Отличия между вкладом и депозитом. Чем отличается депозит от вклада

Склонность человека сохранять и приумножать накопленные сбережения известна с незапамятных времён. Развитие кредитно-финансовых отношений привело к появлению банков и других учреждений, куда деньги можно дать под проценты и получить хорошую прибыль. Основные формы вложений – это депозит и вклад, которые очень часто используются как слова-синонимы. Понимание разницы между ними поможет грамотнее распоряжаться своими ресурсами и выгодно инвестировать собственные средства.

Определение

Депозит – это денежные средства, а также иные ценности (акции, драгоценности и т.д.) переданные банку физическим или юридическим лицом под условием последующего вознаграждения либо на хранение. Условия пользования оговорены соответствующим договором, который заключается между учреждением и вкладчиком. Вырученной суммой денег собственник счёта может распоряжаться по своему усмотрению.

Вклад – денежные средства, которые внесены лицом для участия в управлении и получении прибыли, под проценты или на хранение. Существует множество форм вложений: как возмездных, так и безвозмездных. В разговорной речи вкладом также называют ту сумму ресурсов (материальных, трудовых, умственных), которые вложены человеком для реализации общего дела.

Сравнение

Оба слова близки по своему значению, обозначая те средства и ресурсы, которые передаются кредитно-финансовым организациям и иным учреждениям. Тем не менее, в практике появились значительные расхождения в данных определениях. Во-первых, категория «депозит» практически полностью вошла в объём понятия «вклад». Депозитный счёт может быть открыт только в банке, который зарегистрирован в установленном порядке и ведёт свою деятельность на законных основаниях.

Вклад может передаваться как кредитно-финансовому учреждению, так и небанковским организациям. В качестве него выступают денежные средства, переданные для учреждения коммерческого предприятия. Кроме того, депозит может вноситься в различной форме: деньги, ценные бумаги и другие активы, драгоценности. Вклад всегда передаётся в твёрдой валюте, что является одним из его важнейших отличий.

Депозит может приносить своему владельцу прибыль (проценты за пользование средствами) либо обходиться без неё (депозитарий). Если вклад вносится в коммерческое предприятие, то вознаграждение поступает вкладчику в обязательном порядке. Депозит – это временное пользование средствами, которое должно рано или поздно закончиться. Вклад может быть внесён до момента востребования (уставный фонд предприятия) либо передан на безвозмездных началах (благотворительное мероприятие).

Выводы сайт

1. Объём понятий. Значение понятия «вклад» более широкое, однако оно не полностью поглощает категорию «депозит».
2. Форма. Вклад всегда выступает в форме денег, в то время как депозит может вноситься ещё и активами, ценными бумагами, драгоценностями и т.д.
3. Цели использования. Главная цель депозита – это прибыльное применение денег, то есть их вложение в дело, либо хранение. Вклад может быть и благотворительным, который не предполагает коммерческого использования.
4. Возвратность. Депозит вносится на условиях получения вознаграждения в определённый момент времени. Вклад может передаваться и без заранее оговоренных условий возврата.
5. Прибыль. Если речь идёт о коммерческих вкладах, подразумевающих возвратность, то обязательным условием будет получение прибыли. Депозит может оформляться и без такого условия (депозитарий).

Каждый человек пытается обрести финансовую независимость и работать не на кого-то, а на себя. Под этим понимается постепенное накопление первичного капитала, которого будет достаточно для дальнейшей жизни или стабильного заработка при открытии своего дела.

Класть деньги под подушку - это глупо и опасно, что поняли уже давно наши предки. Ещё в те времена, когда люди не знали, что такое депозиты, доллары не ходили по всему миру и человечество, вообще не ведало о “бумажных” валютах, основными способами расчётов были золото и бартер.

Накопив достаточно ценностей, зажиточный человек переживал за их сохранность. Это и не удивительно, ведь из охранных систем тогда были разве что собаки и замки.

В связи с этим популярной становилась услуга по сбережению имущества. Богатый человек отдавал своё золото и другие ценные вещи в специальное учреждение, которое гарантировало защиту доверенного имущества. Оказывалась такая услуга не бесплатно, а бралась некоторая доля за хранение. В современном мире это можно сравнить с услугой депозитарной ячейки в банке.

Но в процессе эволюции финансовых взаимоотношений людям, которые доверяли своё золото, ещё и предлагали награду за хранение. Таким образом и появились первые депозиты, сравнимые с современными.

Что такое депозиты?

Этим словом называют денежные вклады, которые размещаются клиентами в банках на определённых условиях согласно договору. Обязательным пунктом выступает начисление процентов за то, что человек временно доверил распоряжение своими деньгами финансовому учреждению.

Отвечая на вопрос о том, что такое депозиты, можно сказать - это счёт, который открывается в банке на определённый срок. Он приносит владельцу доход. Таким видом финансовых услуг могут пользоваться как физические, так и юридические лица, в том числе и международные организации или целые страны.

Виды вкладов

Каждый банк предлагает индивидуальные требования, на которых он готов взять средства у клиента. Так как данные услуги предоставляются на конкурентной основе, можно самостоятельно выбрать финансовое учреждение с наиболее привлекательными условиями размещения вклада.

Итак, разбираясь в том, что такое депозиты, разделим их на разные виды в зависимости от следующих условий. Учитывая сроки действия, вклады делятся на:

• срочные;
• бессрочные.

Банковские депозиты первого вида имеют конкретные временные рамки действия, которые указаны в договоре на открытие счёта и размещения денежных средств. По истечении этого времени договор считается закрытым, а банк обязан выплатить средства с начисленными процентами вкладчику.

Однако бывают денежные депозиты с пролонгацией - те, в договорах о которых предусмотрен пункт, что при необращении клиента в отделение финансового учреждения вовремя по разным причинам банк автоматически перезаключает договор на аналогичный срок под актуальную процентную ставку.

Бессрочные - это накопительные счета, характеризующиеся низкой процентной ставкой. По условиям таких видов вкладов клиент не имеет ограничений на снятие средств. Малая заинтересованность банка в таких договорах понятна, ведь ему невыгодно иметь пассивы, которые могут исчезнуть в любую минуту.

Как начисляются проценты?

Немаловажным является и способ начисления процентов. От этого серьёзно зависит, какую выгоду будут приносить ваши средства на депозитах. Ориентируясь на этот показатель, вклады существуют:

• с капитализацией;
• без капитализации.

Ставки депозитов в банках - это один из важнейших факторов, который влияет на мнение людей при выборе финансового учреждения для размещения вклада. Однако способ начисления процентов также играет большую роль.

Капитализация процентов бывает ежедневная и ежемесячная (встречается чаще). Она подразумевает, что банк начисляет проценты каждый месяц и прибавляет их к телу депозита. Таким образом, со следующего месяца начисления уже будут происходить на вложенный вклад, который увеличен на сумму процентов прошлого месяца.

К примеру, у вас есть 1 млн рублей. Вы рассматриваете условия двух банков: один предлагает за четыре месяца 4% с капитализацией, а другой - 4,05% со стандартным начислением. Что выбрать?

Пример расчёта

Предложение от банка №1:

1. 1000000 + 1000000 * (4% / 4) = 1010000 р. - первый месяц.
2. 1010000 + 1010000 * (4% / 4) = 1020100 р. - второй месяц.
3. 1020100 + 1020100 * (4% / 4) = 1030301 р. - третий месяц.
4. 1030301 + 1030301 * (4% / 4) = 1040604.01 р. - четвёртый месяц.

Итог: вы получите через три месяца 1030301 рублей.

Предложение от банка №2:

1. 1000000 + 1000000 * 4,05% = 1040500 р. за четыре месяца.

Итог: вы получите 1040500 рублей по окончании действия депозитного договора.

Как видно, начиная с четвёртого месяца депозит с капитализацией процентов становится более выгодным для вкладчика, даже несмотря на более низкую ставку, чем во втором предложении.

Предложения от банков

Рынок банковских услуг в части депозитов и кредитов в РФ является довольно специфическим, как и в некоторых других странах. Отличие заключается в высоких ставках по кредитам и как результат, по депозитам.

За рубежом в развитых странах вклады не считаются способом заработка денег. Депозиты используют лишь как надёжный инструмент сохранения своих денежных средств в надёжном месте, который позволит удержать стоимость капитала в условиях небольшой инфляции.

Примеры ставок

На сегодняшний день можно наблюдать следующие ставки депозитов в банках на территории России:

1. Срочные в рублях: на 3 мес. - 6,0-7,0%, 6 мес. - 7,0-7,5% , 12 мес. - 7,5-8,0%.
2. Срочные в иностранной валюте: на 3 мес. - 0,2-0,5%, 6 мес. - 0,5-1,0%, 12 мес. 1,0-1,7%.
3. Бессрочные в рублях: 0,1-5,0%.
4. Бессрочные в иностранной валюте: 0,1-0,5%.

Как видно, проценты по вкладам в иностранной валюте значительно ниже, чем в рублях. Это во многом связано с влиянием курса на прибыль банков. Если курс рубля резко будет падать, то вклады в другой валюте станут для них затратными.

Уровень ставок на банковские депозиты зависит от политики ведения бизнеса финансового учреждения.

К примеру, если банк испытывает большую потребность в денежной массе, то проценты по вкладам растут. Если же финансовое учреждение способно полностью подтвердить выданные кредиты с остатком имеющимися деньгами, то оно не будет гнаться за клиентами с новыми вкладами, предлагая им самые выгодные условия на рынке.

Что нужно для открытия такого счёта?

Итак, если вы определились с подходящим банком и типом депозита, то для открытия счёта вам потребуется иметь при себе паспорт, идентификационный код и, конечно же, деньги. Для заключения соответствующего договора вам придётся прийти в отделение банка с оригиналами указанных выше документов.

Если же вы являетесь юридическим лицом, то могут потребоваться и следующие:

• статутный капитал, а также другие уставные документы;
• справка от налоговой о взятии на учёт;
• выписка из госсударственного реестра юридических лиц;
• паспорт, идентификационный код руководителя компании, а также главного бухгалтера.

Удаленное оформление

Есть и такие финансовые учреждения, которые полностью работают через Интернет, не имея физических представительств. В таком случае, чтобы открыть депозит, вам потребуется сделать скан-копии своих документов, отправить их по заданному электронному адресу.

Кроме того, на компьютере придётся заполнить и специальную заявку. После этого возможен звонок из контакт-центра с подтверждением операций. В том случае, если вы запросите договор или другие сопроводительные документы с “мокрой” печатью банка, то их вам пришлют курьером.

Чтобы понять, чем депозит отличается от вклада, рассмотрим юридические и языковые особенности обоих понятий. Было бы неприятно совершить стилистическую ошибку в речи, но еще неприятнее допустить неточность в юридических и финансовых документах. Основное отличие размещения денежных средств в банке от депозита заключается в существенности и материальности вложений. Деньги могут быть переведены на вклад или перемещаться между вкладами нематериально, только в виде символов и цифр.

размещение ценности на хранение. Данная услуга была широко распространена еще несколько тысячелетий назад. Безопасное хранение ценностей было крайне актуальным во все времена. Это относится не только к общепринятым деньгам, золоту, но и к долговым распискам, документам на владение недвижимостью и так далее. Услуги хранения могли быть платными, учитывая расходы на охрану. В ряде случаев при гибели вкладчика его имущество доставалось банковской структуре или поручителям. В определенный момент появились гарантии сохранности вкладов, положительные проценты и возможность передачи ценностей наследникам.

Современные ставки по депозиту могут быть положительными, отрицательными или включать в себя дополнительные услуги в зависимости от условий договора.

Размещение ценностей на депозит может включать дополнительные услуги:

1. Оценку ценностей, в том числе культурных, определение подлинности, экспертную оценку. При продаже культурных ценностей экспертные оценки становятся подтверждением банковских гарантий и подлинности предметов искусства.
2. Перевод одних ценностей в другие, то есть обмен.
3. Страхование ценностей и устройство дополнительной защиты. На культурные и особо крупные ценности банк дает особые гарантии и обязуется организовать необходимые температурные условия для хранения.
4. Возможность помещения на депозит золота, драгоценных металлов, культурных ценностей. Например, музейную коллекцию можно положить на банковский депозит, но нельзя на вклад.
5. Оформление депозита в качестве золотого вклада, который успешно котируется в большинстве стран мира. Собственно, всевозможные «золотые карты» имитируют традиции вполне реальных золотых вкладов.

Условно говоря, картину Пикассо из спальни можно поместить на хранение в банк, и это будет депозит. Если продать картину и принести деньги в банк – это будет вклад. Отличие существенное.

Помещать деньги и ценности в банк совершенно нормально и для физических, и для юридических лиц. Поскольку возможности вторых по факту шире, принято говорить о вкладах для физических лиц и о депозите для юридических.

Как пользоваться банковскими вложениями

Вклад – это помещение денежных средств на срочное или бессрочное сбережение с выплатой положительных процентов. Банковские вклады отличаются по ставкам, предлагаются достаточно выгодные условия по хранению и сбережению денежной части капитала. При значимой инфляции и снижении реальной стоимости денег размещение с максимальными процентами, выше инфляционной ставки, обеспечивает сохранность средств в отличие от других способов без выплаты процентов.

Рискованные способы размещения и игры

Денежные средства могут быть размещены на биржах для самостоятельной игры или в качестве вклада в определенного крупного игрока. Такое вложение обеспечивает максимальное умножение капиталов и прибыль при успешной стратегии и полный проигрыш при неудаче. Именно благодаря грамотному управлению акциями и капиталами были сформированы современные состояния.

Собственно, развитие вкладов стало возможным с отходом ведущих экономик от золотого обеспечения валют и виртуализацией денежной массы. Для перевода денег не требуется перевозить мешки с золотом или даже коробки с купюрами. Достаточно возможности управления виртуальным денежным счетом.

Почему банки выплачивают проценты

Какой смысл для банка принимать депозиты и вклады, обеспечивать безопасность, зарплату сотрудников и управляющих да еще и платить проценты по вкладам? Располагая крупными средствами, банк зарабатывает деньги, выступая инвестором в крупных и выгодных проектах и на кредиторской деятельности. Банк дает деньги в долг под проценты, значительно превышающие самые выгодные проценты по вкладам.

Можно ли положить вклад на депозит?

Казалось бы, тавтология, но такая словоформа вполне может встречаться в русском языке и даже в юридической документации. В этом случае депозит рассматривается в своем первом значении – «хранение». Положить вклад на депозит означает поместить деньги на ответственное хранение в банк. Звучит солиднее, чем просто «сделать вклад».

Наличие депозита предполагает возможность размещения других ценностей, кроме денег. Так, на депозите могут быть акции, сертификаты и пр. По причине более широкого понятия для юридических лиц обычно применяют слово «депозит», подразумевая возможность хранения части акций компании, целевых и срочных вкладов, различной инвестиционной деятельности.

Может ли денежный вклад стать депозитным

Денежный вклад, оформленный в золотом эквиваленте, автоматически становится депозитом и рассчитывается в граммах золота, даже если настоящего золота на хранение предоставлено не было. Традиция золотого вклада берет начало с периода золотоискательства, когда старатель мог бросить на банковскую стойку мешочек с золотом и попросить оценить, взвесить и разместить на счет.

При этом государство оценивало свою платежеспособность в рамках золотого запаса, обеспечивающего банкноты и казначейские билеты. Таким образом, старатель выступал в роли маленького и независимого государства с собственным золотым запасом. Поскольку при этом возникали неизбежные юридические и правовые казусы, частная золотодобыча и право расплачиваться непосредственно золотом для граждан были запрещены.

Сегодня золотые слитки для прямого золотого вклада можно купить в банковских структурах. Кроме того, имеется возможность разместить виртуальное золото – деньги, пересчитанные в стоимость золота как в валюту и положенные на особый золотой счет.

Денежное вложение может стать депозитным при аренде банковской ячейки и хранении денег именно в формате вещи, сданной на хранение. Аренда ячейки широко используется при необходимости безопасной передачи крупных сумм денег, поскольку за безопасность и сохранность в данном случае отвечает банк.

Заключение

Денежный вклад может быть частью депозитного вклада и иметь определенные условия размещения.

Если совсем просто и кратко, депозит – это максимально широкая трактовка хранения любых ценностей в специализированных банковских структурах и с особым юридическим урегулированием.

Точный ответ на вопрос «Чем отличается депозит от вклада?» следующий. Вклад – это хранение денежных средств на определенных условиях. В свою очередь, документы о вложении могут быть помещены на депозит. Например, можно вложить деньги в недвижимость и передать управление правами на нее банку (для обеспечения определенных банковских услуг, получения прибыли, кредита и так далее).

Технически, в рамках современного законодательства, услуги депозита в полной мере могут предоставлять только банки с лицензией. Принимать деньги могут различные организации и фонды. О защищенности и доходности вложений следует заботиться самостоятельно, внимательно оценивая возможные риски и выгоду. Вкладывать ли деньги в высокодоходные облигации или размещать по низким ставкам в банк – зависит исключительно от решения вкладчика.

Мы очень часто встречаем в рекламе термины «вклад» и «депозит» . Кажется, что эти слова взаимозаменяемые и обозначают одно и то же понятие. Насколько это соответствует истине? Действительно, многие банки ставят знак равенства между двумя терминами, когда описывают свои услуги, ведь любой банковский вклад по своей финансовой сути является депозитом , при этом обратное неверно – не каждый депозит можно назвать банковским вкладом.

Депозиты

Чтобы понять, чем отличается вклад от депозита в банке, давайте разберемся с понятием «депозит». Это слово пришло к нам из латинского языка и означает что-то, отданное на хранение. Депозитом в банке могут выступать:

1. Денежные средства в национальной или иностранной валюте, а также в золоте , отданные банку во временное пользование за определенную плату, которую банк выплачивает клиенту (процентная ставка).
2. Денежные средства, документы и другие ценности , данные банку на хранение, которое оплачивает клиент банка.

В первом случае от сделки получают прибыль обе стороны - и банк, и клиент. Банк берет деньги в пользование и выдает их в кредит другим лицам по более высокой процентной ставке. Разница между доходами от выданных кредитов и расходами по размещенным депозитам и составляет львиную долю прибыли банка. Именно такие депозиты мы и называем «вкладами».

В данном случае это дословный перевод слова deposit с английского языка, и используется для удобства и для привлечения большего количества клиентов. Любопытно, что в русскоязычной банковской традиции депозиты юридических лиц никогда не называются вкладами, хотя по механизму действия они ничем не отличаются от депозитов физических лиц. Таким образом, банковскими вкладами традиционно называются только депозиты физических лиц.

Виды банковских вкладов

В зависимости от степени свободы при пользовании средствами:

• срочные;
• с пополнением;
• до востребования.

Срочные вклады приносят наибольший доход клиенту, но не дают возможности изменять сумму вложенных средств на протяжении всего срока действия депозитного договора: депозитный счет нельзя ни пополнить, ни снять с него средства, даже частично. В случае досрочного снятия клиент получает вложенную сумму (тело вклада), но теряет сумму начисленных процентов или же получает процентный доход, пересчитанный по более низкой ставке.

Вклады с пополнением являются чем-то средним между срочными и до востребования. У клиента есть возможность пополнять свой депозитный счет в любой момент в течение всего срока договора, но нет возможности снимать средства. Процентная ставка по таким договорам, как правило либо такая же, как по срочным, либо незначительно ниже.

Вклады до востребования позволяют пополнять и снимать средства в течение всего срока действия договора (иногда, впрочем, банк ставит условия для снятия, например, требование всегда оставлять неснижаемый остаток на счете). Как правило, к такому счету привязывается пластиковая карта для удобства снятия средств и пополнения счета. Услуга «проценты на остаток» для пластиковых карт является, по сути, просто другим названием вклада до востребования. Процентная ставка по ним значительно ниже, чем по срочным.

Также банковские вклады принято делать по сроку (кратко-, средне- и долгосрочные) и по валюте (в национальной и иностранной валюте, в золоте).

Депозитарные ячейки и счета депо

В рассмотренном выше случае, отличие вклада от депозита только в названии, и одно понятие можно заменить другим без изменения смысла сказанного. Однако, понятие «депозит» в банковской деятельности шире. Депозитом также называют любые ценности, которые клиент передал на хранение в банк, а банк поместил в депозитарную ячейку.

В данном случае банк предоставляет услугу аренды ячейки за определенную плату, клиент никакой прибыли не получает. Банк никак не ограничивает и не проверяет содержимое ячеек, однако клиент письменно обязуется не размещать в депозитарной ячейке предметы, хранение которых запрещено законом (оружие, наркотики, взрывчатые вещества), а также предметы, которые могут нанести вред имуществу или сотрудникам банка, другим клиентам. Таким образом, депозитом могут быть как и общепризнанные ценности (валюта, ценные бумаги, драгоценности, антиквариат), так и памятные клиенту личные вещи, которые по каким-либо причинам клиент не может хранить в своем доме.

Также депозитом называют ценные бумаги, хранящиеся на счету в депозитарии (депозитарном банке) - организации, уполномоченной хранить такие бумаги и управлять ими. Такой счет в ценных бумагах называется счетом депо.

Вне банковской сферы

Стоит также отметить, что термины «вклад» и «депозит» широко используются и вне банковского сектора. Депозит часто отождествляется с понятием «залог» - сумма, уплаченная наперед за предоставленные в будущем услуги. Вклад же означает любую сумму денежных средств, потраченных на осуществление определенной цели. Это может быть вклад в капитал предприятия ради получения доли в прибыли либо безвозмездный вклад в благотворительный фонд.

Вклад и депозит - в чем разница? Рассмотрим основные отличия:

1. Оба понятия частично пересекаются, а именно тогда, когда речь идет о банковских вкладах физических лиц. Хотя по своему механизму депозиты юридических и физических лиц ничем не отличаются друг от друга, традиционно вклады юридических лиц называют именно депозитами.
2. Понятие депозит также встречается в банковской деятельности, когда мы говорим о содержимом банковской ячейки, арендованной клиентом либо о содержимом счета депо (счета в ценных бумагах).
3. Кроме того, депозит часто выступает синонимом к понятию «залог» и обозначает средства, внесенные в счет будущих услуг (например, в счет будущей аренды жилья).
4. Вкладом часто называют сумму средств, потраченных на общее дело, при этом он может быть и безвозмездным.

Вклад и депозит: в чем разница между ними? Насколько сильно они отличаются? Почему были введены разные понятия? Какие цели преследовались? Что и когда является более выгодным? Какое понятие является значительно большим? И почему? Обо всём этом и не только и будет рассказано в рамках данной статьи.

Общая информация

Человек склонен к сохранению и приумножению своих сбережений. Это свойство тянется из глубины веков. Развитие финансовых учреждений в конечном итоге привело к появлению банков, а также ряда иных учреждений, где деньги можно положить под проценты и получать хорошую прибыль. Основные используемые при этом инструменты - вклад и депозит. В чем разница между ними? На первый взгляд её нет, поэтому слова используются как синонимы. Но это неправильно. Понимание разницы позволяет грамотно распоряжаться имеющимися ресурсами, сохранять и преумножать их. А ведь это нас и интересует, верно? Так что же они собой представляют? Какая между ними разница существует? И как её понять, чтобы не потерять, а приобрести?

Разбираемся с терминологией

Лучше всего, в общих чертах, разница между депозитом и вкладом будет понятна, стоит только рассмотреть значение этих слов. Итак, депозит - это денежные средства и иные ценности (драгоценные металлы, акции), что передаются банкам физическими или юридическими лицами с условием получения в последующем вознаграждения или же просто на хранение. Все отдельные моменты оговариваются в соответствующем договоре, что заключается между ними.

Собственник счета вырученной суммой денег может распоряжаться по своей воле. С вкладом немного по-другому. Под ним понимают исключительно денежные средства, что вносятся конкретным лицом для принятия участия в управлении, получении прибыли, процентов или для простого хранения. Вклады бывают без/возмездные. В разговорной речи подобное слово может использоваться для обозначения суммы ресурсов (умственных, трудовых, материальных), что вложил человек для достижения общего дела. Вот что собой представляет вклад и депозит. В чем разница, в общем плане уже вопросов нет. Но давайте изучим отдельные моменты. Ведь как известно, дьявол кроется в деталях.

Разбираемся в моментах

Следует признать, что отличие депозита от вклада не очень велико, и эти слова чрезвычайно близки по своему значению. Но прежде чем говорить о различных моментах, хочется отметить один особенно важный. Термин «депозит» практически в полном объеме вошел в понятие «вклад». И здесь есть ряд ограничений. Так, депозитный счёт разрешается открывать исключительно в банковских учреждениях, что были зарегистрированы в установленном порядке, и осуществляют свою деятельность в рамках законных оснований. Деньги, размещённые на нём, как правило приносят своему владельцу прибыль, которая представляет собой проценты за использование средств. Хотя возможно, что их и не будет. В таком случае говорят о том, что открыт депозитарий. В отличие от него вклады могут передаваться как кредитно-финансовым учреждениям, так и не банковским организациям. Он всегда вносится в твердой валюте и представляет собой денежные средства, что передаются определённому коммерческому предприятию. А вот на депозит (помним, что он всё же не полностью входит в понятие вклада) могут вноситься ещё и как ценные бумаги, драгоценности, и другие активы. Вот это, если кратко, их основное отличие. Но есть ещё детали, которые не были упомянуты в разговорах о том, что же собой представляют вклад и депозит. В чем разница между ними на административном уровне?

Промежуточные итоги

Прежде, чем продолжать статью, нужно обозначить наиболее важные моменты:

1. Объем понятий. Мы уже знаем, что в слово «вклад» вложено значительно более широкое значение. Но оно полностью не поглощает «депозит».
2. Форма. Если говорить исключительно о финансовых институциях, то под вкладом всегда понимают исключительно деньги. Тогда как депозит - это и активы, и ценные бумаги, и драгоценности.
3. Цели использования. Главная задача, которую решает депозит - это сохранить и приумножить деньги, получив прибыль. Тогда как вклад может быть благотворительным, не предполагающим коммерческого использования.
4. Возвратность. Депозиты всегда вносятся на условиях получения определённого вознаграждения за оговоренное время использования. Тогда как вклад может быть передан и без требования возврата.
5. Прибыльность. Если говорить про коммерческие вклады, по которым предусмотрена возвратность, то обязательным условием их предоставления является доходность. Тогда как депозитарий может быть оформлен и без такого требования.

Говоря про депозиты и вклады, какая разница между ними существует, сложно обойти вниманием административные отличия.

При заключении договоров

Если открывается депозит, то в нём указывается:

1. Срок размещения.
2. Возможность пополнения/досрочного снятия.
3. Минимальная сумма вложений.
4. Капитализация процентов.
5. Возможность частичного снятия.
6. Размер процентной ставки.
7. Порядок выплаты депозитной суммы и «набежавших» средств.

Вклад, как уже ранее говорилось, может быть заключен не только с банковским учреждением. Поэтому, правила его оформления колеблются в очень широком диапазоне. Оба этих инструмента владеют своими субъективными преференциями, которые разнятся в зависимости от целей, что преследуются физическим или юридическим лицом. Ставки по вкладам и депозитам разняться в зависимости от рискованности выбранного пути. Давайте рассмотрим этот аспект более подробно.

Специфика выбора

Вклад является многообещающим способом увеличить свои сбережения. Тогда как депозиты в большей мере нацелены на сохранение активов от обесценивания (например, денег от инфляции). Но когда вклады размещаются не в банках, где в случае проблем лицо может претендовать на страховку, а в других учреждениях, то при возникновении негативных тенденций вероятность вернуть средства невысока. Поэтому приходится выбирать между возможностью хорошего заработка и сохранностью средств. Да, конечно, банки тоже могут разориться. Но в таком случае, если сумма депозита не превышает 1,4 миллиона рублей, то физическое или юридическое лицо получит возмещение в полном объеме из фонда гарантирования вкладов. А вот при вложениях в предприятия, на такой или подобный инструмент безопасности надеяться не приходится.

Какие бывают виды вкладов/депозитов?

Рассмотрим на примере банковских учреждений. На депозит можно передать:

1. Денежные средства.
2. Акции и облигации.
3. Фьючерсы.
4. Различные ценные бумаги.
5. Слитки драгоценных металлов.

Вклады же могут быть осуществлены исключительно в твердой валюте. При работе с банковскими учреждениями выделяют:

1. До востребования. Этот вариант подходит для тех, кто хочет обеспечить безопасное хранение имеющейся денежной массы. По ним начисляется незначительный процент (в некоторых случаях он вообще отсутствует). Но снять деньги с такого вклада можно в любой момент.
2. Срочные. Этот банковский продукт отличается значительной процентной ставкой и длительностью вложения. Чем больший период, тем выше начисляемый %. Как правило, они дают выигрыш в несколько процентов по сравнению с инфляцией.

Вот чем отличается депозит от вклада по своему видовому разнообразию.

Куда инвестировать деньги?

Если говорить о рублях, то в данном случае стоит надеяться исключительно на небольшое перекрытие инфляции. А если случится обвал наподобие того, что был в 90-х годах прошлого столетия, то весь полученный скромный выигрыш будет потерян. Если есть знания, информация и терпение, то можно попробовать себя в ценных бумагах и/или драгоценных металлах. Последний вариант является долгосрочным, и рассчитывать на значительную прибыль за короткий период времени не приходится. Но с другой стороны - золото является надежным и очень ликвидным активом. Инфляция не может подточить его стоимость. Но для вложения в банковские металлы необходимо обладать значительной начальной суммой денег. И чтобы скопить её вполне подойдут обычные денежные депозиты.

Но при вложении средств необходимо соблюдать осторожность - если структура предлагает очень высокий процент по рынку, то, вполне вероятно, дела у неё идут нехорошо, и она всерьез озаботилась увеличением собственной ликвидности. Вот только шансов благополучно выйти из такой ситуации у неё мало. Если разорится банк, то можно хотя бы претендовать на свои деньги (без процентов). Если же обанкротится иная коммерческая структура - то сложно будет рассчитывать вообще хоть на что-то, кроме выручки от продажи её имущества и собственности. Ведь при любых вложениях необходимо адекватно оценивать и сопутствующие риски, что возникают.

В заключение

Вот и были рассмотрены вклады, депозиты, их специфика и особенность, а также различия. Хотя в рамках определённой области они и могут использоваться как синонимы (например, в отношении банковского дела), но они всё же довольно разные, поэтому, следует применять их осторожно. В целом, можно было бы рассказать ещё о множестве различных аспектов, таких как «вклады государства в развитие проектов, экономики, путей сообщения и прочее из разряда государственного управления», «благотворительных вложениях» и иных довольно интересных моментах, но это уже будет довольно сильно выходить за рамки темы. На этом всё, благодарим за внимание!