Налоги

Если нет денег заплатить кредит что делать. Год не платил кредит, что будет? Как рефинансировать просроченный кредит

Заемщик рассчитывает, как именно он будет погашать задолженность: с доходов от бизнеса, с заработной платы, премий, капиталовложений или откладывая понемногу. Но случаются непредвиденные ситуации: автокатастрофа, тяжелая болезнь, разорение бизнеса, потеря работы. Когда возмещать заем нет возможности – кредит становится непосильным бременем.

Как решить проблему неплатежеспособности

Долговая яма – неизбежный итог неоплаты займа . Если заемщику не по силам кредитная нагрузка – долг растет, начисляются не только проценты, но и пеня – это еще не полный крах. Не стоит думать, что банк сделает все возможное, чтобы лишить вас имущества. Рациональный подход к проблеме позволит не сделать ошибок и сохранить недвижимость.

Шаги к решению проблемы:

Если у вас возникли трудности с деньгами , по собственной инициативе поставьте в известность заемщика. Не думайте, что про вас забыли. Финансовые структуры не забывают о заключенных сделках. Если вас не тревожат коллекторы – это значит, что долг увеличивается, проценты растут, капает пеня, кредитная история портится.
Не пропадайте – этот необдуманный шаг приведет к печальным последствиям. Вы автоматически окажитесь в черном списке ненадежных клиентов, а ваши контакты попадут к коллекторам.
Не паникуйте. В сложившейся ситуации заемщики вступают в конфликт с финансовой структурой, пропадают, обращаются за помощью к антиколлекторам, грозят судом.
Не берите новые ссуды, пытаясь погасить задолженность. Новые долги в счет оплаты старых приведут к долговой яме.
Не доводите финансовый кризис до суда. Залоговое имущество уйдет с аукциона за сумму на 50% меньше реальной стоимости недвижимости, вам также необходимо будет оплатить комиссионные приставам, судебные издержки и госпошлину.

Важно сразу взять ситуацию под контроль, а не пускать ее на самотек. Сконцентрируйтесь на диалоге с заемщиком, банк обязательно предложит оптимальный вариант выхода из сложившейся ситуации.

Как грамотно построить переговоры с залогодержателем

С неуплатой долга сталкиваются не только частные лица, но и владельцы бизнеса, крупные корпорации, а также государства. Диалог с банком – это первый шаг к решению проблемы. Если вы потеряете доверие кредитора, то, вероятней всего, он не пойдет на уступки, в каком бы тяжелом положении, вы ни оказались. Рассмотрим распространенные ситуации и пути решения.

Деньги есть, но вы просрочили платеж

Если вы случайно забыли вовремя сделать платеж, заболели, оказались в командировке или в форс-мажорных обстоятельствах временного характера, при первой же возможность выплатите долг с процентами или попросите банк пересмотреть график платежей.

Денег нет и появятся нескоро

Если финансовые трудности временного характера: увольнение, проблемы в бизнесе, болезнь, смерть близких. Предъявите банку документы, подтверждающие наличие временных затруднений. Если вы планируете поступление средств в ближайшие месяцы, сообщите банку об источнике.

Банк может пойти на уступки, предложив вам несколько вариантов решения проблемы:

отсрочка выплат на 2-6 месяцев (будьте готовы – эта мера увеличит сумму последующих платежей);
реструктуризация долга (изменение условий договора, графика и срока выплат).

Финансовая организация должна понимать, откуда вы планируете взять средства на выполнение обязательств. А заемщик, в свою очередь, должен понимать, что любые меры увеличат сумму кредита.

Что делать, если вы уже в долговой яме

Не отчаивайтесь и срочно займитесь проблемой. Объявите банку о своей неплатежеспособности. Если у вас несколько кредитов – соберите их в один. Консолидация долгов позволит выйти на один ежемесячный платеж, не давая обрастать процентами каждый отдельный займ.

Рефинансируйте займ. Появление на финансовом рынке организации с минимальной процентной ставкой, позволит закрыть старый долг и перейти на выплату меньших процентов.

Позволяет снизить долговую нагрузку. Это мера не очередной кредит наличными, которые вы можете потратить на собственные нужды, а специальная программа – цель которой вытащить вас из долговой ямы.

Если вы решили продать заложенное имущество в счет погашения долга. Обязательно сообщите об этом залогодержателю. В этом случае, вы сможете продать имущество по рыночной стоимости, а не за полцены с аукциона после решения суда.

Непредвиденные жизненные обстоятельства способны столкнуть заемщика в пропасть долговой ямы.

Из-за потери работы или утраты трудоспособности заемщик запросто может оказаться в ситуации, когда денег не хватает даже на хлеб – об уплате по кредиту и речи не идет.

В условиях кризисной экономики и катастрофической нехватки рабочих мест все больше россиян задаются вопросом: как быть, если платить за кредит нечем?

Прочитайте статью до конца и узнайте, что следует делать заемщику, лишенному постоянного дохода, и чего делать не нужно.

Распространенные ошибки должников

Берут новые кредиты. Заемщики обращаются к другому кредитору, чтобы погасить долг перед первым. Они считают так: если перед вторым займодавцем долга нет, значит, удастся сэкономить на штрафах, которые уже начал начислять первый кредитор. Это не выход, а шаг навстречу долговой яме: снизить сумму долга не удастся, зато есть риск, что из-за неверных расчетов вместо одного кредита придется погашать два. Да и кредит заемщику, чья кредитная история уже испорчена, выдадут только на невыгодных условиях.Под влиянием страха многие кредитные должники допускают одни и те же ошибки:

Впадают в панику и отчаяние. Что бы ни говорили коллекторы, вам и вашей семье ничего не угрожает. Лучше соберитесь и подойдите к решению кредитного вопроса с «холодной головой».
Игнорируют требования банка или пропадают. Проблема не решится сама собой – пока вы не начнете прикладывать усилия к ее решению, проценты и пени будут продолжать накапливаться. В результате вы окажетесь на скамье подсудимых, и вам будет грозить не только потеря имущества, но и уголовная ответственность за мошенничество.

Имущество продается по ликвидационной стоимости, а она может быть вдвое ниже реальной.

Все кредитные эксперты рекомендуют заемщикам занимать проактивную, а не реактивную позицию. Это значит, дожидаться коллекторов не нужно – следует пойти в банк и признаться в ухудшении материального положения. Чем раньше вы это сделаете, тем лучше будет для вас.

Как вести себя, если денег на погашение кредита нет?

Например, если вы оказались сокращены, нужна трудовая книжка с отметкой об увольнении.Прежде всего нужно получить документы, которые указывают на причину, почему ваше финансовое положение ухудшилось.

Если вы утратили трудоспособность из-за болезни, покажите банковским сотрудникам медицинскую справку. На слово вам банк верить не будет.

Напишите заявление и приложите к нему документ. В заявлении укажите, на какое решение банка вы рассчитываете. Потребуйте у сотрудников кредитного учреждения копию заявления с отметкой о принятии, иначе доказать, что вы действительно приходили и что-то просили, будет невозможно.

Если при оформлении кредита вы привлекали поручителей, оповестите их о том, что испытываете финансовые сложности. Поручители также отвечают по вашим кредитным обязательствам, поэтому неожиданный звонок от коллекторов может стать для них крайне неприятным сюрпризом.

Какие варианты может предложить банк?

Реструктуризация. Банк соглашается «переделать» кредитный договор: снизить размер аннуитетных платежей, увеличив при этом длительность срока договора. Одной из форм реструктуризации являются «кредитные каникулы»: банк позволяет заемщику платить только проценты или только «тело» кредита в течение некоторого времени.Есть несколько вариантов:

Кредитная карта. Возьмите карту с небольшим кредитным лимитом и максимальным грейс-периодом. Грейс-период – это время, в течение которого проценты на снятые средства не начисляются. Стандартный беспроцентный период составляет 55 дней, однако, некоторые банки в рамках акций предлагают до 200 дней. Держите в голове два следующих обстоятельства: во-первых, беспроцентный период может не распространяться на обналичивание средств, во-вторых, почти все кредитные карты предполагают оплату за обслуживание, поэтому вернуть все равно придется больше, чем брали. Кредитные карты подходят только для погашения небольших задолженностей и спасти от кредитной ямы не смогут.
Рефинансирование. В начале статьи рекомендовалось не брать кредит, чтобы перекрыть старый долг, однако, с рефинансированием все иначе: это специальный заем, предназначенный для снижения долговой нагрузки. Наличные заемщик не получает – деньги сразу направляются на полное погашение действующего кредита.

Прежде чем обращаться за рефинансированием в другой банк, убедитесь, что досрочное погашение действующего кредита возможно и не противоречит условиям договора.

Где найти деньги, если банк отказывает в помощи?

Возьмите деньги в долг у родственников или друзей. Так вы сможете избежать процентной переплаты и жестких сроков.Если банк не готов протянуть руку помощи, сдаваться и ждать суда не нужно – попытайтесь найти деньги житейскими способами:

Найдите дополнительную работу. Интернет дает много возможностей – попробуйте себя на биржах копирайтинга, комментариев, фриланса. Заработок может быть небольшим (особенно на первых этапах), но на погашение займа должно хватать.
Продайте имущество . Если вы запустите долг, то ситуация рано или поздно все равно придет к этому, вот только имущество будет продаваться за половину стоимости.
Получите налоговый вычет . Если вы брали ипотеку в первый раз, вам положен вычет в размере 13% от суммы займа и выплаченных процентов. Деньги удастся получить не сразу, а лишь спустя 2-3 месяца после обращения, но они все равно могут стать для вас «спасательным кругом».
Пройдите через банкротство физического лица . Эта процедура целесообразна при крупной задолженности, которую не сможет перекрыть даже совокупная стоимость всего вашего имущества. Банкротство физического лица – это крайняя мера, которая приводит к ряду негативных последствий: банкроту сложно найти достойную работу и открыть бизнес, а о том, чтобы взять новый кредит, и мечтать нечего. Кроме того, банкротство – это довольно дорого: следует запасти 15-20 тыс. рублей. Зато по завершении процедуры заемщик сможет почувствовать себя полностью освобожденным от кредитного ига.

Заёмщик при обращении в банк рассчитывает на определённые финансовые источники, которые помогут ему погасить долг. Но могут возникнуть непредвиденные экономические трудности: тяжёлая болезнь, увольнение или резкое снижение дохода от ведения бизнеса. И тогда должник задаётся вопросом о том, что делать, если нет денег платить кредит.

Чтобы справиться с экономическими трудностями, следует руководствоваться несколькими простыми принципами:

Спокойствие. Страх не поможет принять рациональное решение, а для выхода из финансового кризиса потребуется объективный анализ сложившейся ситуации.
Активность. Приступить к работе с задолженностями следует сразу, как только стала очевидной недостаточность денежных поступлений.
Общение с кредиторами. Если должник пытается любым способом избежать платежей по займу, то реакция на подобные действия будет соответствующая. Банк обратиться в суд или передаст дело коллекторам. Целесообразнее будет поддерживать контакт с кредитно-финансовыми организациями и не отказываться от своих обязательств.
Соблюдение законодательства. В любом случае следует действовать в рамках правового поля. Попытка исправить экономическую ситуацию при помощи кражи, подделки документов или мошенничества сделает должника участником уголовного процесса.

Существует несколько способов решения материальных проблем, которые могут быть применены отдельно или в комплексе.

Ревизия собственных финансов

Каждый человек имеет определённый источник дохода и ряд расходов. Если средств перестало хватать, то требуется увеличить поступление денег или же сократить траты. Уменьшить расходы можно в нескольких категориях:

развлечения;
посещение кафе и ресторанов;
покупка одежды и обуви;
приобретение бытовой и цифровой техники.

Также имеет смысл пересмотреть структуру питания. Руководствуясь рецептами из кулинарных книг или с сайтов соответствующей тематики, человек может найти способ готовить вкусную и здоровую пищу с меньшим бюджетом.

Возможно, у должника есть ценное неиспользуемое имущество, которое можно продать. Через объявления люди продают прочитанные книги, тренажёры, велосипеды, технику в хорошем состоянии и другие вещи.

Недостаток денег может стать стимулом для смены места работы или даже для изменения сферы деятельности. Стоит присмотреться к актуальным вакансиям во всех областях, оценить собственную компетентность. И проанализировать, на какой заработок можно рассчитывать в такой ситуации. Также стоит задуматься о дополнительной занятости. Стоит рассмотреть свои таланты, умения, хобби и количество свободного времени. И подумать, как это можно превратить в источник дохода.

Интернет предлагает множество вариантов дополнительного заработка. Можно администрировать сайты, делать фотографии, писать платные комментарии и так далее. Или же можно разметить объявление с предложением об оказании услуг или выполнении каких-либо работ. Это простой пример того, как закрыть кредиты, если нет денег.

Обращение в банк

До появления первой просрочки следует связаться с работниками кредитно-финансового учреждения. Нужно сообщить, что у клиента возникли трудности с деньгами, и ему необходимо встретиться с менеджером. Представителю банка следует подробно объяснить ситуацию. Клиенту нужно чётко обозначить, что он просит только об изменении условий кредитного договора, а речи об отказе от обязательств не идёт. Также стоит честно проинформировать сотрудника организации о том, когда ожидается поступление денег и в каком количестве.

Если гражданин имеет законный источник дохода, то менеджер наверняка предложит условия перекредитования или изменения ставки по займу. Стороны смогут разработать график погашения задолженности с посильными для должника платежами. Кредитно-финансовому учреждению это выгодно по нескольким причинам:

просроченный кредит плохо отражается на статистике активов;
судебное разбирательство влечёт дополнительные расходы;
общий доход банка по выданному кредиту может вырасти.

Продажа долга коллекторскому агентству или обращение в суд происходит в случае, если клиент полностью прекращает выплачивать деньги. Но законные действия заёмщика вызовут адекватную реакцию у кредитора.

Обращение за страховкой

Распространённым условием выдачи кредитов на большие суммы является страхование. Чаще всего получение выплат связано с ущербом здоровью гражданина, но иногда страхуют и риски, связанные с увольнением.

Если причиной финансовых проблем стала ликвидация организации, где человек работал, то можно обратиться за получением возмещения. Расторжение трудового договора по собственному желанию не считается страховым случаем.

Рефинансирование кредита в другом банке

Чтобы узнать, как погасить кредит, если нет денег и есть просрочки, лучше всего прийти в организацию, занимающуюся рефинансированием. Сегодня многие банки выдают кредиты гражданам для погашения займов, полученных ранее в других организациях. Оформляется договор, и банк погашает все долги гражданина.

Специфика данного финансового продукта заключается в том, что срок возврата больше, а платежи – меньше. В конечном итоге придётся перечислить большую сумму, но должник может выбрать программу с ежемесячными платежами, которые ему по силам. Это даст возможность решить экономические проблемы.

Банкротство

Если общая сумма задолженности очень большая, то стоит рассмотреть вариант банкротства физического лица. Этот институт создан для случаев, когда вероятность погашения всех долгов в течение жизни должника крайне мала.

Гражданин обращается в суд с заявлением о неспособности платить по своим обязательствам. Назначается управляющий, который аккумулирует требования кредиторов и решает, какие шаги можно предпринять для расчёта по долгам. Специалист старается реструктуризировать обязательства или договориться с банками о мировом соглашении.

Чаще всего дело заканчивается продажей имущества и безусловного списания долгов. При этом у гражданина остаётся жилое помещение, где он прописан, личные вещи и средства в размере прожиточного минимума. Результатом станет не только избавление от кредитов, но и некоторые негативные последствия:

запрет на ведение бизнеса;
запрет на занятие руководящих должностей;
невозможность выехать за границу;
невозможность получать кредит или выступать поручителем.

Срок действия указанных ограничений составляет 5 лет.

Стоит отметить, что инициировать процедуру можно только при наличии задолженности более 500 000 рублей. Вознаграждение арбитражного управляющего за работу составит не менее 25 000 рублей.

Банкротство даёт шанс тем людям, которые взяли кредиты для ведения бизнеса, но не смогли добиться успеха. Это возможность избавиться от непосильного бремени и начать заново построение своего экономического благосостояния.

Обращение к друзьям и родственникам

Чтобы погасить кредиты, можно одолжить небольшие суммы у нескольких человек. Наверняка у близких родственников или друзей есть личные сбережения, которые не будут использоваться в ближайшее время. Не каждый согласиться предоставить денежную ссуду. Но человек, который просит о подобной услуге, ничего не теряет в случае отказа.

Убедить родственников и друзей в том, что долг будет полностью возвращён можно при помощи расписки. Официальный документ подтвердит серьёзность намерений должника, так как с его помощью можно взыскать деньги через суд.

Чего делать не следует

Есть несколько вещей, которые только усугубят финансовое положение:

Судебное разбирательство. Некоторые полагают, что с них нечего взять. И советуют представителям банка обращаться в суд. Исход такого процесса очевиден: собственность должника будет распродана, за ним на каждое место работы будет следовать исполнительный лист. К общей сумму долга добавятся пени, судебные пошлины и иные расходы.
Заём в МФО. Этот финансовый инструмент подходит только для экстренных случаев. Возвращать микрокредит придётся через несколько недель, процент за пользование деньгами очень высок. Никакой практической выгоды это не принесёт, только ещё больше увеличит общий долг.
Реализация предмета залога . Люди, взявшие в кредит машину, считают, что банк может продать автомобиль и кредит полностью закроется. В период кризиса подобное имущество резко дешевеет. Гражданин рискует остаться без машины и с долгом банку.
Погоня за лёгкими деньгами. Некоторые соблазняются крупным выигрышем в лотерею, онлайн-казино или в букмекерской конторе. Вероятность такого события крайне мала. Обычно человек теряет и те деньги, которые имел.

Как можно заметить, избавиться от кредитов, если нет денег, не получится. В любом случае придётся найти средства и погасить долги. И надеется в этой ситуации следует на собственную рассудительность и находчивость.

Проблемы в российской экономике, которые остро проявились в 2015 году, привели к резкому росту просроченной задолженности по кредитам. Одни заемщики потеряли работу, другим просто сократили зарплату, третьи брали кредит в валюте, курс которой увеличился в полтора-два раза. Подобные ситуации привели к тому, что у многих заемщиков в принципе нет денег, чтобы платить по кредитам. Если вы оказались в таком положении, очень важно заранее изучить вопрос о том, что происходит в случае неуплаты кредита, и как можно уменьшить возможные неприятности.

В первую очередь необходимо успокоиться, не рвать на себе волосы и не опускать руки. Отсутствие денег и просрочка по кредитам - это абсолютно нормальная, распространенная ситуация, и жизнь на этом не заканчивается. Да, вам придется пройти через неприятные моменты, которые могут стоить много нервов. Но если заранее изучить возможные варианты, спланировать все действия и четко следовать плану, существенных проблем вполне можно избежать. Для начала разберем каждый из трех этапов, которые ожидают должника: досудебное урегулирование, суд с банком по кредиту и исполнение решения суда.

Что будет, если не платить кредит

Итак, у вас нет денег для оплаты кредита, и вы пропустили очередной платеж. Сначала банк будет вежливо напоминать вам о задолженности, однако со временем звонки и SMS-сообщения будут становиться все более резкими. Если вы не вернетесь в график, то через два-три месяца банк передаст ваш долг коллекторам, которые обычно не избегают грубостей и угроз. Бояться физической расправы не стоит, практика показывает, что угрозы остаются лишь словами. Самый простой способ бороться с коллекторами - игнорировать их, зачастую достаточно всего лишь сменить номер телефона. Однако если у вас есть время и желание, можно еще и жаловаться во все инстанции - милицию, прокуратуру и т.д.

Если коллекторы увидят, что назойливостью и угрозами от вас ничего не добиться, они достаточно быстро от вас отстанут. Если сумма вашей задолженности невелика (30-50 тысяч рублей и менее), на этом все проблемы могут закончиться. Однако при достаточно большой сумме долга банк, скорее всего, обратится в суд. Судебный процесс будет длиться несколько месяцев и завершится вынесением решения, в котором будет указана итоговая сумма с учетом всех процентов и штрафов. Сумма будет рассчитана судом на основании кредитного договора, точнее, будет взята из поданного банком расчета. Однако если вы приведете аргументы, почему кредитный договор нарушает закон или почему расчет банка неверный, суд тоже примет их во внимание.

Если ваши интересы в суде будет защищать опытный адвокат, то требования банка можно будет существенно снизить. Это особенно важно в тех случаях, когда с момента образования задолженности до момента обращения в суд прошло полгода-год и более, и банк насчитал за это время огромные проценты. В таких случаях грамотная защита позволит снизить размер процентов и штрафов в несколько раз. Естественно, это требует соблюдения всех юридических тонкостей - грамотно оформленных документов, четких аргументов в ходе судебного заседания и пр. Если вы не юрист, нельзя полагаться только на свои силы, обязательно обратитесь за помощью профессионального адвоката по кредитам .

Последний этап в отношениях с банком по проблемному кредиту - послесудебный. Если у вас нет денег, вы не сможете сразу выполнить решение суда и выплатить банку всю сумму. В такой ситуации банк подключит к работе судебных приставов - специальную государственную службу, которая обеспечивает выполнение судебных решений. В отличие от коллекторов, судебные приставы обладают достаточно широкими полномочиями. Они могут накладывать арест и изымать ваше имущество (включая автотранспорт и недвижимость), удерживать до 50% вашей «белой» зарплаты, ограничивать выезд за границу и пр. Со стороны заемщика на этом этапе действует общее правило: если заранее подготовиться, то все крупные неприятности можно превратить в мелкие неудобства.

Что делать, если нет возможности платить

Если вы понимаете, что в ближайшие месяц-два уже не найдете денег на очередной платеж по кредиту, необходимо выработать четкий план и спокойно, без суеты следовать ему. По сути, есть всего две эффективных стратегии поведения, одну из которых нужно выбрать. Первый вариант - начинать переговоры о реструктуризации кредита с банком. В зависимости от вашего финансового положения вы можете просить о временном уменьшении или полной отсрочке платежей (банковских каникулах). Естественно, это просто отодвинет проблему на более поздний срок и суммарные выплаты по кредиту только увеличатся. Такой вариант имеет смысл только в том случае, если ваши финансовые проблемы являются краткосрочными, и в ближайшее время вы планируете их разрешить.

Второй вариант - смириться с невозможностью выплатить кредит и готовиться к судебному процессу и его последствиям. В этом случае тоже можно написать в банк заявление о реструктуризации, но исключительно с той целью, чтобы потом показать его в суде как свидетельство добропорядочности. Вместе с тем, имеет смысл заранее сменить все телефоны, чтобы не пришлось беспокоиться о назойливых звонках коллекторов. Самое важное - это проанализировать и перераспределить все имущество, чтобы после решения суда его не могли забрать приставы-исполнители. Например, вы можете подарить машину лучшему другу, а квартиру - любимой теще. Это не является нарушением закона, т.к. пока не вынесено решение суда, вы можете распоряжаться своей собственностью совершенно свободно.

Таким образом, если нет денег платить по кредиту, остается всего два эффективных выхода - затевать переговоры о реструктуризации, либо сразу готовиться к судебному процессу. В принципе, эти сценарии не исключают друг друга: можно вести переговоры с банком и одновременно перераспределять имущество. Более того, если вы продемонстрируете банку, что у вас нет имущества и даже через суд ничего взыскать не получится, это будет сильным аргументом на переговорах. Если банк будет понимать вашу юридическую грамотность, скорее всего, он будет готов пойти на уступки, т.к. в противном случае останется совсем без денег.

Необходимо упомянуть, что есть и другие варианты действий, но они обычно являются невыгодными для должника. Например, не стоит брать новый кредит, чтобы вносить платежи по старым долгам (если только речь не идет о перекредитовании под более низкий процент). Новые кредиты не решат ваши проблемы, а только отложат их на более поздний срок и одновременно усугубят их. Другая неудачная ситуация, которой лучше избегать - это оплата не по графику, а по мере возможностей. Если вы понимаете, что в ближайшей перспективе не сможете вернуться в график, то лучше вообще не платить и дожидаться суда. В противном случае ваши платежи будут уходить на покрытие процентов, не уменьшая основного долга, и в результате вы только потратите больше денег. Более подробно об этих рекомендациях вы можете прочитать в статье «

Взяли кредит, всё взвесили и рассчитали, но ситуация вышла из-под контроля. Непредвиденные расходы или потеря рабочего места, тяжелая болезнь ставят под угрозу своевременную выплату кредита.

И перед должником возникает вопрос, что делать если нет денег платить кредиты. Если не предпринимать никаких мер есть риск попасть в долговую яму. Непогашенная сумма кредита будет увеличиваться, плюс к общей оплате добавится пеня за просрочку платежа и проценты. Не стоит надеяться, что о вас забудут или простят. Рассмотрим правильные решения в этой ситуации.

Без паники

Вы не единственный человек, попавший в эту неприятную ситуацию. Не стоит прятаться и отключать телефон, менять адрес. Этим вы только усугубите ваше положение. Платеж останется, вас занесут в «черный список» и дело будет передано в суд. Суд вынесет решение в пользу банка, и вы можете лишиться части или всего вашего имущества, которое будет продано с молотка для погашения долга.

Для того чтобы этого не произошло, признайте долг и попытайтесь изменить ситуацию. Вы не единственный должник и в банке работают обычные люди, попробуйте с ними договориться.

Сообщить о своей проблеме банку

Не паникуйте и не бойтесь выйти на связь с банком. Не ждите последнего дня платежа кредита. Известите банк до окончания срока погашения долга о том, что у вас нет денег платить кредиты что делать вы не знаете и просите разобраться в вашей ситуации. Желательно обратиться в банк лично, но можно и в телефонном разговоре сообщить вашему кредитному эксперту о проблеме.

Кредитный эксперт может предложить вам несколько вариантов в решении вашего затруднения:

Реструктурирование долга.
Отсрочка платежа на определенное время, с последующим погашением всего кредита.

Если вы лишились рабочего места, тяжело заболели и много тратите на приобретение лекарств, желательно подкрепить ваши слова соответствующими документами, справкой от врача или приказом об увольнении.

Сумма платежа кредитного договора может быть пересмотрена и распределена на более длительный срок. Соответственно ежемесячный взнос будет существенно уменьшен, что будет не так обременительно для вашего бюджета.

Отсрочка платежа на определенный срок

Что делать если нет денег платить кредит даже после реструктурирования долга? Здесь на помощь придет возможность отсрочки платежа. Такой способ погашения кредита желательно сразу оговаривать с экспертом при взятии займа, особенно если у вас сезонная работа. Как это работает?

Вам предлагают оплатить кредит вперед за 2–3 месяца либо при последнем платеже сообщить заранее банку о том, что последующие 2–3 месяца вы не сможете вовремя рассчитываться. В этом случае будет предоставлена отсрочка платежа, с последующим погашением в полном объеме.

Банк заинтересован в возврате своих заемных средств, и ваша цель убедить кредитного эксперта в своей платежеспособности. Эксперт изучит кредитную историю и предложит подходящее вам решение. Важно не потерять доверие банка и постараться погасить долг.

Вам не удалось избежать долговой ямы

Рассмотрим наихудший вариант развития событий. Были испробованы все возможности для изыскания денег, но безрезультатно. Долг стал неподъемным и вы, по сути, банкрот. В этом случае не стоит терять время и следует объявить о своей неплатежеспособности.

Этим вы оградите себя от визитов коллекторов или иска в суд. Можно собрать все просроченные платежи в один кредит, избавите тем самым свой долг от многочисленных процентов и будете платить 1 раз в месяц.

Можно рефинансировать кредит. То есть взять кредит с меньшим процентом по ставке и погасить старую задолженность. В банках такой кредит выдается специально для тех, кто нуждается в снижении долговой нагрузки. Особенность такого кредита в том, что эти деньги можно использовать только для погашения долга.

Залоговое имущество можно продать, предварительно предупредив банк, и использовать вырученные деньги на погашение долга. В этом случае вы останетесь в выигрыше, так как сможете продать имущество по рыночным ценам. Попросите банк найти вам покупателя и проконтролировать сделку. Руководство кредитной организации пойдет вам навстречу, так как заинтересовано в возврате своих средств.

Видео: если нет денет платить по кредиту:

Прежде чем взять кредит просчитайте свои платежные возможности и различные варианты развития событий. В этом случае вы будете готовы к форс-мажорным обстоятельствам. Не прячьтесь и не пытайтесь обмануть банк. Выходите на прямой диалог с кредитными экспертами, сотрудничайте и предлагайте свои варианты для решения возникшего финансового затруднения.

Если банк пошел вам на уступки, постарайтесь не терять доверия и сделать всё возможное для того, чтобы выплатить долг вовремя. Чистая кредитная история – это ваша репутация честного и порядочного человека.