Условия получения ипотеки. Порядок получения ипотеки: документы, сроки, расходы

В 2019 году финансовое учреждение трижды снижало размеры процентных ставок по жилищному кредитованию, последнее изменение состоялось вначале августа текущего года. Сейчас предоставляются самые выгодные условия ипотеки в Сбербанке, на своем сайте банк предлагает рассчитать онлайн полную стоимость кредита для приобретения жилья с помощью предусмотренного ипотечного калькулятора.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Целью ипотечного кредитования является покупка недвижимости за заемные средства. Такого рода заимствование предполагает подписание:

1. Кредитного договора для выдачи заемных средств.
2. Ипотечного договора. Он предусмотрен для получения банком гарантии возврата выданного займа, поэтому приобретенное имущество становится объектом залога. Согласно такому договору, владельцем недвижимости является заемщик. При регистрации ипотеки нотариусом, на собственность накладывается обременение, она остается заложенной в банке до возврата всей суммы займа.

Банковская политика в области жилищного кредитования граждан направлена на предоставление физическим лицам доступных заемных средств, упрощение процедуры оформления документов. Ссудополучатели других финансовых учреждений могут оформить ипотеку в Сбербанке на более выгодных условиях – совершить рефинансирование (перекредитование) уже имеющихся рублевых и валютных жилищных займов.

Особенности ипотеки в 2019 году

Августовские изменения, внесенные в условия для ипотеки в Сбербанке, предоставили дополнительные выгоды заемщикам:

1. Размер процентной ставки упал до минимального докризисного уровня.
2. Снизилась минимальная сумма первоначального взноса. Сейчас она начинается с 15%.

Важными положительными особенностями банковских продуктов в текущем году являются следующие условия для получения ипотеки в Сбербанке:

1. Для увеличения шансов получения ссуды на жилье кредитополучатели могут привлекать до трех созаемщиков, доход которых учитывают при расчете размера займа.
2. Предусмотрен ряд удобных вариантов погашения кредита. При оформлении займа клиенту выдается кредитная карта и по его согласию банк может списывать с карточного счета средства.
3. Существует возможность полного или частичного досрочного погашения займа без уплаты штрафных санкций.
4. Ипотека оформляется социально уязвимым категориям населения (бюджетникам, молодым семьям, военнослужащим) по льготным программам. Часть расходов по таким видам заимствования компенсируется за счет государства.

Среди преимуществ ипотеки финансового учреждения в 2019 году можно назвать следующие моменты:

• отсутствие комиссии на взятие ссуды;
• возможность использования материнского капитала для погашения займа;
• можно получить скидку по процентной ставке при онлайн регистрации права собственности;
• льготы по процентным ставкам предоставляются зарплатным клиентам (получателям доходов на карту банка).

Участие в государственной программе «Молодая семья»

Рассчитывать на приобретение жилья по программе Молодая семья могут физические лица при условии, что один из супругов моложе 35 лет. Для таких заемщиков предоставление кредита на покупку недвижимого имущества возможно под годовую процентную ставку 9% при предоставлении справки о зарплате или 10% – при отсутствии подтверждения официальных доходов.

Льготная ипотека для бюджетников

В банке по специальной программе проводится кредитование работников бюджетной сферы – молодых ученых, учителей. Для них предусмотрена господдержка за счет финансирования части стоимости жилья. Заемщику выдается государственный жилищный сертификат и после открытия банком на его имя счета при оформлении социальной ипотеки перечисляются средства из федерального бюджета.

Условия выдачи ипотеки в Сбербанке

Оформление заявки на получение ипотечной ссуды возможно в отделении Сбербанка. Удобным для клиента вариантом будет подача заявления онлайн. Принятие банком решения насчет выдачи кредитных средств осуществляется на протяжении 2-5 дней. После того как сотрудники кредитной организации убедятся в платежеспособности клиента и одобрят ипотеку, заемщику приходит сообщение на мобильный телефон.

Возраст заемщика

Брать ипотеку можно гражданам Российской Федерации, имеющим постоянную регистрацию по месту проживания. Заемщик должен быть старше 21 года. Получить жилищный заем могут пенсионеры. Для них сроки погашения кредита могут быть уменьшены, так как в день окончания ипотечного договора возраст заемщика не должен превышать 75 лет. Предельный возраст кредитополучателя снижается до 65 лет в случае отсутствия подтверждения официального дохода.

Трудовой стаж

При оформлении займа на покупку жилой недвижимости заемщик должен иметь не менее шести месяцев трудового стажа на текущем рабочем месте. За последние пять лет общий стаж его должен составлять не меньше 1 года. Требования по наличию общего стажа не касаются зарплатных клиентов – работающих граждан и пенсионеров, которые получают выплаты на банковский счет.

Постоянный стабильный доход

Сбербанк выдает ипотечный кредит под выгодные процентные ставки и желает получить гарантии возврата заемных средств, поэтому предъявляет высокие требования к платежеспособности клиента. Кредитополучатель во время подписания договора займа должен иметь стабильный доход, а рассчитанная сумма ежемесячных платежей не должна превышать 50% его заработной платы.

Хорошая кредитная история

Свидетельством надежности, платежеспособности клиента является его безупречная кредитная история. Для одобрения заявления на выдачу кредита проверяются все предыдущие заимствования клиента. Если служба обнаружит нарушение кредитополучателем графика платежей или случаи неполного внесения очередного взноса, возможен отказ в предоставлении жилищного займа.

Какие документы нужны для получения ипотеки

Для рассмотрения заявки на получение жилищного займа, вместе с анкетой необходимо предоставить банку пакет документов:

• паспорт;
• справку о доходах заемщика;
• документы по объекту недвижимости, по которому будет проводиться оформление залога.

При отсутствии подтверждения официального дохода можно предъявить один из документов:

• водительское удостоверение;
• военный билет;
• загранпаспорт;
• страховой номер индивидуального личного счета.

При привлечении для получения ипотечного займа созаемщика, необходимо предъявить его паспорт и справку о доходах. При оформлении ссуды по программе Молодая семья дополнительно предоставляется Свидетельство о браке и о рождении ребенка. После одобрения заявки в банк подаются документы по кредитуемому имуществу и вносится первоначальный взнос.

Электронная регистрация сделки

Клиенты кредитной организации могут осуществить регистрацию купли-продажи онлайн без посещения Росреестра. Заемщику необходимо сдать документы по недвижимости менеджеру банка и уплатить госпошлину в размере 1400 рублей. Таким способом можно зарегистрировать:

• договор долевого участия в строительстве жилья вместе с застройщиком;
• право собственности на сданное в эксплуатацию жилье или на квартиру на вторичном рынке, оформленную после 1998 года.

Стоимость регистрационных услуг находится в пределах 5550-10250 рублей, она зависит от региона проживания клиента и типа жилья. После завершения процедуры выписка из единого государственного реестра недвижимости поступает на электронную почту нового владельца имущества. Условия ипотеки в Сбербанке предусматривают для совершивших регистрацию права собственности онлайн снижение базовой процентной ставки в размере 0,1%.

Условия ипотечного кредита в Сбербанке

Деятельность финансового учреждения направлена на разработку ипотечных программ под конкретного клиента – его запросы и возможности. Ознакомиться с предложениями по жилищному кредитованию заемщики могут на сайте банка. Для выбора оптимального варианта кредитования предоставляется кредитный калькулятор Сбербанка. С его помощью можно рассчитать максимальный размер займа при имеющихся доходах, получить примерный график выплаты кредита.

Новостройка

По этому виду кредитования можно заимствовать средства на покупку готового жилья в новостройке или приобрести недвижимость на этапе строительства. Подобрать жилье клиенты могут в разделе Дом Клик, где застройщики предлагают квартиры в 127 жилых комплексах. Условия ипотеки в Сбербанке на покупку квартиры в новостройке следующие:

• размер первоначального взноса составляет не менее 15% стоимости квартиры;
• максимальная сумма кредита не должна превышать 85% заложенного имущества;
• предельный период кредитования составляет 30 лет;
• минимальная сумма кредита не должна быть меньше 300000 рублей.

По такому заимствованию кредитополучателю предлагается базовая процентная ставка 9,5%. При отсутствии подтверждения официального дохода основные условия не изменяются. Исключение касается процентной ставки – она составляет 10,5% и первоначального взноса – его размер не должен быть меньше 50%. С 10 августа 2019 года действуют минимальные ставки по жилищному кредитованию при покупке квартиры у компании-продавца, которая компенсирует заемщику часть процентов.

Согласно условиям Акции, от застройщика можно получить низкую процентную ставку 7,5% при предоставлении заверенной справки о зарплате и 8,5% в случае ее отсутствия. Минимальные ставки действуют на протяжении 7 лет. Существует возможность получения заемных средств двумя частями. Первая часть денег выдается после регистрации долевого участия в строительстве, а вторая перечисляется до истечения 24 месяцев после первого транша и до подписания акта передачи.

Готовое жилье

По такому виду кредитования можно покупать вторичное жилье. Для оформления залога жилого имущества можно использовать приобретаемую квартиру или уже имеющуюся недвижимость. Согласно условиям ипотеки в Сбербанке, заемные средства выдаются:

• на срок до 30 лет;
• в пределах сумм – от 300000 рублей, но не больше 85% стоимости жилья;

При заимствовании для покупки жилья на вторичном рынке, размер первоначального взноса начинается с 15% стоимости недвижимого имущества и составляет не меньше 50% при отсутствии подтверждения официального дохода кредитополучателя. Процентная ставка при предоставлении заверенной справки о зарплате равняется 9,5%, в противном случае она составляет 10,5% годовых.

Загородная недвижимость

Особый ипотечный продукт предусмотрен для покупки загородной недвижимости. Заемные средства могут использоваться для:

• приобретения земельного участка;
• покупки или строительства дачи и других потребительских помещений.

Средства выдаются на следующих условиях ипотеки в Сбербанке:

• внесение первоначального взноса размером не меньше 25% стоимости кредитуемого объекта;
• предельный период заимствования равняется 30 годам;
• размер кредитных средств составляет от 300000 рублей до 75% от суммы кредита.

Строительство дома

За счет полученных заемных средств можно осуществлять индивидуальное строительство жилья собственными силами или с помощью застройщика. Деньги выдаются под 10% годовых. Условия ипотеки в Сбербанке предполагают выдачу средств на строительство жилого дома:

• в сумме от 300000 рублей до 75% стоимости объекта;
• на срок до 30 лет;
• при внесении первоначального взноса от 25% оценочной стоимости недвижимости.

Военная ипотека

Воспользоваться таким видом заимствования для покупки квартиры могут военнослужащие спустя 3 года после прохождения регистрации и зачисления в реестр участников накопительно-ипотечной системы. В настоящее время ежегодные перечисления из государственного бюджета на личный счет военнослужащего составляют 260000 рублей. При низкой стоимости жилья заемщик может воспользоваться накопленной частью для внесения первоначального взноса и чтобы погасить долг.

При недостаточности средств необходимо дополнительно вносить незначительные суммы собственных денег. Получить кредит под 10,9% годовых военнослужащие могут:

• после исполнения 21 года;
• на срок от 3 до 20 лет или до достижения возраста 45 лет;
• на сумму 2200000 рублей
• при внесении 20% стоимости жилья.

При покупке жилья в кредит заемщик может воспользоваться средствами материнского капитала для погашения части задолженности. Это не повлияет на размер процентной ставки. При оформлении ссуды заемщики дополнительно подают Государственный сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда об остатке средств на счету. После получения кредита необходимо на протяжении 6 месяцев обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о перечислении средств.

Процентная ставка по ипотеке в Сбербанке

При оформлении жилищного кредитования указывается базовая процентная ставка, которая предоставляется зарплатным клиентам. Условия ипотеки в Сбербанке предполагают ее снижение на 0,1% при регистрации права собственности онлайн или увеличение:

• на 1% при отсутствии страховки жизни и здоровья;
• на 0,5% для клиентов других банков.

Базовые ставки по ипотечным продуктам предоставлены в таблице:

Для многих заемщиков ипотечный кредит – это единственная возможность стать обладателями собственного жилья. Несмотря на то что перспектива выплачивать кредит долгие годы радует далеко не всех потенциальных заемщиков, чаще выбора у них не остается. Для банка ипотечный кредит тоже сопровождается рисками, поэтому они тщательно подходят к выбору заемщика. В каждом банке условия получения ипотеки могут немного различаться, но есть и общие требования, об этом и пойдет далее речь.

Что нужно знать заемщику

Первая сложность ипотечного кредитования – это выбор кредитной организации. В настоящее время в нашей стране около одной тысячи коммерческих банков и практически каждый из них выдает ипотечные кредиты. Но условия могут значительно различаться между собой. При выборе кредитора стоит обращать свое внимание на проверенные банки, к которым относятся ВТБ 24, Сбербанк (он же является лидером по выдаче ипотечных кредитов физическим лицам), Россельхозбанк.

Вышеперечисленные банки довольно критично относятся к отбору заемщиков, тем не менее, низкие ставки и лояльные условия вы найдете именно здесь. Чтобы увеличить шансы на получение жилищного займа и сделать это с минимальным ущербом для своего бюджета, не торопитесь с оформлением и постарайтесь максимально соответствовать основным требованиям кредиторов.

Требования к заемщику

От чего зависит, дадут ли вам ипотеку и на каких условиях? От того насколько вы будете соответствовать требованиям кредитора. Рассмотрим, какие критерии для банков имеют значение.

Возраст заемщика

Несмотря на то что условия предоставления ипотеки везде разные, кредитор в первую очередь обращает внимание на возраст заемщика и его финансовое положение. Минимальный возраст для оформления кредита от 21 года. Возможно, есть банки, которые дают жилищный займ с 18 лет, но на выгодные условия рассчитывать не приходится. Во-первых, заемщик должен иметь трудовой стаж, опыт работы. Во-вторых, на момент оформления какого-либо кредита клиент должен иметь достойный заработок, и стабильную должность желательно с перспективой карьерного роста.

Преклонный возраст заемщика, скорее, отрицательный фактор для кредитора. Предпенсионный возраст может послужить отказом в выдаче ипотеки, даже несмотря на длительный трудовой стаж, и высокий уровень дохода. Причина – высокий риск, потому что еще до наступления пенсионного возраста у любого человека могут начаться проблемы со здоровьем, что может снизить платежеспособность клиента и затруднить выплаты по договору.

Средний возраст для оформления ипотечного займа от 25 до 40 лет.

Трудовой стаж

Особое внимание уделяется опыту работы и стажу заемщика. В качестве подтверждения трудового стажа заемщик может предоставить в кредитную организацию копию трудовой книжки со всеми записями, она обязательно должна быть заверена печатью организациями и подписью сотрудника отдела кадров или руководителем. Если вы ранее работали по трудовому договору, то обязательно нужны заверенные копии.

Есть некоторые отрицательные факторы, которые могут стать поводом для отказа в кредитовании:

• в трудовой книжке сделано много записей, то есть заемщик часто менял место работы;
• большой промежуток времени между увольнением и устройством на работу;
• разные сферы деятельности, согласно записями в книжке;
• увольнение с места работы по статье трудового кодекса за исключением ст. 80, 77 и 81.

Если заемщик не может документально подтвердить трудовую занятость, то ипотечный кредит для него будет наверняка недоступен. Хотя, есть и исключения, например, рассмотрим условия для получения ипотеки в Сбербанке: ипотечная программа по двум документам. Здесь не нужны документы, кроме паспорта и любого другого, например, СНИЛСа, водительского удостоверения, загранпаспорта. Правда здесь есть другой нюанс – первоначальный взнос от 50%.

Уровень дохода

Для кредитора важно оценить платежеспособность клиента, поэтому первая задача заемщика – предоставить справки о своих доходах по форме 2-НДФЛ . Банк принимает не только справку по месту официального трудоустройства, но и с любых источников, которые формируют бюджет заемщика. Например, если он имеет подработку и получает заработную плату, или сдает жилье или иные объекты в аренду и получает доход, то также может предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Зачастую заемщику недостаточно одной заработной платы для оплаты ипотечного кредита, поэтому кредитор не запрещает привлечение созаемщиков, то есть физических лиц, которые будут принимать непосредственное участие в договоре займа и нести солидарную ответственность за выплату основного долга и процентов. В качестве созаемщика могут выступать родственники, родители, супруги, подходящие по возрасту и имеющие постоянный источник дохода.

Обратите внимание, что ежемесячный доход заемщика играет ключевую роль, потому что банк рассчитывает ежемесячный платеж таким образом, чтобы он не превышал 40% от совокупного дохода заемщика и созаемщика. Прежде чем определять сумму ипотеки, воспользуйтесь кредитным калькулятором для предварительного расчета ежемесячного платежа.

Первоначальный взнос

Здесь речь идет о том, что у заемщика должны быть собственные сбережения, чтобы оплатить часть будущего жилья. В Сбербанке первоначальный взнос составляет не менее 20%. Но заемщику выгоднее иметь большую сумму, только потому, что это реальный шанс снизить ставку по кредиту. Есть и те банки, которые готовы предоставить займ без первоначального взноса, но под больший процент и под залог имеющегося ликвидного имущества.

Если нет первоначального взноса, а с этой проблемой сталкиваются многие заемщики, ведь 20% от стоимости жилья это довольно крупная сумма, на ее накопление можно потратить несколько лет. Есть альтернативный вариант – оформить потребительский кредит и использовать заемные средства для оплаты взноса по ипотеке. Владельцы материнского капитала могут использовать свое право на получение господдержки в качестве первоначального взноса на покупку жилья в ипотеку.

Ипотека по двум документам в Сбербанке

Страхование

Важным условием взятия ипотечного кредита является страхование. Причем в данном случае заемщик может оформить три вида страховки:

1. Жизнь и здоровье заемщика. Это нужно для того, чтобы оградить себя от обязательства выплачивать долг при наступлении страхового случая, например, при наступлении смерти заемщика долг по ипотеке не перейдет к правопреемникам, его погасит страховая компания. К страховым случаям относится также потеря работы не по вине работника и потеря трудоспособности. Этот вид страхования не является обязательным, по закону кредитор не имеет права обязать заемщика покупать полис, но имеет право поднять ставку по кредиту.
2. Страхование залогового имущества. Этот вид страхование подразумевает защиту купленного жилья от пожара, потопа, разрушения. Стоимость данной страховки зависит от выбранного перечня страховых случаев.
3. Защита титула. Данный вид страхования дает защиту прав на владение объектом недвижимости. Говоря простыми словами, заемщик будет единоличным собственником жилья до полного расчета с банком и третьи лица не могут предъявлять требования на права.

Страхование оплачивается заемщиком, но банк для них снижает ставку от 0,5 до 1%, что частично компенсирует затраты на страховку.

В общем, это практически все требования от кредитора к заемщику. Кстати, одним из важных требований также является гражданство РФ и регистрация на территории России. Кроме того, банки большее предпочтение заемщикам, которые состоят в браке, только потому что они обладают большей степенью финансовой ответственности. И последнее, о чем нужно помнить – это кредитная история, она должна быть только положительной, в противном случае ипотека для вас будет недоступной.

Какие условия предлагают банки

Сегодня на самом деле огромное количество предложений по ипотечному кредитованию, поэтому у заемщика есть выбор, в какой банк обратиться, и выбрать для себя подходящую программу. Рассмотрим, какие условия для получения ипотеки в Сбербанке для примера:

• процентная ставка от 12% в год, во многом зависит от дохода заемщика и прочих критериев;
• срок кредитования до 30 лет;
• порядок возврата долга – ежемесячно аннуитетными платежами;
• первоначальный взнос не менее 20% от стоимости объекта;
• максимальная сумма до 8 млн рублей, для Москвы и Санкт-Петербурга до 15 млн рублей.

Это общие условия по выдаче ипотечного кредита, но они могут меняться в зависимости от выбранной программы. От заемщика, точнее, представленных им документов, потому что банк после рассмотрения заявки предлагает каждому клиенту индивидуальные условия, например, для некоторых заемщиков кредитор может запросить большую часть стоимости жилья, то есть не 20%, а 50% первоначального взноса.

Предложения по ипотечному кредитованию в банках

Как взять ипотеку выгодно

Условия взятия ипотеки для покупки квартиры выгодны только для тех заемщиков, которые максимально соответствуют требованиям банка, поэтому не стоит торопиться с оформлением жилищного займа и в первую очередь поправить свое финансовое состояние. Если вы участвуете в зарплатном проекте какого-либо банка, то лучше обратиться именно туда, потому что процентная ставка по кредиту будет меньше.

Постарайтесь найти как можно больше собственных средств, потому что потребительский кредит не самый лучший выход из положения, платить два кредита одновременно будет довольно тяжело. Разумнее повременить с оформлением ипотечного кредита, и подкопить собственные средства. Кстати, если вы первый раз берете ипотечный займ, не стоит сразу покупать дорогостоящую квартиру, начните с малого. Например, оформите недорогую квартиру в ипотеку на короткий срок, а после оплаты, вы можете продать жилье и вырученные средства направить на первоначальный взнос для покупки лучшего жилья, наверняка вам банк предложит лучшие и более выгодные условия.

Обращайте внимание на срок кредитования, чем он короче, тем меньше вы переплатите банку, потому что вы платите проценты за каждый год пользования суммы.

Для примера, если взять 1 млн в долг у банка на 20 лет, ежемесячный платеж составит 11894 рублей, переплата 1 млн 854 тысячи рублей. А если взять ипотеку на 5 лет, то ежемесячный платеж будет равен 22753 рублей, что почти в два раза больше, зато переплата составит всего 365 тысяч рублей, что в 5 раз меньше .

Кредитный калькулятор на сайте Сбербанка

В общем, ипотечный кредит – это ответственный шаг, с которым торопится не следует. Для начала отправьте заявки в несколько банков, потому что условия везде, хоть несущественно, но различаются. Затем обязательно посчитайте кредит на кредитном калькуляторе, чтобы правильно рассчитать свои финансовые возможности, но учитывайте тот факт, что вы получите лишь приблизительный результат. После того как кредиторы дадут ответ, выбирайте лучшее для себя предложение.

На покупку собственного жилья, люди приобретают его в кредит. Порядок получения ипотеки подразумевает выполнение и соблюдение заемщиком определенных условий. Вот почему перед тем, как обратиться в банк, следует изучить все тонкости этого процесса. Так вы сможете избежать сложностей и быстро оформить ипотечный кредит.

Требования банковских учреждений к заемщику

Прежде чем обратиться в кредитную организацию, необходимо сначала выяснить порядок получения ипотеки. К тому же надо понимать, что в кредите могут отказать по самым разным причинам. Именно поэтому важно сразу создать благоприятный фон сотрудничества с банком, изучив стандартные условия получения ипотеки. Рассмотрим несколько из них:

• Наличие имущества. Заемщик должен быть владельцем недвижимости, чтобы предоставить ее в качестве залога.
• Возможность оплаты первоначального взноса, размер которого составляет от 30% стоимости квартиры и выше.
• Сумма погашения ежемесячного платежа не должна превышать 1/2 дохода лица, взявшего заем.
• Обязательное условие получения такого кредита — страхование не только квартиры, но и жизни.

Срок ипотечного кредита

Порядок получения ипотеки отличается от остальных займов сроками. Минимальный составляет обычно не более 3 лет, а максимальный выдается на 30, а в некоторых случаях и вовсе на 50. Подобные требования отпугивают многих людей. Ведь мало кто хочет так долго зависеть от банковской организации.

Оформление заявки на ипотечный кредит

Стоит также отметить, что финансовые учреждения предъявляют к заемщикам свои требования и ограничения. Например, чтобы получить денежные средства в кредит на жилье, надо иметь постоянную прописку и работу. Кроме этого, общий трудовой стаж у заемщика должен составлять не меньше 1 года. Если у клиента кредитная история испорчена, то получить ипотеку вряд ли удастся. Ко всему прочему у него не должно быть судимости и других параллельных кредитов. Минимальный возраст получения займа - от 21 года, а максимальный — не больше 65-75 лет на момент погашения ипотеки.

При заполнении заявки можно указать созаемщиков, которыми могут выступать братья, супруги, родители либо знакомые. Мужчине до 27 лет надо обязательно предъявлять банку военный билет. Без него в займе откажут, даже если он имеет отсрочку в связи с учебой. Когда подается заявка на ипотеку одновременно в несколько банковских организаций, необходимо выяснить более подробные требования к заемщикам и порядок приобретения недвижимости в каждом из них. После того как заявка на ипотеку будет одобрена, можно приступать к выбору подходящего жилья. На эти мероприятия банк отводит несколько месяцев.

Как оформляется ипотека?

Порядок действий при получении кредита следующий: оформление заявки, поиск недвижимости, одобрение жилья, заключение сделки. Банк выносит положительное решение с момента подачи всех документов в кредитную организацию в течение 5-10 рабочих дней. За это время он проверяет достоверность представленной информации и определяет максимальную сумму займа, доступную для заявителя. После одобрения клиент переходит к выбору недвижимости. Хотя некоторые заранее подбирают квартиру. Банковские организации к жилью тоже предъявляют определенные требования, что необходимо учитывать.

Когда заемщик найдет подходящий вариант, он должен будет получить от продавца копии всех бумаг для банка и провести независимую оценку недвижимости. При этом оценочная компания должна быть аккредитована финансовым учреждением. После подачи документов на квартиру банк их внимательно рассматривает и проверяет, чтобы исключить юридические и финансовые риски. На это уходит от 3 до 7 дней. При одобрении всех пунктов в назначенный день стороны обязаны явиться в банковскую организацию для оформления сделки. Заемщику останется лишь подписать договор и получить необходимую для покупки жилья сумму.

Кредитные учреждения обычно контролируют расчет, проводимый наличными средствами через банковскую ячейку, между сторонами. В этот сейф кладутся кредитные средства и первоначальный взнос. Их невозможно получить, пока не завершится переход прав собственности на жилье. Когда покупатель станет новым владельцем квартиры и получит на нее свидетельство, продавец сможет забрать свои деньги из банковской ячейки.

Получение займа на покупку вторичной недвижимости

Порядок получения ипотеки на жилье, бывшее в употреблении, имеет свои плюсы:

1. После заключения сделки квартиру можно сразу использовать для проживания.
2. Купить вторичную недвижимость намного проще, так как банковские организации охотнее кредитуют именно этот сегмент рынка.
3. Жилье можно выбирать в любом удобном месте и районе.
4. Подобная недвижимость чаще всего построена из более прочных строительных материалов, поэтому отличается долгим сроком службы и отвечает всем требованиям.

Порядок получения ипотеки на вторичное жилье интересует сегодня многих граждан. Часто банки предлагают клиентам выгодные условия для оформления займа на покупку такой квартиры. Главное, чтобы сумма кредита сильно не превышала стоимость подобранной недвижимости. Иначе говоря, заемщик должен иметь возможность сразу оплатить от 15-35% от ее стоимости.

Помимо всего прочего, нельзя взять ипотечный кредит на недвижимость, которая не соответствует требованиям банка. Например, вторичное жилье должно быть в хорошем состоянии. На квартиру в доме, подлежащем сносу, ипотеку не дадут. Вот почему заемщику придется уделить много времени поиску подходящего жилья.

в Сбербанке?

Для получения займа на покупку квартиры в Сбербанке надо подготовить пакет документов, который формируется из следующих бумаг:

• паспорта;
• справки о доходах по форме 2-НДФЛ;
• дополнительных удостоверений: загранпаспорта, пенсионного, военного билета, водительских прав;
• трудовой книжки.

Вместо НДФЛ заемщик имеет право представить справку образца банка. Заполняет ее работодатель, внося сведения о доходах, стаже сотрудника за последние полгода и удержаниях. В основном к подобному варианту прибегают, если организация не может предоставить стандартные данные по 2-НДФЛ. Еще какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, кроме перечисленных? Финансовое учреждение может для подтверждения сведений попросить клиента представить дополнительные бумаги.

Как получить ипотечный кредит с государственной поддержкой?

Ипотека с господдержкой предназначена для помощи незащищенным категориям населения и малоимущим гражданам. Цели программы — повысить покупательскую способность людей и стимулировать возведение новой недвижимости для населения. Правда, ипотека с господдержкой не позволяет купить вторичное жилье. Получить кредитные средства удастся лишь на недвижимость в строящихся домах и новостройках.

Участие в этом проекте принимают многие крупные банки — «Открытие», «ВТБ-24», Сбербанк, «Газпромбанк» и другие. Но следует понимать, что оформить этот ипотечный кредит получится только у застройщиков, которые связаны партнерскими отношениями с финансовыми организациями либо государственными структурами.

Расходы на ипотечный кредит

Большинство людей не знают, какие расходы на им придется понести в случае одобрения кредита. Зачастую подобное поведение приводит к тому, что заемщики неправильно рассчитывают полную стоимость квартиры. В итоге у них возникают в дальнейшем проблемы с выплатой займа.

При покупке жилья в кредит надо платить за разные услуги, которые могут колебаться в пределах 3-10% от стоимости недвижимости. Например, некоторые банки берут определенную плату за рассмотрение заявки на ипотеку. Причем если финансовая организация откажет в получении займа, заплаченных денег заемщик вернуть не сумеет.

Главное условие оформления ипотечного кредита — независимая оценка приобретаемого жилья. Проводится такая процедура, чтобы определить сумму займа. Чаще всего банки уже сотрудничают с некоторыми оценщиками. Поэтому клиенту не надо самому искать экспертов. Правда, за подобную услугу придется заплатить около 5-20 тыс. рублей.

Еще необходимо будет раскошелиться на страхование. Согласно действующему законодательству, при покупке квартиры необходимо обезопасить себя от утраты жилья и его повреждения. Ко всему прочему банки могут отказать в получении займа, если заемщик не застрахует право собственности на квартиру и жизнь. Поэтому страховщикам все же придется заплатить несколько процентов от стоимости жилья.

Следует помнить и про дополнительные комиссии финансовых учреждений: за аренду ячейки, безналичный перевод или снятие денежных средств. Если появятся сложности с выплатами долга, то банк начислит штрафы и пени. Желательно не допускать таких ситуаций, чтобы избежать проблем.

Вывод

Перед тем как брать кредит, взвесьте хорошо все последствия этого решения. Возможно, сейчас такая финансовая нагрузка окажется непосильной, следовательно, лучше подождать более благоприятного момента. Разумеется, рассчитать все расходы при получении ипотечного кредита просто нереально. Но при оформлении такого займа стоит обязательно учитывать свой семейный бюджет и

Ипотека – наиболее быстрый и простой способ приобретения личного жилья для многих семей в России. Стабильный доход, положительная кредитная история и соответствие требованиям банка – главные условия ипотечного кредитования без проблем и отказа. Далее рассмотрим подробнее, что нужно, чтобы взять ипотеку в 2019 году.

Требования к заемщику

Ипотеку в банках Российской Федерации в подавляющем большинстве случаев может получить только гражданин страны , хотя некоторые коммерческие финансово-кредитные организации готовы предоставить иностранцам такую возможность. Большое значение имеет прописка или регистрация заемщика в регионе банка.

Сбербанк и любой другой коммерческий банк не выдает ипотечные ссуды лицам младше 21 года, предельный возраст получения кредита: 55 лет – для женщин, 60-65 лет – для мужчин. Наибольшим весом в принятии положительного решения относительно заемщика обладает его стабильный доход.

Стабильный доход

Самый важный критерий, подтверждение которого означает для банка достаточное количество дохода у заемщика для своевременного погашения регулярных платежей. Какие особенности в глазах банка – явные преимущества:

• Официальная работа на основании трудового договора.
• Трудовой стаж на одном и последнем месте работы 1-3 года. Для того чтобы взять ипотеку, нужно отработать на последнем месте минимум полгода, однако длительный стаж и отсутствие «перебежек» значительно увеличивают шансы на положительный ответ.
• Нахождение в браке при условии, что супруг работает.
• Высшее образование .

Сколько нужно зарабатывать для получения ипотечного кредита? Минимальный размер ежемесячной зарплаты должен быть в два раза больше предстоящих платежей. Некоторые кредитные программы предлагают более лояльные условия и учитывают общие доходы всех членов семьи, к примеру, программы для молодых семей оценивают совместные доходы молодоженов и их родителей, которые нужны в качестве поручителей.

Кредитная история

Оценка кредитной истории – важный этап, который проводится банком для ответа по заявке на ипотеку. Положительная кредитная история значительно увеличивает шансы заемщика на получение кредита, что нельзя сказать об отрицательной оценке. Кроме того, банк может отказать в выдаче кредита тем лицам, у которых кредитная история отсутствует.

Обратите внимание! Не стоит расстраиваться из-за небольших просрочек по прошлым платежам, во многих случаях банки идут навстречу клиенту, тем более, заемщик может оправдать себя, представив новому кредитору доказательства своей невиновности в просрочках – уважительной причиной может быть принудительное увольнение с работы в результате сокращения или болезнь.

Ликвидная залоговая недвижимость

Что нужно знать об ипотеке при заявке на кредит под залог недвижимости? В качестве залогового объекта кредитные организации предпочитают квартиры в хорошем состоянии, они не должны располагаться в старых и тем более аварийных домах, а также в домах, которые являются историческими и архитектурными памятниками. Ликвидной залоговой недвижимостью считаются дома, стоящие на пустующих земельных участках.

Нужна ли оценка объекта под залог? Определенно нужна, оценка ликвидности определяет быстроту продажи и стоимость недвижимости, поэтому в отчете указывается не только залоговая стоимость квартиры, но и рыночная цена.

Порядок действий

Самые первые действия заключаются в оценке своих материальных возможностей, выборе конкретного банка, определении требований к новому жилищу. Далее следует подробно ознакомиться с условиями предоставления ипотечного кредита.

Заявка на кредит

Заявка на кредит заполняется в офисе банка , заемщику предварительно нужно позаботиться о предоставлении вместе с заявкой на получение ипотечного займа необходимого пакета документов, основу которого составляют личные документы, а также официальные бумаги, подтверждающие доходы будущего плательщика и подтверждающие право собственности на объект залога.

Многие банки рассматривают кредитную заявку на платной основе, результат принятого решения оглашается заемщику через несколько дней, в редких случаях недель. Банк предоставляет кредитуемому лицу форму, содержащую условия ипотечного договора, срок действия данного решения. Положительное решение банка сохраняется в течение 3-6 месяцев, поэтому воспользоваться им нужно в этот период.

Выбор жилья и его оформление

Ипотечная ссуда остужает пыл заемщика, кредит сужает границы выбора – не каждый продавец согласен на продажу недвижимого имущества по принципу ипотеки. Крупные компании — застройщики предлагают своим клиентам ипотечные условия, однако они предпочитают сотрудничать с избранными банками. Банки же, наоборот, откажут в выдаче кредита на приобретение жилья у строительной компании с сомнительной репутацией.

Выбрав оптимальный вариант, заемщик заключает с продавцом кредитный договор. Договор обязывает покупателя передать приобретенное жилье в залог банку в течение нескольких недель после заключения сделки.

Страхование жилья

После приобретения жилья и получения документов о праве собственности заемщику необходимо выполнить следующее условие, но не банка, а закона об ипотеке. Владелец должен застраховать объект недвижимости от повреждения и рисков утраты.

Политика страховой компании такова – оценка объекта зависит от степени вероятности наступления возможных рисков. Страховщик может, как увеличить размер взносов, рассмотрев все подробности, касаемые жилища, так и вовсе оказаться от его страхования.

Выгодоприобретателем страхования залоговой недвижимости выступает сам банк, то есть все страховые платежи клиента предназначены ему.

Обратите внимание! Кроме обязательного страхования недвижимого объекта, банк настойчиво может предложить клиенту страхование его жизни и право собственности на залоговое жилье. Такие действия не являются правомерными.

Передача жилья в залог банку

Последний этап – оформление договора залога по форме банка. Договор регистрируется на государственном уровне, в силу вступает только после проведения регистрации. Росреестр делает отметку в базе данных об обременении квартиры или частного дома залогом.

Необходимые документы

Для физического лица

Сбор необходимой документации начинается с документов, подтверждающих личность заемщика, к этой категории относятся:

• Паспорт гражданина РФ.
• Второй документ на выбор – загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, пенсионное удостоверение, ИНН, паспорт супруга и так далее.

Хотя многие ипотечные программы рассчитаны на людей от 21 года , на деле банки не спешат выдавать суммы такого размера лицам моложе 25 лет, молодые люди, не отслужившие в армии также могут не получить доверие банка.

Для оформления ипотеки нужно обязательно представить банку документы, подтверждающие платежеспособность:

• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
• Копия трудового договора.
• Правка о доходах заемщика по форме 2-НДФЛ, альтернатива — справка по форме банка.
• Копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ, если клиент за последний год имел дополнительный доход, не относящийся к заработной плате.
• Копии свидетельства на право владения дорогим имуществом или ценными бумагами, если клиент является владельцем движимых и недвижимых объектов.
• Документы, подтверждающие наличие у заемщика вкладов и дополнительных счетов в банках РФ.
• Бланк выписки по банковскому счету.
• Справка с реквизитами счета по образцу банка.

В некоторых случаях банк – кредитор может потребовать от заемщика перечень дополнительных документов и сведений. Какие справки нужны по требованию банка:

• Справка о регистрации по форме №9.
• Копии паспортов родственников, проживающих с клиентом на одной жилищной площади.
• Копии пенсионных удостоверений и справка из Пенсионного фонда РФ о размере пенсии, если в семье есть пенсионеры.
• Справки о состоянии здоровья клиента из наркологического, психоневрологического диспансеров.
• Документы, подтверждающие кредитную историю заемщика, если в прошлом клиент уже брал кредиты.
• Характеристика с места работы.

Для индивидуального предпринимателя

Оформить ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю несколько труднее, чем физическому лицу. Для того чтобы с получением кредита на приобретение жилплощади не возникло проблем, ИП необходимо представить банку пакет документов, в который входят такие официальные бумаги, как:

• Декларация по единому налогу за последний год предпринимательской деятельности, если ИП работает по системе упрощенного налогообложения. Если единый налог выплачивается на ЕНВД – вмененный доход, тогда банк потребует налоговую декларацию за последние два года.
• Налоговые декларации по форме НДФЛ за последний налоговый период, если ИП работает по общему режиму налогообложения.
• Выписка из ЕГРИП.
• ИНН и ОГРН.
• Копия лицензии при условии, что предприниматель ведет деятельность, подлежащую обязательному лицензированию.

Документы на приобретаемую недвижимость

Заемщик должен представить банку не только личные документы и документы, подтверждающие наличие стабильного дохода, но также и бумаги на приобретаемую недвижимость, будь то квартира, частный дом или участие в долевом строительстве.

Что нужно для ипотеки на квартиру, основные требования финансово-кредитных организаций:

• Документы, подтверждающие право собственности. К таковым относятся договора купли-продажи, дарения, приватизации, вступления в наследство.
• Справка о том, что в приобретаемой квартире никто не зарегистрирован и не проживает. Справку можно получить в ЖЭК или в паспортном столе. Обратите внимание, документ имеет определенный срок действия.
• Копия кадастрового паспорта квартиры. Получить документ можно в БТИ.
• Документы бывших собственников недвижимости.

Обратите внимание! Если при продаже квартиры заемщику затрагиваются интересы несовершеннолетних детей, в этом случае потребуется разрешение органов опеки.

Документы на приобретаемый дом по программе ипотечного кредитования аналогичны пакету официальных бумаг для квартиры. Кроме вышеперечисленных заемщик обязуется представить банку документы:

• Копия технического паспорта.
• Кадастровый паспорт участка.
• Выписка из кадастра недвижимости на дом.
• Выписка из ЕГРП.
• Результаты независимой оценки.

Если заемщик подает заявку на ипотечный кредит для участия в долевом строительстве , пакет документов будет включать:

• Договор участия в долевом строительстве. Для положительного решения застройщик должен иметь аккредитацию от этого банка.
• Документы о продаже юридическим лицом объекта недвижимости клиенту банка, содержащие информацию о стоимость приобретенной доли, ее технических характеристиках.

В том случае, если банк не сотрудничал ранее с застройщиком, заемщику необходимо представить документы по строительной компании: учредительные бумаги, свидетельство о регистрации, свидетельство о постановке на налоговый учет, документы, подтверждающие права застройщика на продажу недвижимого объекта.

Для участников специальных программ

Многие бани предлагают своим клиентам участие в специальных ипотечных программах с лояльными условиями. К наиболее распространенным относятся программы Материнский капитал и Военная ипотека.

Для Материнского капитала

Для участия в ипотечной программе Материнский капитал заемщик предоставляет банку обычный пакет документов, прикладывая к нему сертификат на получение материнского капитала .

Некоторые субъекты Российской Федерации принимают участие в этой программе и оказывают семьям аналогичную поддержку при рождении второго и последующих детей.

Региональные сертификаты на получение денег по материнскому капиталу также следует приложить к остальным документам.

Для Военной ипотеки

Участники программы Военная ипотека предоставляют банку стандартный набор документов, дополняют его:

• Копия документа, подтверждающего членство заемщика в Накопительно — ипотечной системе (НИС) и его право на получение займа.
• Подробная анкета заемщика.
• Согласие второго супруга на приобретение недвижимости в ипотеку.

Ипотека по двум документам

Некоторые банки предлагают ипотечный кредит всего по двум документам – паспорту и второму на выбор заемщика . В большинстве случаев заманчивые условия доступны только для участников зарплатных проектов, так как банк и так имеет достаточные сведения о доходах таких клиентов, финансовой устойчивости и надежности компании, на которую трудится заемщик.

Получение ипотеки — трудоемкий и долгий процесс, однако при правильной подаче документов и последующем решении банка в пользу заемщика, приобретение жилой недвижимости в собственность становится решенным вопросом.

Видео: Как не допустить ошибок при взятии ипотеки

Видео: Личный опыт — стоит ли брать ипотеку?

Взять ипотеку на вторичное жилье Рад приветствовать! Часть моих родственников (по линии отца) живет в другой области, но некоторые из них постепенно перебираются в наш город.

Мой дядя с семьей планируют покупку жилья вблизи нашего местного университета, так как младший сын поступил туда на юриспруденцию.

В районе вуза новых домов нет, только старые постройки, поэтому выбирают жилье на вторичном рынке.

А так как цены даже там не каждому по карману, то остановились на ипотеке. О ней вам сейчас и расскажу.

Несмотря на разнообразие ипотечных программ, которые сегодня предлагают банки, ипотека на вторичное жилье занимает лидирующие позиции по объему заключенных сделок. Популярность этого кредитного продукта связана, прежде всего, с тем, что именно вторичное жилье является наиболее востребованным на рынке недвижимости.

Внимание!

Кредитным организациям также выгодно предоставлять ипотеку именно на вторичное жилье, поскольку в отличие от ипотеки на строящееся жилье, реализовать такую недвижимость при неисполнении заемщиком условий кредитного договора гораздо легче.

Наличие богатого опыта по предоставлению подобных кредитов, а также более низкие риски, чем по другим продуктам, привели к тому, что процентная ставка по ипотеке в рамках таких программ более низкая.

Среди особенностей ипотеки под вторичное жилье следует также отметить, что заемщику не обязательно закладывать банку уже существующую у него недвижимость, а можно передать в залог недвижимость, которая будет приобретена с использованием ипотечного кредита.

Требования к заемщикам

Перед тем, как подавать заявку на ипотечный кредит в банк, потенциальному заемщику следует ознакомиться с минимальным набором требований, которым нужно соответствовать, чтобы банк принял ее на рассмотрение.

Такие требования могут быть различны в зависимости от банка, в котором планируется брать ипотеку на вторичное жилье, однако требования большинства из них включают в себя:

1. Российское гражданство;
2. Возраст заемщика по ипотеке от 23 до 60 лет (в случае привлечения созаемщика по ипотеке, его возраст может быть от 23 до 70 лет);
3. Место жительства и работы заемщика должно находиться в регионе присутствия банка-кредитора;
4. Минимальный трудовой стаж от 1 года;
5. Отсутствие судимости и плохой кредитной истории.

Сегодня банки принимают решение о возможности предоставления ипотеки под вторичное жилье в течение нескольких дней. В большинстве случаев период действия такого решения составляет от 3 до 6 месяцев.

Какую недвижимость можно приобрести заемщику

Как правило, банки предлагают заемщикам рассматривать в качестве варианта недвижимости квартиры на вторичном рынке, также существуют программы, которые позволяют приобрести загородный дом или коттедж.

Заемщик может рассчитывать, что выбранная им недвижимость будет одобрена банком, если она соответствует требованиям к залогу, которые установлены кредитной организацией. Получить информацию о таких требованиях можно либо непосредственно обратившись в банк, либо на его сайте в сети Интернет.

Среди таких требований будут год постройки, этажность, отсутствие обременения и прав требований третьих лиц на недвижимость, а также ее нахождение в определенной удаленности от банка.

Основные условия ипотеки на вторичное жилье

К основным параметрам данного вида ипотечного кредита следует отнести:

• Период кредитования от 1 года до 25 лет;
• Минимальный взнос заемщика составляет от 15 до 25 процентов;
• Размер процентной ставки до 15 процентов годовых;
• Сумма кредита от 500 000 рублей;
• В большинстве случаев комиссия за досрочное погашение ипотеки не взимается.

На сегодняшний день покупка вторичного жилья по ипотеке позволяет заемщику приобрести недвижимость в кратчайшие сроки при наличии у него достаточного уровня дохода и при соответствии выбранной им недвижимости требованиям банка. Заемщику остается только решить, в каком банке взять ипотеку.

источник: http://www.ipoteka-legko.ru/

Квартиры на вторичном рынке в ипотеку

Сегодня покупка вторички в ипотеку пользуется большим спросом среди всех возможностей купить квартиру. Банки очень оперативно отреагировали на данный факт и разработали специальную программу кредитования, дающую заемщикам возможность купить квартиру в ипотеку на вторичном рынке на самых выгодных условиях.

Для этого у потенциального заемщика должен быть достаточно высокий заработок и накопления в минимальном размере первоначального взноса.

Как купить квартиру в ипотеку на вторичке

Существует несколько причин, согласно которым купить в ипотеку квартиру на вторичку, становится выгодно и удобно:

1. Относительная простота оформления ипотеки на покупку жилья на вторичке
2. Процентная ставка по ипотечному кредиту на приобретение вторичного жилья составит всего 12%-14%
3. Огромный выбор программ и банков, предлагающих купить квартиру на вторичном рынке, оформив ипотеку
4. Ипотека на вторичном рынке дает возможность купить квартиру, используя различные государственные льготы.

Эти и многие другие причины способствовали спросу ипотечных программ, рассчитанных на приобретение жилья на вторичном рынке.

Плюсы и минусы ипотеки на вторичку

Приобретение собственной квартиры в ипотеку на вторичном рынке жилья по-прежнему пользуется популярностью. Преимуществ у способа купить жилье на вторичке множество. Одно из них – покупка уже готового жилья, в которое можно сразу заселиться.

Можно не ждать, когда достроится дом, и переживать, чтобы у застройщика не возникли проблемы. Однако вторичный рынок также таит в себе некоторые опасности, о которых потенциальному заемщику будет полезно знать.

Преимущества. Жилье на вторичном рынке – это наиболее удобный вариант в плане моментального заселения. Цены на вторичку отличаются своей гибкостью, так как с хозяевами всегда можно поторговаться и существенно скинуть цену.

Предупреждение!

Выбор квартир на вторичном рынке жилья гораздо шире. К тому же кредитные организации выдают ипотеку на квартиру с вторичного рынка с более низким процентом, чем на новостройку. Поэтому многие стремятся купить недвижимость именно на вторичке.

Недостатки. Самый главный минус – это часто встречающиеся схемы мошенничества при продаже квартиры на вторичном рынке. Еще одной проблемой могут стать, не по закону выписанные из продаваемой недвижимости, жильцы (льготники, временно отсутствующие, несовершеннолетние, пенсионеры и пр.).

К тому же, некоторые продавцы вторички действуют по принципу «хозяин – барин», и могут специально повысить стоимость или уже на этапе оформления сделки изменить ее условия. Нередко случается, что состояние жилья оставляет желать лучшего, и требует дополнительных затрат на ремонт.

Как взять ипотеку на вторичку Оформление ипотеки на вторичную недвижимость практически ничем не отличается от оформления ипотечного кредита на приобретение жилья в новостройке.

Сначала необходимо собрать документы о заемщике, подтверждающие его кредитоспособность.

Затем стоит подать заявку на получение кредита для приобретения квартиры на вторичном рынке жилья и получить одобрение банка.

Сбор и подача документов на оформление ипотеки на покупку квартиры на вторичке и одобрение банком заявки дает заемщику четкое понимание, на какую сумму он может рассчитывать, и какое жилье можно купить на те денежные средства, которые предоставит банк.

После одобрения ипотеки банком у заемщика есть 3 месяца, чтобы подобрать недвижимость, соответствующую его пожеланиям и требованиям кредитной организации. Далее процесс оформления ипотечного кредита происходит по стандартной схеме.

источник: http://moezhile.ru/

Ипотека на вторичное жилье

Одним из наиболее доступных вариантов разрешения наболевшего жилищного вопроса является ипотека на вторичное жилье. Это связано с тем, что во многих случаях процентная ставка за пользование ипотекой на вторичное жилье существенно ниже, чем за новостройку.

Общие условия ипотеки на вторичное жилье

В отличие от ипотечного кредита на приобретение квартиры в новостройке, который обычно выдает только банк, аккредитовавший вновь построенный дом, ипотеку на вторичное жилье можно получить в любом банке, что позволит подобрать наиболее подходящие Вам условия кредитования.

Условия ипотечного кредита на вторичное жилье в большинстве случаев позволяют рассчитывать на получение в кредит суммы денежных средств, примерно равной 90% стоимости приглянувшейся Вам квартиры.

Главными показателями при расчете суммы ипотечного кредита являются доходы всех членов семьи, а также наличие в семье иждивенцев (например, несовершеннолетних детей или нетрудоспособных совершеннолетних граждан).

Первоначальный взнос по кредиту может колебаться от 10 до 30% стоимости приобретаемого жилья, причем, чем больше будет первоначальный взнос, тем меньше впоследствии Вам придется уплачивать процентов по ипотечному кредиту.

Срок ипотеки на вторичное жилье в среднем составляет 20-30 лет, однако многие банки готовы также рассмотреть вопрос как досрочного погашения кредита, так и его продления. При оформлении ипотечного кредита на вторичное жилье необходимо будет предоставить установленный банком пакет документов.

Преимущества и недостатки ипотечного кредита на вторичное жилье

Преимущества ипотечного кредита на вторичное жилье:

1. Ипотеку на вторичное жилье получить достаточно просто. Практически все используемые в настоящее время виды ипотеки вполне применимы для вторичного жилья.
2. В квартиру, приобретенную в ипотеку на вторичном рынке, можно вселяться сразу же с момента оформления купли-продажи, Вы можете зарегистрироваться в данном жилом помещении по месту жительства или по месту пребывания
3. Риск неэффективно вложить или вообще потерять деньги при покупке вторичного жилья в ипотеку минимален, более того, из множества предложений вполне реально подобрать вариант с оптимальным соотношение «цена — качество».
4. Квартиру можно приобрести в нужном Вам районе города, например, ближе к работе, школе и др.

Недостатки ипотеки на вторичное жилье:

Главный недостаток ипотечного кредитана вторичное жилье – дом, в котором Вы собираетесь приобрести квартиру не должен быть старым, ветхим, требовать ремонта. Его состояние должно соответствовать установленным санитарным нормам.

Будьте готовы к тому, что приглянувшийся вам вариант будет тщательно проверен сотрудниками банка, так как:

• в случае, если заемщик не сможет исполнять свои обязательства по взятому ипотечному кредиту, его жилье должен будет реализовать сам банк, а лишние проблемы при этом ему ни к чему;
• не исключены махинации недобросовестных заемщиков, приобретающих непригодное к проживанию жилье с целью обмануть банк.
• даже не рассчитывайте приобрести в ипотеку вторичное жилье в доме, предназначенном под снос, аварийном, обветшалом или требующем капитального ремонта (в т.ч. коммуникаций).
• При выдаче ипотечного кредита на вторичное жилье банки в обязательном порядке потребуют полного страхования приобретаемой квартиры, что для заемщика зачастую обходится весьма и весьма недешево;
• Цены на вторичное жилье (особенно на квартиры в домах с улучшенной планировкой, построенных в последние годы) зачастую выше, чем на аналогичные предложения в новостройках;
• С другой стороны, существуют такие категории жилья (например, всем известные «хрущевки»), которые в силу изначально заложенных конструкторских просчетов мало пользуются спросом и, соответственно, их стоимость практически не растет даже в период так называемого «квартирного бума».

Если Вы решили приобрести квартиру в центре города, то будьте готовы к тому, что дом «внезапно» может быть признан аварийным или же предназначенным под снос с последующим расселением жильцов со всеми вытекающими отсюда для заемщика последствиями и др.

Совет!

Таким образом, к выбору и оценке жилья, приобретаемого по ипотеке на вторичном рынке необходимо подходить с особой тщательностью. Если Вы считаете, что не сможете сами подобрать оптимальный вариант или же выбранная Вами квартира внушает какие-либо сомнения, то воспользуйтесь помощью юристов, оценщиков, риэлторов.

Перед тем как окончательно определиться с выбором банка, в котором вы будете брать ипотечный кредит на вторичное жилье, обязательно обратитесь в несколько кредитных организаций и побеседуйте с их сотрудниками относительно условий ипотечного кредитования.

Как уже упоминалось выше, к вопросам подбора жилья на вторичном рынке, а также непосредственно к процессу оформления ипотечного кредита необходимо относиться очень и очень серьезно. Если у Вас имеются какие-либо вопросы, либо возникли сложности при оформлении и пользовании ипотекой на вторичное жилье, Вы можете бесплатно задать их специалисту в этой области — юристу по кредитам.

источник: http://advocat-rostov.ru/

Можно ли взять ипотеку на вторичное жилье Среди заемщиков бытует мнение, что взять ипотеку на вторичное жилье гораздо легче, чем на квартиру в новостройке.

Связано это с тем, что такая квартира уже является пригодной к проживанию, дом сдан, а все документы на нее готовы.

Казалось бы, заезжай и живи. Точнее, сперва кредитуйся, а уже потом заезжай и живи. Только вот на практике все ли так легко?

Сегодня мы с вами поговорим о том, можно ли получить ипотеку на вторичное жилье, а так же об особенностях такого способа кредитования.

Почему к квартирам с вторичного рынка банки относятся настороженно?

Основная проблема при оформлении ипотеки на жилье вторичного рынка - это несоответствие объекта требованиям банка. Причем требования могут касаться как юридической чистоты квартиры, так и ее технического состояния.

Наиболее часто банки отказывают в получении ипотеки на квартиру с вторичного рынка по следующим причинам:

1. Объект является комнатой или долей в собственности.
2. Дом слишком старый или ветхий, требует капитального ремонта или в ближайшие несколько лет идет под снос.
3. Квартира расположена в пятиэтажном доме.
4. Квартира находится на крайних этажах – первом или последнем.
5. В доме нет всех необходимых коммуникаций.
6. Слишком частая смена собственников за несколько лет.
7. Квартира принадлежит родственнику заемщика.
8. Квартиры «гостиничного» типа часто не нравятся банкам, поэтому у жилья должны быть отдельная кухня, коридор, санузел.
9. В квартире делались не узаконенные перепланировки.
10. Среди собственников квартиры есть несовершеннолетние, инвалиды, лица, пребывающие в местах «не столь отдаленных».

Почему же банк обращает на такие нюансы пристальное внимание? Здесь логично подумать о следующем. Кредит на жилье оформляется на долгий срок – то есть на 15-20 лет в среднем. Естественно, что кредитор обращает внимание на ликвидность приобретаемого имущества.

Дома под снос могут быть снесены через 10 лет, а могут и не быть снесены вообще. Находятся же они практически в аварийном состоянии, и, в случае невыплаты заемщиком ипотеки, реализовать такое жилье за полную его стоимость будет практически нереально. А упасть в цене за тот срок, на который дается кредит, она вполне может.

Итак, какие правила нужно соблюдать, чтобы гарантированно получить ипотеку на вторичное жилье?

• Квартира должна быть ликвидной.
• Квартира должна быть чистой юридически и свободной от обременений.
• Квартира не должна быть в пятиэтажном, ветхом, аварийном доме.
• Она не должна располагаться на крайних этажах.
• Она должна быть более трех лет в собственности у последнего владельца.
• В квартире нежелательны перепланировки, тем более не узаконенные.
• Если квартира продается после смерти собственника – с ее момента должно пройти не менее полугода.
• Комнаты в коммунальных квартирах и доли не рассматриваются.
• В квартире должны быть все централизованные коммуникации – свет, газ, вода, отопление и канализация.

Остальные же требования к таким ипотечным программам стандартные:

1. Хорошая или чистая кредитная история заемщика.
2. Достаточный доход и наличие постоянной работы.
3. Желательно, чтобы клиент состоял в браке.
4. Первоначальный взнос должен быть не менее 15%, лучше – больше.
5. Лучше обращаться в банк, где заемщик состоит на зарплатном обслуживании. Больше вероятность одобрения.

При покупке в кредит жилья на вторичном рынке имеет смысл обратиться за помощью к риэлторам, так как они существенно упростят процедуру поиска необходимой квартиры, подходящей под требования банка.

Предупреждение!

К тому же, помощь риэлторских агентств в данном случае сократит время на сбор необходимых по приобретаемой квартире документов. Если заемщик решил действовать самостоятельно, логично вначале подать заявку на ипотеку и получить одобрение от банка, а затем уже заниматься поиском жилья. На это предоставляется срок до 60 дней.

Стоит обязательно взять перечень требований банка к объекту недвижимости у менеджера перед тем, как приступать к поискам. Тогда процесс оформления ипотеки на вторичное жилье не превратится в головную боль для заемщика.

источник: http://kreditorpro.ru/

Преимущества и недостатки покупки вторичного жилья по ипотеке

Более половины покупок жилья в ипотеку приходится на долю вторичной жилплощади. Рассмотрим основные особенности приобретения жилья на вторичном рынке с помощью ипотечного кредитования.

Почему выбирают ипотеку на вторичное жилье

Преимущества покупки вторички по ипотеке следующие:

• вы можете сразу же заехать в квартиру после ее покупки . Не нужно будет ждать, пока завершится строительство дома, будут подключены все коммунальные системы и сделан ремонт. Конечно, многие квартиры на вторичном рынке тоже далеки от идеального состояния, зато вы сами можете выбрать: делать ремонт сразу или немного с этим подождать;
• разнообразие вариантов выбора. Как ни странно, квартир на вторичном рынке предлагается даже больше, чем на рынке первичного жилья;
• расположение. Практически все вторичное жилье находится в районах с развитой инфраструктурой. Вы без труда можете узнать, какие школы и детские сады находятся по близости, в какие магазины можно сходить и как будет удобнее добираться до места работы. В этом вторичное жилье превосходит первичное, потому что многие новостройки возводятся сразу микрорайонами, где инфраструктуру только предстоит развивать;
• условия кредитования. Ипотека на вторичное жилье есть практически во всех банках, причем проценты на нее ощутимо ниже, чем на новые квартиры. Сейчас эта цифра колеблется от 8 до 15 процентов. К тому же есть множество вариантов такого типа кредитования, которые различаются размером первоначального взноса (который может быть от десяти процентов до половины стоимости жилья), длительностью, ставками и дополнительными условиями. Возникает резонный вопрос: почему банк снижает проценты на вторичное жилье? Ответ прост: квартира сразу переходит в залог финансовой организации, так что необходимость брать завышенные проценты из-за возможной неблагонадежности застройщика отпадает сама собой;
• благонадежность застройщика. Покупая жилье на вторичном рынке, не обязательно исследовать разрешительную документацию и историю застройщика или же беспокоиться за правильность оформления документов на землю.

Минусы покупки вторичного жилья по ипотеке Конечно, если бы с вторичным жильем не было никаких проблем, новые квартиры почти никто и не покупал бы. При покупке вторички можно столкнуться с такими трудностями:

1. чистота сделки. Покупая жилье на вторичном рынке, есть вполне реальная опасность наличия обременения или прав на квартиру у других лиц. Определить «чистоту» сделки зачастую нельзя даже после проведения основательной юридической проверки всей документации и личности владельца. Не исключено, что через некоторое время после заключения сделки к вам не заявятся разнообразные наследники, отсутствовавшие родственники, работники финансовых организации с предъявлением каких-либо прав на купленную вами квартиру;
2. приобретаемое жилье не должно быть старым , требующим ремонта и несоответствующим санитарным требованиям. Если у банка возникнут подозрения в непригодности покупаемого жилья, может пройти много времени, прежде чем будут завершены разнообразные проверки. Это проводится для того, чтобы у финансовой организации не возникло проблем с перепродажей жилой площади в случае, если вы не сможете исполнять свои обязательства по оформленному кредиту. Важно: коммуникации дома также должны находиться в хорошем состоянии, так что оформить ипотеку на квартиру в обветшалом или старом доме будет проблематично;
3. улучшенная планировка. Цена на вторичку с улучшенной планировкой может значительно превышать стоимость жилье в новом доме. Важно: в случае, если планировка была проведена незаконно, это также может усложнить процедуру оформления сделки;
4. особенности жилья. Покупая квартиру в центре города, вы можете столкнуть с тем, что дом неожиданно будет признан предназначенным под снос, а жильцы будут расселены. Естественно, все финансовые обязательства у вас останутся, но жилья вы будете лишены;
5. страховка. Чтобы избавиться от возможных неприятностей, наподобие описанных в прошлом пункте, банк требует страховать всю недвижимость, покупаемую на вторичном рынке. Процедура эта недешевая, так что вам придется учитывать дополнительные расходы;
6. налоги. Если вы нашли объявление о продаже интересующей вас квартиры, будьте готовы к тому, что ее владелец не согласится на ипотеку. Связано это с тем, что при оформлении документов требуется указать целую стоимость квартиры, а это значит, что продавцу будет сложнее избежать разнообразных способов уменьшения налогов на прибыль.

Как видите, ипотека на вторичное жилье также полна своих подводных камней.

Внимание!

Если у вас возникают какие-либо опасения по поводу надежности сделки, воспользуйтесь помощью квалифицированного юриста или риэлтора.

Обязательно внимательно рассмотрите несколько вариантов банков, в которых можно получить ипотеку на вторичное жилье и обратитесь за консультацией к их работникам.

Ипотека на вторичное жилье: проценты российских банков

Вот некоторые проверенные финансовые организации, в которых можно получить ипотеку на жилье вторичного рынка:

• Сбербанк (ставка от 12,5 процентов, срок – до тридцати лет, взнос – от 15%. Ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке можно оформить без подтверждения занятости и уровня доходов);
• ВТБ 24 (ставка от 13,5 процентов, срок – до 30 лет, взнос – от 20%. Особые условия ипотеки на вторичное жилье в ВТБ24 предоставляются держателям зарплатных карт банка);
• Банк Москвы (ставка от 13 процентов, срок – до 50 лет, взнос – от 20%. Нет комиссии за досрочное погашение кредита);
• АИЖК (ставка от 12,25 процента, срок – до 30 лет, взнос – от 10%).

Как правило, банки предъявляют достаточно жесткие требования как непосредственно к заемщикам, так и к приобретаемому жилью.

Требования к жилью и заемщику

Проблематично будет получить одобрение на покупку комнаты в общежитии, коммунальной квартире или «гостинке». У приобретаемого жилья должен быть отдельный вход, санузел, кухня и все коммуникации: вода, отопление, электричество, при возможности – газ. Банк проверяет, не причислен ли дом к жилой площади, подлежащей сносу, реконструкции или капитальному ремонту.

Если износ дома превышает 50%, в ипотеке могут отказать, ведь совершенно невозможно предсказать, что произойдет с жильем за 20 лет кредита.

В зону риска, значит и в число нежелательных, входят дома с деревянными перекрытиями (могут сгнить, сгореть или просто сломаться), панельные и блочные дома середины прошлого века, а также квартиры подвальных, первых и цокольных этажей. Ипотека на такие квартиры дается неохотно и после тщательных проверок.

Квартира должна полностью соответствовать документации из БТИ. Это значит, что даже если вам дадут ипотеку на жилье с незаконной перепланировкой, необходимо будет в срочном порядке привести квартиру в надлежащее состояние.

Придется согласовывать с кредитором и все последующие перепланировки, потому что это может снизить стоимость жилья при его перепродаже банком.

Не стоит думать, что ипотеку дают только на вторичное жилье в идеальном состоянии. Зачастую банки идут на уступки заемщикам, одобряя кредит на жилье с изъянами, правда при заметном повышении процентов для компенсации рисков.

Совет!

Естественно, исключения не будут осуществляться для незаконных сделок и юридически значимых аспектов, например, обременений. Покупаемое в ипотеку жилье не должно принадлежать вашему родственнику или другому лицу, зависящему от вас.

Банк могут насторожить и частые сделки с недвижимостью за короткий срок. Могут отказать в кредите и при наличии у вас иждивенцев-инвалидов, потому что при несоблюдении условий кредитования их будет достаточно проблематично выселить.

Требования к заемщикам разнятся для каждого из банков. Возраст заемщика на момент погашения ипотеки не должен превышать 65 лет, стаж – не менее полугода на последнем месте работы.
Отдельные требования оговариваются самим банком, так что по возможности проконсультируйтесь со специалистами и уточните всю интересующую информацию.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье?

После выбора финансовой организации вы можете приступать к сбору необходимого набора документов. Необходимый минимум включает в себя:

1. копии всех страниц паспорта;
2. копию дополнительного документа, удостоверяющего личность;
3. справку о доходах по форме 2 НДФЛ (предоставляется копия и оригинал);
4. две заверенные копии трудовой книжки;
5. заявление (образец и бланк выдаются в банке).

От военнослужащих и мужчин призывного возраста требуется также военный билет (копия контракта или справки о прохождении службы).

Помимо ваших документов, требуется предоставить и информацию о квартире и ее владельцах:

1. копии всех страниц паспорта продавца;
2. документы на владение квартирой;
3. справка о лицах, зарегистрированных на данной жилой площади;
4. техпаспорт;
5. сертификат оценщика и справку оценки жилья;
6. справка из ФРС об отсутствии обременений.

Если вы берете кредит в рамках различных программ, потребуется предоставить дополнительные документы, например, свидетельство о браке и свидетельство о рождении детей для программы «Молодая семья».

Итоги

Взять вторичное жилье в ипотеку не так и сложно, если четко определить для себя порядок действий. Старайтесь получить как можно больше информации от владельца квартиры, от работников банка и других органов, причастных к сделке.

Если вас что-то настораживает, обратитесь за помощью к квалифицированным специалистам. Конечно, это потребует дополнительных затрат, зато вы сможете избежать многих подводных камней и неприятностей.