Подать заявку на ипотеку под материнский капитал. Как взять ипотеку под материнский капитал

Программа« Материнский капитал» стартовала в 2007 году. С этого момента сертификаты получили 7,3 млн российских семей. Из них 54,3% решили потратить материнский капитал на улучшение жилищных условий.

Так как эта тема популярна, давайте разберемся, как получить ипотеку под материнский капитал. Расскажем, какие банки дают займы на жилье на лучших условиях. Посоветуем, как избежать мошенничества с материнским капиталом.

Преимущества ипотеки с материнским капиталом

Сертификат, который семья получает при рождении второго или третьего ребенка, дает ей право погасить жилищный кредит. В 2018 году размер материнского капитала - 453 026 рублей.

Если семья использует материнский капитал для оформления ипотеки, она воспользуется сразу двумя преимущества:

• сумма займа уменьшится(на размер сертификата)
• банк даст кредит со сниженным процентом(ставки по займам с обеспечением, которым признается материнский капитал, меньше).

Пример расчета

Рассмотрим на примере, какую выгоду получит семья, если воспользуется сертификатом для погашения займа на жилье.

Стоимость квартиры - 3 миллиона рублей, процентная ставка по кредиту без маткапитала - 12%, с маткапиталом - 11%. Срок займов - 20 лет.

Ниже - таблица, в которой отражено, сколько семья будет тратить на кредит в месяц и какова будет итоговая переплата.

Что в итоге?

Если семья воспользуется материнским капиталом, то в месяц будет платить на 7 тысяч(или на 21%) меньше. А разница в итоговой переплате превысила 1 миллион рублей.

Как мы уже говорили, выгода обусловлена сразу двумя причинами - уменьшенной процентной ставкой и сниженной суммой кредита. И они обе важны. Ведь в кредите на жилье даже 1% ставки существенно влияет на переплату(почему так происходит, мы разбирали в обзорной статье ). А сумма займа благодаря материнскому капиталу уменьшилась с 3 млн до 2,546 млн руб(-15%).

Таким образом, преимущество использования сертификата материнского капитала - снижение затрат семьи на ипотеку.

Требования к заёмщику

Чтобы взять ипотеку под материнский капитал, заёмщик должен:

• иметь официальный доход(как минимум в 2 раза больше, чем ежемесячный платеж)
• стаж работы на последнем месте(от 3 месяцев до 3 лет, в зависимости от банка)
• обладать безупречной кредитной историей
• иметь материнский сертификат и одобрение от ПФР на его использование для покупки жилья.

Кроме того, заёмщик должен узнать, дает ли его банк займы под материнские сертификаты. Дело в том, что такие кредиты оформляются не всеми финансовыми учреждениями. Если в вашем банке не принимают сертификат, обратитесь в любую из организаций нашего обзора - там возьмут материнский сертификат и оформят кредит на выгодных условиях. Более подробно о лучших банках читайте далее.

Требования к жилью

Чтобы банк выдал кредит на жилье с материнским капиталом, дом или квартира должны соответствовать следующим требованиям:

• нужно купить дом или квартиру целиком(если же семья хочет приобрести долю, то сделка будет одобрена, когда после покупки доли в собственности семьи окажется все помещение полностью)
• недвижимость не должна быть в ветхом, аварийном состоянии
• если сертификат используется для покупки недостроенного дома(или квартиры в незавершенном здании), то степень его готовности должна быть не меньше 70%
• объект должен находиться в России
• все члены семьи получают равные доли
• владельцем недвижимости не должны быть дети, супруги, родители покупателя объекта
• купить дом или квартиру нужно безналичным способом
• регистрация сделки должна произойти раньше, чем родители обратятся в ПФР.

Как использовать материнский капитал в ипотеке?

Если семья хочет потратить средства по сертификату, чтобы улучшить жилищные условия, она может сделать это сразу после рождения второго и третьего ребенка. Это исключение из основного правила, которое сделано для того, чтобы семьи могли быстрее переехать в новые квартиру или дом.

Потратить материнский капитал, чтобы вернуть займы на жилье, можно двумя способами.

#1. Погасить первоначальный взнос

Чтобы оформить ипотеку на выгодных условиях, нужно сделать первоначальный взнос. Обычно это 10−20% от стоимости дома или квартиры.

Первоначальный взнос можно погасить за счет материнского капитала. Такое право доступно семьям с 2015 года. Учитывая, что размер сертификата - 453 026 рублей, то даже при первоначальном взносе в 20% материнский капитал полностью закроет его, если квартира стоит 2 265 130 рублей или меньше. А если найти банк, который даст заём с 10%-ным первоначальным взносом, то стоимость дома или квартиры, которые можно взять в кредит, увеличивается до 4 530 260 рублей.

Решение, принятое депутатами Госдумы в 2015 году, привело к нескольким преимуществам для семей с материнским капиталом:

• средства сертификата можно использовать более эффективно
• сумма займа и процентная ставка снижаются.

Чтобы погасить первоначальный взнос, отнесите заявление в филиал ПФР и дождитесь положительного решения. Как только оно появится, его нужно отнести в банк и заключить соглашение о выплате стартового платежа средствами сертификата.

#2. Погасить основной долг

Если семья планирует погасить основной долг материнским капиталом, то первоначальный взнос она платит из своих средств. Зато потом ежемесячный платеж будет меньше.

Тем не менее, использовать материнский капитал выгоднее для погашения первоначального взноса. В этом случае уменьшатся и ставка по кредиту, и сумма займа. Если же возвращать материнским капиталом основной долг, то размер кредита останется прежним. Процент банк также не снизит - он не получит обеспечение в виде материнского сертификата.

Как оформить?

Получить ипотеку и использовать для этого материнский капитал можно всего за 3 шага.

Сам процесс(если посмотреть со стороны) выглядит так:

• заёмщик оформляет дом или квартиру в собственность
• банк переводит средства продавцу
• банк держит недвижимость в залоге, пока заёмщик расплачивается по кредиту.

Теперь разберемся, что нужно сделать семье, чтобы получить ипотеку с материнским капиталом.

#1. Сбор документов

Заёмщик не сможет получить кредит на жилье в банке, если не предоставит следующие бумаги:

• паспорт
• справки о доходах(по форме банка или 2-НДФЛ)
• СНИЛС
• материнский сертификат
• справка об отсутствии долга за «коммуналку»
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Также банк проверит заёмщика. Если менеджеры финансовой организации найдут просрочки или непогашенные займы, то взять ипотечную ссуду с материнским капиталом не получится.

Если банк одобрил заявку, можно покупать квартиру или дом.

#2. Регистрация сделки

Заёмщик оформляет недвижимость и приносит в банк свидетельство о праве собственности. Кредитная организация перечисляет деньги продавцу, а клиент начинает возвращать кредит.

При регистрации сделки оформляется документ на всех членов семьи. В нем указываются равные доли для родителей и детей. Например, если в семье 2 родителя и 2 ребенка, то каждому достанется 25% в приобретенной квартире.

#3. Обращение в ПФР

Получить письменное согласие от ПФР на покупку жилья до того момента, как будет зарегистрирована сделка, нельзя.

При обращении в ПФР подготовьте документы:

• заявление на использование материнского капитала для погашения ипотеки
• сертификат
• свидетельства о рождении детей
• СНИЛС заёмщика
• свидетельство о праве собственности на дом или квартиру(или другой документ, подтверждающий, что семья владеет недвижимостью)
• ипотечный договор с банком.

Пенсионный фонд рассматривает обращение в течение 2−3 месяцев. Но даже если решение будет положительным, то деньги поступят банк не в сразу. Дело в том, что выплатами Пенсионный фонд занимается только 2 раза в год. И если заявление было принято на рассмотрение сразу после того, как прошли очередные переводы, подтверждения от банка придется ждать полгода.

Как только кредитное учреждение получит средства от ПФР, график погашения платежей поменяется.

Каие проблемы могут возникнуть?

Главное затруднение, с которым сталкиваются клиенты банков, связано с ситуацией погашения первоначального взноса по ипотеке, если с момента рождения ребенка прошло менее 3 лет.

Дело в том, что не все отделения ПФР понимают, куда нужно переводить деньги - продавцам или банкам. В законодательстве этот вопрос не регулируется, и возникает проблема.

Логично предположить, что деньги нужно переводить продавцу. Но Пенсионный фонд упорствует и не желает отдавать средства кому-то еще, кроме банков. Но в этом случае получается, что материнский капитал используется не для погашения первоначального взноса, а для возврата основного долга. А это менее выгодно для заёмщика.

Дошло до того, что банки не дают кредиты, если с момента получения сертификата прошло менее 3 лет. Проверьте, нет ли в вашем финансовом учреждении такого правила, прежде чем туда обращаться. Если банк не хочет давать деньги, рекомендуем оформить ссуду в одной из кредитных компаний нашего обзора.

Как избежать обмана?

Есть несколько схем мошенничества с материнским капиталом:

• заключать фиктивный договор займа, получать комиссионные у владельцев сертификатов материнского капитала
• обещать семьям обналичивание средств капитала и изымать сертификат
• купить жилье на маткапитал, чтобы потом его перепродать.

Первыми двумя схемами пользуются мошенники. Третью выбирают недобросовестные семьи, у которых есть сертификат на материнский капитал.

Все схемы являются мошенническими, и за их использование следует наказание. Чтобы не пойти на поводу у мошенников, обращайтесь только в ПФР и крупные банки - мимо объявлений в интернете и на уличных столбах, которые обещают содействие в получении средств по материнскому капиталу, стоит пройти мимо. Также не рекомендуем пользоваться третьей схемой: если обман вскроется, заёмщик не только потеряет сертификат, но и понесет уголовную ответственность.

В каких банках оформить кредит?

Если семья хочет произвести погашение ипотеки материнским капиталом, то она может обратиться в любой из ТОП-6 банков нашего обзора. Все компании, представленные в статье, имеют опыт работы с сертификатами и знают, как ускорить оформления кредита.

#1. Сбербанк

Сбербанк предлагает клиентам-семьям погасить материнским капиталом первоначальный взнос или его часть. Услуга доступна как для готовых, так и для строящихся объектов.

• стоимость недвижимости - 0,3−30 миллионов рублей
• первоначальный взнос - 0,45−3 миллиона рублей
• срок кредита - 1−30 лет
• процентная ставка - от 7,4% годовых(от 6% по спецпредложениям и акциям).

У Сбербанка есть сервис DomClick, который позволяет оформить квартиру в ипотеку с материнским капиталом удаленно. Зарегистрируйтесь на сайте и загрузите документы для проверки. Менеджер банка проверит бумаги в течение недели и вынесет решение. Если оно будет положительным, Сбербанк переведет средства застройщику.

При возникновении проблем с сервисом DomClick обратитесь к оператору службы поддержки в чате. Он поможет составить заявку и решить другие вопросы.

#2. ДельтаКредит

В ипотечном банке ДельтаКредит ссуды на жилье с материнским капиталом предоставляются с уменьшенным первоначальным взносом - до 5%.

• стоимость недвижимости - от 600 тысяч рублей(в Москве), от 300 тысяч рублей(в других регионах)
• первоначальный взнос - от 5%
• срок кредита - 3−25 лет
• процентная ставка - от 8,25% годовых.

На сайте банка ДельтаКредит есть раздел« Ипотека Онлайн». Здесь можно загрузить сканы документов и заполнить заявление на заём с материнским капиталом. Ответ придет в течение 3−4 рабочих дней, если решение положительное, ДельтаКредит переведет деньги застройщику или другому собственнику жилья.

#3. ВТБ24

Во втором по величине активов банке страны, ВТБ 24, заёмщики также могут оформить ипотеку с материнским сертификатом.

• стоимость недвижимости - до 30 миллионов рублей
• первоначальный взнос - от 15%
• срок кредита - до 20 лет
• процентная ставка - от 8% годовых.

Чтобы взять ипотеку с материнским сертификатом в ВТБ, обратитесь в любой ипотечный офис банка. Срок рассмотрения заявки - 3−5 рабочих дней, о принятом решении узнаете по SMS. Средства будут перечислены собственнику недвижимости, об этом вы также получите уведомление.

#4. Открытие

В банке« Открытие» действует программа« Ипотека + материнский капитал».

• стоимость недвижимости - 0,5−30 миллионов рублей(для жителей Москвы), 0,5−15 миллионов рублей(для жителей остальных регионов)
• первоначальный взнос - 10−80% от стоимости недвижимости
• срок кредита - 5−30 лет
• процентная ставка - 9,2−14,7% годовых.

#5. ЮниКредитБанк

В ЮниКредитБанке заёмщики, у которых есть материнский сертификат, могут получить ипотеку на общих основаниях.

• стоимость недвижимости - до 9 миллионов рублей
• первоначальный взнос - 20%(для апартаментов, квартир), 50%(для дома)
• срок кредита - 1−30 лет
• процентная ставка - от 10% годовых.

Заполнить заявку на ипотеку в ЮниКредитБанке можно на официальном сайте. Укажите ФИО, контактные данные, сведения о заработке, тип кредита, и отправьте заявление. Получив предварительное решение, сможете обратиться с документами в ближайший офис ЮниКредитБанка. Там рассмотрят бумаги и вынесут окончательный вердикт.

#6. ПримСоцБанк

В ПримСоцБанке действует программа кредитования« Ипотека на материнский капитал».

• стоимость недвижимости - от 100 тысяч рублей
• первоначальный взнос - от 10%
• срок кредита - 3−6 месяцев
• процентная ставка - 16% годовых.

Предложение ПримСоцБанка попало в наш рейтинг из-за того, что оно предназначено семьям, которым не хватает на покупку жилья относительно небольшой суммы(до 500 тысяч рублей). Они могут оформить кредит, не подтверждая трудоустройство(обязательное требование в остальных банках). Также в ПримСоцБанке не нужно документально подтверждать доход.

Заполнить заявку на ипотечный кредит в ПримСоцБанке можно на официальном сайте организации. Предварительное решение придет в течение 1 рабочего дня. Подготовьте документы и посетите офис ПримСоцБанка, если оно оказалось положительным. На рассмотрение бумаг уйдет еще 2−3 рабочих дня, после чего собственник квартиры или дома получит деньги от ПримСоцБанка.

Где еще дадут кредит?

Сертификаты на материнский капитал принимают не только банки. Есть КПК(кредитные потребительские кооперативы), которые готовы выдать средства и взять взамен сертификат.

#1. Центр Капитал

Центр Капитал - кредитный потребительский кооператив, который дает деньги взаймы под материнский сертификат. Компания действует на основании пункта 7 части 3 статьи 10 Федерального закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. В этом пункте закона сказано, что КПК могут давать кредиты как на погашение основного долга, так и на первоначальный взнос.

• кредитный лимит - до 500 тысяч рублей
• без первоначального взноса
• срок кредита - до 3 лет

Чтобы оформить заём в «Центр Капитал», необязательно посещать офис организации. Заявка заполняется на официальном сайте, документы для рассмотрения пересылаются там же. Кредитный менеджер рассмотрит бумаги в течение 24 часов и вынесет вердикт. Если будет принято положительное решение, «Центр Капитал» предложит подписать договор о займе и переведет средства собственнику жилья.

#2. Содействие

« Содействие» - еще один кредитный потребительский кооператив, который дает деньги на покупку жилья семьям с материнским сертификатом. Здесь действует программа« Материнский капитал Плюс».

• кредитный лимит - до 1,2 миллиона рублей
• нет первоначального взноса
• срок кредита - до 48 месяцев
• процентная ставка устанавливается индивидуально.

Подать заявку на кредит вы можете на официальном сайте КПК« Содействие». Срок рассмотрения заявления - 8 часов, за это время вы гарантированно получите ответ. Если он будет положительным, найдите офис КПК« Содействие» в своем городе и посетите его с документами на недвижимость. Кредитный менеджер посмотрит бумаги и предложит подписать договор.

Заключение

Материнский сертификат - серьезное подспорье семье, которая хочет улучшить жилищные условия. Условия ипотеки с материнским капиталом выгодные. Семья может не только взять кредит на меньшую сумму, но и получить заём со сниженным процентом.

Процедура оформления кредита на жилье с материнским капиталом занимает 3−4 месяца. Однако почти все это время семья ждет ответа от ПФР. Бумажной« возни» и походов по банкам здесь не больше, чем с обычной ипотекой.

Заёмщики, у которых есть материнский сертификат и желание использовать его для улучшения жилищных условий, могут обратиться в банк или кредитный потребительский кооператив. Первый вариант подойдет для тех, у кого есть только 10−20% от стоимости квартиры и кто готов выплачивать заём 10−20 лет. А КПК - отличный способ улучшить жилищные условия уже сейчас, если на квартиру не хватает немного, а обратиться в банк нет времени.

Ипотека с материнским сертификатом - выгодный вариант для семьи. Но родители должны просчитать риски столь же внимательно, как если бы они оформляли обычный кредит на жилье. Если вернуть средства в срок не получится, то заёмщику лучше отказаться от получения ипотеки.

В условиях экономического кризиса молодые семьи с детьми редко могут купить на собственные средства квартиру или частный дом. Поэтому сегодня популярным способом покупки недвижимого имущества стала ипотека под материнский капитал. На первый взгляд данная процедура проста и прозрачна, но это не совсем соответствует действительности.

Перед тем, как подписать необходимые бумаги, нужно четко понимать, что ипотека под материнский капитал обладает рядом особенностей. В данной статье мы расскажем о важных нюансах сопутствующих оформлению ипотеки под материнский капитал , о необходимом пакете документов и каким образом осуществить перевод материнского капитала в качестве первого взноса.

Взнос по ипотеке материнским капиталом

Материнский капитал позволяет семье получить денежные средства, которые государство гарантирует ей после рождения второго и последующих детей. Данная помощь имеет четкие цели, поэтому семья может потратить ее на случаи, которые прописаны на законодательном уровне. Самым популярным является приобретение в собственность недвижимого имущества, в том числе и за счет ипотечного кредитования.

Для оформления ипотеки вы можете использовать материнский капитал следующими способами:

• Для погашения первоначального взноса.
• Для долгового обязательства.

Здесь имеются сложности – не каждая финансовая организация готова принимать в качестве первоначального взноса материнский капитал. Несмотря на это, есть банки, которые идут навстречу молодым семьям, и процентная ставка по таким кредитам будет находиться в пределах от 9%-14% годовых.

Вдобавок, погашать уже взятую ипотеку с помощью сертификата на материнский капитал не запрещается, и вы можете сделать это в любое время с момента его получения.

Условия погашения ипотеки материнским капиталом

Для того чтобы получить ипотеку под материнский капитал, семье нужно соответствовать предъявляемым банком требованиям. В большинстве случаев эти требования стандартны, и когда вы будете оформлять ипотеку, то вам нужно ознакомиться со следующим перечнем:

• Когда происходит оформление ипотеки, учитываться будет только официальный доход потребителя. То есть, «белая» заработная плата. Та часть зарплаты, которая выдается «в конверте», может учитываться лишь в качестве дополнительного или нестабильного дохода.
• Семья должна иметь хороший стабильный доход, причем на последнем месте работы стаж не может быть меньше 6 месяцев (ряд финансовых учреждений поднимают эту планку до 3 лет), а за последний пятилетний период трудовой стаж должен быть больше 12 месяцев.
• Когда жилая недвижимость приобретается в ипотеку, она в обязательном порядке должна быть оформлена в долевую собственность на каждого члена семьи заемщика.
• Ипотека под материнский капитал возможна в том случае, если у потребителя не имеется в собственности недвижимости для проживания.
• Будущий заемщик должен иметь «в багаже» хорошую кредитную историю.

Если вы приняли решение использовать средства материнского капитала на погашение первоначального взноса, вам нужно обратиться в Пенсионный фонд и получить сертификат, который и будет выступать в качестве гаранта на получение государственной помощи семьям, в которых есть двое и более детей.

Когда сертификат будет на руках, заемщику предстоит заняться поиском банка, в котором он будет оформлять ипотеку. Когда выбор будет сделан, заемщик предоставляет банку копию сертификата и подписывает ипотечный договор. Далее заключается договор купли-продажи, который понадобится зарегистрировать в реестре прав на недвижимость.

Знайте, что средства материнского капитала невозможно получить в наличной форме.

После того как у вас будет весь пакет документов, которые подтверждают право на недвижимое имущество (свидетельство о регистрации права собственности, договор купли-продажи), вы с сертификатом и паспортом направляетесь в Пенсионный фонд. Там вас попросят написать заявление о перечислении денежных средств на расчетный счет кредитующего вас банка в счет погашения первоначального взноса. Если у вас утерян сертификат, то в Пенсионном фонде вам выдадут его дубликат.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Чтобы получить ипотеку под материнский капитал при обращении в банк нужно предоставить определенный пакет документов.

Список может претерпевать изменения в зависимости от того, какие индивидуальные требования к заемщику установлены в конкретном банке. В перечень включены:

1. Сертификат на получение материнского капитала.
2. Документы, которые подтверждают личность заемщика. Это может быть паспорт, СНИЛС, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе РФ. Так же сотрудник банка может попросить водительские удостоверения, загранпаспорта и другие документы.
3. Документы, которые могут подтвердить, что потенциальный заемщик платежеспособен. Понадобится взять справку с места работы. Нужна справка по форме банка, которая представляет собой справку о доходах заемщика, заверенную печатью работодателя. Как правило, данная бумага отражает размер премии или зарплаты, полученной «в конвертах». Если у заемщика имеются дополнительные источники дохода (к примеру, сдача в аренду движимого имущества или гаража), то нужно обратиться в налоговую инспекцию и получить там справку. Нужна еще справка о том, что у заемщика отсутствует задолженность по обязательным платежам.
4. Документы, имеющие отношение к покупаемой недвижимости: справка из БТИ, выписка из домовой книги, техпаспорт помещения.
5. Документы, которые фиксируют заключение сделки купли-продажи недвижимости для проживания.Заявление об обязательстве оформить помещение в общую долевую собственность.
6. Справка из пенсионного фонда, подтверждающая факт наличия денежных средств на счете заемщика.

Список документов для предоставления в пенсионный фонд:

• Личные документы заемщика.
• Документ, который подтверждает желание заемщика заключить ипотечный договор. Он выдается в банке после того, как было подано заявление.

Перед тем, как подписать договор ипотеки, рекомендуем прочитать следующую информацию, чтобы заострить внимание на этих немаловажных нюансах:

1. Когда решение об использовании материнского капитала уже принято, нужно поставить об этом в известность Пенсионный фонд , и сделать это надо не менее чем за полгода, так как размеры выплат планируются один раз в 6 месяцев. То есть, если материнский капитал нужно получить во втором полугодии осенью, написать заявление понадобится весной, то есть в 1 полугодии.
2. Когда вы будете заниматься выбором подходящего банка, определитесь, что вы хотите: покупать готовую недвижимость для проживания или стать участником долевого строительства. Данный момент нужно выяснить заблаговременно, так как, если вы выбрали второй вариант, то, несмотря на предстоящие затраты на отделочные работы и увеличенные риски, ваша выгода будет неоспоримой, ведь стоимость квартиры на этапе строительства будет существенно ниже.
3. Может случиться так, что вы уже использовали средства материнского капитала на что-либо (к примеру, купили средства для реабилитации ребенка-инвалида). В этом случае на погашение первоначального взноса оставшиеся денежные средства потратить не получится. Их можно направить только на погашение части уже взятого ипотечного кредита.
4. После того как жилье перешло в собственность заемщика, его необходимо оформить на всех членов семьи в равных долях (детей, супругов и прочих граждан, которые приравнены к членам семьи).
5. Когда происходит оформление ипотеки под материнский капитал, нужно правильно подобрать жилую площадь для покупки. Вопрос в том, что расчет суммы займа, максимально возможного для получения, в данном случае будет рассчитан иным способом. К среднему доходу супругов или других членов семьи, осуществляющих рабочую деятельность, будет приплюсована сумма материнского капитала. Затем устанавливается рыночная стоимость покупаемой недвижимости (вы сообщаете цену выбранного жилья). И если вам позволено взять такой кредит, то будет рассчитан размер первоначального взноса. Как правило, первый взнос составляет 10% от общей суммы. Если материнского капитала хватает на данную процедуру, то все отлично, а если его недостаточно, то заемщику нужно доплатить разницу между материнским капиталом и размером первоначального взноса, который был рассчитан банковским сотрудником.
6. Страхование. Данная процедура является неотъемлемой частью ипотечного кредитования, без которой обойтись невозможно. При этом каждый банк относительного процедуры страхования устанавливает свои требования. Некоторым достаточно страховки самого ипотечного кредита на тот случай, если заемщик стал нетрудоспособным или лишился рабочего места, в том числе, если его должность попала под сокращение. Ряд финансовых учреждений требует страховать недвижимое имущество от его случайной гибели или потери его ценности из-за порчи по причинам, которые никаким образом не зависят от самого заемщика. Помните, что если вы погашаете кредит до назначенного срока, вы имеете право возвратить ту часть страховки, которая была оплачена, но не использована.

Когда жилье уже оформлено в ипотеку под материнский капитал и сделка была зафиксирована в Росреестре (купля-продажа и договор ипотеки), на ваше приобретение будет наложено обременение. Что это означает? Иными словами, вы сможете дарить, продавать, менять жилье (распоряжаться имуществом) только тогда, когда будут выполнены обязательства по выплате займа или его части. До наступления этого момента, если появилась острая необходимость распорядиться жильем, вам понадобится получить разрешение у банка, который является держателем залога.

Учитывая статистику за 2015-2016 годы, самым популярным вариантом применения семейного капитала признано улучшение жилищных условий. Согласно данным Росстата большую часть при покупке и строительстве нового жилья занимают сделки, по которым привлечены заемные средства - ипотека с использованием материнского капитала.

К началу 2019 года не все семьи, обладающие сертификатами, решили, куда использовать полученные средства. Периодическое снижение ЦБ России ключевой ставки, начавшееся после кризиса 2014 года, открывает семьям - участникам программы больше возможностей. На базе снижающихся процентов по банковским кредитам, ипотека под материнский капитал становится доступна широкому кругу семей.

Изучение возможностей применения субсидии и тех программ, которые предлагают ипотечные организации и банки семьям, поможет понять, как взять ипотеку под материнский капитал.

Ипотека под материнский капитал

Самые широкие возможности применения социальной выплаты разработаны в части использования её на семейное жилье. Ипотека с участием материнского капитала отдельно включена в список возможностей применения субсидии, о чем прямо прописано в законодательных нормах.

Процедура, при которой выдается ипотечный займ под материнский капитал, сводится к следующему:

• заемщик получает кредитные средства на недвижимость;
• средства материнского капитала перенаправляются на счета банка, сумма вычитается из оговоренной части ипотечных средств;
• недвижимый объект сделки поступает в залог к банку;
• после полной оплаты кредита заемщик оформляет объект недвижимости в собственность так, как предусматривает законодательство РФ.

Варианты применения средств субсидии на обеспечение лучших жилищных условий подробно изложены в ФЗ № 256 (29.12.06) и в 862 Постановлении Правительства (12.12.07).

Законодательство позволяет:

• приобрести новую недвижимость;
• вложить субсидию в строительство жилья;
• произвести реконструкцию дома, увеличив его жилую площадь.

Одновременно в финансово-кредитных организациях продвигаются программы, чтобы ипотека с материнским капиталом была востребована участниками программы. Специально для них предлагаются условия кредитования под сниженный процент, дополнительные льготы в сроках рассмотрения заявок и т.д.

Как оформить ипотеку с привлечением средств материнского капитала

Целевой порядок использования субсидии подразумевает особые обязанности исполнительных органов. Чтобы понять порядок получения социальной выплаты, следует рассмотреть, что собой представляет субсидия и в чьем ведении находится.

Где хранится МК до востребования

Средства семейного капитала - это не наличные деньги, а скорее виртуальные. Возможность их перемещения разрешена только по каналам безналичного расчета. Исключение составляет единовременная выплата, возможность которой была законодательно предоставлена на период кризиса.

Средства до момента, когда семья обратится за их направлением на одну из выбранных целей, хранятся на счетах пенсионного фонда. Поэтому перед тем, как оформить материнский капитал под ипотеку за разрешением следует обращаться в ПФР.

Если использование субсидии не противоречит закону и представлены все требуемые документы, ПФР переводит средства на счета получателя.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Условия направления средств

Ипотека под материнский капитал в 2019 году может быть реализована в рамках целевого применения средств.

Под условия разрешенного целевого использования социальной выплаты подпадают:

• кредиты на приобретение жилых объектов;
• их строительство, реконструкцию и ремонт;
• на жилье, находящееся в процессе строительства.

Подать документы для отправления средств субсидии на ипотечный кредит с материнским капиталом может мать - владелец сертификата, а также отец, в качестве супруга владельца сертификата.

Важно! Микрофинансовые организации в 2019 году не имеют права быть получателями средств семейного капитала. Государство исключило их из списка финансовых организаций, допущенных до сделок, с включением бюджетных средств.

Требования к объекту недвижимости

Ипотека за счет материнского капитала требует правильного выбора будущего жилья.

Можно приобрести:

• частный дом;
• квартиры (в новостройках, на вторичном рынке, в стадии строительства);
• доли в квартирах или домах.

Требования программы субсидирования к жилью в следующем:

• объект недвижимости находится в пределах РФ;
• жилье должно быть обеспечено необходимыми коммуникациями;
• жилье должно быть пригодно для проживания семьи;
• купленный объект недвижимости семья обязана оформить в долевую собственность, обязательно включив в список собственников всех детей.

Если жилье не будет удовлетворять вышеописанным условиям, ПФР откажет в выдачи средств.

Порядок получения

Оформление ипотеки зависит от того, какими ресурсами, кроме субсидии обладает семья.

Варианты предоставления:

• ипотека на сумму МК без дополнительного вложения средств семьей;
• добавление сбережений семьи к субсидии для покупки/строительства жилья;
• продажа существующей недвижимости и покупка новой с вложением МК и заемных средств.

В любом случае семье потребуется взаимодействие как минимум с двумя организациями - банком и ПФР. Если предполагается покупка жилплощади, то в сделку включится ещё и её продавец. А при необходимости продать имеющееся жилье, к участникам сделки добавится и покупатель.

Совет! Сделка, в которую включена ипотека с маткапиталом, пройдет более гладко, если доверить её координацию опытному риелтору. Он поможет упорядочить все организационные процессы, проверит чистоту сделки и обезопасит участников от возможных неприятностей.

Чтобы получить деньги следует пройти несколько этапов:

1. Подать заявление в ПФР на оформление сертификата.
2. Провести мониторинг ипотечных программ в различных банках, предоставляющих данный продукт.
3. Обратиться в банк, собрать необходимый пакет документов и оформить обращение на получение кредита.

При подаче заявления следует определить порядок, при котором будут взаимодействовать ипотека и материнский капитал, условия зафиксировать в договоре.

Возможных вариантов два:

• оплата первого взноса по жилищному кредиту;
• внесение средств в уплату общей суммы долга.

На рассмотрение заявления банком потребуется время. Решением может быть - одобрение кредита, отказ или предъявление дополнительных требований к заемщику. Последние могут понадобиться для более детального изучения заемщика.

1. Обращение в ПФР с заявлением на перевод денег и предоставлением документов о семье и предстоящей сделке.
2. При одобрении ПФР и банка, с последним заключается кредитный договор и оформляется купчая на жилье.
3. ПФР переводит деньги в банк, заемщик осуществляет регулярные взносы по ипотеке, согласно договору.
4. После полного погашения долга жилье регистрируется в Росреестре в долевую собственность, оформленную на каждого из членов семьи.

Если в указанный период заемщик не сможет расплатиться, то банком будет запущена процедура взыскания задолженности. При этом средства МК останутся в банке.

Важно! Следует быть готовым к тому, что оформление сделки занимает длительное время. Минимальный срок проведения всех операций - месяц.

Требования кредитно-финансовых организаций к заемщикам

Наличие сертификата не означает автоматического одобрения банком жилищного займа.

На основании анализа требований можно определить, что одобрение можно получить, если заемщик:

• официально трудоустроен, имеет постоянный заработок и способен подтвердить доход справкой 2- НДФЛ;
• имеет минимальный стаж по последнему месту службы не меньше полугода, а общий за последние пять лет - не меньше года;
• обладает хорошей кредитной историей;
• получает доход, при котором будет в состоянии производить регулярные выплаты по кредиту.

Как использовать материнский капитал на ипотеку

Законодательство позволяет два варианта использования субсидии при покупке жилья или его строительстве при помощи заемных средств: ипотека с первоначальным взносом МК и оплата им основного долга.

Каждый из вариантов имеет свои преимущества.

Первоначальный взнос или основная сумма кредита

При принятии финансовой организацией решения о предоставлении ипотеки обязательным условием для заемщика является внесение части суммы. Это своеобразная страховка.

Первый взнос, в зависимости от требований кредитно-финансового учреждения составляет от 10 до 25 % от запрашиваемой суммы. С 2015 года законодатели разрешили использовать МК как первоначальный взнос. До введения 131 ФЗ (23.05.15) такое использование субсидии было запрещено.

Однако у этой возможности есть и свои недостатки:

• не все банки приветствуют такое использование субсидии, так как предоставление ипотеки в данном случае более рискованно;
• с риском связан отказ от применения уменьшенных процентов по кредиту, особенно в банках с консервативной политикой или государственной поддержкой;
• суммы предоставленного капитала может не хватить на первоначальный взнос.

В последнем случае, если отсутствуют свободные средства для доплаты за первый взнос, остается только брать ипотеку по программе заниженной первоначальной выплаты.

Скачать для просмотра и печати: Внимание! Проценты по таким предложениям значительно выше.

Пример по оформлению ипотеки с материнским капиталом в качестве первого взноса, и в качестве части основного долга:

В некоторых банках на таких условиях недоступна ипотека. Первый взнос по условиям банка должен быть обязательно дополнен, хотя бы на 5-10% от суммы. Оставшаяся сумма МК может остаться в ПФР до востребования, или направлена на погашение основного долга.

Использование средств МК, не ожидая три года

С 2015 года законодатели ввели одно из насущных исключений в общие правила использования субсидии. После долгих обсуждений было разрешено использовать средства сразу, как будет получен сертификат, если средства направляются в банк.

В 2019 году разрешено воспользоваться материнским капиталом, без ожидания в течение трех лет, на любом этапе кредитования:

• при получении нового ипотечного кредита;
• при уплате основной суммы долга по ипотеке, взятой до или после получения права на сертификат;
• при закрытии кредита, независимо от срока его открытия.

Возможность сразу внести первоначальный взнос материнским капиталом по ипотеке предполагала расширение доступа семей к получению кредитов. Однако банковские проволочки, препятствия и отказы в предоставлении ипотеки на таких условиях значительно снизили эффект от принятого решения.

Необходимые документы

Чтобы ипотека с привлечением материнского капитала была одобрена, придется предоставлять два комплекта документов: на одобрение в банк и ПФР.

Банк и ПФР имеют права запросить дополнительные документы.

Ипотечные банковские программы - как выбрать

Перед тем, как взять ипотеку, следует детально изучить предлагаемые банками продукты.

Чтобы сделать правильный выбор стоит сравнить важные показатели, такие как:

• процентная годовая ставка;
• минимальная сумма ипотеки под материнский капитал;
• срок, на который предоставляется кредит;
• сумма первого взноса;
• штрафы, комиссии и моратории на просрочку платежей и досрочное закрытие кредита.

Условия ипотечных кредитов под материнский капитал в банках

Кроме банков, ипотека по материнскому капиталу может быть предоставлена фондами ипотечного кредитования. Аккредитованные организации имеют господдержку и предоставляют так называемую «социальную ипотеку». Проценты по ней обычно ниже банковских. Условия и требования отличаются в зависимости от региона.

Совет! Специалисты советуют брать ипотеку не более чем на 10-15 лет. При более длительном сроке сумма ежемесячных выплат сокращается несущественно, а общая переплата значительно увеличивается.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Чтобы погасить кредит средствами семейного капитала, нужно собрать пакет документов и обратиться в Пенсионный фонд. В большинстве случаев принимается положительное решение, однако возможен и отказ, связанный с несоответствием кредитной организации требованиям закона. Если Пенсионный фонд разрешает расходование средств, деньги переводят на счет банка, который производит полное или частичное погашение задолженности. Право собственности на жилье, оплаченное материнским капиталом, делится между всеми членами семьи.

Материнский капитал – средства, выделяемые семье при рождении второго или усыновлении второго или последующего ребенка. можно разными способами. Один из самых распространенных и востребованных – погашение ипотеки материнским капиталом.

Установлено, что полученные от государства деньги, можно использовать в качестве первоначального взноса при приобретении недвижимости по ипотеке, а также направить на оплату жилищных займов, включая основной долг и проценты за пользование. Когда семья оформила кредит, значения не имеет, поскольку закон допускает возможность погашения долга по обязательствам, возникшим до рождения ребенка. Ограничения установлены лишь в части погашения отдельных долгов, возникших по кредиту: пени, штрафы и другие санкции, связанные с невыполнением обязательств по совершению платежей.

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом

Воспользоваться семейным капиталом допускается по истечении 3 лет. Для этого нужно написать заявление в отделение Пенсионного фонда.

Внимание! Обращаться следует в территориальное отделение по месту постоянного проживания. Если семья проживает по другому адресу, обоим супругам нужно оформить временную регистрацию по месту пребывания. Проживающие за границей обращаются непосредственно в Пенсионный фонд России.

Недвижимость может быть приобретена по договору купли-продажи, когда дом уже построен и введен в эксплуатацию или речь идет о вторичном рынке, или по договору участия в долевом строительстве,. Также материнский капитал может быть направлен на погашение долга по кредиту, взятому для покупки жилья.

Таблица 1. Список документов, необходимых для представления в Пенсионный фонд (все документы предоставляются в копиях, при этом документов должен быть на руках).

Важно! Квартира обязательно должна принадлежать всем членам семьи. Доли определяются по соглашению. Если при приобретении недвижимости этого сделано не было, то в Пенсионный фонд предоставляется нотариально заверенное обязательство. Срок , составляет 6 месяцев после снятия обременения.

Кроме того, потребуются оригиналы иных документов, которые нужно будет предоставить сотруднику ПФ или МФЦ:

• семейный сертификат или его дубликат;
• паспорт;
• СНИЛС;
• если действует представитель – его паспорт и доверенность;
• документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания, если документы подаются не по месту постоянного проживания;
• свидетельство о рождении (усыновлении) на всех детей;
• документы о статусе супругов (свидетельство о браке, паспорт супруга, его свидетельство о регистрации по месту пребывания);
• разрешение органов опеки и попечительства о расходовании средств, если обращается опекун или приемный родитель;
• документ, подтверждающий право ребенка на использование средств государственной поддержки (свидетельство о браке, разрешение органов опеки и попечительства или решение суда об объявлении несовершеннолетнего полностью дееспособным).

Обратите внимание! Срок рассмотрения документов – 30 дней.

По итогам рассмотрения заявления и пакета документов Пенсионный фонд принимает решение об отказе или удовлетворении просьбы заявителя. В случае положительного решения деньги переводятся сразу на счет организации, которая предоставила кредит. Срок перечисления денег составляет 10 дней с момента принятия положительного решения.

После принятия положительного решения нужно обратиться в банк и написать заявление о полном или частичном погашении задолженности за счет направленных Пенсионным фондом средств. Если они полностью погашают задолженность, то рекомендуется взять справку о погашении долга, если частично – новый график платежей.

Частичное погашение ипотеки материнским капиталом

Деньги могут быть использованы для полного или частичного погашения задолженности. Размер материнского капитала, которым семья планирует погасить кредит, не может превышать сумму долга по договору займа. Однако на практике таких случаев единицы, в основном, сумма задолженности превышает размер средств материнского капитала.

Когда в банк поступают средства из Пенсионного фонда, они зачисляются на ссудный счет и банк пересчитывает размер ежемесячного платежа. Кредит, взятый на общих условиях, уменьшится примерно на 15%. Если по условиям договора установлен мораторий на досрочное погашение кредита, то заемщик должен будет в течение установленного времени вносить установленный взнос. Только после прекращения срока моратория можно будет досрочно оплатить кредит.

Пример. Семья из 4-х человек взяла кредит на 10 лет на 2 млн. рублей. Ежемесячный взнос составлял 23 094,11 руб. Семья воспользовалась частью материнского капитала и направила на гашение задолженности 299 731,25 руб. После зачета этой суммы размер ежемесячного платежа уменьшился до 21 615, 22 руб.

Внимание! Каждый из ипотечных кредитов индивидуален. Порядок погашения кредита и последующие взаимоотношения с банком основываются на подписанном кредитном договоре .

Требования к организации, выдавшей кредит

Установлены и требования к организации, выдавшей кредит. Ею может быть:

• банк, имеющий лицензию;
• иная организация, выдавшая кредит под залог недвижимости.

Важно! На практике у семей, оформивших кредит в сельскохозяйственных потребительских кооперативах, возникли проблемы в связи с отказом Пенсионного фонда направлять средства материнского капитала на погашение таких займов.

Отказы были обусловлены письмом заместителя председателя правления ПФ, в котором указывалось, что у ПФ нет оснований для удовлетворения таких заявлений. В список попали не только сельскохозяйственные кооперативы, но и микрофинансовые организации, и потребительские кооперативы, выдавшие кредит, обеспеченный ипотекой.

На практике сложилась ситуация, когда семьи, получившие кредиты в сельскохозяйственных кооперативах, вынуждены обращаться в суд, но положительной судебной практики немного. Чтобы повысить свои шансы на успех, нужно проверить следующие обстоятельства:

• наличие в уставе права ведения деятельности, а также факт присвоения кодов ОКВЭД, соответствующих этой деятельности;
• наличие утвержденного положения о выдаче займов на приобретение жилой недвижимости с ипотечным обеспечением с возможностью погашения за счет средств материнского капитала;
• сделка должна иметь целью улучшение жилищных условий семьи.

При получении отказа его следует обжаловать в суде и добиваться защиты своих прав.

Когда в погашении ипотечного кредита материнским капиталом может быть отказано

Пенсионный фонд может отказать в удовлетворении заявления по разным обстоятельствам:

• право на государственную материальную поддержку прекращено;
• нарушен порядок подачи заявления;
• способ распоряжения средствами не предусмотрен законом;
• сумма, указанная в заявлении, превышает размер средств материнского капитала;
• ограничение родительских прав;
• отобрание ребенка;
• несоответствие организации, выдавшей кредит, предъявленным к ней требованиям.

Кроме того, при получении заявления Пенсионный фонд в обязательном порядке проверяет и такие обстоятельства:

• лишение родительских прав в отношении ребенка, с рождением которого у семьи возникло право на государственную поддержку;
• совершение в отношении ребенка преступления;
• отмена усыновления.

На практике возникают случаи, когда ПФ отказывает по формальным причинам. Одним из случаев, случившимся на практике – отказ по причине подачи заявления на распоряжение средствами материнского капитала вместе с выпиской из лицевого счета по вкладу на имя супруга. Отказ был обжалован в суде. Суд признал право семьи на использование средств материнского капитала, обязав Пенсионный фонд произвести перечисление денежных средств.

Смотрите видео с дополнительной информацией

На данный момент размер материнского капитала составляет примерно 10-40% стоимости средней квартиры в зависимости от города, района, начальных жилищных условий. В обычной ситуации использование маткапитала имеет ряд ограничений, которые не позволяют распоряжаться им полностью на свое усмотрение. Однако погашение ипотеки материнским капиталом рассматривается как улучшение жилищных условий ребенка, а это значит, что оплатить кредит таким способом можно без особых проблем. Использование такого подхода требует наличия семейного сертификата.

Что такое материнский капитал

Семейным капиталом называется определенная сумма, которую государство может единоразово перечислить женщине, родившей второго, третьего и т.д. ребенка, начиная с 1 января 2007 года. Перечень способов использования маткапитала велик, но ограничен законом. Воспользоваться материнским бюджетом можно только для удовлетворения нужд ребенка: образование, улучшение жилищных условий, индивидуальные вещи первой необходимости и т.п. В большинстве случаев эти деньги идут на приобретение жилья, погашение задолженности по ипотечному договору.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

На погашение ипотеки может быть использован маткапитал, если придерживаться определенного порядка действий:

1. Сбор денег на оплату первоначального взноса. Составляет примерно 20% от общей суммы.
2. Оформление ипотечного кредита. Потребуется документ, удостоверяющий личность, сертификат на получение маткапитала.
3. Действия после того, как ипотека оформлена. Составление и нотариальное заверение документа, подтверждающего право собственности на жилье. Займ регистрируется Росреестром, выдается выписка из ЕГРН.
4. Использование материнского капитала на погашение ипотеки. Для этого понадобится взять в банке справку о задолженности по договору займа. Затем владелец сертификата на маткапитал подписывает нотариально заверенное обязательство оформить детей и второго супруга в качестве равноправных дольщиков жилья за 6 месяцев после погашения задолженности перед банком и снятия обременения с жилплощади.
5. Подача заявления на использование маткапитала по адресу пенсионного фонда. После получения справки о кредитных обязательствах следует подать в ПФР соответствующее заявление, приложив документы: паспорт, СНИЛС, обязательство об оформлении приобретаемого жилья в долевую собственность всех членов семьи.

Выбор банковского учреждения и программы кредитования

Покупка недвижимости по ипотечному договору с правом использовать материнский капитал на погашение ипотеки практикуется не во всех банковских учреждениях. Такие финансовые операции требуют наличия хорошо подготовленных в этой области специалистов и соответствующих разрешений. Следующие банки разрешают внесение ежемесячных платежей или погашение ипотеки материнским капиталом:

1. Банк Москвы. Выдача ипотечных кредитов от 900 тыс. до 90 млн. р. на срок 50 лет с первоначальной выплатой банку от 10% суммы.
2. Сбербанк. Имеет индивидуальную систему расчета максимальной суммы кредита, а так же процентной ставки, что отразится на графике платежей, сумме ежемесячных выплат. После уплаты первоначального взноса с учетом маткапитала банк в течение нескольких дней перестанет начислять пеню за не внесенный ранее маткапитал.
3. ВТБ 24. Предоставляет заемщику возможность внести частичную оплату за счет маткапитала. После получения сертификата и предоставления его владельцем в отделение ВТБ 24, банк определит размеры суммы кредита, который он может выдать заемщику. Независимо от суммы, вложение в ипотеку маткапитала обеспечит кредит на выгодных условиях: 11% годовых, срок до 30 лет, минимальные штрафы.

Заявка на получение ипотеки

Соответствующее заявление имеет уникальное содержание для всех банков, но общую структуру. При подаче заявки важно указать данные, прописанные в документах. Если таковая возможность имеется, следует уведомить банк о намерении использовать частичное погашение ипотечного кредита материнским капиталом. После сверки данных заявление необходимо направить в банк, через который планируется оформление договора об ипотечном кредитовании. Исходя из полученных данных, банк примет решение, может ли он выдать заявителю кредит, а так же определится с финальными условиями.

Подписание и регистрация кредитного договора

В случае принятия положительного решения на основании полученного заявления от заемщика, эксперт по кредитам:

1. направит на имя заявителя уведомление о решении комиссии;
2. поставит пометку в Книге регистрации заявок;
3. подготовит кредитное дело.

При личной встрече с заявителем обговариваются детали кредитного договора: сроки погашения, кредитные обязательства сторон, возможность погашения жилищного займа маткапиталом. Договор с окончательными условиями составляется в двух экземплярах, которые подписываются сторонами. Финальным этапом является обязательная регистрация займа в ЕГРП – единой Государственной регистрационной палате.

Справка об остатке задолженности в ПФР

На подписании контракта процедура оформления договора не оканчивается. Чтобы пенсионный фонд мог перевести банку маткапитал, заявителю необходимо представить в отделение ПФР справку о задолженности по кредиту. Ее можно получить в отделении банковского учреждения, выдавшего заем. Для этого следует написать соответствующее заявление и предоставить сотруднику кредитный договор и документ, удостоверяющий личность. Срок подготовки справки у каждого банка свой и составляет до 5 рабочих дней.

Гашение ипотеки материнским капиталом и пересчет графика платежей по кредиту

Погашение ипотеки материнским капиталом автоматически ведет к перерасчету процентов, и как следствие, финальной суммы, которую придется потратить. Это происходит в связи с тем, что в ипотечный договор нельзя сразу зачесть сумму маткапитала, так что проценты рассчитываются, исходя из первоначального взноса, который может внести заемщик. Внесенная затем сумма капитала может быть распределена согласно действующим условиям договора. Она пойдет на погашение непосредственно долга или будет рассредоточена между процентами и начальной суммой кредита.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Ипотека под материнский капитал выдается при предоставлении таких документов:

• заполненная анкета;
• копии паспорта;
• копия трудовой книжки;
• копия трудового договора или справка формы 2-НДФЛ;
• справка о доходах.

Какие документы нужны для банка

Подписание, составление, регистрация договора осуществляются по следующим документам:

• оригинал паспорта заемщика;
• свидетельство о браке, наличии детей;
• СНИЛС;
• документы об образовании;
• справка об отсутствии задолженностей перед другими банками, по коммунальным услугам;
• полная ксерокопия трудовой книжки;
• 2-НДФЛ;
• нотариально заверенное согласие супруга.

Список документов для предоставления в ПФР

Материнский капитал для гашения ипотеки выдается при предоставлении в пункт выдачи сертификата на маткапитал следующих документов:

• сертификат государственного образца;
• копии документов, подтверждающих право собственности на недвижимость;
• копия кадастрового паспорта на недвижимость;
• экспертная характеристика и заключение по результатам осмотра недвижимого имущества;
• копии паспортов;
• СНИЛС;
• нотариально заверенная копия кредитного договора;
• справка об остаточной задолженности перед банком;
• копия ипотечного договора;
• свидетельство о регистрации права собственности.

Условия использования материнского капитала для погашения ипотеки

Предоставление государством денег на улучшение жилищных условий возможно при соблюдении нескольких условий:

• ипотека оформляется на владельца сертификата;
• приобретаемая недвижимость по закону может быть зарегистрирована только на детей и их родителей;
• в случае временной невозможности оформления жилья в качестве общей собственности, заемщик подписывает письменное обязательство оформить членов семьи как дольщиков в течение 6 месяцев;
• члены семьи владельца сертификата не могут быть стороной сделки.

Материнский капитал на ипотеку для первоначального взноса

Семейный капитал можно использовать как средство для увеличения первоначального взноса по ипотеке, что приведет к уменьшению общей суммы переплаты по кредиту. Это самый распространенный вариант использования маткапитала. Так же производится перерасчет графика платежей, уменьшается их размер. Решение является стандартным, не требует дополнительных юридических знаний при оформлении заявления, способствует досрочному погашению ипотеки.

Единовременная оплата части кредита и процентов на его использование

Распространен и способ погашения ипотеки, при котором часть капитала уходит на оплату долга, а часть – на проценты. Во втором случае половина капитала используется в качестве первоначального взноса, уменьшая проценты по кредиту, общую переплату и сокращая сумму долга. Вторая половина равномерно распределяется по определенному периоду времени, идет на частичную или полную оплату процентов за этот срок. Заемщик сам может выбрать удобный вариант: на какой срок распределить вторую часть капитала, частично или полностью платить проценты.

Погашение ипотеки участниками накопительно-ипотечной системы военнослужащих

Военная ипотека отличается от обычной большей долей финансовой помощи от государства, характеризуется предоставлением льготных условий кредитования, дополнительного целевого займа, учетом денег на именном накопительном счете военнослужащего. На льготные условия имеют право военные:

• с выслугой от 20 лет;
• уволившиеся со службы в предусмотренных законодательством случаях (по состоянию здоровья, достижение предельного возраста службы, кадровые преобразования, учтенные законом семейные обстоятельства).

Погашение военной ипотеки материнским капиталом имеет ряд преимуществ. Государство может предоставить военнослужащему беспроцентный займ, который станет частью первоначального взноса по кредиту или пойдет на погашение процентов. Так же ПФР имеет право выплатить часть накоплений из федерального бюджета, чтобы частично покрыть сумму общего долга, если выслуга военнослужащего составляет более 20 лет. Остальные пункты договора военной ипотеки и условия предоставления на нее материнского капитала остаются неизменными.

Видео