Фонды

Восточный экспресс банк - «Страховка кредита - то что когда-нибудь так аукнется банку, что все клиенты разбегутся. Отзыв от бывшего постоянного клиента

Страхование заемщиков стало одной из статей доходности любого банка. Поэтому последним выгодно навязывать страховые услуги «в придачу» к договору кредитования. Кроме того, такая ситуация снижает банковские риски, поскольку выгодоприобретателем в страховом полисе прописан кредитующий банк.
Как вернуть страховку по кредиту в «Восточном Экспресс Банке»? И возможно ли это сделать после выплаты кредита?

Что говорит закон

Закон «О потребительском кредите» ясно дает понять, что страхование не может являться обязательным условием выдачи кредита. Но ни один банк и не озвучивает, что вам было отказано именно по этой причине.

Есть масса других способов склонить заемщика к оформлению страхового полиса. И одной из таких уловок стало предложение о снижении процентной ставки. Практически в каждом банке, включая «Восточный Экспресс», заявителю предлагают 2 варианта кредитования:

На общих условиях без оформления полиса страхования со стандартной процентной ставкой.
С услугой страхования под пониженный процент. Как правило, разница с первым вариантом составляет минимум 3% годовых.

Таким образом, и закон не нарушается, и банк продолжает зарабатывать на своих клиентах.

ФЗ «О защите прав потребителей» солидарен в этом вопросе с указанным выше нормативным документом. Он гласит о том, что приобретение одной услуги не должно повлечь за собой обязательного приобретения другой.

Ситуацию окончательно прояснило Указание Банка России от 20.11.2015 года № 3854-у, установившее так называемый «Период охлаждения» для заемщиков, продолжительность которого составляет минимум 5 дней. С 1 июня 2016 года клиент вправе вернуть страховку без потери денег, а страховые компании обязали включить это условие в правила страхования.

Исключением являются кредитные договоры, связанные с передачей залога (ипотека и автокредиты). Там страхование заемщиков – процедура обязательная.

Как вернуть страховку: практика

ПАО КБ «Восточный» сотрудничает с несколькими страховщиками:

По программам индивидуального страхования – с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ЗАО «Макс». Данные организации прописали в правилах страхования возможность отказа от страховки по кредиту в первые 5 рабочих дней. В течение этого срока уплаченная заемщиком премия возвращается в полном объеме при условии, что не наступал страховой случай.Позже договор может быть расторгнут, но сумма страховой премии не возвращается.
По программам коллективного страхования – СОАО «ВСК», ООО СК «ВТБ Страхование», СК «Резерв», ЗАО СО «Надежда», ОАО «ДальЖАСО». Эти компании также прописали в правилах минимальный период охлаждения. Но вот про возврат уплаченных сумм нет ни слова, значит, вопрос будет рассматриваться по нормам закона.

Алгоритм действий по возврату уплаченных денег зависит от того, в какой программе вам «посчастливилось» участвовать.

Итак, при оформлении полиса индивидуального страхования плата взимается по тарифам страховщика. Соответственно, за возвратом суммы нужно обращаться именно в представительство страховой компании . Банк ничем помочь не сможет. Уложились в отведенные 5 дней – замечательно, если нет – придется обращаться в суд. Судебная практика в данном вопросе противоречива. Ведь в правилах страхования четко сказано, что по истечении периода охлаждения страховая премия не возвращается. Вы поставили свою подпись в договоре, тем самым подтвердив ознакомление и согласие с правилами страхования. Поэтому сложно предсказать, каким будет решение суда.

Подключение к программам коллективного страхования подразумевает взимание платы по тарифам банка. В данном случае по вопросам расторжения договора страхования и возврата уплаченной премии нужно обращаться непосредственно в «Восточный Экспресс Банк». Кредитная организация просто обязана принять и рассмотреть заявление, а также дать ответ в письменном виде. Если поступил отказ – обращайтесь напрямую к страховщику, а затем в суд. Поскольку четких заявлений о невозврате платежа в правилах не предусмотрено, есть шансы на успех.

У страховых компаний есть 2 режима уплаты страховой премии – единовременно и частями (ежемесячно, ежеквартально и т.п.). Мы советуем выбирать второй вариант. В этом случае, расторгнув договор страхования даже после истечения, отведенного пятидневного срока, вы можете просто не вносить очередные платежи. Договора нет, страховая защита не действует, значит, платить не за что и незачем. Закон здесь полностью на вашей стороне.

Все сказанное выше справедливо для ситуаций, когда заемщик обращается за возвратом страхового взноса в период действия соглашения о кредитовании. То есть, требование о возврате суммы связано с отказом от страховой защиты либо кредит погашен досрочно. После погашения обязательств в плановом порядке на возврат уплаченной премии рассчитывать не стоит. Страховая защита действовала весь положенный срок, следовательно, обязательства страховщика исполнены в полном объеме.

Таким образом, вернуть потраченные на страховку деньги можно. Но не всегда. Поэтому внимательно читайте правила страхования еще до подписания договора. В случае если вас что-то не устраивает, всегда сохраняется право выбрать другую компанию и оформить страховой полис на приемлемых для вас условиях.

Начну с того, что раньше, года до 2012, все было отлично (ну почти). Как-то перед кризисом процент по вкладу был даже 13%, на то время, очень хороший процент. Но, после, резко упал до 9% и сейчас держится где-то в той же плоскости. Совсем не выгодно. Плюс, требование забрать деньги только в один день иначе пройдет капитализация (деньги заработанные со вклада прибавятся к общей сумме) и пролонгация (автоматом пойдут во вклад на тот же срок). Я с таким не сталкивалась, но как-то стала свидетелем такой ситуации, когда сотрудник банке не хотел выдавать женщине деньги, так как она пришла позже. Честно говоря я не поняла этого - ну пошел новый срок, забери и все, лишь новые проценты не выплатят. Что там такое было в договоре, что они просто этого не сделали трудно сказать. Вот вам первый казус. А таких очень много.

Немного про карты. Тут вроде бы все не плохо, есть дебетовые карты бесплатные. Но, все дело в платных смс. Как помнится мне 30р каждый месяц снимают. То есть если карта лежит без дела, и денег на ней нет, то можно случайно уйти в овердрафт (взять "случайный"кредит), а тут самые жуткие проценты, кредитная карта отдыхает. Так что необходимо сразу отключать эту услугу, но это лишает возможности делать покупки через интернет. В общем, в итоге если это не зп карта, смысл ее сходит на нет. А еще сотрудники отправляют ваше заявление на отказ смс, а там оно пылится - постоянно надо следить чтобы все сделали. Это напрягает.

Ну и конечно кредит. У меня богатая кредитная история там. Проценты не малы, но это везде, а вот дополнительные услуги могут отвадить любого от банка, и люди будут после этого обходить его стороной.

А дело вот в чем - страховка. Все мы знаем какая это каверзная штука, и здесь обманут даже самого матерого клиента. О том что можно от нее отказаться, и этого не доносят до клиента, даже не буду говорить, тут виноваты все и никто (слишком прибыльное дело, чтобы думать о человеке). Но, если все же сотрудник сжалился и объявил вам это, тут тоже рано радоваться. А дело вот в чем - даже если вы напишите отказ от страховки и где-то в течении двух недель (а может и месяца) вам их вернут на ту же карту (и вы как добросовестный человек сделаете частичное досрочное погашение на эту сумму), первые 2 платежа все равно будут рассчитаны из полной взятой суммы. А если вы смотрели свой график, то смогли заметить, первые платежи почти полностью состоят из процентов (то есть своих денег вы выплатили совсем капельку).

Да тут еще важно заметить, типа можно же отказаться от страховки во время оформления заявки - но тут даже можно не рыпаться. Я с идеальной кредитной историей (и длинной кредитной историей) получила отказ, с дополнением - взять страховку. Это программа так работает, тут до виноватых не дотянуться. Кстати, раньше сумма страховки была смехотворной (самая большая на 5 лет 600р если правильно помню) а сейчас суммы заоблачные, осаго для новичка дешевле. Им бы пересмотреть этот пунк - нецелесообразно столько платить, тем более страховых случаев там по пальцам пересчитать. Но да их дело.

Так что выход один,рассчитать сумму кредита так, чтобы нужная сумма было только с суммой по страховке (кр+стр=нужная сумма). Вроде как должны эту сумму вернуть обязательно, если написать отказ там же в отделении банка, или в течении первых 2х недель. Ну и конечно отслеживать состояние вашего заявление - человеческий фактор никто еще не отменял, тут важно время. Да, и если этот способ не кажется вам слишком сложным, конечно.

Напоследок пару слов о телефонных звонках заемщикам и их знакомым. Случай был недавно, мой номер телефона оказалось принадлежал заемщице, которая вдруг перестала платить. Все дошло до последней инстанции, так сказать. Сначала звонили раз десять из отдела где вежливо обещали исключить мой номер. Но, кто поверит злостному неплательщику, у которого видимо один активный номер в анкете, и то чужой. Последний звонок был самым интересным, очень "компетентный" молодой человек пытался, так сказать, вывести меня на чистую воду. И до того увлекся, что выдал мне адрес и другие персональные данные своего клиента. Честно, я смеялась, так как непосредственно к этому отделу имела отношение раньше и знаю как такое выходит (начальник сказал, ты выполняешь или до свидания) но думаю человека несведущего такая ситуация могла и разозлить, а там бы и до выговора и увольнения недалеко, если написать заяву. В основном тут дело в недочетах системы, жаль что они все еще не решили такой деликатный вопрос - исключать номера у них быстро не выходит.

Банк не худший, повторюсь, но будьте бдительны, подводные камни в банках самое прибыльное дело! Надеюсь мой отзыв был полезен! Всем удачи и желаю всем своих денег побольше, чтобы поменьше обращаться к такие организации!

Менеджеры кредитных организаций нередко навязывают страховой полис клиентам, оформляющим целевой или потребительский займ. Заключение страхового договора обязательно лишь в отдельных ситуациях, оговорённых законом.

В остальных случаях заёмщик самостоятельно решает, нужен ли ему полис. Можно ли вернуть страховку от «Восточного банка», вы узнаете из данной статьи.

Можно ли вернуть страховку банку «Восточный»?

Оформление полиса выгодно и кредитной организации, и клиенту. Страховка позволяет заёмщику погасить долг перед банком в случае наступления непредвиденной ситуации, повлиявшей на материальное положение лица.

Как правило, страхование поощряется банками путём предоставления более выгодных условий по кредиту.

Вернуть страховку в «Восточный банк» по закону можно в любой момент, однако выплата страховой премии в полном или частичном объёме допустима при соблюдении определённых условий.

Формально страховой полис не является обязательным, если его оформление не установлено кредитным договором. Кроме этого, по закону заёмщик должен страховать приобретаемое по ипотеке имущество, оставляемое под залог, на случай его порчи или уничтожения. В остальных ситуациях клиент вправе отказаться от заключения кредитного договора.

Причиной возвращения страховки, как правило, является большой размер страховых взносов. Для многих заёмщиков оплата полиса становится тяжёлым бременем. Отказавшись от договора, клиент существенно снижает финансовую нагрузку на свой бюджет.

Как вернуть страховку в банк «Восточный»?

Самый простой способ избежать проблем с возвращением страхового полиса – отказаться от страхования до момента подписания кредитного договора. Данное право гражданина закреплено положениями Федерального закона № 353 от 21 декабря 2013 года.

Отказ заёмщика от заключения страхового договора не может являться основанием для уклонения банка в предоставлении займа. Если оформление полиса необходимо с целью защиты какого-либо страхового интереса при получении определённой разновидности кредита, кредитная организация должна предложить альтернативный вариант займа с похожими условиями.

Чтобы вернуть страховку по кредиту от банка «Восточный», требуется обратиться в страховую компанию, с которой был заключён соответствующий договор, с заявлением, содержащим следующие данные:

название страховщика;
его юридический адрес;
паспортные данные заявителя;
реквизиты страхового договора;
просьбу о расторжении сделки и возврате страховой премии;
дату обращения;
подпись заявителя.

Рассмотрение поступившего запроса осуществляется в кратчайшие сроки. Договор считается расторгнутым официально после подписания заявителем и страховщиком соответствующего соглашения.

Когда возможна выплата страховой премии заявителю?

Возврат всей суммы страховой премии или её части возможен в случае наличия подобного условия в договоре, заключённом сторонами. Выплата предоставляется страхователю и в ситуации, если это предусмотрено правилами страхования, установленными компанией.

Вся сумма премии подлежит возврату клиенту при соблюдении следующих условий:

если заявление на отказ от договора было подано страхователем в течение 5 рабочих дней с момента подписания бумаг;
если на протяжении этого срока не имел места страховой случай.

Если оба условия были соблюдены, клиент получает всю сумму страховой премии. Если договор расторгается позднее указанного срока, клиенту выплачивается часть страховки за вычетом расходов, с которыми столкнулась компания в период действия полиса.

Нет гарантий возможно, но, страховка не всегда возвращается. Первое – сделки, которые нарушают закон или ущемляют права потребителей, признаются недействительными. Об этом говорит закон «О Защите прав потребителей». Второе – нельзя обусловить приобретение одной услуги (например, кредита) обязательным приобретением другой услуги (например, страховки). Если все же такой случай произошел, то потребитель вправе обратиться в суд и требовать возвращения убытков.

Иногда банки оправдываются, утверждая, что договор с клиентом заключают не они, а другая организация – страховщик. Но и на это есть ответ. Тот факт, что с заемщиком договоры заключает не одно лицо, а банк и страховщик, для соблюдения запрета навязывания услуги не имеет правового значения, поскольку из содержания нормы статьи 16 закона «О защите прав потребителей» не следует, что она не распространяется на случаи, когда навязываемые услуги оказывает третье лицо, не имеющее к основному договору никакого отношения.Ведь, подписывая договор страхования кредита, вы соглашаетесь с пунктами этого договора. А их придумывают неглупые люди. Поэтому при расторжении договора страхования вам могут вернуть, например, только часть денег пропорционально фактическому сроку действия договора. Кроме того, банк будет биться в суде до конца, утверждая, что услуга не является навязанной, утверждая, что заемщик сам попросил подключить его страховке. В договорах очень часто написано, что клиент все прочитал, со всем согласился и претензий к банку не имеет.

Поэтому судебная практика по этому вопросу совершенно различная. В каких то судах соглашаются с должником, в каких то – с банком. Все зависит от судьи, от договора, от аргументов и доказательство обеих сторон.
Кроме того, нельзя забывать про срок исковой давности. Если вам навязали страховку по кредиту много лет назад и с момента ее выплаты прошло более трех лет, то в этом случае вернуть ее уже невозможно.Необходимо пытаться добиваться правды. Начинать нужно с оформления досудебной претензии в банк. В течение десяти дней с момента получении претензии банк даст ответ. При оформлении претензии изучается вся кредитная документация.

В зависимости от ответа (или от его отсутствия) нужно будет предпринимать дальнейшие шаги. В случае, если банк ответит отказом или вообще не ответит необходимо готовить исковое заявление в банк. Мы можем подготовить для вас как претензию, так и сам иск. От вас лишь потребуется отправить эти документы по почте.

Обратитесь в банк сейчас! Так же можете просить о включении стоимости страховки в 2 последних платежа. Удачи!

Саша Никонов:

Какая наиболее надежная автосраховая компания? сейчас невозможно сказать.. обычно в 20 крупнейших, но и там есть проблемы.. Рейтинг надежности Агентство Эксперт РА рейтинговым классом определяет финансовое состояние страховщика, а также качество управления им страховыми и инвестиционными рисками. 1. АльфаСтрахование A++ 2. Альянс A++ 3. ВСК A++ 4. Ингосстрах A++...
Читать полностью
Полина Путина:

Куда можно вложить около лимона в рублях чтобы получить не смешные 8-10 процентов в банке - а хотя бы 20? хахахаха Сергей, в том-то и дело, что если Вы хотите вложить безрисково и с гарантированным доходом, НЕ зависящим от экономической ситуации в стране, то тогда только банковский вклад. Но только не в Сбербанк с его низкими ставками. В других...
Читать полностью
Рустам Соловьёв: Где взять кредит!

Где взять кредит! если есть бизнес-план - почти в любом. (аппелировать к закону о защите малого бизнеса) если его нет - даже в восточном экспрессе не дадут) Прежде чем взять, подумайте чем будете отдавать с процентами.
Читать полностью
Ева Фомина:

Посоветуйте в какой банк обратиться! Бред какой-то, сходите в нормальное отделение сбера, там вроде если с карточкой - то процент меньше. При таком доходе можно брать кредит с выплатой по 8тыс мес. обратитесь в УБРиР За 5 лет от 150 тысяч под 19,5% годовых будет 86 тысяч...
Читать полностью
Владислав Волков: Прошу совета!

Прошу совета! Вы только учитывайте что по страховке государства сразу деньги Вам не вернут. Будет длинная процедура банкротства банка через агентство по страхованию вкладов, а депозиты возвращать начинают через 2-3 года с момента начала ликвидации... Это значит, что если банк прогорит, государство вернет тебе вклад на сумму до 700 000 руб. то что этот банк надежен говорит страховка, если на счету меньше 650 тысяч рублей то при банкротстве банка вам их вернут из казны, большую сумму лучше...
Читать полностью
Наталья Маркова:

Привет! Отзовитесь, пожалуйста, кто реально получил деньги по возврату незаконной страховой премии с Хоум кредит банка? здесь надо учитывать такой момент. в дговоре указывается что страховая премия назначется по желанию клиента. раньше этого небыло. но вы говорите что вам выдали кредит только прин наличии дговора страхования жизни в добровольно... я подала иск на Восточный экспресс банк и выиграла
Читать полностью
Елисей Николаев: Поручительство или нет?

Поручительство или нет? это не поручительство. просто доп. страховка банка.-не более.В этом случае Вы не несете никакой юридической ответственности.перед заемщиком и банком Поручителем вы становитесь тогда, когда подписываете Договор поручительства. Звонок- это на самом деле дополнительная информация для банка о клиенте, вас ни к чему не обязывает. не надо
Читать полностью
Павел Степанов:

Банковская ячейка- раскажите подробнее? Восточны экспресс банк" 88001007100. Банковская ячейка представляет собой сейф-бокс различных размеров: от самой маленькой ячейки, например, для хранения драгоценностей, и до размеров, позволяющих уместить целые произведения искусства. Но... Индивидуальные банковские ячейки предназначены для хранения документов и ценностей клиентов. Плата за аренду индивидуальной банковской ячейки вносится авансом в полном объеме за весь период аренды. В случае досрочного освобождения по...
Читать полностью
Мирослава Борисова:

Сколько стоит отправить поселку из США в Россию и сколько это займет времени? если посылаете что то, что можно сломать, раздавить, помять и тд и не хотите, что бы это пришло к новому году и вам не жалко денег, то НУЖНО отправить экспресс почтой) обычная может идти неограниченное количество времени, от 30 дней и далее...
Читать полностью
Павел Корнилов: Посоветуй банк

Посоветуй банк http://interaura.biz/ -реальные отзывы к самым популярным банкам. Мне в свое время помогло сориентироваться при выборе вклада. Сразу видно где люди в адеквате, а где просто жадины. Читай там комменты к банкам! Колебайтесь. Кто же Вам мешает. Если читать не умеете. Выбирайте тот, где процент выше, вклады застрахованы и проценты начисляются ежемесячно (очень выгодно). Выгднее будет положить деньги в коммерческий банк, там ставки от 13%, вклады до...
Читать полностью
Валерия Громова:

Хочу немного накопить денег, посоветуйте, где оптимально и без потерь хранить и почему. Не много - это за какой период? Месяц, год, три года? Каким образом собираетесь отчислять деньги на накопления единовременно или ежемесячно? Немного -это сколько, больше или меньше 700 000 руб.? Коротко, если (единовременно/сроком менее чем... Хороший вопрос, если живёшь в России. Потерять можно где угодно, наше гос-во не раз нам это доказывало. Думайте: или банк или валюта, или валюта в банке, по-любому не спать и держать" руку на пульсе", особенно в августе))) Сбербанк РФ. в...
Читать полностью
Елена Беспалова: Автомобиль в кредит?

Автомобиль в кредит? вчера интересовалась сама. В сбере 15-16% 9в зависимости от первоначального взноса, но не менее 30% от стоимости), потребительский - 19%. Брала 2 года назад автокредит под 11%. Каско за 2 года получила почти полностью: из-за каждой царапины... Я посоветую вам взять кредит в валюте. Ставки по валютным кредитам от 11-14 процентов, очень выгодно. а по рублеым кредитам конечно выше в два раза. Советую вам обратиться в "Восточный экспресс банк" 88001007100 - тел справ. служы (звонок...
Читать полностью
Кира Ершова:

С какой скоростью выплачивают застрахованную сумму если был открыт вклад-депозит, если банк обонкротился? http://www.consultant.ru/popular/strahov/74_2.html Выплаты страхового возмещения по вкладам в...
Читать полностью
Поделитесь. В какой банк лучше вложиться: Транскредит, Совкомбанк, Восточный экспресс банк? Какая у них репутация? Есть такая вещь как рейтинг банков.Найди в инете и узнай. 3 ка лидеров Сбербанк ВТБ 24 Альфа_банк http://www.vbank.ru/personal/savings/assistant_deposits/ Можно посмотреть и рассчитать, вклады застрахованы 18 лет на рынке, по всей России 60 филиалов странно а почему вас интересуют эти банки.Что там...
Читать полностью
Тамара Боброва:

У меня оформлен кредит. В июле 2013 года у меня случился инфаркт и по состоянию здоровья мне оформлен больничный лист на Думаю, что вряд ли... Т.к. страховая компания выплачивает возмещение только в случае инвалидности (1 и 2 гр) либо смерти в результате НЕСЧАСТНОГО СЛУЧАЯ. Насколько я понимаю у Вас инвалидность в результате болезни... Сожалею(((((при выдаче...
Читать полностью
Саша Никонов:

В какой банк лучше положить деньги под проценты? Восточный экспресс банк Хорошая идея! Всё лучше, чем под матрацом держать. Но Сергей, смотря в каком городе нашей большой России Вы проживаете! В Москве, например, самый выгодный вклад - в банке Югра, "Время-деньги". Но не знаю, Ваш ли это случай. Я всегда могу Вам...
Читать полностью
Оксана Красильникова:

В каком банке (банках) надёжненько - хранить деньги? =) www.banki.ru - посмотри рейтинг банков. По моему надежно хранить: 1. в банках с гос участием 1.1. Россельхозбанк (100% гос. участие). 1.2. ВТБ 24 (85% гос. участие). 1.3. Сбербанк (60% ЦБ -гос участие). 1.4. Банк Москвы (40% имущественный... Я делаю ставку на ВТб и Сбербанк. А если совсем уж надежно, то в Китайском =) Если дадут =) Сбербанк Советую обратиться в "Восточный экспресс банк" 88001007100. Банк стабильный, надежный, входит в 0ки крупнейших банков России. Условия по...
Читать полностью