Составить договор займа денег. Договор займа денежных средств в рублях между частными лицами

Договор займа денежных средств - юридический документ, подтверждающий выдачу денег иному лицу. Он заключается на конкретный промежуток времени или без определенного срока. В теле документа могут прописываться условия об оплате процентов за взятые денежные средства. Так же он может быть безвозмездным.

Передача денежных средств по договору займа сопровождается подписью сторон в двух экземплярах документов, один из которых остается у заемщика.

Правоотношения заключаются между физическими или юридическими лицами. Может быть и иная форма, когда юридическое или физическое лицо одалживает сумму ИП. Разновидностью документа займа считается кредитный договор, в котором в качестве кредитора выступает банк или МФО.

Договор займа денежных средств между физическими лицами - документ, позволяющий взыскать денежные средства в случае их невозврата. Тысячи людей занимают деньги без оформления документации, а потом просто не отдают долг.

Основные понятия

Договор займа является основным документом при взыскании задолженности с клиента. Если этот документ не заключается, то правовых отношений не может существовать. Понятие договора закреплено в статье 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

В законопроекте прописываются основные лица, участвующие в сделке, а так же расшифровка- кто и кем является. Заимодавец - лицо, выдающее денежные средства на условиях возврата, а заемщик - это лицо, принимающее обязательства на себя по выплате займа. А документ является соглашением между сторон, по которому первое лицо передает ценности заемщику во временное пользование, а второе лицо обязуется выплатить проценты, и возвратить долг.

Виды и формы займа

Виды договора займа прописываются так же в Гражданском кодексе. На данном этапе выделяют:

• договор беспроцентного займа;
• стандартный договор.

Форма договора займа в Гражданском кодексе предусмотрена как письменная, так и устная. Письменная закрепляет правоотношения, если сумма свыше 1 тысячи рублей. Исключением становится договор между юр.лицами или при сделке физического лица с юридическим. В этом случае сделка оформляется в письменном виде при любой заемной сумме.

Специалисты рекомендуют составлять письменный документ для облегчения сбора доказательств в случае не возврата. Это докажет свою точку зрения в суде. Инстанция принимает во внимание и еще одну форму договора - денежную расписку.

Договор процентного займа содержит в себе дополнительный заработок заимодавца. Это является оплатой денежной ссуды, выданной заимодавцем. Практически все договора считаются возмездными, даже если в документе этого не прописывается. Рассчитываться в этом случае будет по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации.

Проценты по договору займа устанавливаются по соглашению обеих сторон. Начисление процентов по договору займа может быть как месячным, так и дневным или годовым. При высокой стоимости суд может посчитать это кабальной сделкой. Расчет процентов по договору займа в судебной инстанции происходит на основании подписанного соглашения сторон.

Так же бывает договор займа с залогом. Он представляет собой возмездный документ, при этом обеспечительными мерами возврата здесь становится автомобиль или иное имущество, по стоимости соответствующее выданному займу. Для упрощения задачи лучше заполнить образец договора займа с процентами.

Нарушение условий

За нарушение указанных условий в договоре предполагается заимодавец вправе попросить вернуть денежную ссуду досрочно. За нарушение оплаты обязательств так же можно предусмотреть процент за просрочку.

Если ответственность не предусмотрена в письменном документе, то заемщик обязан выплачивать проценты за пользование кредитными средствами в соответствии со ст. 395 ГК Российской Федерации. Оплата штрафных санкций производится вне зависимости от установленной процентной ставки за пользование кредитными средствами.

Судебное взыскание

Возвращение выданных обязательств прописывается в договоре. Стороны правоотношений могут самостоятельно предусмотреть порядок возврата долга. Если срок не указан для оплат обязательств, то он автоматически считается бессрочным. А по этому виду договора заимодавец вправе требовать возврата в любое время. А заемщик обязуется оплатить в течение месяца после получения требования.

При возмездном договоре производить досрочную оплату можно только по согласованию со второй стороной. Исключение - использование взятой ссуды для личного пользования. Возврат взятой ссуды закрепляется письменно - составляется расписка. При безналичной оплате - банковская квитанция.

Возврат денежных средств по договору займа производится только в судебном порядке после извещения заемщика о предполагаемых действиях. Если обоюдного решения не было найдено, то кредитор вправе обратиться в суд. Исковое заявление по договору займа принимают после уплаты государственной пошлины.

Устные договоры в судебной инстанции рассматриваются в особом порядке. Для доказательств придется пригласить свидетелей.

Взыскание денежных средств по договору займа может происходить в закрытом порядке. То есть ни одна сторона - ни заемщик, ни кредитор, не будут присутствовать в зале заседания. Судья вынесет решение и известит стороны, путем уведомления. В течение месяца каждая сторона при несогласии с решением вправе подать апелляцию.

Одним из видов сделок в гражданском праве является заем . Он может иметь различные разновидности (например, банковский кредит, ссуда), но требования закона будут одинаковы.

Сторонам займа стоит внимательно изучить нормы закона, перед заключением сделки, чтобы обезопасить себя и не нарушить права и интересы другой стороны. Данном виду сделки посвящена глава 42 ГК РФ.

Статья 807 гражданского законодательства прописывает понятие займа, под которым понимается соглашение между сторонами, в качестве которых выступают займодавец и заемщик.

Соглашение подразумевает передачу денежных средств или иных вещей от займодавца в распоряжение заемщика.

Заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть заемные денежные средства или другие вещи, имеющие отличительные родовые признаки .

Особенности займа:

• передача денежных средств заемщику означает, что он приобретает право свободно ими распоряжаться;
• если займодавец решит ограничить права заемщика, между ними подписывается договор о целевом займе. Например, передаваемые денежные средства должны пойти на покупку автомобиля или недвижимости;
• подписание сторонами договора не порождает факт его заключения;
• чтобы договор вступил в юридическую силу, заемщик должен получить причитающееся ему по договору в виде займа;
• если в качестве займа передаются денежные средства, оформляется расписка, либо в самом договоре должно иметься условие, что он служит и в качестве расписки.

Законодательство допускает письменную и устную формы сделки. Для заключения устного договора необходимо условие о том, что размер займа не превышает 1 000 рублей, что приравнивается к 10 МРОТ.

Если договор не содержит конкретной даты возврата займа после предъявления требования, займ подлежит возврату в течение 30 дней, с момента получения заемщиком уведомления.

В некоторых случаях допускается частичная оплата долга. Такое условие фиксируется в отдельном документе, в виде графика платежей.

Скачать образец договора займа между физическими лицами

Передача денежных средств в виде займа между физическими лицами – довольно распространенный вид сделки . В большинстве случаев, граждане не стремятся оформлять ее в виде письменного договора, и правоотношения строятся в устной форме.

Решение передать деньги третьему лицу без подписания документов, несет в себе большие риски и возможные потери для займодавца, так как подтвердить факт передачи займа в руки заемщику будет достаточно сложно.

Не всегда требуется оформлять договор, допускается подписание простой расписки о получении денег в займ. Если стороны решили оформить сделку в виде договора, то в нем должны содержаться следующие условия:

• дата заключения договора или подписания расписки;
• срок и условия возврата денежных средств;
• точные сведения о сторонах сделки;
• ответственность за нарушение условий договора;
• в каком виде передаются деньги (возмездно или безвозмездно);
• иные условия, по усмотрению сторон и не противоречащие закону.

Стороны могут самостоятельно составить договор займа, либо скачать образец в интернете.

Унифицированной формы договора нет. Поэтому стороны должны руководствоваться общими положениями о займе. Скачать образец договора можно .

Существует несколько способов начисления амортизации. О том, как происходит читайте по ссылке.

Займ между гражданами и юридическими организациями

Законодательство не запрещает заключать договор, где субъектами выступают юридическое лицо и гражданин.

Стоит отметить, что займодавец может являться сотрудником, работающим в организации-заемщике или быть посторонним человеком.

Особенности сделки:

• при передаче денег в займ под процент, стороны должны прописать его размер;
• если указания на процент нет, такой процент будет рассчитывать исходя из действующей банковской ставки на день исполнения заемщиком обязательств по передаче денежных средств;
• проценты, которые получит гражданин – займодавец по сделке, будут подлежать обязательному налогообложению;
• стороны могут включить в договор условие о том, что все расходы, в том числе по налогообложению, несет заемщик;
• передача денег может осуществляться в кассу организации, путем перечисления на счет;
• погашение займа возможно перечислением средств на счет займодавца или выдаче денег из кассы;
• условия о досрочном возврате займа должны прописываться в договоре;
• если сумма займа большая, займодавец может потребовать включение в договор пункта о залоге, например, имущества, принадлежащему юридическому лицу – заемщику.

Главной задачей сторон является детальное описание объекта займа. Прежде чем подписывать договор займа, сторонам следует внимательно изучить его условия. При любых сложных моментах и вопросах следует обратиться за помощью к специалистам в области права.

Правовые взаимоотношения между юридическими лицами в части заключения договора займа, полностью попадают под действие гражданского законодательства, соответственно, к ним применяются общие нормы.

Главная особенность такого вида договора в том, что он всегда заключается в письменной форме, независимо от размера и вида займа. Так как сторонами являются юридические лица, договор должен содержать сведения об их реквизитах.

Подписанный договор скрепляется печатью.

Нарушение условий договора

Если стороны нарушат условия договора, для них наступает гражданско-правовая ответственность. В первую очередь сюда относится ответственность за несовременный возврат займа.

Стороны имеют возможность самостоятельно прописать в условиях договора ответственность в виде процентов за просрочку . Если такое условия не предусмотрено, стороны руководствуются общими положениями статьи 395 ГК РФ.

Требования об устранении нарушений должны заявляться в виде претензии, с указанием сроков их удовлетворения.

Если сторона, нарушившая условия сделки, не удовлетворит требования или проигнорирует претензию, вторая сторона имеет право обратиться в суд.

Для обращения в суд потребуется составить исковое заявление с полным расчетом суммы займа, требуемой к возврату и процентов, за просрочку исполнения обязательства.

Договор займа, как отдельный правовой институт гражданского законодательства, довольно простой в оформлении . Все что требуется от сторон сделки – это внимательно изучить нормы закона, грамотно оформить передачу займа и, конечно, не нарушать права и интересы друг друга.

О том, как осуществляется взыскание денежных средств по расписке смотрите в этом видео:

Займ — это один из самых легких и простых способов получить деньги в срочном порядке. Как правило, одалживают у родственников, друзей или близких товарищей. О том, как правильно составить договор займа денежных средств между физическими лицами , а также какие документы для этого пригодятся, расскажет эта статья.

Особенности договора

Каждый человек хоть раз в жизни выступал в качестве займодателя или заемщика на бытовом уровне. При этом, утрата 100 рублей не так ощутима, а если отдать в долг крупную сумму, всегда есть риск того, что деньги не вернут, а привлечь должника к ответственности будет невозможно.

Займ — это передача какой-либо материальной ценности третьему лицу во временное пользование.

Акт приема-передачи

Для законного оформления сделки недостаточно подписать договор. Соглашение о займе подразумевает намерение сторон, однако фактическая передача денег подтверждается распиской или актом приема — передачи. С этого момента, обязательства сторон вступают в юридическую силу.

Акт приема- передачи денежных средств по договору займа составляется в двух экземплярах в произвольном порядке. Документ прикрепляется к соглашению и является его неотъемлемой частью. Содержание акта следующее:

• дата и место написания;
• ФИО ответственных сторон;
• краткое описание сделки;
• ссылка на договор;
• сумма переданных денежных средств;
• претензии к займодателю;
• подписи свидетелей (если необходимо);
• подпись заемщика.

К передаточному документу прикрепляется копия паспорта должника.

Как расторгнуть?

Договор займа — это двустороннее соглашение, которое прекращает свое действие в момент передачи денег займодателю. Однако, расторгнуть соглашение можно и другими способами.

Досрочное расторжение договора займа денежных средств происходит:

• по взаимному согласию;
• в одностороннем порядке;
• в суде.

Основания для расторжения сделки могут быть самые разные. В основном выделяют следующие:

• досрочное исполнение обязательств, в связи с чем возникает необходимость аннулировать договор займа между физическими лицами;
• нарушение сроков оплаты задолженности;
• внесение изменений в условия контракта;
• нарушение условий целевого займа.

Для того чтобы расторгнуть договор по взаимному согласию, требуется составить контракт, в котором будет четко прописано, что стороны не имеют материальных претензий друг к другу. Одностороннее аннулирование допустимо в том случае, если заемщик грубо нарушил одно из условий сделки. При этом, займодатель вправе требовать возврата денежных средств и процентов в течение 30 дней после расторжения сделки.

Из этой статьи вы узнаете:

• Каковы правовые нюансы возврата денежных средств по договору займа
• Каковы сроки возврата займа
• Что делать, если должник не хочет или не может вернуть деньги, выданные в качестве займа
• Как составить акт возврата денежных средств по договору займа
• Как отразить возврат денежных средств по договору займа в бухгалтерии

Деньги и все, что с ними связано, – неотъемлемая часть жизни современного человека. Случается, что необходимо занять определенную сумму у знакомого или, напротив, самому оказать материальную поддержку. В обеих ситуациях речь идет о гражданско-правовых отношениях. Однако возврат денежных средств по договору займа, в отличие от непосредственной передачи денег в долг, никак не регламентируется Гражданским кодексом РФ. О том, как правильно вернуть заем и какие нюансы процедуры учесть, вы узнаете из данной статьи.

Правовые нюансы возврата денежных средств по договору займа

Прежде всего, стоит разобраться с основными терминами, фигурирующими в процессе займа и возврата денежных средств.

Лицо, предоставляющее ресурсы во временное пользование, является займодателем. Человека, берущего в долг, называют заемщиком.

Под долгом подразумевается имущество или деньги, которое заемщик обязуется вернуть в указанный срок вместе с процентами или без них. В качестве заемщика может выступать как физическое, так и юридическое лицо.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ предметом займа могут быть финансы или определенное количество вещей одного рода (например, топливо, кирпич, 10 мешков риса и пр.). Человек, взявший деньги в долг, должен вернуть равную сумму через определенный период. Если речь идет об имущественном займе, возврат осуществляется равным количеством вещей того же рода и качества. Недопустимо осуществлять возврат денежных средств по договору займа иным имуществом и наоборот, так как в данных гражданско-правовых отношениях речь идет о купле-продаже.

Что касается валютных займов, положения статьи 317 Гражданского кодекса РФ утверждают, что финансовые обязательства должны выражаться в рублях.

Если заем производится в иностранной валюте, возврат денежных средств может осуществляться в рублях. Сумма возврата должна быть эквивалентна сумме долга в выбранной валюте или в ECU – европейских денежных единицах. В обеих ситуациях сумма долга определяется по официальному курсу иностранной валюты или ECU на момент платежа, если закон или участники гражданско-правовых отношений не установили другое значение курса или дату его определения.

Иностранная валюта в данном случае упоминается только в качестве эквивалента по курсу Центрального банка РФ. В день заключения сделки заемщик получает средства по актуальному курсу. Возврат денежных средств по договору займа осуществляется в соответствии с курсом на момент погашения долга.

Факт передачи денежных средств или имущества может быть зафиксирован в виде расписки или договора. Форма договора зависит от суммы займа. К примеру, если долг превышает МРОТ в 10 и более раз, необходимо составить письменный договор.

Текст расписки составляют произвольно и оформляют от руки. Расписка должна содержать следующие сведения:

• Дата оформления документа.
• Место заключения сделки.
• ФИО сторон.
• Паспортные данные сторон.
• Адреса регистрации и фактического проживания сторон.
• Сумма займа, указанная в рублях.
• Срок и условия возврата займа.
• Подписи сторон и их расшифровка.

Дополнительное нотариальное заверение расписки не требуется, так как это не добавляет документу юридической силы.

Расширенной версией расписки является договор займа. Для документа обязательны следующие данные:

• дата заключения договора;
• время вступления договора в силу;
• ФИО участников договора;
• адреса регистрации участников договора;
• паспортные данные участников договора;
• сумма займа;
• срок возврата займа.

В отличие от расписки, договор подразумевает подробное изложение условий, таких как:

• гарантии;
• поручители;
• штрафы за невыполнение условий договора;
• проценты за пользование денежными средствами.

Договор займа составляется в двух экземплярах и выдается на руки обеим сторонам. Если оформлен всего один экземпляр документа, то его нахождение у заемщика подтверждает, что возврат денежных средств по договору займа осуществлен полностью. В противном случае долг остается невыплаченным.

Договор займа денежных средств не требует обязательного нотариального заверения. Однако каждый из участников сделки вправе обратиться к нотариусу для составления и удостоверения договора займа. Также специалист установит личность каждой из сторон и проверит соответствие требований, указанных в договоре, действующему законодательству РФ.

Когда участники сделки обращаются к нотариусу, договор составляется в трех экземплярах. Каждая из сторон получает свой экземпляр договора. Третья копия документа хранится у нотариуса. Привлечение специалиста к оформлению договора займа имеет свои положительные стороны. К примеру, если копия договора одной из сторон будет потеряна или украдена, существует возможность запросить дубликат у нотариуса.

Если договор займа не был оформлен письменно, это усложняет процесс разрешения спорных ситуаций. В данном случае обе стороны конфликта лишаются возможности подтвердить сделку свидетельскими показаниями, но сохраняют право предоставлять иные доказательства, в том числе и письменные.

Договор займа может быть возмездным и безвозмездным. Возврат средств по договору безвозмездного займа осуществляется без выплаты дополнительных процентов, если в договоре не указаны противоположные условия и соблюдены следующие требования:

1. Сумма займа не превышает значение МРОТ более чем в 50 раз.
2. Договор займа заключен между физическими лицами.
3. Заемщик получает вещи, определенные родовыми признаками, а не денежные средства.

Если в договоре не указан размер процентной ставки за пользование финансами, заемщик должен вернуть ту сумму денег, которую занимал. В таком случае заем считается безвозмездным.

Однако даже при соблюдении всех условий займодатель вправе потребовать проценты за пользование денежными средствами. Если размер процентов не прописан в договоре, он определяется по банковской ставке рефинансирования, актуальной на день возврата долга или его части.

Если заемщик уклоняется от выплаты долга, займодатель вправе обратиться в суд для принудительного взыскания основной суммы займа и процентов за нарушение условий договора.

Договор с определенными процентными условиями считается возмездным. Размер и порядок уплаты процентов регулируется положениями договора займа. Зачастую проценты выплачиваются ежемесячно вместе с основной суммой долга до полного его погашения. Также по договору займа проценты могут выплачиваться в определенном порядке, например, раз в пару месяцев или квартал. Допустима единовременная выплата процентов вместе с окончательным возвратом денежных средств по договору займа.

Сроки возврата денежных средств по договору займа

В сложившихся гражданско-правовых отношениях заемщик должен в указанный срок вернуть всю сумму долга займодателю в соответствии с условиями договора.

Если в договоре не прописаны конкретные сроки и условия, возврат денежных средств по договору займа может быть осуществлен заемщиком в течение 30 суток с момента оповещения о необходимости уплаты долга (статья 810 Гражданского кодекса РФ).

Займодатель в произвольной форме составляет требования о возврате денежных средств по договору займа, указывая сумму и срок, высылает его заемщику ценным письмом с уведомлением. Заемщик должен получить требование лично в руки и расписаться в получении, проставить дату и расшифровку подписи, в том числе и на экземпляре займодателя. На руках у займодателя остаются документы, которые пригодятся в суде при нарушении сроков возврата денежных средств по договору займа: опись вложения, отражающая содержание письма и уведомление о получении требования заемщиком.

Возврат денежных средств по договору беспроцентного займа может быть осуществлен до истечения срока. Погашение возмездного займа допустимо только с согласия займодателя, так как при досрочной выплате долга займодатель потеряет проценты.

Возврат денежных средств по договору займа осуществляется наличными или переводом на банковский счет займодателя. Только после этого долг считается выплаченным.

Нарушение сроков возврата денежных средств по договору займа может повлечь за собой штрафные санкции в виде дополнительных процентов. Согласно статье 395 Гражданского кодекса РФ заемщик, который уклоняется от возврата чужих денежных средств, обязан уплатить сумму займа (ее часть) и проценты в размере банковской ставки, действующей в момент возврата долга по месту жительства займодателя.

Это применимо к ситуациям, когда в расписке или договоре не указаны штрафные санкции за просрочку платежа. В обратной ситуации, когда предусмотрена неустойка за нарушение условий договора, проценты не начисляются.

Период начисления процентов начинается со дня, когда заемщик должен был выплатить заем или его часть, и заканчивается в день возврата денежных средств по договору займа. «Штрафные» проценты начисляются независимо от процентной ставки за пользование деньгами.

Получается, что при нарушении условий договора, заемщику необходимо будет выплатить:

• основную сумму долга;
• проценты за пользование деньгами;
• проценты – штраф за нарушение сроков, установленных договором или распиской.

Как обезопасить себя от проблем с возвратом денежных средств по договору займа

Основными способами, позволяющими займодателю избежать неприятностей, связанных с возвратом денежных средств по договору займа, являются залог и поручительство.

• Залог.

Заемщик может указать имеющуюся собственность в качестве залога по займу. В этом случае ни один человек не вправе производить какие-либо манипуляции с данным имуществом (продажа, дарение, передача другому займодателю и проч.) без согласования действий с займодателем. Если заемщик нарушает сроки и условия договора, займодатель вправе использовать имущество или его часть, чтобы таким образом осуществить возврат денежных средств.

Если в договоре не указано место хранения заложенного имущества, то оно остается у заемщика.

• Поручительство.

Поручительство подразумевает, что поручитель несет полную или частичную ответственность перед займодателем за исполнение обязательств заемщиком.

Неисполнение или ненадлежащее исполнение своих платежных обязательств заемщиком влечет солидарную ответственность поручителя перед займодателем (оплата процентов, возмещение убытков судебных издержек и проч.), если договор не содержит иных условий поручительства.

В случае если поручитель несет ответственность вместо заемщика, займодатель обязан передать поручителю документацию, удостоверяющую требования к заемщику, и права, обеспечивающие это требование.

Для займодавца совместное использование залога и поручительства является дополнительной гарантией возврата денежных средств по договору займа.

Акт возврата денежных средств по договору займа

Сам возврат денежных средств – тема не менее интересная, чем оформление займа. Недостаточно просто вернуть долг займодателю. Факт погашения займа должен быть засвидетельствован, иначе недобросовестный займодатель может обратиться в суд и обвинить заемщика в невыполнении имеющихся обязательств. Чтобы не попасться на уловку займодателей-мошенников и избежать повторной выплаты долга, необходимо правильно оформить возврат денежных средств по договору займа.

В момент выплаты долга на руках у заемщика остается оригинал расписки займодателя, в которой последний подтверждает полное погашение долга. Если по каким-то причинам займодатель не возвращает заемщику оригинал расписки, он обязан выдать акт сверки по займу, составленный в произвольной форме. Этот документ также используется при уступке права требования по договору.

В акте возврата денежных средств, так же, как и в расписке необходимо указать:

• ФИО сторон;
• паспортные данные сторон;
• адреса регистрации и фактического проживания сторон;
• размер уплаченной суммы с подробным объяснением, что является основной частью займа, а что – процентной ставкой за пользование средствами;
• ссылку на реквизиты договора займа, по которому производится возврат денежных средств;
• подписи сторон и их расшифровку.

Данный акт является приложением и обязательной частью договора займа. В акте отображаются основные положения договора и указывается, по какой причине составляется документ, приводится подробное описание суммы возврата. Это удобно, когда возврат займа осуществляется частями. В акт можно включить таблицу с графиком платежей, где займодатель будет подтверждать принятие денежных средств.

Принудительный возврат денежных средств по договору займа

В случае если заемщик уклоняется от выплаты долга, вернуть собственные деньги можно принудительно:

• Согласно статьям 159 и 176 Уголовного кодекса РФ (мошенничество и злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности) займодатель вправе обратиться в правоохранительные органы и возбудить уголовное дело в отношении заемщика . По сравнению с уголовным производством, судебные процессы протекают медленно и менее результативно. К неплательщику могут применяться меры административного принуждения (арест, подписка о невыезде и пр.).
• Для взыскания задолженности заемщик имеет право подать в суд . Заявление направляется в суд по месту прописки заемщика. Если эти данные не известны, заявление подается в суд по месту последнего пребывания должника или месту нахождения его имущества.

По результатам судебного взыскания заемщик обязан выплатить основную сумму долга, пени и штрафы, прописанные в договоре, проценты за пользование денежными средствами в соответствии с Гражданским кодексом РФ.

• Также займодатель может обратиться в суд по месту регистрации заемщика и подать заявление о выдаче судебного приказа.

Заявление подается в мировой суд, если сумма долга менее 100 тысяч рублей. Все дела свыше этой суммы отправляются в районный суд по месту жительства заемщика. Служба судебных приставов приводит принудительные судебные акты в исполнение.

После того как суд принимает решение в пользу займодателя, ему выдается исполнительный лист, который нужно передать в службу судебных приставов вместе с судебным приказом. Оба документа необходимы для возбуждения исполнительного производства, иначе говоря, принудительного возврата денежных средств по договору займа.

Исполнительный лист может быть предъявлен исполнителю в течение трех лет с момента вступления судебного акта в силу. Предъявление судебных приказов исполнителю также возможно в течение трех лет с момента их выдачи.

В соответствии с должностными обязанностями судебный пристав-исполнитель должен установить личность неплательщика, выявить место его фактического проживания. При необходимости пристав должен организовать розыск заемщика, уклоняющегося от оплаты, розыск его имущества, направить соответствующие запросы в ГИБДД, миграционную службу и другие органы.

Если должник игнорирует и не исполняет предъявленные требования без уважительной причины, судебный пристав вправе вынести постановление о временном ограничении выезда должника за границы РФ (статья 67 Федерального Закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве"). Постановление может выноситься по заявлению займодателя или по собственной инициативе судебного пристава. В случае неисполнения судебного решения в срок служащий вправе применить к заемщику следующие меры:

• обращение взыскания на имущество должника, в том числе на денежные средства и ценные бумаги;
• обращение взыскания на периодические выплаты, получаемые должником в силу трудовых, гражданско-правовых или социальных правоотношений;
• обращение взыскания на имущественные права должника, в том числе на право получения платежей по исполнительному производству, в котором он выступает в качестве взыскателя, на право получения платежей по найму, аренде, а также на исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации, права требования по договорам об отчуждении или использовании исключительного права на результат интеллектуальной деятельности и средство индивидуализации, право использования результата интеллектуальной деятельности или средства индивидуализации, принадлежащее должнику как лицензиату;
• изъятие у должника имущества, присужденного взыскателю;
• наложение ареста на имущество должника.

В первую очередь приставы взыскивают денежные накопления (валютные или в рублях) и прочие ценности, лежащие на счетах, во вкладах или на хранении в банках и других кредитных организациях. Если имеющейся суммы недостаточно для возврата денежных средств по договору займа, происходит взыскание имущества неплательщика. Согласно статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, невозможно взыскать следующую собственность заемщика:

1. Жилое помещение (или его часть), если это единственное место, пригодное для проживания неплательщика и его семьи. Если жилье находится в ипотечном кредитовании, то на него возможно обратить взыскание в соответствии с законодательством РФ.
2. Земельные участки, на территории которых находится жилье заемщика. Если земля или жилое помещение находятся в ипотечном кредитовании, то на него возможно обратить взыскание в соответствии с законодательством РФ.
3. Предметы быта, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), исключением являются драгоценности и другие предметы роскоши.
4. Имущество, без которого заемщик не может осуществлять свою профессиональную деятельность, исключение – вещи, стоимость которых в 100 раз превышает значение МРОТ.
5. Вещи, не имеющие отношения к ведению предпринимательской деятельности (домашний скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища или выезда на пасеку), хозяйственные строения и сооружения, необходимые содержания живности.
6. Семена, необходимые для нового посева.
7. Продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума неплательщика и лиц, находящихся на его иждивении.
8. Топливо, необходимое членам семьи заемщика для приготовления еды и отопления жилья.
9. Средства передвижения и прочее имущество, необходимое должнику в связи с его инвалидностью.
10. Призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден неплательщик.

После ареста и реализации имущества заемщика происходит возврат денежных средств по договору займа.

Если заемщик-должник не обладает никаким имуществом, произойдет закрытие производства из-за невозможности взыскания. Так как срок действия приказа равен трем годам, на протяжении всего этого периода займодатель может повторно возбудить исполнительное производство, если для этого будут основания. К примеру, если займодатель узнает, что заемщик купил новое транспортное средство или вышел на работу.

Как оформить возврат денежных средств по договору займа

В соответствии с законодательством РФ юридические лица обязаны проводить все кассовые операции по форме, принятой постановлением Госкомстата РФ «Об утверждении унифицированных форм…» от 18 августа 1998 года № 88. Безналичные платежи оформляются платежными поручениями, установленными положением Банка России «О правилах осуществления переводов…» от 19 июня 2012 года № 383-П.

Во всей документации, связанной с выплатой долгов важно правильно указать назначение платежа. Для этого берутся актуальные сведения из договора займа: номер, дата и наименование.

В момент оплаты долга наличными заемщик получает квитанцию к приходному кассовому ордеру, в которой указаны следующие данные:

• наименование организации, принявшей платеж;
• данные стороны, осуществляющей внесение средств;
• точная сумма (цифрами и прописью);
• назначение платежа (например, «возврат суммы основного долга и процентов по договору займа № 4 от 24 июня 2018 года»);
• дата получения денег;
• печать организации, принявшей денежные средства;
• подпись сотрудника, который получил средства, расшифровка его подписи.

Если юридическое лицо выступало в качестве заемщика, формируется расходный кассовый ордер, в котором отображаются:

• наименование организации, осуществившей заем;
• данные займодателя;
• назначение платежа;
• подпись сотрудника, который выдает денежные средства, расшифровка его подписи;
• сумма прописью, написанная рукой заемщика;
• дата составления документа;
• подпись заемщика с расшифровкой.

При безналичном платеже компания-заемщик осуществляет возврат денежных средств по договору займа, оформляя платежное поручение. Документ составляется в специальной программе. В графу «назначение платежа» вносятся основные сведения из договора займа (номер, дата и наименование). Если оплата долга происходит частями, в поручении указывается период и сумма (основной долг и проценты).

Стоит учитывать, что регулярное предоставление процентных займов может рассматриваться, как ведение банковской деятельности без соответствующего разрешения (статья 172 Уголовного кодекса РФ). Если подобные действия систематически наносят ущерб гражданам, организациям и государству или направлены на получение дохода в крупных размерах, это влечет за собой наказание. Займодатель может быть оштрафован на сумму от 100 тысяч до 300 тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода за период от одного года до двух лет. Также в случае ведения неправомерной деятельности, займодатель может лишиться свободы на срок до четырех лет с уплатой штрафа в размере до 80 тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода за период до шести месяцев.

1. По Договору Заимодавец предоставляет Заемщику, процентный заем в размере рублей, а Заемщик обязуется возвратить указанную денежную сумму в обусловленный Договором срок.
2. Процентная ставка по заемным денежным средствам, составляет – % за каждый календарный день пользования заемными денежными средствами. Оплата процентов осуществляется ежемесячно, в срок до числа каждого календарного месяца.
3. Заемные денежные средства предоставляются Заемщику на срок до «»2019 года. По истечении срока выдачи займа, Заемщик обязуется возвратить переданные в собственность по настоящему Договору денежные средства, а также уплатить все полагаемые проценты. Надлежащим сроком окончательного расчета, является «»2019 года. Нарушение Заемщиком указанного срока, предоставляет безусловное право Заимодавца, истребовать уплату штрафа, в размере % от суммы общего долга (сумма займа и сумма процентов). При этом взыскание штрафа не освобождает виновную Сторону от исполнения возложенных обязательств.
4. Стороны допускаю возможность досрочного возращения займа. В указанном случае, Заемщик должен письменно уведомить Заимодавца о таком намеренье, указать дату предполагаемого погашения, а также представить расчет сумм процентов, подлежащих уплате за фактическое пользование займом. Указанное уведомление должно быть представлено Заимодавцу в срок не позднее чем за рабочих дней, до наступления даты досрочного погашения займа. Пропуск указанного срока, предоставляет право Заимодавцу назначить новую дату досрочного погашения, с учетом оговоренного выше срока.
5. Заемные денежные средства предоставляются наличными. Передача денежных средств осуществляется в момент подписания настоящего Договора и фиксируется соответствующим первичным документом. Возврат денежных средств, осуществляется любым не запрещённым законом способом.
6. Стороны вправе согласовать иной способ исполнения обязательств, что в обязательном порядке фиксируется отдельным, письменным соглашением, которое является неотъемлемой частью настоящего Договора.
7. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему Договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникшей после заключения настоящего Договора, которые Стороны не могли предвидеть или предотвратить. По соглашению Сторон, к указанным форс-мажорным обстоятельствам относятся исключительно стихийные, природные действия (ураганы, землетрясения, сели, наводнения).
8. Существенные условия настоящего Договора указанные в тексте документа, а также во всех приложениях к нему и всех иных документов, совершенных Сторонами в связи с исполнением настоящего Договора, носят конфиденциальный характер и не подлежат разглашению.
9. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть при исполнении настоящего Договора, будут по возможности разрешаться путем переговоров между сторонами. В случае невозможности разрешения споров путем переговоров, стороны вправе обратиться в судебные органы, за защитой нарушенного права.
10. Заемщик предоставляет право Заимодавцу на получение и обработку своих персональных данных, необходимых для исполнения условий настоящего Договора, При этом, к указанной информации относится любые персональные данные о Заемщике, используемые в рамках настоящей сделки и в связи с ней. Данное согласие действительно на протяжении всего срока действия настоящего Договора.
11. Заемщик заверяет и гарантирует, что не имеет запретов и/или ограничений для совершения настоящей сделки, а также располагает всеми необходимыми согласиями и одобрениями для заключения настоящего Договора со стороны заинтересованных в этом лиц.
12. Настоящий Договор составлен в двух идентичных экземплярах, на русском языке. Оба экземпляра имеют одинаковую юридическую силу. У каждой из Сторон находится один экземпляр настоящего Договора.
13. Изменение условий Договора возможно только при письменном согласии обеих Сторон.
14. Любые дополнения/изменения к настоящему Договору будут иметь юридическую силу, если будут составлены письменно и подписаны Сторонами.