Первые шаги

Сроки давности по кредитным долгам. Какой срок давности у приставов по взысканию

К сожалению, после того, как упростилась процедура получения банковского кредита, возникли и связанные с этой процедурой проблемы. На волне активного потребительского кредитования множество россиян оформили ссуды, которые впоследствии оказались для них непомерной нагрузкой.

Кризис в стране данную ситуацию усугубил, и множество должников оказались просто не в состоянии в дальнейшем выплачивать взятые деньги. В итоге банковские компании в огромных количествах начали передавать просроченные долги на взыскание – кто-то через коллекторов , а кто-то сразу через .

О том, как справляться со своими долгами в условиях нестабильной экономической ситуации, читайте . Если кредитор подал на вас в суд, не стоит паниковать. Обычно с заемщика снимают все штрафы, а задолженность перестает накапливаться. По этой ссылке рассказываем о том, как суд становится на сторону заемщика.

Потому и возник у множества неплательщиков вопрос – в течение какого периода по закону могут списать долг, и возможно ли это в принципе? Сегодня мы с вами поговорим о понятии «срок исковой давности», и о том, как его правильно применять.

Не платил 3 года – не обязан платить вообще?

Отношения между банком и клиентом в данном случае регулируются гражданско-правовым кодексом. Согласно ему, период, в течение которого банк может истребовать с должника задолженность через суд, составляет 36 месяцев. О том, как не платить 3 года и забыть о долге перед банком, вы узнаете из этой статьи .

И тут возникает первый вопрос, по которому даже опытные юристы, помогающие клиентам уйти от уплаты, не могут дать однозначного ответа. От какого момента правильно вести отсчет?

В судебной практике встречается два наиболее распространенных варианта:

В первом варианте отсчет начинается с даты истечения банковского договора.
Во втором варианте – с момента осуществления последнего платежа (то есть с момента возникновения просроченной задолженности).

Существует и третий вариант. В нем отсчитывание начинается с момента последнего взаимодействия должника с банком или коллекторами (то есть телефонного общения, письменного или личной встречи). Больше информации о том, как коллекторские агентства обычно выбивают долги, представлено в этом обзоре .

Если на протяжении трех лет заемщик вступал в контакт с банком или его представителями – эти 3 года прерываются. Поэтому, если клиент не хочет платить по закону, его обязанность – пресечь все возможности связаться с ним.

Не отвечать на телефонные звонки, не получать заказные письма, сменить работу и номера телефонов, поменять место проживания. Если вы нарушити данное условие – 36 месяцев придется отсчитывать заново.

Как понять, что исковая давность наступила?

Наиболее целесообразно принять за отправную точку момент передачи долга в суд на взыскание.
Если же просрочка длится не первый год, но по какой-либо причине обращения в судебные инстанции не произошло, то считать следует вести с момента совершения последнего взноса.
Если по прошествии трех лет заемщика начинают беспокоить коллекторы (так как банки часто передают такие неистребованные долги им за 10-15% от их стоимости), ему следует обращаться в суд самому. Часто взыскатели, пытаясь выбить деньги с должника, серьезно нарушают закон. Учимся давать им отпор благодаря рекомендациям из этой статьи .

Необходимо сделать следующее:

Подать в суд ходатайство о применении срока исковой давности.
Если продолжают названивать или писать — написать отзыв согласия на обработку и хранение персональных данных. После этого сотрудники не смогут больше беспокоить вас.
Если коллекторы угрожают или превышают свои полномочия – писать на них заявление в полицию, и жалобу в прокуратуру. Вы должны знать, какие действия таких взыскателей являются неправомерными, о них больше говорим .

Важно помнить – если долг списан, то КИ заемщика от этого не исправится. И получить новый заём будет весьма проблематично. Поэтому пользоваться своим правом не платить кредит по закону следует только по очень веской причине. О том, можно ли не оплачивать займ на законных основаниях, вы узнаете из этой статьи .

Если человек не платит по задолженности и дожидается суда, то, скорее всего, он попадет в черный список , после чего дорога в банки и МФО будет закрыта. Если этого не произошло, но кредитная история уже очень плохая, то для дальнейшего успешного взаимодействия с кредиторами, можно попытаться ее исправить, об этом рассказываем

На сегодняшний день действующим Гражданским кодексом Российской Федерации определен срок исковой давности , который предоставляет возможность для защиты прав по иску, лица, права которого были нарушены, и составляет три года. Такой срок установлен для большинства видов нарушения прав физических и юридических лиц.

В этой статье мы разберем вопросы, с какого момента исчисляется исковая давность по взысканию долга перед банком, какими правами обладают заемщики и кредиторы, и что предпринять, если банк, как держатель кредита, все-таки, подал исковое заявление в суд.

Что такое исковой срок давности по кредиту?

Определение исковой давности дано в главе 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно: исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со ст. № 200 ГК РФ.

Статья № 200, ГК РФ. Начало течения срока исковой давности

1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

3. По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства.

Именно с определением момента отсчета срока исковой давности связано больше всего вопросов. Не только рядовые заемщики, но и многие юристы не могут прийти к единому мнению и по-разному трактуют нормы ст. 200 Гражданского кодекса.

Банк или иная кредитная организация в праве подавать иски в суд с целью истребовать с заемщика долг, штрафы и пени за неуплату кредита лишь в течении определенного срока исковой давности. Как только исковая давность истекла долг должен быть аннулирован, а финансовые претензии к неплательщику становятся необоснованными. Но ведь используя подобный принцип мошенники могут оформлять и получать кредиты, затем скрываться и не вносить платежи по кредиту, надеясь, что через три года они смогут уйти от ответственности. Давайте разберемся, так ли это и с какого момента начинается срок исковой давности по кредиту?

Определение срока исковой давности по кредиту: основные особенности

Срок исковой давности по кредиту равняется трем годам. Согласно закрепленному в ст. 200 ч.1 ГК РФ общему требованию, срок давности устанавливается с того момента, когда были нарушены права держателя кредитных средств по кредитному договору. Для того чтобы точно выяснить момент, с которого начинается отсчет срока давности, следует взять договор и внимательно его изучить.

Заостряем внимание, что срок давности по дополнительным обязательствам (процентам, пеням, штрафам и так далее) истекает одновременно со сроками по основной сумме задолженности. И этот момент никак не связан с датой, когда они были начислены. Когда срок давности по кредиту не определен, то срок исковой давности будет исчисляться с того момента, когда не был погашен очередной кредитный платеж. Если очередные платежи не поступали в банк на протяжении 90 дней, то держатель кредитных средств имеет право потребовать о единовременном погашении всей суммы по кредитному договору. В таком случае с момента заявления такого требования и будет исчисляться срок исковой давности.

Важно знать, что если в требовании будет указан срок выполнения требования, то отсчет срока давности по кредиту начинается с того самого момента, когда этот срок подойдет к концу.

Когда осуществляется расчет срока давности по кредиту, который в определенный срок должен быть исполнен, существуют разные нюансы. Если обратиться к положениям Гражданского кодекса, то там есть информация, что по кредитам, у которых есть определенный срок исполнения, течение срока исковой давности начинается с момента, когда срок исполнения окончился. Причем он не может, в любом случае, превышать десятилетний срок с момента подписания кредитного договора. Иными словами с даты, когда у заемщика появились обязательства.

Срок исковой давности по кредиту прошел, можно не платить?

Многие заемщики-должники, попавшие в затруднительное финансовое положение, хотели бы знать, можно ли совсем , если срок исковой давности по кредиту прошел? Или, к примеру, у банка, выдавшего кредит — можно ли не платить по кредиту в данном случае?

Главное помнить, что заемные средства банком выдаются на условиях возвратности – это прописано в кредитном договоре, и очень плохо, если заемщик подписывает подобные бумаги не ознакомившись со всеми пунктами сделки. На основании договора заемщик обязан возвратить долг банку до окончания срока, прописанного условиями кредита. Если наступила ситуация, когда срок исполнения обязательств был нарушен, то клиент не освобождается от уплаты кредита и процентов за пользование заемными деньгами, и далее от ответственности возврата кредитных средств.

Итак, если мы говорим о сроке исковой давности, то во временном контексте речь идет не об обязанности возврата долга, а возможности его истребования через суд. Вдобавок, на законодательном уровне установлен перечень условий, при наличии которых держатель заемных средств не может требовать от должника исполнения договорных обязанностей. Первоочередным условием является срок, прошедший с момента нарушения заемщиком кредитного договора (будь-то потребительский кредит, кредит наличными, и др.) и возникновения у кредитора прав истребовать от недобросовестного должника выполнения своих обязательств по договору. Это, так называемый, срок исковой давности по кредиту.

Отказ в установлении срока исковой давности по кредиту

Всем пользователям кредитных средств необходимо помнить о том, что истечение срока давности по кредиту для кредиторов не является препятствием для подачи иска в суд с целью истребования задолженности – об этом говорится в ст. 199 ч.1 ГК РФ. Исходя из практики, суды принимают для рассмотрения подобные иски и выносят по ним положительные для кредитора решения. Должник может оспорить данное решение, и для этого необходимо обратиться в суд с апелляцией, в которой будет содержаться требования о признании срока исковой давности истекшим. Но идеальным решением в такой ситуации будет написать соответствующее заявление еще во время разбирательства в суде.

Учитывая то, что у заемщика при истечении срока исковой давности по кредиту имеются довольно прочные позиции, кредиторы в определенных случаях имеют все права добиться отказа в установлении срока исковой давности. Для этого могут быть следующие основания:

Подача искового заявления в суд для истребования задолженности до того, как истечет срок давности по кредиту. Причем само судебное разбирательство может пройти и позднее.
Работа с задолженностью. В этом случае подразумеваются любые формы урегулирования задолженности без привлечения судебных инстанций:
— Переговоры в телефонном режиме. Здесь есть одно условие – ведется запись переговоров, но должник должен быть уведомлен об этой процедуре. Запись содержит его признание, что долг имеется;
— Заемщику отправляются официальные письма. Сам кредитор обязан представить доказательства о личном получении письма должником. Чаще всего для этого используются доставка письма курьером или отправка заказного письма с уведомлением о доставке корреспонденции.

Сам пользователь кредитных средств, не имея представления об особенностях установления срока давности по кредиту, может поспособствовать сокращению учитываемого срока исковой давности. Прерыванию срока давности могут поспособствовать случаи, когда должник в этот период:

Оплатил пусть даже незначительную часть долга перед кредитором.
Поставил свою подпись хотя бы под одним документом, который имеет отношение к долгу, который оспаривается.
В добровольном порядке признал, что он является должником по кредиту. Этот факт должно подтверждать соответствующее заявление.

Если на практике любой из вышеупомянутых случаев имеет место, то исчисление срока исковой давности будет остановлено. Оно начнется заново и момента происшествия, которое послужило причиной остановки.

Срок исковой давности по кредиту банка, признанного банкротом

Многих заемщиков интересует, как поступить в том случае, если банковская организация, выдавшая кредитные средства, была объявлена банкротом. Или государство лишило его соответствующей лицензии? Следует знать, что лишение лицензии еще не означает, что кредитная организация будет ликвидирована, но в большинстве случаев ее деятельность будет приостановлена.
Что можно предпринять в данных ситуациях?

Пользователь кредита, во-первых, может погашать свою задолженность, согласно кредитному договору. Если должник попал в ситуацию, когда оплата невозможна по причинам от него не зависящим (к примеру, не работает терминал или офис банка закрыт), то в силу вступает пункт «а» ст. 202 ч. 1 ГК РФ, которая призвана регулировать приостановление срока исковой давности, где причиной является действие обстоятельств непреодолимой силы.

В ситуациях, когда банк признан банкротом, работа с задолженностью не будет прекращаться. Вдобавок, через определенное время, когда будет определен преемник прав кредитной организации, в его компетенции будет находиться истребование долга с заемщиков обанкротившегося банка.

В каких ситуациях невыплата по кредиту становится мошенничеством?

Практика показывает, что некоторые граждане пытаются воспользоваться сроком исковой давности для того, чтобы не платить по кредиту. Но спешим заверить, что такие попытки могут обернуться серьезными проблемами для заемщика. К примеру, кредитор может пойти на такие действия:

Подать исковое заявление в суд о выплате долга.
Помимо первого пункта, держатель кредита вправе потребовать возбуждения дела о мошенничестве со стороны должника.

В итоге заемщик может попасть в довольно тяжелую ситуацию, чем предполагал.

С целью предотвращения подобных ситуаций рекомендуется уведомить банк в письменном виде о временной невозможности погашения кредита. Это следует сделать в том случае, если у добросовестного заемщика есть веские причины неуплаты кредита – финансовые затруднения.

Заемщик может и другими способами подтвердить отсутствие злого умысла:

По кредитным обязательствам имеется залоговое имущество.
Имеют место несколько платежей по кредиту.
Сумма невыплаченного долга несущественна. Это относится к суммам остатка по кредиту менее полутора миллиона рублей.

Запомните, что если срок давности по кредиту истек, кредитор не имеет права преследовать заемщика в суде по факту мошенничества.

Несмотря на отсутствие у держателя кредита возможностей истребовать долг и на истечение срока исковой давности, должника все равно могут ожидать негативные последствия. К примеру, «негативная» кредитная история, которая, вряд ли позволит получить кредит в банках в будущем, ведь в информация о неплательщике будет храниться 15 лет согласно Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», имейте это в виду.

Бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 15 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. По истечении указанного срока кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй).

(40 оценок, среднее: 4,65 из 5)

Ни один из нас не может быть твердо уверен в завтрашнем дне. Финансовая нестабильность может случиться с любым человеком и остаться с ним надолго, либо уйти так же быстро, как и возникла. Но вот, к примеру, вы оказались в ситуации, при которой уже несколько лет просто не способны выплачивать долги по кредиту, а банк и наемные коллекторы никак не хотят оставить вас в покое. Тут возникает вопрос о том, какова же исковая давность по кредиту, и когда все эти преследования закончатся.

Срок исковой давности по кредиту

На уровне закона нашей страны существует понятие исковой давности по кредиту, которое определяет срок, в течение которого кредитор имеет право предъявлять претензии к своему заемщику. Срок этот ограничивается тремя годами.

Казалось бы, как все просто! Не платишь по кредиту в течение трех лет, и можно забыть о каких-либо требованиях со стороны банка. Но на практике все не так просто. Существует еще несколько факторов, влияющих на ваше положение как должника.

К примеру, с какого момента отсчитываются выше обозначенные три года? Самое распространенное мнение в ответ на этот вопрос ─ это с момента, когда истекает срок кредитного договора. С одной стороны, это мнение является верным. Но с другой, существуют определенные тонкости. В кредитном договоре может быть прописан пункт, согласно которому банк вправе досрочно требовать от должника возвращения денежных средств, если последний не исполняет должным образом своих обязанностей по кредиту. В этом случае срок исковой давности начинает свой отсчет с того момента, как банк обнаружил, что вы перестали оплачивать кредит и получил возможность обратиться к обозначенному праву.

Далее, если в течение трех лет банк не совершил в вашу сторону никаких действий, направленных на взыскание задолженности, и вы, в свою очередь, не сделали ничего, что бы продлило ваши договорные отношения с кредитором, то можно считать, что по окончанию срока вы никому ничего уже не должны. Однако в действительности такое развитие событий не встречается. Банк в любом случае не оставит попытки получить от вас положенные денежные средства. Кредитор может подать на вас в суд, или обратиться к услугам коллекторов, или к судебным приставам. При каждом таком действии, направленном на взыскание задолженности, срок исковой давности по кредиту начинает свой отсчет заново. Таким образом, срок исковой давности может не закончиться никогда.

А для того чтобы он закончился и вы официально могли не платить по кредиту, вам необходимо одновременное совпадение нескольких условий:

Все три года кредитор не предпринимает ни одной попытки взыскать с вас положенную сумму денег;

Все три года и вы сами не пытаетесь каким-либо образом решить вопрос задолженности;

После истечения трех лет кредитор подает на вас в суд с целью взыскать задолженность, а вы направляете ходатайство о желании применить последствия истечения срока исковой давности по кредиту.

Получается, что достичь истечения срока исковой давности по кредиту практически невозможно. Но в борьбе с банками есть множество других способов, позволяющих добиться необходимого вам результата.

Мы же хотим добавить, что российское законодательство очень «скользкое» и многие законы могут трактоваться судами по-разному.

Юрист Вячеслав приводит немного альтернативную точку зрению на вопрос, какой срок исковой давности по кредиту:

В связи с этим на практике возникает вопрос по поводу определения начала течения срока давности для обращения кредитора (банка) в суд с иском о возврате задолженности по кредитному договору.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются ГК РФ и иными законами (ч. 1 ст. 200 ГК РФ).

Особенности для определения начала срока исковой давности установлены для требований по возврату задолженности по кредитному договору, когда кредит подлежал выплате по частям.

Кредитные отношения являются длящимися, т.е. отношениями, срок осуществления которых определен временными рамками (сроком). В пределах этих временных рамок, в соответствии с графиком платежей, установлены сроки для выполнения отдельных видов обязательств, в частности обязанности по уплате ежемесячных выплат, обязанности по уплате процентов по кредитному договору.

Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 10 Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 12, 15 ноября 2001 г. N 15/18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В связи с этим течение срока исковой давности по каждому платежу начинается с момента неисполнения обязательства по внесению очередного платежа. Именно с момента неуплаты очередного платежа кредитору становится известно о нарушении обязательства по кредитному договору.

Пример. Кредитный договор был заключен 08.08.2008 г. сроком на 1 год. При наступлении срока для очередного платежа, допустим 09.11.2008 г., заемщик по каким-либо причинам перестал осуществлять платежи по кредитному договору. Именно с 09.11.2008 г. начинает течь срок исковой давности для обращения кредитора (банка) в суд для взыскания задолженности по кредитному договору.

По истечении 3 лет с даты не погашения очередного платежа по кредитному договору банк не вправе предъявлять заемщику требования о возврате кредита.

Течение срока исковой давности может приостанавливаться по основаниям, предусмотренным в статье 202 Гражданского кодекса РФ, а также прерываться.

соответствии со статьей 203 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности прерывается:

1) предъявлением иска в установленном порядке;

2)совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Перечень оснований, по которым срок исковой давности прерывается, исчерпывающий, он не может быть изменен или дополнен по усмотрению сторон и не подлежит расширительному толкованию (п. 14 Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 12, 15 ноября 2001 г. N 15/18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Не будем подробно останавливаься на таком основании перерыва исковой давности, как предъявлением иска в суд. Здесь все понятно. При предъявлении иска срок исковой давности прерывается.

Что же касается п.2 указанной статьи ГК, то к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, исходя из конкретных обстоятельств, в частности, могут относиться:

Признание претензии;

Частичная уплата должником или с его согласия другим лицом основного долга и/или сумм санкций, равно как и частичное признание претензии об уплате основного долга, если последний имеет под собой только одно основание, а не складывается из различных оснований;

Уплата процентов по основному долгу; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или рассрочке платежа);

Акцепт инкассового поручения. При этом в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь какой-то части (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) (п. 20 Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 12, 15 ноября 2001 г. N 15/18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности).

Любое из вышеперечисленных действий является основанием для перерыва срока исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору.

При этом бездействие заемщика не может являться основанием для перерыва срока исковой давности (п. 22 Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 12, 15 ноября 2001 г. N 15/18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности).

Следует иметь в виду, что неоднократные обращения к заемщику в письменной форме о возврате долга не являются основанием для перерыва срока исковой давности, поскольку заемщик не совершил никаких действий, которые позволили бы установить, что он признал себя обязанным по отношению к кредитору.

НЕ ЯВЛЯЕТСЯ ОСНОВАНИЕМ ДЛЯ ПЕРЕРЫВА ИСКОВОЙ ДАВНОСТИ И ПЕРЕДАЧА КРЕДИТОРОМ (БАНКОМ) ДОЛГА КОЛЛЕКТОРСКОМУ АГЕНТСТВУ.

В соответствии со статьей 198 Гражданского кодекса РФ сроки исковой давности и порядок их исчисления не могут быть изменены соглашением сторон. Поэтому наличие в кредитном договоре иного срока исковой давности, помимо того, что указан в законе, является основанием для признания данной части кредитного договора ничтожным.

Следует иметь в виду, срок исковой давности подлежит применению только в том случае, если об этом заявит сторона в споре до вынесения судом решения по делу (ч. 2 ст. 199 ГК РФ).

В том случае, если банк является истцом и предъявляет требование о возврате кредита по истечении срока исковой давности, ответчик по иску – заемщик – должен заявить в судебном процессе о пропуске банком исковой давности для предъявления заявленного требования, поскольку суд по своей инициативе не может применить срок исковой давности.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске о взыскании задолженности по кредитному договору (ч. 2 ст. 199 ГК РФ).

Срок исковой давности по кредиту составляет 3-и года. Но с какой даты его отсчитывать? В данном вопросе могут быть расхождения и споры.

Исковая давность по кредитному договору – законный срок, установленный государством, в течение которого кредитор имеет право предъявить требования заёмщику по погашению долговых обязательств через вышестоящие инстанции (суды). Он составляет 3 года. Этот вопрос регулирует Гражданский кодекс РФ в статье 196. Однако, несмотря на кажущуюся однозначность данного положения, судебная практика исковой давности по кредиту весьма разнообразна и знает много спорных случаев.

Часто заёмщик пользуется ограничением установленного статьёй периода для аннулирования долговых обязательств. Происходит это в том случае, если кредитор (например, банк), подаёт иск в суд по истечении 3 лет. С одной стороны, это его законное право, но с другой – возникает путаница по поводу начала исчисления данного периода. Чтобы разобраться в вопросе, необходимо более детально изучить законодательную базу и нормы, действующие в подобных случаях.

Как считается срок исковой давности по кредиту?

Банк имеет право подать иск на заёмщика в течение 3-х лет с момента просрочки первого платежа. Как только истекает 36 месяцев, любые попытки истца доказать свою правоту в судебном порядке становятся неправомерными и не подлежат рассмотрению. Но из любых правил есть исключения. В данном случае это оговорки:

срок исковой давности по кредиторской задолженности возобновляется после первого официально подтверждённого контакта с заёмщиком. То есть, если неплательщик взял трубку и ответил на звонок сотрудника банка, либо поставил подпись под уведомлением о требовании погасить задолженность, с этого момента 3-летний период отсчитывается заново;
По кредиту за это время был осуществлён платёж (даже в минимальном размере);
Заёмщик любым другим способом подтвердил, что имеет долговые обязательства перед держателем кредита.

Во всех этих случаях 3-х летний срок исковой давности будет считаться заново , и надеяться на аннулирование обязанностей перед кредитором не имеет смысла.

Что происходит по истечению срока исковой давности по кредиту?

Если же за всё это время банк не смог связаться с должником различными способами и не подал соответствующий иск в суд, все обязательства заёмщика аннулируются, и далее кредитор теряет возможность через судебные инстанции добиваться возмещения этой суммы. Но возникает резонный вопрос: имеет ли банк право требовать возвращение кредита после истечения срока давности? Ответ положительный. Несмотря на отсутствие поддержки со стороны государства, финансовые учреждения и прочие держатели кредита могут добиваться поставленной цели любыми другими методами в рамках действующего законодательства. Это:

направление писем с просьбой погасить задолженность по месту проживания или месту работы;
телефонные звонки;
продажа прав на возмещение коллекторскому агентству и т.д.

Впрочем, избежать подобных контактов можно, если затребовать разрыв договора сотрудничества и выемку персонифицированных данных из информационной базы учреждения. С коллекторами же придётся бороться другими методами. В частности, при помощи юриста.

Стоит отметить, что все вышеизложенные положения распространяются на любые формы кредитования. Поэтому исковая давность по потребительскому кредиту будет равна аналогичной по ипотечному займу и т.д.

Тонкости исковой давности по поручительству

Часто при выдаче крупных кредитных средств компании требуют предоставить поручителя, который возьмёт на себя обязательства по погашению долга в случае невозможности выполнения условий, непосредственно, заёмщиком. Сроки давности по поручительству отличаются от вышеописанных. Как правило, они прописываются в договоре займа, подписываемый тремя сторонами. Если же такого пункта в официальном соглашении нет, либо указано, что договор имеет силу до полного погашения долга, период законного обращения истца в суд составляет 1 год с момента наступления такой возможности. А наступить она может в нескольких случаях:

После первой просрочки обязательного платежа.
После назначения процедуры наблюдения (юридические лица).
После признания общества банкротом.

Другими словами, малейшие подозрения банка в неплатёжеспособности являются предпосылкой для обращения в суд с целью взыскать взятую в кредит сумму. Если же таких действий в течение года со стороны истца не наблюдалось, дальнейшие посягательства на возврат денежных средств являются незаконными.

Как видим, сроки давности по кредиту в России довольно однозначны, но это не спасает, ни банки, ни их клиентов от постоянных разбирательств и тяжб. Чтобы не попадать в неприятные ситуации, рекомендуем внимательно читать условия заключаемого договора и своевременно вносить платежи в соответствии с установленным порядком.

Если заемщик перестает вносить в какой-то момент платежи по организация через несколько месяцев начинает предпринимать меры по возвращению долга. Но делает это она лишь до определенного момента. по кредитной задолженности истекает тогда, когда финансовое учреждение оставляет попытки возвратить свои средства. Продолжается он три года. Именно столько времени дано кредитору для возврата долга. Но с какого именно момента начинается отсчет? И чем грозит заемщику неуплата по кредитам?

Способен ли банк

Финансовое положение человека может внезапно ухудшиться. Причин на это много: болезнь, потеря работы или другие обстоятельства. В подобной ситуации здравомыслящие люди, как правило, стремятся ограничить свои расходы. Но как поступать человеку, который успел в более благоприятные времена заключить один или несколько кредитных договоров, и невозможность выполнять обязательства делает его жизнь невыносимой? Для заемщиков, чье в течение нескольких лет не улучшилось, предусмотрен закон, согласно которому банки не имеют права беспокоить его спустя определенное время после последнего внесения денег на кредитный счет. Способен ли банк забыть о тех, кто ему должен?

О том, что срок давности по кредитной задолженности составляет три года, знает каждый заемщик. Однако отчего-то даже среди специалистов нет единого мнения относительно того, с какого момента необходимо начинать отсчет. Кроме того, почти каждое судебное учреждение имеет обыкновение трактовать срок давности по кредитной задолженности (Гражданский кодекс, ст. 196) по-своему.

С какой даты следует делать отсчет?

Вопрос этот довольно спорный. Прежде всего нужно знать, что момент отсчета начинается не со дня заключения договора с банком. Многие заемщики полагают, что срок давности по кредитной задолженности нужно считать с той даты, когда был получен кредит. И в этом заключается главное заблуждение. Суды нередко опираются на условие, согласно с которым этот период начинает протекать с момента последней транзакции, то есть - с того дня, когда заемщик внес ежемесячный платеж по кредиту в последний раз. На этой позиции зачастую основываются решения, которые выносятся Верховным судом и Высшим арбитражным судом Российской Федерации.

Другое мнение

Но в нашей стране все же действует немало судебных учреждений, выражающих несогласие с подобной трактовкой. Ссылаясь на ст. 200 ГК, они утверждают, что срок давности по кредитной задолженности следует отсчитывать с даты, на которую приходится окончание договора физического лица с банком. Следовательно, исходя из подобного утверждения, если заемщик взял кредит на шесть лет, но платить по нему перестал спустя год после его оформления, лишь через восемь лет для него истечет срок исковой давности по кредитной задолженности.

Апелляция

Следует сказать, что подобной позицией руководствуются не все суды. И отсчет происходит лишь в тех судебных делах, в которых речь идет о задолженностях по кредитам наличными, ведь карты нередко бессрочны. Но в том случае, если для человека закон о сроке давности по кредитной задолженности стал единственным выходом из сложившейся ситуации, а суд занял неудобную для него позицию, можно всегда рассчитывать на апелляцию.

Именно суд устанавливает срок исковой давности, но совершая это, он учитывает все отношения заемщика с банком, которые имели место быть с момента заключения кредитного договора. Следует помнить о некоторых нюансах. Если за время действия кредитного договора должник обращался в суд с заявлением о реструктуризации либо с другой просьбой, выполнение которой обычно способствует облегчению участи человека, неспособного вносить средства на счет, факт этот может пресечь срок давности. Почему так происходит? Дело в том, что, как правило, любые попытки договориться с банком, предусматривают внесение хотя бы символической суммы на кредитный счет. И даже если этого не произошло, в суде даже сам факт обращения в финансовую организацию может быть воспринят как последний платеж, с которого и начинается отсчет.

Что не влияет на течение срока?

Стоит отметить, что некоторые действия банков никак не могут повлиять на установление даты, с которой отсчитывает этот период. К таким действиям, например, относится перепродажа долга коллекторам. Несмотря на статьи Гражданского кодекса, упомянутые выше, непросто определить дату, когда начинается срок исковой давности по кредиту. Советы адвоката, пожалуй, являются верным шагом в решении этого вопроса. Не стоит полагаться на рекомендации непрофессионалов, следование которым может лишь усугубить положение должника.

Что происходит, когда истек срок давности по

2015 год - в экономическом плане непростой период для России. За несколько лет до начала так называемого кризиса банковские организации заключали кредитные договоры со своими клиентами в большом объеме. Требования к потенциальным заемщикам при этом были невысокими.

Но нестабильная экономическая ситуация в стране повлекла за собой существенное ухудшение уровня жизни большинства граждан. Выросла безработица, поднялись цены на продукты. Для многих россиян ежемесячный платеж по кредиту стал непосильной ношей. Недавняя лояльность банков по отношению к своим клиентам обернулась грандиозным ростом задолженности по кредитам. В этих условиях многие заемщики надеются на пресловутый срок давности по кредитной задолженности. После суда, полагают они, все долги спишут, и жизнь можно будет начать с чистого листа. Однако такое мнение является грубой ошибкой.

Истечение трехлетнего срока, после которого банк перестает требовать свои деньги, говорит лишь о том, что у должника появился надежный аргумент. На него, при условии повторного обращения кредитора в судебные инстанции, заемщик и может указать. Истечение искового срока не лишает банк права звонить и напоминать об обязательствах. Но и для подобных случаев для должника предусмотрен способ противодействия. Заключается он в заявлении об отзыве персональных данных.

Продажа долга

После того как банк теряет надежду на возврат своих денег, для должника может начаться жизнь отнюдь не простая. Многие финансовые структуры, как известно, предпочитают Общаться с сотрудниками подобных организаций - дело не из приятных. Об этом знает даже тот, кто никогда не заключал кредитного договора. О неправомерных действиях этих людей нередко говорят по телевидению, пишут в газетах и на новостных интернет-сайтах.

Коллекторы не могут обратиться в судебные инстанции после истечения искового срока, и единственным средством для них становится моральное давление на должника. Человек, пострадавший от общения с подобными сотрудниками, должен незамедлительно обратиться в полицию. Если же там на заявление, поданное на основании неправомерных действий коллекторов, никак не реагируют, не стоит отчаиваться. Следующим шагом должно быть обращение в прокуратуру.

Злоупотребление правами заемщика

Который оформляет кредит, несет за это ответственность. В последние годы невыплаты существенно участились. В этом вина не только заемщиков, но также и банков, и даже государства. Однако в некоторых случаях кредитная невыплата зависит целиком от клиента банка. К таким случаям можно отнести личные обстоятельства либо откровенное мошенничество. Заемщик обязан знать, что если он берет кредит, и изначально надеется на возможность не выплачивать его, в чем может поспособствовать закон о сроке исковой давности, он рискует понести административную, и даже уголовную ответственность. Минимальное наказание, грозящее должнику, - это взыскание имущества. Но законодательством предусмотрены и более жесткие меры.

Уголовная ответственность

Если клиент банка взял кредит под залог, то уголовная ответственность ему не грозит. В случае невыплаты все идет с молотка. Хотя и здесь предусмотрены поблажки. Отсудить квартиру и должника банк не может в том случае, если она является единственным недвижимым имуществом. Исключением являются случаи, когда в действиях должника усматривается мошенничество.

Понять, руководствовался ли заемщик плохими мыслями, определить не так сложно. Если после оформления кредита он намеренно скрывается, это говорит не в его пользу. В зависимости от конкретной ситуации должник может быть приговорен к исправительным работам и даже лишен свободы на срок до трех лет. Однако подобные уголовные меры применимы лишь в том случае, если доказан факт хищения банковских средств.