Погашение ипотеки на строительство дома материнским капиталом. Улучшение жилищных условий: получение кредита на строительство дома под материнский капитал

Взять кредит на строительство дома под материнский капитал можно в любом банке, поскольку закон допускает комбинированные формы финансирования. При этом сумма МСК может быть потрачена непосредственно на возведение нового строения, но и на погашение кредита или процентов в пользу банка. Разберем нюансы кредитования на указанные цели, а также оценим условия льготной ипотеки при погашении е средствами МСК.

Как построить дом по МСК

Все разрешенные направления для расходования средств маткапитала зафиксированы в Федеральном законе № 256-ФЗ, в том числе и улучшение условий для проживания семьи. Одним из возможных вариантов улучшения является возведение собственного дома - граждане могут его строить собственными силами, либо воспользоваться услугами подрядных организаций. Выделим общие правила распоряжения МСК на указанные цели:

• если суммы по сертификату МСК не достаточно для полной оплаты материалов и строительных работ, допускается использовать собственные сбережения или заемные средства;
• воспользоваться средствами МСК на строительство можно только по достижении ребенком возраста 3-х лет (если маткапитал будет направлен на погашение кредита, это правило не применяется).
• оплата происходит только при подтверждении объема выполненных работ и расценок - для этого должна быть составлена смета, даже если граждане решили обойтись без подрядчика;
• приобретение земельного участка для строительства или оплата его аренды не компенсируется за счет маткапитала.

Сразу после рождения ребенка можно получить средства на оплату дома только при погашении кредита и процентов. Для оплаты услуг строительной компании или возведения своими силами нужно дождаться, пока исполнится 3 года ребенку, с которым было связано оформлением сертификата МСК.

Выделение средств из бюджета по программе маткапитала может происходить тремя различными способами:

1. в пользу банка, выдавшего потребительский или ипотечный кредит на строительство жилья;
2. в пользу строительной организации, заключившей договор на возведение дома - оплата может производиться как до начала работ, так и после их завершения, перечисляется сразу 100% от остатка по маткапиталу;
3. в пользу членов семьи, владеющей сертификатом МСК - деньги выделяются двумя равными частями, 50% до начала фактического строительства (по представленной смете), вторые 50% после их завершения.

Учтите, что маткапитал может быть направлен не только на возведение нового строения, но и на ремонт, или реконструкцию существующего дома. Например, если семья решила увеличить жилплощадь дома путем реконструкции, на такие строительные работы также перечисляются средства из бюджета.

Требования к возводимому дому

Средства маткапитала будут выделяться на основании заявления граждан, а представленные документы будут проверяться в учреждении ПФР. Чтобы избежать отрицательного решения по заявлению, нужно соблюдать следующие требования к строительству дома:

• объект должен располагаться на территории РФ;
• земля, на которой проводится строительство, должна принадлежать членам семьи (либо одному из них) на праве собственности или по арендному договору;
• возводимое жилье должно быть предназначено для постоянно проживания граждан, быть пригодным к эксплуатации, иметь не более трех этажей - это подтверждается проектной документацией и актом ввода объекта в эксплуатацию;
• у заявителя должна быть разрешительная документация на строительство - постановление муниципалитета, разрешение на реконструкцию, проект строительства, смета.

Указанные требования должны соблюдаться при любом варианте строительства, в том числе при использовании кредитных средств. Проверка будет проводиться учреждением ПФР в пределах месячного срока. При положительном решении деньги будут переводиться в течение следующих 10 дней.

Если семья решила не дожидаться наступления трехлетнего возраста ребенка, чтобы получить средства МСК, она может оформить кредит в любом банковском учреждении. Чтобы отдел ПФР вынес положительное решение о переводе средств, нужно соблюдать следующие требования при оформлении кредита:

1. заемные средства должны быть выданы банком по целевому кредитному договору - на строительство или реконструкцию жилья, ипотечное кредитование;
2. договор с банком может оформляться еще до рождения ребенка, позволяющего получить сертификат МСК - сразу после появления малыша на свет можно оформить маткапитал и погасить им часть кредита и процентов;
3. деньги на погашение кредита и процентов не выдаются гражданам в наличной форме, а направляются на счет банка для погашения долговых обязательств;
4. по кредиту не должно быть просрочки - этот факт отражается в справке из банковского учреждения, которую заявитель представляет в отдел ПФР.

Можно ли погасить потребительский кредит, если он был фактически потрачен на возведение дома? Такое распоряжение маткапиталом закон запрещает, в кредитном договоре должна фиксироваться цель выдачи заемных средств. Сотрудники ПФР не имею права проверять, на что именно были направлены деньги, полученные по кредиту. Поэтому единственным вариантом для получения средств в такой ситуации будет завершение строительства и обращение за выплатой МСК в общем порядке.

Влияет ли размер процентной ставки по кредиту на положительное или отрицательное решение вопроса в ПФР? Условия кредита граждане и банк определяют самостоятельно - сотрудники ПФР не вправе отказать в распоряжении маткапиталом, даже если в договоре фигурирует повышенная процентная ставка.

Учтите, что государство позволяет молодым семьям получить ипотеку под льготные проценты (в 2020 году - под 6%) в аккредитованных банках (в Сбербанке, в ВТБ 24, в Россельхозбанке и иных банковских структурах). Чтобы максимально эффективно распорядиться средствами МСК. следуйте нашим рекомендациям:

• после оформления кредита подайте заявление на применение льготной ставки 6% - государство будет компенсировать банку разницу между договорной и льготной процентной ставкой;
• льгота по ипотеке в 6% применяется на протяжении первых шести месяцев, в этом время нет смысла обращаться за погашением кредита за счет маткапитала;
• по истечении 6 месяцев подавайте заявление в ПФР на общих основаниях - деньги будут направлены на погашение остатка по кредиту и процентам.

При обращении за средствами МСК, направляемыми на возведение дома, не имеет значения, достроен дом или работы находятся на начальном этапе. Важен сам факт оформления целевого кредита в банке.

Помимо погашения долга и процентов по выданному кредиту, средства маткапитала могут быть направлены на оплату первоначального взноса по кредиту. Данный вариант не применим, если возведение дома начинается с нулевой стадии. Однако если кредит выдан с условием оплаты за незавершенное строительство (например, при наличии фундамента на земельном участке), маткапитал на законном основании будет направлен в счет кредитных обязательств.

Рассмотрим процедуру обращения в учреждения ПФР для погашения кредита под материнский капитал.

Имея на руках сертификат МСК и действующий кредитный договор, семья может обращаться в местный отдел ПФР с заявлением о распоряжении бюджетными средствами. Документы можно подать и через систему МФЦ, однако проверять их будут все равно сотрудники ПФР. Вот какой комплект документ нужно представить в ПФР:

1. заявление о распоряжении маткапиталом - его заполняет и подписывает владелец сертификата МСК или представитель по доверенности;
2. общегражданские паспорта и свидетельство о рождении на всех членов семьи;
3. свидетельство о браке;
4. оригинал сертификата МСК;
5. документы, подтверждающие законность возведения дома - разрешение на строительство, акт ввода в эксплуатацию, выписка из ЕГРН;
6. правоустанавливающий документ на земельный участок под строительство - выписка ЕГРН, свидетельство о праве, арендный договор и т.д.;
7. действующий кредитный договор, с подтвержденным целевым назначением - строительство или реконструкция жилья;
8. справка из банковского учреждения о текущем остатке по кредиту и процентам, а также об отсутствии задолженности (непогашенный текущий платеж не признается задолженностью);
9. реквизиты банковского учреждения для перевода средств МСК.

В заявлении нужно указать, какую сумму необходимо направить на погашение кредита и процентов. Дело в том, что семья может использовать маткапитал на различные направления, в том числе образовательные услуги, пополнение пенсионного счета мамы и т.д. Определять размер перечислений на указанные цели может владелец сертификата. Например, можно направить на погашение кредита 300 тыс. руб., а остаток будет использован позднее для оплаты обучения детей.

На проверку заявления и представленных документов отводится один месяц. Если у сотрудников ПФР не возникает претензий по представленным документам и сведениям, выносится положительное решение о перечислении бюджетных средств. Об этом заявитель уведомляется в письменной форме или через портал госуслуг.

На перечисление средств в банк закон отводит 10 дней, об этом владелец сертификата также уведомляется в письменном виде. Если после распоряжения средствами на погашение кредита сохранился остаток маткапитала, его можно использовать по общим правилам - нужно подать новое заявление и представить подтверждающие документы.

Материнский капитал – это разновидность государственной помощи, направленной на поддержку семей, которые воспитывают и более детей.

Нужно учитывать, что материнский капитал – это единовременная выплата. Его могут не дать при и при усыновлении детей супруга от первого брака. Но финансовую поддержку должны выплатить, если смерть ребенка наступила на первой неделе жизни.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Согласно законодательству, возможность использования средств материнского капитала наступает, когда ребенок достигает , но исключением являются случаи, когда нужно погасить кредит или внести на или .

Ссылаясь на задолженность, числившуюся за Пенсионным Фондом, Министром Экономического Развития РФ было выдвинуто предложение об отмене материнского капитала с целью существенной экономии средств.

Общие условия

Получить материнский капитал вправе:

• женщина (гражданка РФ), родившая или усыновившая второго или последующих детей;
• мужчина, который является единственным усыновителем второго или последующих детей;
• несовершеннолетние дети, или учащиеся на до 23 лет , при условии, что их родители были лишены права на дополнительную поддержку государства.

Получение семейного капитала подтверждается выдачей . После того, как этот сертификат был получен, нужно обратиться в кредитную организацию или в банк, чтобы перечислить средства капитала.

Законом установлено, что сотрудничать можно только с теми организациями, которые работают более трех лет после того, как прошли государственную регистрацию

Владельцу сертификата нужно подтвердить специальным документом то, что он получил займ безналичным перечислением средств на свой счет.

В Сбербанке существует возможность получения кредита по двум документам. Это можно осуществить доказав платежеспособность и наличие средств, соответствующих размеру первоначального взноса.

Поскольку сертификат не доказывает платежеспособность заемщика, то бывают случаи, когда Сбербанк отказывал в займах, в которых первоначальным взносом являлись средства материнского капитала.

Многие люди нашли выход из этой ситуации путем оформления кредита и оплаты минимального первоначального взноса, а после оформления задолженность гасят с помощью сертификата с целью пересчета расписания платежей и снижения суммы ежемесячных выплат.

Детали получения

Для привлечения средств банка вместе с семейным капиталом нужно совершить следующие действия:

• первым делом нужно получить свидетельство;
• определиться в использовании капитала (он может быть использован как покрытие основного долга, так и в качестве первоначального взноса);
• заключить договор с банком;
• обратиться в Пенсионный фонд с заявлением и нужными документами;
• дождаться зачисления на счет средств и оформить право собственности на жилье.

Особенности оформления кредита с помощью материнского капитала:

• перечень организаций, которые готовы сотрудничать с таким сертификатом для оплаты долга ограничен;
• нельзя использовать эти средства для покрытия штрафов, которые возникли во время кредитных обязательств;
• обязательно жилье оформлять в долевую собственность;

На что тратятся средства

Реконструкция

Реконструкция жилья – это проведение строительных работ, направленных на улучшение качества жилья.

Он предполагает:

• изменение размеров жилья;
• изменение технических показателей;
• укрепление несущих конструкций;
• замена всей инфраструктуры дома;
• проведение капитального ремонта.

Проведение в помещениях не относится к реконструкции жилья, и с этой целью получение средств из семейного капитала невозможно.

В соответствии с законодательством, все ремонтные мероприятия должны проводиться самостоятельно без участия ремонтных фирм. Также после получения средств из маткапитала процесс реконструкции будет контролироваться специальным органом, который должен будет сделать выводы, были ли средства потрачены по назначению или нет.

Строительство

Для получения займа на строительство дома с использованием семейного капитала нужно обратиться с заявлением в финансовую организацию. В нем нужно указать нужную сумму для строительства, и уточнить предполагаемый способ их реализации. При себе обязательно нужно иметь копию сертификата. Нужно учитывать, что не каждая финансовая организация осуществляет такие выплаты.

После одобрения займа нужно обратиться в Пенсионный фонд с наличием таких документов:

• кредитное соглашение, в котором будет указана цель получения средств;
• документы, подтверждающие право собственности на землю;
• разрешение на строительство.

При строительстве дома, также как и при реконструкции, весь процесс должен производиться собственноручно. Если все документы правильно составлены и нет никаких посторонних преград – заявление будет удовлетворено в течение двух месяцев. По истечению срока средства переведутся на счет кредитора.

Советы, которые понадобятся желающим использовать материнский капитал для строения дома, можно разделить на такие категории:

Оформление и получение займа на жилье довольно сложный и трудоемкий процесс. Заранее подготовленные и правильно оформленные документы помогут избежать лишней траты времени и нервов.

1. Право на материнский сертификат возникает один раз при рождении или усыновлении ребёнка , если в семье уже воспитываются дети.
2. Распорядиться полученными финансами можно не ранее, чем через три года после пополнения семейства.
3. Исключением из правил считается погашение основной задолженности и процентов по займу (ипотечному или целевому) на приобретение или строительство жилья. Причём период, в котором возникли обязательства перед банком, значения не имеет. На такие цели деньги будут выделены, не дожидаясь установленного срока.
4. Список категорий финансовых структур покрытие долгов, перед которыми возможно с помощью социальной выплаты, утверждён федеральным законом. Это могут быть кредитные учреждения и потребительские кооперативы, микрофинансовые предприятия, другие организации, предоставившие средства по договору ипотеки.
5. Для отношений, возникших с кредитором после 7 июля 2013 года, вводится дополнительное условие. Целевой заём должен быть получен только безналичным путём. Иначе компенсировать затраты с помощью государства запрещено.
6. При самостоятельном возведении дома без привлечения мощностей специализированных компаний в ПФР придётся обратиться два раза. Сначала будет перечислено не более 50% от номинала сертификата. Затем, через полгода, после предоставления бумаг о проведении работ на объекте, выплачивается остальная сумма.
7. Органы власти одобряют применение капитала по частям. Например, на образование детей и исполнение обязательств по жилищному займу.
8. Свидетельство о предоставлении социальной поддержки нельзя разделить. В случае развода оно останется у супруги, даже если несовершеннолетние члены семьи по решению суда будут проживать вместе с отцом.

Где взять кредит под материнский капитал

В РФ существует несколько типов организаций, которые одобрены органами власти для заключения соглашения с дальнейшим привлечением финансовой поддержки от государства.

В этот список входят:

• Кредитные структуры – юридические лица, удовлетворяющие требованиям федерального закона, имеющие лицензию на проведение банковских операций.
• Микрофинансовые учреждения , внесённые в специальный государственный реестр. Выбирая их для сотрудничества, стоит учитывать, что они не имеют права дать в долг более 1 млн руб.
• Потребительские кооперативы, созданные для удовлетворения финансовых нужд участников.
• Другие организации , готовые оформить долговое обязательство как ипотеку.

Например, Сбербанк предлагает оформить ссуду на строительство дома под залог имеющегося или возводимого недвижимого имущества. В качестве первоначального взноса можно использовать деньги, полученные с помощью государственной поддержки семьи.

Россельхозбанк предоставляет ипотеку с первым вкладом из активов материнского капитала. Требуется выполнение условия: сумма, полагающаяся распорядителю свидетельства, не меньше 10% от денежных средств необходимых для постройки жилого помещения.

Некоторые организации готовы предоставить дополнительные льготы, такие как снижение процентов после завершения строительства и обременения готовой к эксплуатации недвижимости.

Необходимые документы

Чтобы распорядиться семейным капиталом и направить его на исполнение обязательств перед кредитной организацией, владелец сертификата обязан посетить ПФР и представить бумаги, согласно следующему списку:

• Оригинал свидетельства.
• Удостоверение личности распорядителя.
• Паспорт супруга.
• Документ, подтверждающий заключение брака.
• Нотариальное обязательство предоставить доли в недвижимости всем членам семьи, после завершения строительства.
• Копия зарегистрированного соответствующими органами соглашения с банком о предоставлении ссуды на возведения жилья.
• Описание и доказательство размера остатка основной задолженности и платы за пользование кредитом.
• Свидетельства о рождении детей.
• СНИЛС.
• Заявление матери о желании освоить средства сертификата в письменном виде.
• Приёмные родители или опекуны обязаны получить одобрение органами попечительства способа применения денежных средств, полученных с помощью государственной поддержки.

Для получения банковской ссуды с использованием активов сертификата кредитная организация может потребовать ряд документов:

• Заявления от лица, принимающего на себя обязательства, гарантирующего возврат задолженности и от созаёмщика.
• Паспорта заёмщиков.
• Подтверждение наличия доходов и занятости.
• Свидетельство о браке, рождении детей.
• Бумаги для обоснования залога (если обременения будет накладываться на другую жилую недвижимость или земельный участок, на котором будет вестись строительство).

Условия

Жильё, построенное с привлечением средств сертификата, обязательно должно быть оформлено в долевую собственность всех членов семьи.

• Если ведётся долевое или индивидуальное строительство, процедура проводится по завершении работ.
• В случае привлечения кредитных средств по ипотечному договору, свидетельства получают после снятия обременения.

В соответствующее отделение Пенсионного фонда необходимо представить документы, подтверждающие, что дети стали владельцами части недвижимого имущества.

Средства семейного сертификата, направленные на покрытие задолженности по целевому займу, платы за пользование кредитом, затрат на долевое участие в строительстве жилья и денежного вклада пайщика кооператива, не могут превышать размер суммы, которую осталось внести согласно условиям договора.

Как использовать материнский капитал на оплату кредита

В первую очередь не стоит забывать о цели займа. Например, если он был оформлен на потребительские нужды, ПФР откажет в выплате. Государство оказывает поддержку только для исполнения обязательств по жилищным кредитам и ипотечным соглашениям.

В нормативных документах РФ установлено, что активы сертификата разрешено расходовать, в том числе, на исполнение и обслуживание целевых договорённостей, до достижения трёхлетнего возраста ребёнком, с появлением которого семья смогла рассчитывать на помощь государства.

Немаловажную роль играет и дата заключения кредитного договора:

1. Ссуда на покупку или взведение жилой недвижимости была оформлена до возникновения права на льготы. Тогда возможны следующие варианты использования денег:
2. Направление на погашение основного долга и процентов сразу всей суммы (при условии, что она не превысит задолженность). Если учесть, что переплата по кредиту достаточно велика, то погашение его основной части становится приоритетным.Покрытие ежемесячных платежей (денежная сумма, подлежащая возврату и плата за обслуживание целевого займа).
3. Решение привлечь деньги банка для строительства жилого объекта принято после получения возможности воспользоваться государственной поддержкой.

• Кредитные организации предлагают продукты с использованием семейного капитала в качестве первого взноса по целевому займу.
• Также можно применить сертификат после заключения договора предоставления жилищной ссуды.

Законодательство разрешает привлекать активы свидетельства для погашения задолженности оформленной на отца и направленной на улучшение жилищных условий.

Оформление

Таким образом, для строительства дома и улучшения условий проживания всех членов семьи можно привлечь средства банка совместно с материнским капиталом.

Для этого потребуется совершить следующие действия:

• Получить свидетельство.
• Определиться, как использовать этот инструмент государственной поддержки (покрыть основной долг и проценты, или первый взнос).
• Заключить кредитное соглашение с банком.
• Представить в ПФР заявление о распоряжении льготой и необходимый пакет документов.
• Дождаться перечисления денег на ссудный счёт (наличными они не выдаются).
• Если потребуется, подписать новый график платежей.
• Оформить построенное жильё в собственность всех членов семьи (родителей и детей) после полного погашения задолженности и снятия обременения.

Нюансы

Исполнение обязательств по кредиту на улучшение жилищных условий с помощью семейного сертификата имеет ряд особенностей:

• Преимущество социальной поддержки не может являться основанием для залога.
• Список банковских структур готовых принять такое свидетельство для оплаты задолженности или первого взноса весьма ограничен.
• В случае использования капитала совместно с кредитным продуктом выбор приобретаемой недвижимости напрямую зависит от предложений финансовой организации.
• Построенный дом в обязательном порядке оформляется в долевую собственность родителей и детей после снятия обременения банка.
• Запрещено направлять государственную помощь на покрытие пеней и штрафов, возникших в процессе обслуживания целевой ссуды.
• Не нужно ждать три года, чтобы воспользоваться льготой.

Возможен ли отказ

После получения пакета документов ПФР проводит их проверку в течение месяца. В частности, сотрудники фонда обязаны проконтролировать ситуации, когда лицо, получившее сертификат, теряет право распоряжаться его активами.

К ним можно отнести:

• Потерю прав и обязанностей касательно несовершеннолетнего, с рождением которого появилось право на государственную поддержку.
• Умышленное преступление в отношении любого своего ребёнка.
• Отмена усыновления или отобрание.

Возможны и другие нарушения в результате которых можно получить отрицательный ответ. Например:

• Получение займа наличными деньгами (после внесения в законодательство соответствующей поправки).
• Попытка покрыть средствами сертификата нецелевую ссуду.

Согласно действующему законодательству, направление активов семейного сертификата на покрытие займа на строительство или покупку жилых помещений, – это единственная возможность использовать его сразу после получения.

Займ под материнский капитал на строительство дома – это один из способов улучшить свое жилищное положение для семей, в которых родился (или был усыновлен) второй или последующие дети.

Немного кредиторов специализируются на предоставлении такого рода займов. Сам процесс оформления и получения очень сложен и требует большого количества времени.

С 2007 года в России действует программа государственной помощи при рождении (либо усыновлении) второго и последующих детей – материнского (семейного) капитала. Программа работает до конца 2016 года.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Одно из направлений средств, положенных по сертификату МСК: это улучшение условий проживания семьи. Один из видов улучшения – строительство жилого дома. Если стройка проводится за счет кредитных средств, то заем можно погашать семейного капитала.

Законность такого получения денежных средств

Основной документ, который регулирует использование сертификата (средств) материнского семейного капитала является Федеральный Закон от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ (далее Закон).

В этом акте предусмотрены пути направления материнского капитала. Помимо прочих путей использования МСК, закон позволяет направить средства на улучшение условия проживания. Сюда относится и уплата долга или процентов по заму (кредиту) в том числе ипотеке на строительство жилого дома.

Это положение относится и к договорам кредитования заключенным по 31 декабря 2010 года. Использовать капитал на этих условиях можно, не ожидая пока ребенок достигнет трех лет, в отличие от других способов использования материнского семейного капитала.

Таким образом, если в остальных случаях использование МСК невозможно пока ребенок находится в возрасте до 3 лет. Займ под материнский капитал на строительство дома дает возможность использовать средства сразу же после рождения ребенка.

Есть одно важное условие относительно недвижимости: дом должен находиться только на территории России.

Где можно получить займ под материнский капитал на строительство дома

Заключить договор займа на строительство дома можно в одной из следующих кредитных организаций:

• банк, микрофинансовые организации, другой кредитной организацией;
• кредитным кооперативом;
• иной финансово-кредитной структурой, которая специализируется на предоставлении ипотечного кредита (займа) на строительство дома.

Заимодатель (организация кредитор) должен осуществить безналичный перевод средств на персональный расчетный счет владельца сертификата материнского капитала в кредитной организации.

Закон не предусматривает ограничений на количество ипотечных кредитов. Таким образом, средствами МСК можно одновременно погашать более одного .

Не так много банков готовы кредитовать под строительство дома. В основном ипотечные кредиты распространяются на покупку квартиры, комнаты, в лучшем случае, уже готового дома (коттеджа), к примеру, такие предложения есть в Сбербанке. на строительство дома там не предлагают.

С этой целью придется обратиться в другие банки:

Какие нужно подготовить документы

Пакет документов в Пенсионный фонд Российской Федерации, необходимых для того чтобы направить средства материнского (семейного) капитала на строительство жилого дома:

1. Письменное заявление с просьбой распорядится средствами (или частью средств) материнского капитала. И бланк сведений к заявлению для перечисления средств на счет юридического или физического лица. Бланки этих документов можно скачать в интернете или получить в Пенсионный фонд РФ. На рассмотрение заявления ПФ требуется один месяца.
   

   При положительном решении для перечисления средств требуется два месяца с момента подачи заявления. Перевод осуществляется на расчетный счет в кредитной организации, на имя получателя сертификата. (от 07.06.2013 N 128-ФЗ).

2. Оригинал или дубликат сертификата МСК.
3. СНИЛС лица, которое получило сертификат.
4. Документы, которые удостоверяют личность получившего сертификат (паспорт), его место жительство или пребывания.
5. Документы, необходимые для направления материнского капитала на погашение первоначального взноса по кредиту или займу на строительство дома:
   • копия договора кредитования (или договора займа) оформленного с целью строительства дома;
   • если предусмотрено оформление договора ипотечного кредитования, то после прохождения им государственной регистрации предоставляется копия.
6. Документы для уплаты основной доли долга по займу (кредиту) на строительство дома средствами материнского семейного капитала:
   • копию договора кредитования (или займа) на строительство жилого дома;
   • справка от кредитной организации (заимодателя) о сумме по остатку основного долга, а также о размере непогашенных процентов;
   • справку (выписку по счету) или иной документ, который подтверждает прошедший безналичный перевод заемных средств на лицевой счет получателя МСК.

Важно, что использование семейного капитала на улучшение жилищных условий, подразумевает оформление недвижимости в общую долевую собственность всех членов семьи.

Нотариально заверенное свидетельство об этом должно быть предоставлено в Пенсионный фонд РФ.

В зависимости от кредитной организации может отличаться и требуемый для оформления займа пакет документов. Но основной список все же схож.

В него входит:

1. Справка из Пенсионного фонда об остатке средств на материнском семейном капитале, сроком не более одного месяца.
2. Документы, свидетельствующие о праве собственности на земельный участок, который предназначен для постройки жилого дома.
3. Разрешение на строительство дома.
4. Заявление-анкета заемщика.
5. Паспорт заемщика. Наличие в паспорте отметки о постоянной регистрации.
6. Один из документов на выбор:
   • загранпаспорт;
   • водительское удостоверение;
   • СНИЛС;
   • военный билет.
7. Документы, свидетельствующие о наличии постоянного дохода и трудоустройство:
   • – справка о размере заработной платы с места работы;
   • копия трудовой книжки или выписка из нее;
   • копия трудового договора.
8. В случае привлечения созаемщика или поручителя, эти лица предоставляют те же документы, что и заемщик.
9. В случае оформления залога:
   • свидетельство о праве собственности на землю (или иное имущество), обязательно прошедшее государственную регистрацию;
   • оценку залога;
   • согласие супруга (супруги) на оформление залога, заверенное у нотариуса.
     Также передаваемое в качестве залога имущество подлежит обязательному страхованию.
10. Подтверждение уплаты первоначального взноса:
    • выписка об остаточной сумме на счета в банке;
    • чеки или иные платежные документы, подтверждающие факт уплаты первоначального взноса.

Порядок оформления

Получение займа происходит по следующей процедуре:

• первое с чего необходимо начать – это получения сертификата семейного капитала в пенсионном фонде;

Важно понимать, что сертификат – это не деньги. Перевести в наличные его невозможно. Он имеет исключительно целевое назначение и платежи с его участием только безналичные.

• второй этап – это подготовка пакета документов необходимых банку для рассмотрения заявки на кредит;
• третий этап – это получение решения о предоставлении кредита в свою пользу. Этот этап может занимать от 3 дней до двух недель;
• четвертый – предоставление в банк пакета документов по объекту, залогу, поручителям и так далее;
• пятый этап – ознакомление и подписание кредитного договора;
• шестой этап – получение жилищного займа;
• седьмой – предоставление ПФ документов, подтверждающих получение займа;
• восьмой этап – переселение денег по сертификату материнского капитала кредитору.

Советы для желающих использовать семейный капитал для строительства жилого дома

Советы можно разделить на несколько категорий:

Льготный период

Банки стараются искать перспективных клиентов на среди молодежи. К примеру, ДельтаКредит Банк реализует программу «Ипотека молодым», в рамках нее оказывают услуги семьям, которые только планирую родить (или усыновить) ребенка, появление которого даст право на получение материнского семейного капитала.

После рождения ребенка семья получает так называемый льготный период длительностью один год. Во время которого не требуется погашение основного долга по кредиту.

Отсрочка погашения основного долга

Сбербанк предлагает программу «Молодая семья». Здесь предусмотрен пониженный первоначальный взнос от 10% до 15%. А также возможность повысить заемную сумму, за счет дохода ближайших родственников.

1. Прежде чем заняться вопросом оформления кредита под строительство дома с привлечением семейного капитала следует оформить в собственность земельный участок, предназначенный для жилого строительства. Но есть и другие варианты, дающие право использовать землю:
   • долгосрочная аренда;
   • договор безвозмездного срочного пользования.
2. Закон не ограничивает получателя материнского капитала в выборе кредитно-финансовой организации, для получения займа на строительство дома. Поэтому средствами материнского капитала можно погасить любой кредит, оформленный с этой целью.
3. Семейный капитал предназначено исключительно для улучшения жилищных условий. Поэтому использовать сертификат с целью строительства дачного дома невозможно.
4. По закону материнский капитал на погашение кредита, полученного на строительство дома можно использовать двумя путями:
   • получить до начала строительства. В этом случае собственнику сертификата перечисляется 50% от суммы МСК;
   • компенсировать затраты постфактум, то есть когда здание уже готово. Тогда положено 100%.

   Отличие в этом случае заключается в освидетельствовании строительных работ. В первом варианте акты предоставляются по окончании стройки, во втором до начала.

   Если строительство проводится с участием подрядчика, то средства семейного капитала перечисляются на его расчетный счет. В этом случае получатель сертификата не должен отчитываться о процессе и результатах строительства.

5. Законом предусмотрено долевая собственность на недвижимость, которая была приобретена за счет средств сертификата. Однако, любой из членов семьи имеет право добровольно отказаться от своей доли в пользу одного из члена семьи.
6. После окончания строительства в Пенсионный фонд подается Акт освидетельствования готового к проживанию дома. Если на основании этого Акта сотрудники Пенсионного фонда РФ придут к выводу, что на строительство потрачена не вся сумма МСК, которая была выделена для этой цели, то получателя может ожидать отказ.

На протяжении всего срока действия программы самым популярным способом использования денег по сертификату является улучшение условий жилья. Одни россияне оформляют ипотеку, а другие берут кредит на строительство дома под материнский капитал.

Многие скажут, что на выделяемую сумму от государства невозможно возвести даже небольшое строение. Это верно, но зато на нее можно приобрести строительные материалы либо реконструировать уже имеющееся жилье. Также существует возможность получить компенсацию за стройку дома , которая производилась в недалеком прошлом.

Основные сведения о программе

В соответствии с текстом Федерального Закона № 256, возведение и перепланировка домов является одним из доступных способов направить деньги по сертификату на повышение качества жилищных условий.

Чтобы расходовать сумму материнского капитала на эти цели, необходимо следовать требованиям государства, а именно:

1. Строить здание на российской территории.
2. Обладать участком земли. Причем его хозяйка - владелица МК или ее супруг. В документации на эту площадь указывается: под индивидуальное жилищное строительство.
3. Оформить в городской администрации разрешительные бумаги.

Если планируется на деньги провести реконструкцию жилого строения, то увеличение площади предполагается на не менее, чем одной учетной нормы. Обычно она составляет 14 квадратных метров.

На рассмотрение заявления от владельца МК требуется подготовить следующий комплект документов:

• сертификат;
• подтверждение владения землей;
• разрешительные бумаги от муниципалитета;
• подрядный договор со специализированной строительной фирмой, если дом возводится не собственными силами;
• свидетельство о заключении брака, если участок записан, как собственность супруга или строительство осуществляется под его руководством;
• паспорта жены и мужа;
• документ, составленный в нотариальном кабинете, обязывающий на этапе регистрации дома, наделить каждого домочадца долей с получением соответствующего свидетельства.

В Градостроительном Кодексе сказано, что объектом ИЖС признается дом, который имеет до 3-х этажей, стоит отдельно от других зданий и предназначен для жительства одной семьи. В нем должны быть все условия, чтобы проживать постоянно и круглый год.

Для беспрепятственного перевода всей суммы по сертификату, будущему жилью нужно соответствовать следующим требованиям:

1. расположение на территории жилой зоны;
2. капитальность, наличие стен, фундамента;
3. проведение коммуникационных систем - вода, тепло, свет, газ и прочее;
4. работоспособность конструкций помещения, призванные обеспечить сохранение любой техники и безопасность каждого человека.

Какие земли можно использовать

Жилые дома могут располагаться на тех землях, которые официально предназначены для возведения зданий этого типа. Чтобы претендовать на государственную поддержку, в отдел ПФР по месту проживания, сдается документ, подтверждающий право застройки определенного участка. В нем указывается одна из следующих категорий земли, разрешающая поставить дом:

1. ИЖС (индивидуальное жилищное строительство) - специально отведенные наделы под возведение здания.
2. ЛПХ (личное подсобное хозяйство) - участки для сельскохозяйственных угодий. Они также могут применяться в целях размещения на них жилых домов, не делимые на отдельные квартиры.

Если в документах будут стоять следующие обозначения, то строительство не профинансируется за счет средств МК:

1. ДНП (дачное некоммерческое партнерство) - наделы для построения жилых дачных домиков до 3-х этажей, сараев и выращивания растений.
2. СНТ (садовое некоммерческое товарищество) - специальные участки для садовых домиков и огородов.

На эти площади разрешения на возведение строений за счет средств маткапитала не выдаются. Но в судебной практике есть случаи, когда истцы выигрывали дела о признании отказа неправомерным, выданным за попытку построить дом на землях ДНП.

Трата денег маткапитала с целью возведения жилого помещения до 3 лет детей запрещено законодательством. Но в некоторых ситуациях возможны исключения. Допускается направлять средства на ИЖС сразу же, если на кого-то из родителей уже оформлено кредитование на строительство либо еще планируется его получить.

ПФР позволяет направлять МК на совершение первоначального взноса, погашение основной задолженности, а также начисленных процентов за пользование заемными средствами. Не разрешается оплата штрафов, комиссий, пеней.

Для специалистов ПФР нет значения, в какое время оформлялся кредит - до получения сертификата, но не раньше 2007 года или значительно позже. Главным условием соцподдержки является целевое кредитование, т.е. в документах требуется четко прописывать - ИЖС.

Срок перевода средств

Если семья решает строиться самостоятельно без подрядчика со стороны, то средства сертификата выдаются равными частями 2 раза. Перевод осуществляется на счет заявителя либо супруга, если стройка ведется именно им.

Деньги в размере 50% от общей суммы отправляются в течение 60 дней, как только принимается положительное решение специалистами ПФР.

Вторая доля переводится после истечения полугода с условием своевременного подтверждения факта стройки. В качестве доказательства принимается акт освидетельствования здания, который предоставляется местным органом исполнительной власти. Это же учреждение на начальном этапе оформляет разрешения на открытие строительства.

При привлечении к строительству дома подрядчика дополнительно сдается договор с ним. Все деньги маткапитала направляются прямиком на счет фирмы.

В Сбербанке осуществляется кредитование на строительство дома. Выделяемая сумма в долг - от 300 тысяч рублей. Минимальный процент - 10% в год. Займ предоставляется максимально на 30 лет. Размер первоначального взноса - не менее 25%.

На весь срок действия договора недвижимое имущество обязательно страхуется от всевозможных рисков. Комиссионные накрутки за пользование и выдачу денежных средств отсутствуют.

Клиенты, заключившие договора с банком, имеют возможность отсрочить уплату основной задолженности либо продлить период действия кредита. Главное условие - предоставить документы, подтверждающие повышение стоимости стройки дома.

Кредит под возведение жилого дома в Россельхозбанке выдается лицам, уже имеющим земельный участок и официальную работу. По условиям программы необходимо привлечь созаемщиков. Они тоже обязаны доказать достаточность своего ежемесячного дохода.

Величина процентной ставки по кредиту начинается с отметки 8,85%. Договора заключаются на срок до 30 лет. Внесение материнского капитала позволяет заемщикам воспользоваться специальными предложениями банка. Комиссии не предусмотрены, штрафы и прочие накрутки за досрочное погашение отсутствуют. Сумма первого взноса - не меньше 15%. Минимальная стоимость кредита - 100 тысяч рублей, максимальная - 60 миллионов рублей.

В ВТБ24 тоже можно получить денежный заем на строительство дома. Банку по договору отводится роль инвестора. Размер первого взноса по условиям программы составляет не менее 20% от стоимости будущего здания. Величина процентной ставки начинается с 10% годовых. Максимальный срок - 55 лет. Если заемщик решит оформить страховку в банке, то он получит снижение ставки по кредиту. Льготы предоставляются постоянным клиентам, а также лицам, пользующимся кредитами ВТБ24.

Продажа построенного дома

По завершению строительства и снятию всех обременений со стороны банка, если дополнительно был взят кредит, жилье обязательно оформляется, как общая собственность всех домочадцев. Только после прохождения этого этапа появляется возможность распорядиться домом по своему усмотрению, но с соблюдением семейного и гражданского права. В соответствии с вышесказанным, дом разрешается продать.

Как правило, в таких жилых строениях проживают дети, являющиеся еще и собственниками помещения. Поэтому родителям, прежде всего, надо сходить в орган опеки, где требуется получить соответствующее разрешение. За неимением нарушений интересов несовершеннолетних лиц в отношении недвижимого имущества, такой документ выдается без задержек.

Для беспрепятственной реализации дома требуется соблюсти такие условия:

• покупаемому жилью полагается быть аналогичным по количеству квадратных метров или цене доли на каждого члена семьи;
• если помещение планируется приобрести позже, то на счет каждого ребенка кладутся денежные средства, равные долям в старом доме;
• ребенку выделяется доля в другой квартире или доме родственника.

Все ситуации еще раз доказывают, что продать дом не получится, если жилищные условия малолетних лиц будут ухудшены.

Когда детьми достигается совершеннолетний возраст, процесс продажи дома становится стандартным. В этих случаях необходимо получить согласие со стороны всех собственников.

Итоги

Рассмотрев подробно, как проводится программа МК под возведение собственного дома, напрашивается вывод, что заняться строительством с государственной поддержкой выгодно со всех сторон.

1. Во-первых, есть возможность взять кредит с первым взносом.
2. Во-вторых, дом строится по плану хозяев, и будет служить долгие годы, что тоже немаловажно.

На сумму сертификата даже разрешается провести реконструкционные работы в доме. В общем, пустить материнский капитал на строительство целесообразно в любом случае.