Все для предпринимателя. Информационный портал

Максимальный кредит для ип. Особенности кредитования начинающих предпринимателей

Главная проблема, возникающая при оформлении потребительского кредита для индивидуального предпринимателя (ИП) состоит в том, что ему зачастую бывает трудно доказать банку свою платежеспособность. В то время как наёмный работник может легко подтвердить свой доход справками с места работы, предприимчивый частник почти всегда лишён такой возможности.

Когда клиент под сомнением

Для подтверждения своих доходов бизнесмен может воспользоваться лишь управленческой и бухгалтерской отчётностью, связанной с его коммерческой деятельностью. Но эти документы редко отражают истинное состояние дел, поскольку служат лишь показателем минимального установленного законом лимита облагаемых налогами доходов.

Действительный их уровень намеренно приуменьшен, чтобы уменьшить также и сумму, с которой предприниматель должен расстаться при уплате налогов.

Поэтому банк практически никогда не может определить, сколько на самом деле зарабатывает ИП. Это и порождает вполне объяснимый скепсис при рассмотрении такого заёмщика как потенциального клиента банка.

Почему опасно скрывать род занятий?

Возникает закономерный вопрос: почему бы не воспользоваться для получения кредита обычной программой, скрыв от кредиторов свой статус ИП?

Иногда это действительно просто и удобно - к примеру, для того, чтобы приобрести на заёмные средства мебель или бытовую технику.

В этом случае заёмщика не слишком сильно контролируют, и шансы получить кредит таким способом достаточно велики. Если же речь идёт о крупном наличном займе, то скрыть род своей деятельности едва ли удастся.

Ведь всякий клиент банка, запросивший сумму не менее 50 тыс. рублей, как правило, проверяется банковской службой безопасности, которая достаточно быстро узнаёт истину.

И тогда заёмщик, утаивший информацию от кредитора, скорее всего не сможет получить кредит не только в данном банке, но и где бы то ни было.

Кредит на подставное лицо - рискованная игра

Другой довольно часто используемый ИП способ обмануть банк - оформление кредита на подставное лицо. Как правило, им является друг или родственник бизнесмена, работающий по найму, и, как следствие, имеющий «прозрачный» для кредитора источник доходов.

Опасность состоит в том, что у подставного лица в процессе получения и выплаты кредита появляется достаточно много возможностей для мошенничества, шантажа и других действий, способных нанести серьёзный ущерб заёмщику. Ведь дружеские и даже родственные отношения подвергаются тяжёлому испытанию на прочность, когда в них вмешивается корысть.


Займы без справок о доходах: плюсы и минусы

Существуют кредиты, для оформления которых вообще не требуется указывать источники доходов. Речь идёт о ссудах, которые предлагают торговые центры, кредитных карточках, экспресс-займах и т.д.

Для того, чтобы оформить любой из подобных кредитов, обычно достаточно двух документов: гражданского паспорта и какого-либо удостоверения на выбор (например, водительских прав).

Преимущество таких займов состоит в лёгком и быстром получении денег. Серьёзными недостатками являются малые суммы и большие проценты в связи с высокими рисками для кредиторов. Поэтому такие кредиты зачастую оказываются слишком невыгодными для заёмщика.

Что делать, если банки не доверяют?

Существует целый ряд способов, позволяющих ИП безо всякого обмана и недомолвок усыпить подозрительность чересчур осторожных кредиторов. Вот лишь несколько наиболее часто используемых:

  • обращение именно в тот банк, который осуществляет движение средств ИП, связанное с его бизнесом;
  • своевременная оплата необходимых документов и, как следствие, отсутствие картотеки неоплаченной документации (К-2);
  • предоставление кредиторам максимального количества бухгалтерской и иной документации;
  • своевременная выплата прежних кредитов для создания положительной кредитной истории.

Потребительский кредит для ИП: основные способы оформления

Очевидно, что в целом ряде случаев желающему получить кредит бизнесмену предпочтительнее всего воспользоваться одной из разработанных банками специальных кредитных программ.

Речь идёт о различных способах оформить потребительский кредит для ИП на такие необходимые нужды, как:

  • приобретение оборудования, а также технических и транспортных средств;
  • модернизация с целью расширения ассортимента;
  • диверсификация рисков и повышение доходности путём развития какого-либо нового направления в бизнесе.

Поскольку велика степень риска, кредитные продукты для ИП стоят в среднем дороже, чем займы для физлиц.

Что необходимо для участия в кредитной программе?

Чтобы оформить потребительский кредит для ИП, воспользовавшись кредитной программой, предпринимателю требуется предъявить банку полный пакет документов о регистрации фирмы и данные расширенной отчётности.

Начинающему бизнесмену будет трудно получить деньги банка, пока его финансовая отчётность не стала положительной.

Основные требования для участников кредитной программы у большинства банков следующие:

  1. длительность предпринимательской деятельности не меньше года;
  2. наличие прибыли;
  3. ликвидный залог;
  4. хорошая кредитная история.

Как правило, при займе для начала бизнеса, который обычно выдаётся на три года участникам муниципальных и государственных программ поддержки предпринимателей (реже — банками), от заёмщика требуется детализированный бизнес-план.

При займе для развития заёмщик обязан использовать средства для конкретных, указанных в кредитном соглашении целей.

Что предлагают банки?

Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей, предлагаемый в 2016 году различными банками, при большинстве схожих параметров существенно различается в деталях. В каждом из банков предусмотрена своя анкета, которую при получении кредита заполняет клиент.

Для оформления кредита обычно необходимо, как минимум, наличие у клиента следующих документов:

  • паспорта;
  • свидетельства ИНН (для физлиц);
  • свидетельства о регистрации (для ИП);.

Кредитные программы российских банков

Потребительский кредит в Сбербанке: основные условия

Кредитование ИП Сбербанк может производить по программе для физлиц. В качестве залога используется транспортное средство, в таком случае ставка составляет 27%, срок погашения - 5 лет. Отношение к кредитной истории при этом довольно лояльное.

Основное препятствие при оформлении кредита - слишком большой возраст автомобиля, причём величина эта неодинакова для разных марок.

Возможны также кредиты под поручительство (19,5-24%), выдаваемые на 5 лет, и рассчитанные на 7 лет кредиты под залог недвижимости (15%). Специально предназначенный для развивающегося бизнеса кредит «Доверие» должен быть выплачен за 3 года, ставка колеблется в диапазоне от 19 до 23%.

Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей: требования банка Ак Барс

Предлагаемая банком программа «Спринт» рассчитана на 3 года и существует для предоставления кредитов физическим лицам под поручительство и залог. Заём выдаётся в рублях, отсутствует комиссия. Ставка - 26,5-31%.

Кредит «Успешный» и залоговый кредит «Развитие» (оба — на срок до 5 лет) предназначены для предпринимателей. Величина ставки - от 14,9 до 22%. Залог обязательно страхуется.

Потребительский кредит ОТП банка: условия получения

Кредит «Экспресс» (от 35,9%) на срок в 1 год доступен физическим лицам.

Кредит «Деловым людям» предназначается для предпринимателей, не образующих юрлица, даётся он на срок до 3 лет под 29,9 - 37,9%.

Кредиты банка УралСиб

Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей оформляется по кредитным программам «Предприниматель» и «Бизнес-доверие».

Для получения первого не требуется оформление, поручительство и залог. Срок погашения кредита - 5 лет, ставки - 22-25%.

Для второго необходимо поручительство, срок погашения - 3 года, ставка - 20,4-22,4%.

Кредиты банка ВТБ 24

Предлагаемая банком программа «Коммерсант» — возможность оформить потребительский кредит для ИП на срок до 5 лет под 21,5-31%

ИП или физическое лицо?

Так с какими же кредитными программами всё-таки лучше иметь дело бизнесмену? Каждая ситуация формирует свои предпочтения.

В целом взять кредит физическому лицу значительно проще, чем ИП, если это не требует намеренного сокрытия источника доходов. В противном случае специальные кредитные программы для предпринимателей представляются гораздо более безопасным вариантом.

Об особенностях получения потребительского кредита индивидуальным предпринимателем и основных видах кредитных программ для ИП, вы можете узнать в этом видео:

Двойственность трактовки понятия «индивидуальный предприниматель» как обычного физического лица и как владельца приносящего доход бизнеса создает для него некоторые сложности при обращении за кредитом.

Почему возникают сложности с оформлением кредита?

При принятии решения по вопросу выдачи займа банком в числе основных параметров рассматривается способность потенциального заемщика выполнять в будущем обязательства по ссуде, то есть его платежеспособность.

Основные доходы наемного работника легко подтверждаются справками о заработной плате с места занятости. В качестве дополнительных источников могут быть предоставлены документы о получении пенсии, процентов по банковским депозитам, арендной платы по договору сдачи недвижимости.

На основании этой информации банк делает выводы о возможности сохранения текущего уровня доходов клиента на определенный период в будущем.

Подтверждением дохода предпринимателя служит бухгалтерская и управленческая отчетность по итогам его коммерческой деятельности, к оценке стабильности и перспективности которой банки обычно относятся довольно скептически.

Большинство предпринимателей работает по упрощенной системе налогообложения, при которой в годовой отчетности может быть указан минимальный установленный законодательно лимит налогооблагаемого дохода.

Реальный уровень дохода занижается сознательно, что позволяет уменьшить сумму налоговых отчислений. Несколько более четкую картину о прибыльности бизнеса можно получить при ведении работы по общему режиму налогообложения.

Банку определить действительную величину дохода предпринимателя практически невозможно.

Требуется проведение тщательного всестороннего анализа деятельности, поскольку официальные документы не дают представления о реальной доходности клиента.

Поэтому для получения ссуды предпринимателям рекомендуется:

  • Обращаться в банк, где у них открыт расчетный счет, по которому осуществляются регулярные движения средств, связанные с ведением бизнеса. При этом должна отсутствовать картотека неоплаченных в срок документов (К-2).
  • При подаче заявки на кредит предоставлять максимально возможное количество бухгалтерских и иных документов, характеризующих качество предпринимательской деятельности.
  • Иметь положительную кредитную историю и отсутствие кредитной задолженности на момент подачи заявки или минимальный непогашенный остаток.

Виды

Предприниматели могут оформить в банках займы по программам, предназначенным для широкого круга граждан вне зависимости от вида занятости, а также потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей, разработанный именно для категории физических лиц, занятых предпринимательской деятельностью.

Без справок о доходах

Для их оформления нужны всего два документа:

У предпринимателя (как у любого физического лица) данные документы имеются, поэтому выдача подобного рода займа не вызовет дополнительных вопросов.

Недостатком таких ссуд является высокая процентная ставка и небольшой размер выдаваемых средств, что объясняется высокими рисками для банков, кредитующих без оценки платежеспособности клиента.

Кредиты для физических лиц

Это потребительские займы, не требующих целевого подтверждения использования средств, то есть которые выдаются на любые цели.

Отличие таких займов - необходимость подтверждения официальных доходов клиента.

Подтверждение доходов и занятости наемного работника осуществляется справкой о заработке с места работы.

Индивидуальные предприниматели представляют документы о регистрации деятельности в налоговых органах и финансовую отчетность, а также иные запрашиваемые банком документы по бизнесу, необходимые для анализа деятельности ИП.

Несоответствие данному требованию отсеивает большое количество ИП-претендентов на ссуду, поэтому они стараются оформить кредит не на ведение бизнеса, а на потребительские нужды.

При заявке на большую сумму займа от ИП естественно предположить, что использован такой заем будет не обязательно на потребительские нужды, а скорее на пополнение оборотных средств или иные цели развития бизнеса.

Поэтому от предпринимателей могут дополнительно потребовать предоставление гарантий (поручительств) физических лиц или ликвидного залога в виде недвижимости или автотранспорта.

В некоторых банках может существовать четкие требования, согласно которым при получении потребительского кредита клиент не должен быть ИП или учредителем компании. Для данной категории предусмотрены иные программные продукты.

Специальные программы для ИП

Заем представителям малого бизнеса может быть необходим для:

  • Покупки средств производства (оборудования, транспорта, техники). Вывод из оборота требуемых для этого собственных средств может отрицательно отразиться на деятельности в целом.
  • Расширение ассортимента. Этот шаг позволяет успешно вести конкурентную борьбу в выбранном сегменте рынка за счет привлечения дополнительных заемных ресурсов.
  • Развитие новых бизнес-направлений с целью диверсификации рисков и увеличения доходности деятельности.

Многими банками разработаны специальные кредитные программы для индивидуальных предпринимателей, характеризуемые жесткими требованиями к бизнесу.

Для участия в кредитной программе ИП должен представить документы о государственной регистрации и расширенную отчетность. Начинающий предприниматель наверняка не сможет получить ссуду, так как пока не имеет положительной финансовой отчетности.

К основным требованиям относятся наличие деятельности не менее 12 месяцев и прибыльность осуществляемого бизнеса, наличие ликвидного залога и положительная кредитная история (без просрочек по ранее погашенным ссудам).

Средняя стоимость продуктов для ИП выше по сравнению с займами для населения (физических лиц).

Предлагаемые ИП кредиты можно разделить на крупные группы:

Предложения банков

Предлагаемые разными банковскими организациями потребительские ссуды для частных предпринимателей, будучи схожими в основных параметрах, имеют некоторые различия.

Сбербанк

Потребительский кредит для ИП в Сбербанке доступен по программе для физических лиц:

  • Под залог ТС. Это вид займа под залог автотранспорта, не предусматривающий доказательств платежеспособности клиента и достаточно лояльный к качеству кредитной истории. Препятствием для получения кредита может стать предъявляемое ограничение по году выпуска автомобиля в зависимости его производителя. Если берется кредит с подтверждением занятости и доходности, клиент может рассчитывать на определенные льготы по размеру процентной ставки.
  • Стандартные программы для ФЛ . Потенциальным клиентам Сбербанка доступны два вида потребительской ссуды: без обеспечения и под поручительство или гарантии физических лиц. Оба вида предусматривают подтверждение официального дохода и одинаковые ставки по процентам. Различие заключается в размере доступной суммы займа, которая выше при предоставлении обеспечения.
  • Доверие . Ссуда предназначена для развития бизнеса, при этом подтверждение использования не предусмотрено. Ставка зависит от периода кредитования и наличия обязательной гарантии или поручительства. Бизнес ИП должен действовать не менее полугода.

Ак Барс Банк

Ак Барс Банк предлагает следующие программы:

  • Спринт . Предназначена для кредитования физических лиц на потребительские нужды, не требуется подтверждение доходности и занятости, предоставление поручительства и залога. Выдача займа производится в рублях, комиссия не взимается.
  • Успешный . Размер займа и процентная ставка по нему зависят от наличия в банке расчетного счета компании (ИП), вида предоставляемого обеспечения (оборудования, недвижимости, транспорта) и наличия страховки жизни заемщика.
  • Развитие . Заем выдается на приобретение оборудования и ремонт и/или модернизацию основных средств компании. В качестве залога принимаются: транспорт, недвижимость, оборудование, имущественные/денежные права, поручительства владельцев бизнеса или связанных с клиентом компаний. Обязательно страхование залога.

ОТП

Банк ОТП предлагает:

  • Экспресс . Стандартный краткосрочный заем для физических лиц любой категории без обеспечения, без комиссии, наличными.
  • Деловым людям . Ссуда предназначена для физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и нотариусов, срок фактической деятельности которых не менее 12 месяцев. Необходимые документы:
    • паспорт;
    • свидетельство ИНН (физического лица);
    • свидетельство о регистрации ИП;
    • приказ министерства юстиции о назначении на должность (нотариуса).

УралСиб

УралСиб предлагает предпринимателям программы:

  • Предприниматель . Потребительский кредит для ИП на личные цели, не требующий оформления поручительства, залога или подтверждения целей использования полученных ресурсов. Предусмотрена возможность уменьшить ставку по займу при предоставлении сведений об имеющейся собственности.
  • Бизнес-доверие . Ссуда для предпринимателей и юридических лиц на любые цели, связанные с бизнесом клиента, а также для собственника бизнеса на потребительские цели. Предоставление поручительства обязательно. Процентная ставка уменьшается при заключении договора страхования жизни и здоровья заемщика.

ВТБ 24

ВТБ 24 для ИП предлагает программу «Коммерсант» - кредит для предпринимателей или владельцев малого бизнеса на личные цели или для развития действующего бизнеса.

Предоставление залога не требуется.

Необходимо подтверждение уровня официальных доходов. На размер ставки влияет предоставление документов, подтверждающих наличие в собственности клиента ликвидных активов и положительной кредитной истории.

Заинтересовали программы от Сбербанка? Узнайте, как , и какие документы для этого потребуются.

Стоит ли подавать заявку онлайн на потребительский кредит Русский Стандарт? Рекомендации в .

Банки, которые выдают потребительский кредит без поручителей, описаны в .

Альфа-Банк

Альфа-Банк предусматривает выдачу заемных средств ИП в рамках специальной программы «Партнер».

Бизнес заемщика должен осуществляться по стандартной или упрощенной системе налогообложения. Срок работы предприятия должен составлять не менее 12 месяцев. Предоставление залога не предусмотрено. Предварительное решение о выдаче займа принимается в течение 30 минут.

Сравнительная таблица

Программа Сумма, млн. руб. Срок, лет Ставка,% Дополнительно
Сбербанк
Под залог ТС 0,3 5 27 20,5-25,0
Без обеспечения 1,5 5
Под поручительство 3,0 5 19,5-24,0
Под залог недвижимости 10,0 7 15,0
Доверие 3,0 3 19,0-23,0 ЮЛ, ИП, собственники бизнеса с выручкой не более 60 млн. руб. в год
Ак Барс
Спринт 0,5 3 26,5-31 Размер процентной ставки уменьшается при наличии страхования заемщика
Успешный 10,0 5 14,9-22 Сумма выдается в рублях и иной валюте.
Развитие 60,0 5 от 16,25 ЮЛ, ИП с годовым объемом выручки по группе компаний до 400 млн. руб.
ОТП
Экспресс 0,75 1 от 35,9
Деловым людям 0,2 3 29,9-37,9 Ставка определяется, исходя из уровня риска клиента, определяемого скорингом
УралСиб
Предприниматель 0,75 5 22-25 Положительная кредитная история, бизнес не менее 12 месяцев.
Бизнес-доверие 3,0 3 20,4-22,4 Без залога и комиссии
ВТБ24
Коммерсант 3,0 5 21,5-31 Ставка определяется индивидуально на основании оценки кредитоспособности.
Альфа-банк
Партнер 6,0 3 от 20,5 Требуется поручительство супруга.

Потребительский кредит для частных предпринимателей, особенно для недавно начавших свой бизнес, является возможностью получения заемных ресурсов для осуществления деятельности даже при отсутствии финансовой отчетности.

8 из 10 заявок - одобряют!

Cервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!

Решение по заявке в течение пары часов!

Никаких очередей и походов в банк

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Начиная или расширяя свой бизнес, предприниматель сталкивается с необходимостью привлечения инвестиций. В этом случае можно взять деньги инвестора, а можно получить в банке потребительский кредит. Получается, что с необходимостью взять займ в банке сталкиваются не только физические лица, но и ИП.

Если предприниматель не будет делать капиталовложения в свое дело, то оно может разрушиться. Это значит, что все приложенные ранее усилия будут напрасными. Поэтому все чаще ИП приходят к решению взять потребительский кредит наличными для рефинансирования или открытия бизнеса.

Можно ли ИП взять деньги на открытие бизнеса?

Далеко не каждому предпринимателю удается привлечь инвестора для получения денежных средств на открытие или расширение бизнеса. Поэтому некоторые могут рассчитывать только на помощь финансовых учреждений, где можно взять потребительский займ.

Обратите внимание!

Банк готов предоставить потребительский кредит для ИП, но требования и условия получения денег взаймы будут отличаться от тех, что выдвигаются к физическим лицам.


Кроме платежеспособности предпринимателя, для кредитора важным является целевое расходование денежных средств. Например, на открытие или развитие бизнеса, а не на личные нужды.

Поэтому потребительские кредиты для ИП оформляются на:

1. расширение бизнеса;
2. покупку оборудования;
3. развитие производства;
4. модернизацию оборудования или расширение ассортимента продукции;
5. приобретение коммерческой недвижимости.

Особенности получения потребительского займа

Для подтверждения своей платежеспособности физическому лицу достаточно взять справку о доходах. Наряду с этим, ИП должен подготовить бухгалтерский или налоговый отчет за последние 12 месяцев.

Банки не могут быть уверены в стабильном доходе ИП в будущем. Поэтому, кроме анализа бухгалтерского или налогового отчета, они принимают во внимание ряд других факторов. Например, своевременную оплату налогов и выплату заработной платы работникам ИП, административные и уголовные правонарушения и т.д. Не остается без внимания и кредитная история. Но здесь требования банков как к физическим лицам, так и к ИП одинаковы.

Потребительский кредит для бизнеса с нуля или для рефинансирования предприниматель сможет получить, если:

Не является банкротом;
не имеет действующих кредиток и просрочек по ним;
не имеет плохой кредитной истории.

Начинающему индивидуальному предпринимателю, который совершенно недавно получил свидетельство о регистрации, банк с высокой вероятностью откажет в выдаче кредита. Ведь кредитору в первую очередь необходима гарантия возврата выданных средств, а также процентной ставки.

Будьте внимательны!

Индивидуальному предпринимателю легче взять потребительский кредит, если он подтвердит право владения ценным имуществом и готов отдать его в залог.


В качестве ценного имущества может быть недвижимость, ценные бумаги и т.д. Чем больше будет его рыночная стоимость, тем выше будет кредитный лимит для ИП.

Виды потребительских кредитов на развитие бизнеса

Потребительские кредиты на развитие бизнеса (малого и среднего) индивидуальные предприниматели могут взять в большинстве российских банков. Их условия, если и отличаются, то незначительно. Это зависит от политики финансового учреждения.

Существуют следующие виды кредитов для ИП:

1. Экспресс-кредит. Он будет удобен индивидуальному предпринимателю, который ограничен во времени. Ведь, чтобы его получить, требуется минимальный комплект документов.

Обратите внимание!

Оперативное рассмотрение заявки на экспресс-кредит влечет за собой высокую процентную ставку. Таким образом банк минимизирует свои риски. Также экспресс-кредит не предусматривает выдачу крупных сумм предпринимателю.


2. Потребительский кредит. Для того чтобы получить потребительский кредит под минимальную процентную ставку, ИП необходимо взять с собой обширный комплект документов. Получение крупной суммы индивидуальным предпринимателем возможно в случае предоставления залога – движимого, недвижимого имущества или ценных документов. Если ИП не имеет ценного имущества, то взять потребительский займ он сможет с помощью поручителей – платежеспособных лиц.

3. Специальный кредит для ИП. Этот кредит для индивидуальных предпринимателей, который можно взять на открытие бизнеса или его развитие. Чаще всего специальные потребительские кредиты представлены государственными программами, направленными на поддержку молодых бизнесменов. Они имеют льготные условия для ИП. Для получения специального кредита предпринимателю необходимо предоставить грамотно составленный бизнес-план, а также найти поручителя или предоставить залог.

Полезно знать!

Получив потребительский кредит на развитие бизнеса по государственной программе, индивидуальный предприниматель обязуется предоставлять отчеты с чеками и иными документами, отражающими расход каждого потраченного рубля.

Документы, необходимые для получения кредита ИП

Для того, чтобы взять потребительский кредит в банке, частному предпринимателю необходимо предоставить:

1. паспорт гражданина РФ;

2. свидетельство о регистрации физического лица как ИП;

3. выписку из ЕГРИП, полученную за 14 дней до подачи заявки на кредит;

4. налоговую декларацию за последние 12 месяцев;

5. выписку из банка, в которой отражено движение денежных средств на расчетном счету предпринимателя;

6. квитанцию об уплате налогов.

Заявление на получение потребительского кредита сотрудник банка сможет взять у ИП только при наличии всех перечисленных документов.

Где можно получить потребительские кредиты для ИП без залога и поручителей?

Многих предпринимателей интересует, в каких банках можно взять потребительские кредиты для ИП без залога и поручителей.

Получить кредит предпринимателю без залога можно в «Сбербанке». Программа под названием «Доверие» была разработана финансовым учреждением специально для ИП, которые могут взять кредитные средства на любые нужды. Получить кредит могут бизнесмены, годовой доход которых превышает 60 млн. рублей. Максимальная сумма кредита – 3 млн. рублей. Выдают их ИП под 16,5% максимально на 3 года.

Взять потребительский кредит без лишних справок и поручителей предпринимателю можно в «ОТП Банке». Чтобы его получить, предпринимателю потребуется только паспорт гражданина РФ, выписка из ЕГРИП и ИНН. Весомое преимущество программы в том, что ее могут взять и опытные ИП, и новички. В рамкам потребительского кредита можно получить 750 тыс. рублей под 14,9% в год. Наибольший срок кредитования – 3 года.

Деньги в долг ИП могут взять в «Совкомбанке». Финансовое учреждение выдвигает минимальные требования к бизнесменам, а также необходимым документам. Будет достаточно взять с собой лишь паспорт гражданина РФ и свидетельство о регистрации ИП. В «Совкомбанке» ИП может получить до 400 тыс. рублей под 12% на 5 лет.

Достаточно популярной среди ИП является программа под названием «Поток. Диджитал», разработанная «Альфа-Банком». Получить ее можно в онлайн-режиме. Интересно то, что после одобрения заявки, бизнесмены получают кредит не от банка, а от физических лиц, которые инвестируют деньги в проект, получая за это большие дивиденды. Деньги выдаются лицам, ведущим предпринимательскую деятельность больше года под 2% в месяц.

Еще одна программа, которая обрела популярность среди ИП, называется «Бизнес-рост». Ее внедрил банк «УБРиР». В рамках программы можно взять в кредит от 300 тыс. до 1 млн. рублей без залога и поручителей максимально на 2 года.

Советы для индивидуальных предпринимателей по получению кредита

Взять банковский потребительский кредит и не попасть в долговую яму ИП можно, следуя простым рекомендациям:

Взять деньги в долг лучше в том банке, где открыт расчетный счет, даже если сторонние банки предлагают более выгодные условия. Ведь для своих клиентов банк может предложить хорошие льготы.

Залоговое имущество повысит шансы ИП на получение потребительского кредита в банке. Но финансовое учреждение самостоятельно оценивает имущество и принимает решение, подходит ли оно в качестве залога.

Получая потребительский кредит, ИП стоит воспользоваться услугами страхования. Тогда, если с заемщиком произойдет несчастный случай, долг будет списан, а не ляжет тяжким бременем на плечи родственников или поручителей.

Решив взять потребительский кредит, стоит потратить время на сбор максимального комплекта документов. Это позволит претендовать на программу с лучшими условиями.

Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала «сайт»! В этой статье мы расскажем, как получить кредит для ИП на открытие и развитие бизнеса, в том числе без залога и поручителей наличными/безналичными деньгами.

Прочитав представленную публикацию от начала до конца, вы узнаете:

  • Какие виды кредитов для индивидуальных предпринимателей предлагают банки;
  • Какие этапы придется преодолеть, чтобы взять кредит ИП;
  • Где можно оформить кредит предпринимателям без залога и поручителя.

В конце статьи мы традиционно приводим ответы на часто возникающие вопросы.

Статья будет полезна не только самим предпринимателям, но и тем, кто только планирует ими стать. Не обязательно уже иметь планы по оформлению кредита, но изучить публикацию и быть подготовленным в данном вопросе будет нелишним. Поэтому приступайте к чтению прямо сейчас – в будущем наверняка пригодится !

О том, как взять кредит для индивидуальных предпринимателей и где можно получить займ для ИП без залога и поручителя наличными — читайте в данном выпуске

Индивидуальные предприниматели (ИП) в России имеют особый статус:

  • Во-первых , они являются обычными физическими лицами, поэтому имеют их права и обязанности;
  • Во-вторых , ИП выступают владельцами бизнеса, ведут предпринимательскую деятельность ради получения дохода.

В разных ситуациях такой двойственный статус может приносить пользу либо создавать трудности предпринимателю.

С одной стороны , при оформлении кредита ИП, как физические лица, могут рассчитывать на соответствующие программы. Однако , проверка платежеспособности предпринимателей осуществляется более строго . Банки нередко отказывают тем ИП, которые не сумели доказать, что их бизнес надежен.

Получается, что выдача займов ИП представляет собой непростую и непредсказуемую область кредитования. Сложно разобраться, по какой причине кредиторы некоторым предпринимателям сразу отказывают, а другим без приложения ими особого труда выдают займы на крупную сумму.

Далеко не все понимают, на чем основываются решения банков по заявкам на кредит, подаваемым индивидуальными предпринимателями. Именно поэтому важно изучить, какие существуют способы увеличить вероятность положительного решения .

Одним из основных требований банков к индивидуальным предпринимателям в процессе рассмотрения заявки выступает длительность ведения деятельности . Одни кредиторы требуют, чтобы стаж был не менее года , другим достаточно и нескольких месяцев . Одно требование остается неизменным – бизнес должен приносить стабильную прибыль .

Если гражданин ещё недавно работал по найму либо числился безработным, ему почти наверняка откажут в выдаче займа на цели ведения бизнеса. В подобных ситуациях гораздо легче получить нецелевой кредит для физических лиц.

Однако стоит учитывать , что размер нецелевого займа и срок, на который он выдается, будут минимальны. Более того, в этом случае предприниматель лишается возможности начать положительную историю кредитования в качестве ИП. Таким образом, доступ к целевому кредитованию малого бизнеса будет закрыт .

Индивидуальный предприниматель должен иметь в виду, что для оформления займа на крупную сумму придется предоставить обеспечение . Оно станет для банка подтверждением платежеспособности.

В качестве залога кредиторы принимают следующее имущество:

  • транспортные средства;
  • недвижимость;
  • земельные участки;
  • оборудование;
  • специализированную технику;
  • материальные запасы;
  • ценные бумаги.

После подачи предпринимателем заявки на кредит банк проводит полный анализ финансово-хозяйственной деятельности , имеющей отношение к его бизнесу. Если он будет признан прибыльным и успешным, вероятность одобрения заявки повысится .

Сложности с оформлением займа возникают, если предприниматель только недавно . В этом случае доход показать не получится. Гораздо лучше, если предприниматель в состоянии документально подтвердить факт вложения средств в бизнес, а также предоставить грамотно составленный бизнес-план .

От начинающего предпринимателя банк может потребовать предоставить:

  • различные платежные документы (квитанции, чеки), подтверждающие приобретение основных и оборотных средств – материалов, оборудования и других;
  • свидетельство собственности или договор аренды недвижимости, необходимой для ведения предпринимательской деятельности;
  • выписки с банковских счетов, подтверждающие переводы денег, направленные на развитие бизнеса;
  • поручителей со стабильным доходом , которые могут быть как сотрудниками компаний, так и успешными индивидуальными предпринимателями.

Для кредитования бизнеса, в том числе индивидуальных предпринимателей, чаще всего используются следующие виды займов :

  • факторинг;
  • инвестиционный займ;
  • аккредитив;

Важно грамотно выбрать способ кредитования. При отсутствии достаточного объема финансовых знаний можно обратиться к профессиональным кредитным брокерам .

Важно отметить, что индивидуальные предприниматели, в отличие от обычных физических лиц , не слишком привлекают банки в качестве клиентов. Это связано с высоким риском, который берет на себя финансовая организация при выдаче займа.

С одной стороны , у банков обычно не вызывают вопросов цели получения займа физлицом. Как правило, это крупная покупка, ремонт жилья, путешествие и другие. Более того, работники по найму имеют гарантированный доход в виде заработной платы.

В то же время , цели кредитования ИП не являются такими очевидными. Их прибыль ничем не обеспечена и нет никаких гарантий ее постоянства.

Ведение собственного бизнеса всегда сопряжено с риском . Многие предприниматели сталкиваются с крахом еще ДО момента окупаемости. Именно поэтому банки требуют предоставления имущества в залог либо подтверждения успешности бизнеса.

Крупные кредиторы нередко предлагают предпринимателям специализированные программы займов . Дело в том, что такие услуги являются важной строкой в доходной части бюджета кредитных организаций.

Однако стоит учитывать, что приоритет в одобрении заявок на займы имеют предприниматели, которые успешно трудятся в своей сфере в течение нескольких лет.

Для начинающих ИП, желающих получить кредит, существует 2 варианта действий:

  1. получить потребительский займ или кредитную карту как физическому лицу;
  2. не отчаиваться и продолжать искать программу для индивидуальных предпринимателей.

Получается, что ИП оформить кредит бывает непросто. Поэтому специалисты рекомендуют тщательно изучить все нюансы таких займов заранее.

Виды банковских кредитов для индивидуальных предпринимателей

2. Какие кредиты для ИП предлагают банки — 4 основных вида

Банки кредитуют индивидуальных предпринимателей несколькими способами. Ниже описаны 4 самых популярных вида кредитов для ИП .

Вид 1. Кредит на пополнение оборотных средств

Такие кредиты используются с целью пополнения оборотными средствами процесса производства.

Причинами для оформления подобного займа, как правило, служат:

  • интенсивный рост производства, например в сезон;
  • желание купить значительную партию сырья, материалов или товара по выгодной цене, но отсутствии средств на это.

Традиционно срок возврата задолженности по займам такого типа не превышает 2 -х лет . Для его оформления предпринимателю придется подтвердить свою платежеспособность. С этой целью банки обычно просят представить отчет о ведении деятельности .

После подписания кредитного договора предпринимателю выдают на руки график погашения . Важно точно следовать ему, вносить платежи вовремя и в полном объеме.

При этом нередко предпринимателям предоставляется рассрочка на 3 месяца (особенно это касается сезонного бизнеса). За это время обычно начинается поступление средств на расчетный счет ИП.

Вид 2. Овердрафт

Заявку на такой займ можно подавать 1 раз в год . После этого средства можно использовать в любой удобный момент.

В большинстве случаев овердрафт предлагают банки, которые ведут расчетный счет предпринимателя. Если обороты достаточно высокие, обеспечение для оформления такого займа не потребуется.

Следует внимательно изучить кредитный договор. Одним из важнейших параметров овердрафта является период возврата задолженности . Он может составлять один или несколько месяцев.

Когда задолженность будет полностью погашена, деньги можно снова занять. Такой принцип используется в течение всего года.

Вид 3. Потребительский кредит для ИП

Особенностью такого типа займов является нецелевой характер. Получается, что банк не проверяет направление использования средств. Такой подход существенно упрощает оформление и повышает вероятность одобрения займа.

Следует иметь в виду, что потребительский кредит выдается только физическим лицам. Однако, из-за особого статуса ИП некоторые банки могут отказать им в оформлении подобного кредита.

В большинстве случаев сумма потребительского кредита не превышает 100 000 рублей . Для увеличения займа потребуется привлечь поручителя или созаемщика. Это позволит получить до 500 000 рубле й. Если же потребуется еще большая сумма, придется предоставить качественный залог.

Вид 4. Целевой кредит

Этот вид займа оформляется на конкретные цели – расширение торговли и производства, покупка транспортного средства.

Банк в обязательном порядке потребует подтвердить направление расходования средств. Для этого можно предоставить чеки, платежные поручения, ПТС и другие документы.

Обычно сумма такого займа около 1 миллиона рублей , а срок погашения – около 5 лет.

Мы рассказали о 4 -х основных видах кредитов для индивидуальных предпринимателей . Не стоит забывать, что каждый банк предлагает собственные условия.

Поэтому следует изучить максимум предложений, действующих на рынке, сравнить их. Только в этом случае удастся выбрать наилучший вариант.

Какие факторы влияют на одобрение кредита для ИП

3. На какие параметры обращают внимание банки при выдаче кредита индивидуальным предпринимателям

Каждый банк самостоятельно разрабатывает требования, предъявляемые им к потенциальным заемщикам. Тем не менее, можно выделить ряд параметров, которые принимает во внимание каждая финансовая организация при оформлении кредита для ИП.

Параметр 1. Кредитная история

В ходе рассмотрения заявки на кредит индивидуальных предпринимателей банк изучает . Это объясняется тем, что ИП является физическим лицом.

Проблем с получением займа не возникнет, если будут соблюдены следующие условия:

  • отсутствуют просрочки по займам;
  • ИП не объявлял себя банкротом;
  • ранее полученные кредиты своевременно закрыты;
  • нет действующих займов, либо они небольшие;
  • претензии со стороны налоговой инспекции отсутствуют.

Следует учитывать, что полное отсутствие кредитной истории (когда займы ранее не оформлялись) не гарантирует одобрения.

Для создания положительной репутации можно оформить быстрый займ через МФО и закрыть его в срок. Важно, чтобы используемая для кредитования компания передавала информацию в БКИ (бюро кредитных историй ).

Параметр 2. Соблюдение законодательства

Банк при рассмотрении заявок всегда изучает правовой статус предпринимателя . Для этого обязательно проведут проверку наличия задолженности перед бюджетом по перечислению налогов, а также долгов перед контрагентами.

Кроме того, банк учитывает следующие моменты:

  • своевременность выплаты заработной платы работникам предпринимателя;
  • отсутствие административных и уголовных правонарушений;
  • имущество, принадлежащее предпринимателю, не должно быть арестовано.

Параметр 3. Размер доходов

Одним из основных признаков платежеспособности традиционно считается уровень дохода . Подтвердить его гражданам, которые трудятся по найму, нетрудно – достаточно запросить в бухгалтерии работодателя соответствующую справку.

Однако, предприниматель подобный документ представить не может, поэтому ему придется ознакомить банк с бухгалтерскими отчетами о своей деятельности минимум за 6 месяцев .

Важно! Уровень платежеспособности потенциальных заемщиков выступает важнейшим требованием кредитных организаций. Поэтому предпринимателю придется убедить банк в том, что он способен получать регулярную стабильную прибыль .

Однако, высокий доход сегодня не является гарантией того, что бизнес останется успешным. Поэтому некоторые банки считают бухгалтерскую отчетность недостаточным основанием для одобрения займа.

Дополнительно могут потребоваться следующие доказательства платежеспособности:

  • первичная документация;
  • отчеты аудиторов;
  • косвенные подтверждения уровня платежеспособности (например документы на дорогостоящее ликвидное имущество – транспортные средства, недвижимость).

Параметр 4. Длительность ведения деятельности

Если государственная регистрация индивидуального предпринимателя была проведена незадолго до момента подачи заявки на кредит, одобрения ждать не стоит. Единственный шанс стать заемщиком в этом случае – привлечь поручителя или предоставить ликвидный залог .

Банки никогда не являлись благотворительными организациями. Для них важно без проблем вернуть выданные в долг средства с процентами.

Между тем, оценить вероятность возврата кредита, выданного предпринимателю, который работает недавно, невозможно. Именно поэтому стаж ведения бизнеса в большинстве случаев должен быть не меньше 6 месяцев .

Банки в обязательном порядке требуют от потенциальных заемщиков гарантий возврата средств. Предприниматели для получения кредита должны подтвердить уровень платежеспособности. Описанные выше обстоятельства необходимы именно для этого.

Как получить кредит ИП — руководство для начинающего предпринимателя

4. Как взять кредит для ИП с нуля — 5 основных этапов получения займа начинающему предпринимателю

Одним из условий оформления займов индивидуальными предпринимателями является наличие расчетного счета . Без него сложно отследить поступление денежных средств.

Однако заключить договор на счет недостаточно. Чтобы получить кредит, придется совершить целый ряд действий. Ниже представлена инструкция , разработанная специалистами.

Этап 1. Регистрация бизнеса

Зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя имеет право любой российский гражданин, который достиг совершеннолетия.

Также важными условиями является то, что будущий предприниматель не должен :

  • состоять на госслужбе;
  • быть признан банкротом меньше 12 месяцев назад.

Для регистрации предпринимательства следует оплатить государственную пошлину , размер которой составляет 800 рублей .

Если гражданин по каким-либо причинам не желает регистрировать бизнес самостоятельно, он может обратиться в специализированную фирму. Естественно, в этом случае расходы увеличатся.

Одним из документов, необходимых для регистрации, является заявление . Форма его законодательно установлена. Заполнять заявление важно максимально внимательно – ошибки и опечатки не допускаются . Важно заранее изучить его, чтобы знать, какие данные придется указать.

Предприниматель должен понимать, что в заявление вносятся так называемые коды деятельности .

Стоит заблаговременно решить, чем будет заниматься предприниматель. После этого важно изучить законодательные акты и подобрать соответствующие коды.

Еще одним важным этапом регистрации является выбор системы налогообложения . Если предприниматель не имеет достаточных знаний относительно бухгалтерского учета, специалисты рекомендуют ему рассмотреть вариант использования упрощенной системы налогообложения .

Индивидуальному предпринимателю не обязательно использовать в деятельности печать. Однако при желании можно заказать ее. Стоимость отличается в зависимости от региона, изготовителя и сложности дизайна.

Этап 3. Выбор кредитной организации и подача заявки

Самым ответственным шагом оформления кредита многие называют выбор банка . Сегодня огромное количество кредиторов предлагают программы, предназначенные малому бизнесу. Задачей предпринимателя на этом этапе является выбор оптимального варианта.

В идеале следует отдавать предпочтение крупным надежным банкам, имеющим безупречную репутацию. Важно также, чтобы местоположение офисов было максимально удобным.

Есть и другие важные критерии выбора лучшего банка:

  • срок осуществления деятельности на российском финансовом рынке;
  • условия программ кредитования для индивидуальных предпринимателей;
  • предлагаемые ставки;
  • отзывы предпринимателей, которые уже оформляли займ в конкретном банке.

Сегодня для подачи заявки не обязательно посещать офис банка. Большинство крупных кредитных организаций предлагают сделать это на их сайте в режиме онлайн . Этот вариант позволяет сомневающимся предпринимателям отправить заявку сразу в несколько банков.

Представленные сведения проверяются сотрудниками Службы Безопасности . После этого банк выносит окончательный вердикт по заявке. Если будет получено одобрение, предприниматель должен обратиться с необходимыми документами в ближайшее отделение банка.

Этап 4. Подготовка пакета документов для оформления кредита ИП

Следует запомнить простое правило – чем больше количество документов, тем выше шансы на положительное решение .

Чаще всего от индивидуальных предпринимателей банки требуют:

  • гражданский паспорт;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет (по-простому, ИНН);
  • выписка из ЕГРИП должна быть достаточно свежей, обычно полученная не более 1 месяца назад ;
  • выписка с расчётного счёта, подтверждающая все движения по нему;
  • налоговая декларация за предыдущий отчетный период;
  • может также потребоваться первичная документация.

В ходе проверки представленной информации банк нередко запрашивает дополнительные документы.

Стоит учитывать! Получить кредит без подтверждения доходов предпринимателю практически нереально.

Даже если такой займ выдадут, ставка по нему будет минимум на 5 % выше , чем по традиционному.

Этап 5. Получение заёмных денег

Индивидуальному предпринимателю получить кредит наличными вряд ли удастся. Деньги по кредитному договору переведут на расчётный счёт .

Если же займ целевой , средства сразу перечислят в оплату за приобретаемые транспортные средства, недвижимость, оборудование или сырье.

Если четко следовать инструкции, разработанной профессиональными финансистами, кредит получится оформить гораздо быстрее.

5. Где взять кредит для ИП на открытие и развитие бизнеса — ТОП-3 лучших банка

При выборе кредитной организации индивидуальному предпринимателю не стоит забывать, что он может воспользоваться программами не только для ИП, но и для физических лиц.

В условиях огромного количества предложений непросто выбрать лучший вариант. Помочь может обзор лучших предложений от банков , составленный специалистами.

1) Сбербанк

Сбербанк традиционно пользуется самой большой популярностью у россиян. Он осуществляет кредитование как физических, так и юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей.

Нельзя оставить без внимания программу, которая называется «Доверие» . Она предназначена для кредитования малого бизнеса и ИП.

Сумма займа по рассматриваемой программе может составлять от 30 000 до 3 миллионов рублей . Максимальный срок возврата задолженности составляет 36 месяцев . Предоставлять обеспечение для получения займа не требуется. Ставка составляет от 16 % годовых .

Среди основных требований к заемщику можно выделить следующие:

  • возраст не менее 23 и не более 60 лет;
  • минимальный срок деятельности в качестве индивидуального предпринимателя – полгода .

2) ВТБ Банк Москвы

Тем, кто только планирует организовать собственный бизнес, лучше всего оформить потребительский кредит . ВТБ Банк Москвы предлагает немало программ, которые отличаются условиями и требованиями. Полученные по подобным займам средства могут быть потрачены на любые нужды.

Кроме того, здесь разработаны несколько программ, предназначенных для кредитования индивидуальных предпринимателей.

Самыми популярными являются – «Оборот», «Перспектива для бизнеса», «Овердрафт». Ставка по ним начинается от 14 % годовых .

3) Альфа-Банк

Тем предпринимателям, которым средства требуются в кратчайшие сроки, специалисты рекомендуют обратить внимание на кредитные карты этого банка.

По ним действует достаточно большой льготный период. Это значит, что при возврате долга в течение 100 дней проценты платить не придется. При этом льготный период действует и в случае снятия с карты наличных .

Интересным предложением является карта «Близнецы» . Она сочетает в себе дебетовую и кредитную карту. Максимальный лимит кредитования составляет 500 000 рублей .

Также Альфа-Банк предлагает и специализированные программы, предназначенные для кредитования ИП. На более лояльное отношение и максимально выгодные условия могут рассчитывать постоянные клиенты банка.

Для более комфортного сравнения представленных банков основные условия кредитования сведены в таблицу.

Таблица банков с их условиями кредитования ИП:

6. Каковы условия получения кредита наличными для ИП

При подаче заявки на к индивидуальным предпринимателям, как и к любым другим заемщикам, предъявляется целый ряд требований.

Несмотря на то, что каждый банк вправе разрабатывать их самостоятельно, можно назвать и общие обязательные условия.

Основными требованиями к заемщику являются:

  1. возраст от 21 года до 60 лет ;
  2. отсутствие задолженности по различным отчислениям в пользу государства, в том числе по налогам;
  3. регистрация в качестве ИП не меньше 12 месяцев ;
  4. опыт предпринимательской деятельности более полугода .

Для банка выдача кредита индивидуальным предпринимателям сопряжена с высокой степенью риска. Именно поэтому условия займа становятся более жесткими. Так, ставка будет не менее 17 % годовых .

На размер займа оказывает влияние наличие залога:

  • при его отсутствии в большинстве случаев максимальный размер кредита будет не больше 1 миллиона рублей .
  • при обеспечении в виде ликвидного имущества сумма кредита будет зависеть от его стоимости.

Срок, в течение которого потребуется вернуть задолженность, в среднем равен 3 -5 годам . Максимально он может достигать 10 лет .

В целом следует иметь в виду, что условия предоставления средств чаще всего устанавливаются индивидуально. Все зависит от характеристик заемщика, а также наличия обеспечения, в том числе залога и поручителей.

Способы получения кредита для индивидуальных предпринимателей без залога и поручителя

7. Где и как получить кредит для ИП без залога и поручителей на большой срок – обзор ТОП-10 вариантов

Получить деньги в банке удается далеко не всем предпринимателям. Процесс этот длительный и не гарантирует успеха. Между тем, существуют и другие способы получения денег в кредит . Ниже обобщены все возможные варианты.

Вариант 1. Обращение в обслуживающий банк

Обращение в банк, который ведёт расчётный счёт ИП либо в котором у него открыт депозит , существенно увеличивает вероятность положительного решения .

Эти кредитные организации располагают сведениями, которые могут быть использованы в качестве подтверждения платежеспособности.

Вариант 2. Оформление потребительского кредита как физическому лицу

Многие банки предлагают потребительские кредиты с упрощенной процедурой оформления. Подобные займы позволяют использовать полученные средства по своему усмотрению.

Однако стоит учитывать, что такие программы позволяют получить небольшую сумму кредита.

Вариант 3. Займ под залог

Одним из самых реальных способов, позволяющих получить кредит индивидуальному предпринимателю, является кредит под залог имущества . В обеспечение могут принять недвижимость, транспортное средство, ценные бумаги и другую собственность.

Важно, чтобы имущество принадлежало заемщику на праве собственности и было высоколиквидным.

Вариант 4. Лизинг

Лизинг по-другому называют финансовой арендой . Он позволяет получить оборудование, транспортные средства в аренду с последующим выкупом.

Шанс получить лизинг у ИП достаточно велик, ведь до момента выплаты долга имущество находится в собственности лизингодателя.

Подробнее о для физических и юридических лиц читайте в специальном выпуске.

Вариант 5. Инвестиционные фонды

Достаточно редко, но все-таки встречаются специализированные фонды , которые направляют свои средства на развитие малого бизнеса.

Однако в большинстве случаев они инвестируют в уникальную и высокотехнологичную деятельность.

Вариант 6. Помощь кредитных брокеров

Брокеры представляют собой посредников между кредитором и заемщиком. С их помощью можно подобрать лучший вариант, а также подготовить заявку на займ.

Естественно, брокеры за свою работу берут комиссию . Важно не вносить ее до получения результата , иначе можно лишиться денег и не добиться получения займа.

Вариант 7. Займ у близких людей

В поисках средств важно изучить все возможные варианты. Не стоит стесняться попытаться занять деньги у друзей, родных и знакомых.

В этом случае не придется доказывать свою платежеспособность, подготавливать документы, ждать рассмотрения. Однако сегодня не все согласятся дать деньги в долг без процентов.

Вариант 8. Частные инвесторы

Сегодня немало лиц, которые согласны отдать свои деньги на развитие бизнеса. Найти их можно на специальных интернет-форумах .

Но следует иметь в виду, что этот вариант отличается слишком высокими ставками.

Вариант 9. Овердрафт

Индивидуальный предприниматель может оформить овердрафт в 2 -х вариантах:

  1. к расчетному счету;
  2. к дебетовой карте, открытой на физическое лицо.

Удобство овердрафта заключается в его возобновляемости. Достаточно заключить договор 1 раз, чтобы потом возвращать и вновь занимать деньги.

Иначе говоря, банк позволяет предпринимателю потратить деньги сверх имеющегося на счете или карте остатка в пределах установленного лимита, который зависит от денежного оборота за последние полгода.

Вариант 10. Получение субсидий от государства

Субсидия представляет собой целевую помощь государства малому бизнесу и индивидуальным предпринимателям. Чаще всего они представлены муниципальными и федеральными программами, а также бизнес-инкубаторами.

Не стоит забывать, что вскоре после получения субсидии придется представить документальное подтверждение целевого использования средств .

Если сумма будет потрачена не в полном объеме, придется вернуть остаток государству. За нецелевые растраты предпринимателю грозит уголовная ответственность .

ИП должен рассматривать все возможные варианты получения средств в долг. Это позволяет существенно увеличить шанс на положительное решение.

Полезные советы как можно снизить ставку по кредиту для начинающего ИП

8. Как уменьшить процент по кредиту для ИП — ТОП-3 совета для начинающих индивидуальных предпринимателей

При оформлении кредита важно использовать все доступные способы для снижения ставки. Особенно это касается крупных займов на долгий срок. В этом случае даже несколько процентов позволяют экономить по несколько тысяч рублей ежегодно.

Ниже приведены советы специалистов о том, как добиться снижения процентной ставки.

Поручители представляют собой один из видов обеспечения. В качестве них могут выступать :

  • физические лица, работающие по найму и имеющие стабильный доход;
  • успешные индивидуальные предприниматели;
  • юридические лица.

Поручителю также придется подготовить документы в соответствии с перечнем, разработанным банком. Наличие имущества, вкладов и других активов стоит документально подтвердить.

Следует помнить, что при отказе заемщика от оплаты кредита, поручитель также несет ответственность за возврат долга и рискует своей кредитной историей . Поэтому предпринимателям не стоит подводить людей, поручившихся за них.

Совет 2. Предложите банку имущество в залог

Залог помогает убедить банк в платежеспособности, а также подтвердить намерение вовремя вернуть долг.

Кредиторы без проблем принимают в качестве обеспечения объекты недвижимости, транспортные средства, дорогостоящее оборудование .

Совет 3. Пользуйтесь программами целевого кредитования

Если ИП планирует потратить заемные средства на конкретные цели — покупку оборудования, оборотных средств, на расширение бизнеса, стоит воспользоваться целевым займом .

Такие программы встречаются нечасто, но ставка по ним обычно ниже на несколько процентов.

Если воспользоваться представленными здесь советами, можно значительно повысить вероятность получения более выгодной ставки.

9. Ответы на часто задаваемые вопросы от сайт

Тематика кредитования индивидуальных предпринимателей достаточно широкая. Поэтому осветить ее полностью в рамках одной публикации невозможно.

Однако вопросов возникает достаточно много. Чтобы сэкономить нашим читателям время, мы приводим ответы на самые популярные из них.

Вопрос 1. Где можно взять кредит для ИП под залог недвижимости?

Наличие залога позволяет повысить вероятность получения одобрения по заявке на займ.

Банки предлагают предпринимателям несколько вариантов кредитов под залог:

  1. Потребительские кредиты для физических лиц. Их размер зависит от стоимости предоставляемого в обеспечение имущества. При покупке на полученные средства недвижимости срок возврата может превышать 20 лет . Однако некоторые банки не предоставляют такие займы индивидуальным предпринимателям.
  2. Экспресс-кредиты. Их преимуществом является высокая скорость одобрения и выдачи. Однако их также характеризуют высокие процентные ставки и небольшая сумма займа.
  3. Кредиты, разработанные непосредственно для ИП. Придется представить достаточно большой пакет документов, включающий в том числе финансовую отчетность. По причине высокого риска ставки по таким программам достаточно высокие.

Займы в банках всегда самые выгодные. Однако есть и другие участники финансового рынка, которые выдают деньги в долг :

  1. Ломбард может выдать деньги под залог. Особенностями такого займа являются высокая ставка и заниженная оценочная стоимость имущества. Если не вернуть кредит вовремя, право собственности на заложенное имущество перейдет ломбарду.
  2. Кредитный союз – кооператив, который имеет статус некоммерческой организации. Вступать в него стоит, если предполагаются регулярные потребности в денежных средствах. Займы членам кооператива выдаются по заниженной ставке.
  3. Микрофинансовые организации выдают деньги достаточно быстро практически всем, не проводя серьезную проверку. Однако ставки здесь слишком высокие и могут достигать 1 % в день .
  4. Частные инвесторы представляют собой физических лиц, которые дают свои деньги в долг на заранее оговоренных условиях. Однако в сфере частного кредитования действует достаточно много мошенников .
Понравилась статья? Поделитесь с друзьями!
Была ли эта статья полезной?
Да
Нет
Спасибо, за Ваш отзыв!
Что-то пошло не так и Ваш голос не был учтен.
Спасибо. Ваше сообщение отправлено
Нашли в тексте ошибку?
Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!