Взаимное кредитование: что представляет собой этот инструмент? Как получить деньги от займов ру.

Предоставление денег в долг под проценты (ростовщичество) – одна из самых древних видов услуг. Первоначально ссуды давали и возвращали натурой. Неизвестно, что послужило толчком к возникновению идеи роста ссуды, однако, историки не исключают появления ее из практики – к примеру, когда взятую в ссуду корову возвращали ростовщику вместе с теленком.

До появления на рынке профессиональных участников (таких, как банки, кредитные кооперативы и микрофинансовые организации) ростовщичеством занимались, в основном, частные лица. Практически все виды религий осуждали данный вид деятельности, что, однако, не мешало, в т.ч. православным монастырям давать ссуды под залог земли и драгоценностей.

Несмотря на то, что закон и сегодня не запрещает выдачу частных займов, новый толчок к развитию ростовщичество получило с развитием интернета, что сделало такие займы доступными для широкого круга лиц. На специальных интернет-площадках можно всего за пару минут в режиме онлайн выбрать наиболее подходящий вариант займа и оформить сделку.

Условия

Биржа взаимного кредитования частных лиц «Займов.ру» дает возможность заемщикам из любой части России взять деньги в долг в режиме онлайн через интернет на одноименном сайте Займов.ру. В этом центре предоставления сведений о частных займах потенциальный заемщик может без труда подобрать наиболее подходящие для него кредитные предложения.

Каждый кредитор самостоятельно определяет условия, на которых он готов предоставить деньги в долг, поэтому параметры таких займов могут существенно отличаться друг от друга.

Исходя из этого, потенциальному заемщику следует крайне внимательно оценивать каждое предложение, и особенно внимательно изучить следующие параметры займа:

• ценовые параметры сделки (% ставка наличие и размер комиссии и т.д.);
• цели кредитования;
• проверка кредитной истории и отношение кредитора к наличию у заемщика просрочек в прошлом;
• наличие возможности и условия досрочного погашения;
• возможность и условия пролонгации договора;
• необходимость предоставления обеспечения.

Как правило, для оформления частного займа через сервис Займов.ру от заемщика не требуется представление обеспечения, однако, если сумма крупная, или у заемщика сильно «подпорченная» кредитная история, в некоторых случаях может потребоваться и залог. При проведении таких сделок следует учитывать затраты времени и денег на оформление сделки.

В отличие от банков, которые предоставляют кредиты наличными на любые цели, частные заимодавцы далеко не всегда готовы выдавать займы на развитие бизнеса, включая различные проекты start-up. Исходя из этого, чтобы не тратить время на анализ предложений, в рамках которых подобные займы не предоставляются, следует с самого начала указать цель займа.

Отношение заимодавцев к кредитной истории и наличию просрочек у заемщика разное. Однако, следует понимать, что в случае предоставления займа при наличии у потенциального заемщика открытой просрочки по другим обязательствам, невыполнение условий частных займов может повлечь за собой применение довольно жестких методов возврата долга.

При оформлении частного займа следует поинтересоваться, есть ли возможность досрочного погашения займа. По российским законам, погасить досрочно денежный процентный займ должник может только в том случае, если имеется согласие заимодавца. Так что желательно предусмотреть такую возможность еще на этапе согласовании договора.

Нелишним будет уточнить у кредитора еще один немаловажный вопрос – возможность пролонгации договора. Некоторые заимодавцы предлагают даже автоматическую пролонгацию займа при условии погашения должником начисленных процентов. Это важная опция, т.к., при возникновении трудностей с погашением пролонгация позволит избежать штрафов за просрочку.

Мы указали здесь те параметры, которые следует проанализировать в первую очередь при выборе займа. Однако, кроме них существует еще масса нюансов, не обратив внимания на которые, заемщик рискует после подписания договора получить неприятный сюрприз. Исходя из этого, перед подписанием договора нужно детально разобраться во всех деталях сделки.

Видео: Деньги в долг

Требования к заемщику

Как мы уже говорили выше, условия выдачи займа определяет каждый кредитор самостоятельно. Аналогичная ситуация и с требованиями к заемщику.

Если обобщить имеющиеся на бирже предложения, то большинство заимодавцев готовы видеть своими должниками граждан, соответствующих следующим требованиям:

Стоит отметить, что некоторые заимодавцы готовы работать и с заемщиками, имеющими негативную кредитную историю, однако, стоимость таких займов будет выше. Также, следует учитывать, что некоторые заимодавцы готовы работать только с заемщиками, проживающими только в отдельных регионах.

Пакет документов

Обязательным документом доя оформления сделки является паспорт гражданина РФ. Все остальные документы являются дополнительными, а их список устанавливается заимодателем.

Если говорить о сложившейся практике, то, в большинстве случаев, в качестве второго документа, подтверждающего личность заемщика, может потребоваться:

• СНИЛС;
• водительские права;
• загранпаспорт.

Мужчинам, моложе 27 лет, как правило, требуется предоставить военный билет. Индивидуальным предпринимателям, если займ выдается на развитие бизнеса, в дополнение к указанным выше документам, требуется свидетельство ИП или ОГРН. При оформление залога заемщику следует подготовить документы на предмет обеспечения.

Процентные ставки, суммы и сроки

Заинтересованность частных лиц в получении займов через биржу взаимного кредитования, прежде всего, базируется на том, что процентные ставки по таким займам выше, чем в банках, но ниже, чем в МФО.

Ознакомиться со средними значения по процентным ставкам по таким займам можно в таблице ниже:

Правила выдачи

Принимая решение об использовании сервиса Займов.ру следует ознакомиться с правилами выдачи займов.

Напомним, что условия кредитного предложения на данном сайте определяются в каждом конкретном случае индивидуально самим кредитором, поэтому заранее ознакомиться с ними возможности практически нет.

Тем не менее, есть несколько основных моментов, на которые стоит обратит внимание:

• срок рассмотрения заявки;
• способ выдачи займа;
• оформление документов.

Если говорить о сроке – то для небольших сумм решения принимаются достаточно быстро и редко превышают 1 день. Однако, если сумма крупная, заявки, обычно, рассматриваются не менее 2-3 дней. Дополнительно может понадобится еще пару дней, если оформляется залог. Это нужно учитывать в том случае, если деньги нужны срочно.

Существует несколько вариантов выдачи займа. Наиболее популярные из них – выдача займа на карту (в этом случае заемщик предоставляет сведения о своей карте, по реквизитам которой заимодатель перечисляет денежные средства получателю) или на электронный кошелек. Кроме указанных выше способов также существуют возможность получить деньги наличными.

Важным моментом выдачи займа является оформление договора . Кроме традиционного способа заключения договора сегодня существует возможность подписать документ даже без личного присутствия заемщикам и заимодателя, путем использования электронной подписи.

Еще одним вариантом заключения договора является обмен подписанными договорами по почте.

Заемщикам, желающим получить займ через сервис, следует учитывать, что существует вероятность «нарваться» и на мошенников. Одним из наиболее распространенных вариантов выманить последние деньги у людей, остро нуждающихся в деньгах, является требование о предоплате за рассмотрение заявки.

Виды

Воспользовавшись сервисом Займов.ру клиенты имеют возможность оформить два вида займов – обеспеченный залогом и бланковый (без обеспечения).

Несмотря на то, что большая часть займов через биржу взаимного кредитования, выдается без обеспечения, ниже мы приведем условия оформления и займов, предусматривающих предоставление залога:

Клиенты фирмы

Услугами биржи взаимного кредитования пользуются самые разные категории заемщиков. Среди клиентов фирмы можно найти как работающих граждан (в т.ч. официально), так и студентов, фрилансеров, бизнесменов и даже пенсионеров.

Такой популярности сервису удалось добиться благодаря тому, что на бирже имеется большой выбор самых разнообразных предложений.

Для получения доступа к сервису бюро взаимного кредитования Займов.ру клиенту следует пройти несложную процедуру регистрации, после проведения которой для потенциального заемщика станут доступными такие функции, как размещение на сайте заявки на займ или подача заявки по размещенным ранее кредитным предложениям.

Способы получения денег

Существует два основных способа получения денег – наличным и денежным переводом. Как правило, выбор способа является правом заемщика, однако, в некоторых случаях, способ может являться условием выдачи займа.

Установление ограничения на способы выдачи займа может быть связан с необходимостью дополнительной идентификации заемщика.

Выплата долга

Оплата долга осуществляется в соответствии с указанными в договоре условиями. Обычно, небольшие займы клиент должен погасить вместе с процентами в конце срока.

По крупным ссудам заимодателем может быть предусмотрен график платежей, в рамках которого ежемесячно заемщик обязан погашать часть займа и проценты.

Преимущества и недостатки

У подобных сервисов имеется целый ряд преимуществ:

• простая и удобная процедура оформления;
• приемлемые ставки;
• возможность оформления заявки и получения денег полностью через интернет;
• минимум документов;
• лояльные требования к заемщикам.

Среди недостатков стоит отметить:

• наличие большого количества мошенников на рынке;
• высокая вероятность столкнуться с достаточно жесткими мерами взыскания долга в случае просрочки.

Воспользовавшись услугами биржи взаимного кредитования Займов.ру практически все категории клиентов смогут без труда подобрать наиболее оптимальный для них вариант займа. Перед оформлением сделки следует внимательно изучить договор.

Российским финансовым рынком предусматриваются различные варианты кредитования, при этом, не ограничивая все только банковскими предложениями. Для тысячи клиентов микрозаймы – это уже привычная процедура, но не все могут позволить себе пользование такой программой, поскольку она имеет высокие ставки. Самым доступным предложением для многих является взаимное кредитование, которое подразумевает объединение денежных средств сразу нескольких участников, и все для того, чтобы оказать помощь нескольким или одному из них. Экспертами портала Русситибанка.ру были установлены все плюсы и минусы данного варианта финансирования.

Взаимопомощь на практике

В России за данными статистики взаимное кредитование не приобрело широкого распространения, чего не скажешь о банковских услугах. Чаще всего такой программой пользуются различные кредитные союзы или кооперативы, в складе которых находится около 15 как юридических, так и физических лиц. Средства каждого являют собой формирование общего капитала, и из него участники получают займы с установленными условиями. В пределах кооперации процентная ставка очень демократична, и поэтому это помогает без ущерба бюджета решать возникшие финансовые проблемы.

Сельское население особенно нуждается в кредитной кооперации. Те жители, фермеры, которые имеет собственное хозяйство, без уговоров вступают в такие организации, чтобы получить недостающие средства. Как обычно, им часто приходится обращаться за дополнительной поддержкой, поэтому общий капитал сельскохозяйственного кооператива используется регулярно.

Кроме кооперативного объединения существует также и другие варианты взаимного кредитования, которые функционируют в виртуальной форме. Таким, например, является портал «Вдолг.ру». В нем объединяются заемщики и кредиторы, друг друга финансируя. Участники могут воспользоваться стандартными программами, которые отличаются суммами, процентной ставкой и сроками. Постоянные клиенты с отсутствием нарушений, как обычно получают самые выгодные предложения. Расчеты делаются с помощью систем перевода средств.

Какие плюсы и минусы имеет взаимное кредитование

У каждой программы могут быть как сильные, так и слабые стороны, то же можно сказать и о взаимном финансировании. Среди преимуществ выделяются такие:

Демократичные процентные ставки. Кредитный потребкооператив не можно назвать коммерческой организацией, учитывая это не должны устанавливаться высокие тарифы. Конкретные цифры обговариваются при оформлении договора участниками кооператива. Устанавливается ставка 20-30% годовых. При использовании онлайн-займа ставка непременно будет выше, но сравнительно с условиями МФО этот вариант можно назвать приемлемым.

Простое оформление. Кредиты выдаются без проверки. Нет необходимости предъявлять справки о стаже и доходах, также подтверждать статус. На порталах взаимного финансирования вы можете заметить то, что те формальности, которые соблюдаются при выдаче займов сводятся к минимуму. К тому же кооператив не запрашивает дополнительную информацию о заемщике, поскольку она указывается в договоре или же в учредительном документе.

Возможность проводить расчеты на большом расстоянии. Заемщики могут получать денежные средства и погашать долги, воспользовавшись электронной системой платежей.
Доступность для любых категорий клиентов. Очень часто бывают ситуации, при которых люди не могут воспользоваться банковскими кредитами или другими вариантами займа. Единственный выбор для граждан, которые живут в населенных пунктах, не имеющих финансовых инструментов это взаимное финансирование.

Стоит сказать и о недостатках. При таком виде кредитования необходимо с особой внимательностью оценивать расходы, если оно происходит в открытом сообществе. Так, порталы-посредники взымают комиссии за предоставленные услуги, что повышает ставку. Кооперативы не подвергаются такому риску, но существует другой – это финансовые пирамиды, которые предлагают внести определенную сумму для получения огромного дохода. Об этом должны помнить те граждане, которые жаждут получить кредит и при этом еще помочь другим участникам за отдельную награду. Так как работают кооперативы не для прибыли, процент не может быть выше ставки, которая устанавливается банковскими депозитами.

Банки (институциональные кредиторы) предлагают денежные ссуды населению и бизнесу, учитывая свои корпоративные принципы. Однако это не быстрый процесс. Необходимо предоставить большое количество справок и документов для того, чтобы узнать выдаст банк кредит или нет. P2p-кредитование как сервис, предоставляющий денежные займы без посредников на рынке кредитов в России, появилось сравнительно недавно. У этого метода получения денежных займов есть свои достоинства и недостатки.

Что такое p2p-кредитование

Термин p2p-кредитование (или peer-to-peer кредитование) обозначает выдачу займа одним человеком другому без услуг всевозможных посреднических организаций. Мы привыкли обращаться за получением заемных денежных средств в банковские учреждения, фирмы по микрокредитованию или ломбарды. Для того, чтобы обратиться к частному кредитору или инвестору, необходима интернет-платформа, на котором частный кредитор предложит свои условия, а частный заемщик будет иметь возможность принять условия займа или выставить встречные предложения.

История возникновения

Одним из первых в мире пиринговых операторов p2p-кредитования считается английская площадка Zopa, организованная в 2005 году. К 2010 году эта компания обслуживала более 500 тысяч клиентов по всей Великобритании. Первая p2p услуга в США появилась в 2006 году при создании компании Prosper credit. Затем произошло стремительное развертывание p2p фирм во всех развитых странах мира. Инвесторы и крупные вкладчики традиционных депозитных программ банков увидели большую доходность нового инструмента бизнеса.

P2p-кредитование в России

Зачинателем услуг равноправного заимствования, как часто называют p2p-кредитование, в России считается Web Money. Эта компания предлагает услуги создания и использования кошельков в трех валютах, их конвертирование, получение средств, оплату услуг и товаров. ВебМани первой стала практиковать займы между пользователями.

Для проверки кредитоспособности и надежности участников ВебМани внедрила сертификацию кошельков. Для кошельков начального уровня доступны простые операции. После достижения уровня «Персональный» клиенты пользуются услугами кредитования в системе.

Как работает онлайн кредитование p2p

На специализированной интернет-площадке частное лицо, желающее предоставить кредиты или инвестиции, регистрируется и получает свое кодовое наименование (ник). Он выставляет на странице предложений сумму и желаемые условия ссуды. Потенциальный заемщик, регистрируясь на этом сайте, выбирает приемлемые для себя условия.

При регистрации компания (организатор этой площадки) проверяет заемщика по открытым источникам: по кредитной истории, черным спискам банков. Составляется относительный рейтинг заемщиков. Кредиторы видят его и принимают решение о предоставлении ссуды. После этого между заемщиком и кредитором составляется соглашение о сумме, сроках и ссудном проценте за пользование займом. Деньги перечисляются на указанные в соглашении кошельки или карты.

Физических лиц

Денежные займы получают все зарегистрированные клиенты p2p сервисов, если они прошли проверку и нашли партнеров по кредитованию. Выгода заемщика состоит в быстроте получения займа, отсутствии залоговых обязательств и необходимости выполнять обязательные для банковских структур операции страхования, предоставлять справки о подтверждении доходов. Интернет облегчает получение займов людям в любых уголках страны. Для быстрого решения финансовых вопросов нет необходимости ехать в районные или областные центры.

Для инвесторов

Достоинства схемы однорангового, или равноправного, кредитования для инвесторов состоят в легком доступе к большой базе заемщиков. Риски потери своих средств компенсируются диверсификацией выдаваемых ссуд по суммам, процентным ставкам, регионам. Годовая процентная ставка по займу устанавливается самим инвестором. Она выше ставок по кредитам в банках. Принимая во внимание то, что p2p кредитование производится мелкими суммами и на короткие сроки, выгода для инвестора становится заметнее, чем депозитные программы банков.

Преимущества равноправного кредитования

Выгоды для инвесторов и заемщиков в равноправном кредитовании состоят в отсутствии большого количества формальностей, обязательных для банковских кредитных учреждений. Инвестор размещает свои средства среди нескольких заемщиков: этим он уменьшает риски потери финансовых средств. Заемщик получает возможность работать одновременно с несколькими инвесторами: это позволяет получить денежные средства для стартапов или перспективных бизнес-проектов. Такая разновидность кредитования из нескольких источников получила название крафт фундинг.

Риски и недостатки

Р2р-кредитование для нашего рынка остается малоизученным. Определенные риски потери денег для инвесторов существуют. Отсутствие залога и страхования выданных кредитов инвесторы возмещают более высокой процентной ставкой и тщательной проверкой заемщиков. Отсутствие жестких обязательств не должно вводить в заблуждение поклонников легкой наживы за чужой счет. Российские p2p сервисы плотно сотрудничают с коллекторскими организациями. В случае задержки выплат на три дня информация о нарушителе условий кредитных соглашений поступает в эти фирмы.

Сервисы взаимного кредитования

Высокая конкуренция предоставления услуг в сети Интернет вынуждает компании на рынке p2p изобретать инновационные предложения. Скорость обработки заявок клиентов и количество выдаваемых займов в системах p2p растет. Среди российских порталов равноправного кредитования выделяются ВебМани, Вдолг.ру и Кредбери.

Способы работы, скорость и разнообразие услуг привлекают к этой форме заимствования денежных средств миллионы новых клиентов. Качество и механизмы данных сервисов растут, ошибок в выдаче кредитов и проблем с возвратом становится меньше, поэтому все больше клиентов заинтересованы в такой схеме.

Кредбери сервис доверительного кредитования

Интернет-сервис по доверительному кредитованию Кредбери создан в виде доски объявлений. Клиент, желающий взять деньги в долг, регистрируется на сайте credberry.ru. Затем он размещает объявление, указывая необходимую сумму и срок, на который эти деньги нужны. Указывая цели получения займа, свои текущие доходы и возможности погасить ссуду вовремя, заемщик старается привлечь к своему объявлению инвесторов. Кредиторы, регистрируясь в проекте, размещают свои предложения. Так обе стороны могут найти друг друга.

Биржа p2p-кредитования вебмани

Основным достоинством платформы Вебмани является ее автоматизация. Предложения заемщиков и инвесторов четко регламентированы. Вся информация попадает на внутреннюю биржу. Каждый инвестор настраивает свои предложения для облегчения выбора заемщику. Р2p-кредит объемом до 15000 долларов выдается автоматически, без залога (под залог доменных имен), по рекомендации третьих лиц. Переводы денег в этой системе происходят мгновенно.

Микрокредиты вдолг ру

По сравнению с банковскими структурами, организации, предоставляющие услуги на рынке p2p мелкого и среднего заимствования, более инновационные и динамичные. Новаторство российского портала Вдолг.ру привело к росту объемов финансирования всего сегмента равноправного кредитования в кризисные периоды. Заемщик на сайте компании оставляет свою заявку. Она рассматривается, и принимается решение о финансировании суммы, например, в 100 тысяч рублей.

Компания Вдолг.ру, получившая статус микро-финансовой организации, находит нескольких частных инвесторов и выдает этот займ. Затем перепродает этот выданный кредит по частям (500 рублей каждая) большему количеству кредиторов. При сумме 100 тысяч рублей таких кредиторов насчитывается более 200 человек. В результате риски самой компании распределены между большим количеством других соинвесторов. А годовая процентная ставка по ссудам варьируется, в зависимости от надежности заемщиков, от 22 до 98%.

Особенности выдачи кредита физическим лицам

Главной отличительной особенностью p2p-кредитования являются требования к заемщику. В большинстве программ этого вида финансирования отсутствует залог. Обязательное для банковских кредитов страхование в p2p не применяется. Если заемщик покажет свою кредитоспособность, последующие кредиты могут быть предоставлены со сниженной процентной ставкой. Подобные поблажки со стороны обычных банков редки. Брать p2p-кредит становится проще и быстрее ввиду отсутствия ограничений по возрасту и уровню дохода.

Процентные ставки

Вариативность предлагаемых p2p кредитными компаниями выражается в гибкой системе формирования процентных ставок. Главную роль здесь играет надежность заемщика. Быстрое принятие решения о предоставлении займа или автоматическая выдача ссуды создают условия ускорения бизнес-процессов. От момента появления идеи у предпринимателя и поиска стартового финансирования до реализации бизнес-проекта и получения финансового результата проходит всего несколько дней.

Видео: Сервисы взаимного кредитования

Сегодня взаимное кредитование распространено на финансовом рынке. Если вы по определенным причинам не можете получить в банке, можно обратиться в кредитный союз. Суть такого сотрудничества заключается в том, что участники такой компании вкладывают деньги в уставной фонд. Эти средства потом идут на выдачу кредитов на выгодных условиях.
Проще говоря, вкладывая сегодня небольшую сумму в кредитный союз, вы получаете возможность через определенный промежуток времени получить кредит в значительно большем объеме. Преимуществом такого подхода можно назвать низкие процентные ставки.

Займы по взаимному кредитованию

Все по взаимному кредитованию выдаются в определенной очередности. В подписываемом договоре указывается, какую сумму вносит участник кредитного союза, когда и в каком размере он получит денежные суммы на руки. Суть такого сотрудничества заключается в том, что несколько человек вместе собирают крупную сумму путем вложения их в кредитный союз. Эти деньги в качестве передаются одному из участников. Когда он их возвращает, заемными средствами может попользоваться другой заемщик. Если вам нужно получить кредит срочно, такой вариант вряд ли подойдет.

Сервис взаимного кредитования

Сегодня в интернете есть специальные платформы, регистрируясь на которых, можно стать участником компании, предлагающей сервис взаимного кредитования. Такая деятельность имеет свои особенности:

• четко регламентированные условия соглашения;
• сумма получаемого кредита пропорциональна сумме вложенных средств;
• процентная ставка ниже, чем в традиционном банковском кредитовании.

Подобными услугами чаще пользуются представители бизнеса, хотя среди частных лиц взаимное кредитование тоже становится популярным.

Крайне важно заранее изучить тот договор, который вам предлагают подписать. Там оговорены все условия сотрудничества. Если вас что-то не устраивает, лучше отказаться от участия в кредитном союзе.

Содействие развитию взаимного кредитования

Государственными органами власти осуществляется содействие развитию взаимного кредитования. Но поддержка оказывается лишь тем компаниям и кооперативам, которые ведут деятельность не для получения прибыли. Фирмы, предлагающие услуги взаимного кредитования, зарегистрированы официально. Их деятельность контролируется, регламентируется законами, подзаконными актами. Если вы хотите стать участником такой компании, следует выбирать те кооперативы, которые заслужили доверие других пользователей, дорожат своей репутацией.

Фонды взаимного кредитования

Крупные фонды взаимного кредитования формируются путем получения взносов от участников. Вместо прибыли от они получают возможность в будущем использовать кредит с низкой процентной ставкой.

Совет от Сравни.ру: Среди кредитных союзов, прочих кооперативов, предлагающих услуги взаимного кредитования, нередко встречаются мошенники. Начиная сотрудничество с такой компанией, необходимо потребовать от ее представителей свидетельство о государственной регистрации, лицензию на осуществление финансовой деятельности.

Кредитование никогда не утратит своей популярности. Скопить деньги на нужную вещь намного сложнее, чем взять кредит. Банки, микрофинансовые организации, частные кредиторы – современные заемщики всегда ищут самый выгодный вариант. Если требуется крупная сумма денег, стоит попробовать получить заем в банковской организации, а небольшие средства можно взять без лишних хлопот и предоставления справок в МФО. Но существует еще один вариант кредитования, который еще не настолько популярен в России, как на Западе. Речь идет о взаимном кредитовании онлайн, которое осуществляется через специальные площадки.

Краудлендинг: что и почем?

— это название процедуры взаимного кредитования. Иногда этот метод является самым простым для получения денежных средств под выгодные проценты, поскольку физические лица являются кредиторами и заемщиками одновременно. Алгоритм получения денежных средств очень простой:

• Сначала необходимо пройти регистрацию на одной из онлайн-площадок взаимного кредитования.
• Потенциальный заемщик должен указать делаемую сумму и предпочтительные сроки погашения. В свою очередь, инвестор также указывает, сколько денег и под какой процент он может предоставить.
• Затем кредитору необходимо внести указанную сумму на банковский счет
• Завершающий этап – это заключение сделки. Может осуществляться двумя способами – вручную или автоматически. Если сервис обнаруживает сопоставимые параметры кредитора и заемщика, то перечисление средств осуществляется автоматически.

Некоторые клиенты подобных сервисов взаимного кредитования в режиме онлайн считают, что их данные не будут проверяться системой. Но это не так. Перед переводом денег запрашивается информация о заемщике в бюро кредитных историй. Кстати, подобные площадки серьезно относятся к просрочкам за кредиты. Затем формируется рейтинг потенциального получателя займа и определяется процентная ставка. Максимальный срок кредитования обычно не превышает двух лет. Для заемщика рейтинг является своеобразным «пропуском», по которому его может быстро выбрать кредитор и предоставить необходимую сумму.

Самые популярные площадки краудлендинга

1. Кредбэри – это биржа взаимного кредитования, деятельность которой началась в 2010 году. Данная платформа выполняет несколько разных функций, которые полезны заемщикам и кредиторам.

• Осуществляется присвоение кредитного рейтинга физическим лицам, нуждающимся в денежных средствах. Уже после регистрации он становится «прозрачным» для каждого клиента. Соответственно рейтинг можно повысить и получать кредиты на более выгодных условиях.
• Минимальная сумма инвестиций для кредитора равна одной тысяче рублей.
• Строгий лимит на получение займа – от 30 000 до 100 000 тысяч рублей с комиссией до десяти рублей. Допускается только один займ – второй можно взять после погашения предыдущего.
• При задержке оплаты более чем на 35 дней, принимается решение о необходимости досрочного погашения кредита и данные заемщика передаются в коллекторское агентство.

2. – популярная площадка кредитования онлайн. Функционирует на российском рынке с 2013 года. Имеет следующие особенности взаимного кредитования.

• Получить заем могут лишь граждане России.
• Отсутствует сложная система повышения рейтинга. Здесь всего три ступени, которые не так сложно преодолеть.
• Необходимо заполнить подробную анкету с паспортными и личными данными, указанием места работы, кредитной историей. Клиент обязательно должен быть трудоустроен, чтобы его выбрал инвестор.
• Предоставляются суммы до 50 тысяч на полгода. Процентная ставка определяется в индивидуальном порядке, но не может быть ниже 0,3% в день.
• Есть возможность бесплатной проверки кредитной истории.
• Деньги от кредитора заемщику могут перейти на карту, переводом, зачислением на Яндекс.кошелек. Можно выбрать самый удобный вариант.

В отличие от других сервисов Фингуру демонстрирует большую лояльность к заемщикам и инвесторам.

3. Фленд – санкт-петербургская биржа, которая работает сравнительно недавно и предлагает следующие условия инвестирования и кредитования:

• Займы – от 10 000 до 60 000 рублей.
• Отсутствие скрытых комиссий, залог и поручители не требуются.
• Минимальный размер инвестиций – двести рублей.
• Сроки – от трех месяцев до полутора лет.
• Ставки устанавливаются в индивидуальном порядке.

4. – сервис взаимного кредитования, созданный самой известной платежной системой. Деньги выдают инвесторы, которые предварительно регистрируются на официальном сайте. Особенности:

• Минимальный размер инвестиций – от ста рублей. Система забирает до полутора процентов ежедневно с лица, получившего заем.
• Каждому заемщику присваивается бизнес-рейтинг.
• Важно иметь формальный аттестат на Вебмани.
• Не допускается финансирование лиц с плохой кредитной историей. Это выявляется в автоматическом режиме.