Купить машину по программе господдержки. Автокредит по госпрограммам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»: условия и требования к заемщикам

Льготный автокредит с господдержкой в 2017 году условия и список автомобилей.

Государственная программа субсидирования автокредитов в 2017 году – программа, которая разработана с целью увеличения спроса на машины отечественного производства. В 2017 году будет продолжаться господдержка автокредитования на новые и подержанные автомобили с помощью банков.

Каким будет государственное субсидирование автокредитов в 2017 году? Какие банки будут участвовать в программе? На какие автомобили распространяется господдержка в следующем году? На эти и некоторые другие вопросы мы постараемся ответить в этой статье.

Льготный автокредит с господдержкой в 2017 году. В чем суть льготного автокредитования?

Главная цель программы господдержки – это помощь российскому автопрому для увеличения спроса на отечественные автомобили. Клиентам, которые будут приобретать автомобиль по этой программе, будет предоставлена скидка.

Таким образом, если размер стандартной процентной ставки будет составлять, например, 15,5%, то при участии в программе ставка будет снижена до 10%. Государство берет на себя ответственность компенсировать заемщику часть выплат по автокредиту. Это означает, что покупатель автомобиля будет выплачивать банку меньше чем на 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ.

Напомним, что пик спроса на покупку автомобилей в кредит наблюдался в 2011 году. После того, как банки ужесточили требования к заемщикам, а также увеличили ставки по кредитам, спрос начал резко падать. В целом, размер процентной ставки зависит от многих условий, в том числе – от конкретного банка, марки автомобиля или от срока кредитования.

Льготный автокредит с господдержкой в 2017 году. Где активно работает программа?

На сегодняшний день программа льготного автокредитования успешно работает в крупных российских городах – Москве, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Волгограде, Екатеринбурге, Казани, Самаре, Уфе, Челябинске, а также в Ростове-на-Дону, Санкт-Петербурге, Омске и многих других. Субсидирование автокредитов в 2017 году продолжит работу в этих городах.

Обратите внимание, что заемщику, выбирая из множества предложений, нужно учитывать, что чем большее количество документов он предоставит в банк, а также чем меньше будет срок выплаты кредита, и больше первоначальный взнос по нему, тем меньше будет кредитная ставка.

Кроме того, необходимо учитывать, что на суммарную стоимость влияет и стоимость полисов страхования КАСКО или ОСАГО.

Льготный автокредит с господдержкой в 2017 году. Требования банков к заемщикам

При обращении в банк для получения автокредита, нужно будет уточнить перечень необходимых документов и ознакомиться с требованиями к заемщикам. Автокредит с государственным субсидированием в 2017 году в большинстве банков будет выдаваться следующим заемщикам:

возраст: 21-65 лет;
гражданство РФ;
наличие российской регистрации;
официальное трудоустройство;
стаж работы – не менее трех месяцев;
размер первоначального взноса – от 15%;
положительная кредитная история.

Требования к заемщикам могут несколько отличаться в зависимости от банка.

При заключении кредитного договора с банком, обязательно ознакомьтесь с условиями погашения и скрытыми процентами.

Программа субсидирования автокредитов в 2017 году: список банков

Приобрести автомобиль в кредит с государственной поддержкой можно в ВТБ-24, Россельхозбанке, а также в Банке Москвы, Юникредит Банке, Росбанке и в других кредитных организациях.

В 2014 году самые выгодные кредиты предлагали Газпромбанк и Банк ВТБ-24, Россельхозбанк и Сбербанк России. Кто станет лидером кредитования в текущем году – пока неизвестно.

Тем, кто планирует приобрести автомобиль с государственной поддержкой в 2017 году, советуем ознакомиться с перечнем банков-участников государственной программы льготного автокредитования в таблице ниже:

Автокредит с господдержкой 2017: список автомобилей. Можно ли получить льготный автокредит в 2017 году?

Субсидии предоставляются кредитным организациям в размере выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче физическим лицам (заемщикам) кредитов на приобретение автомобилей и страхование предмета залога, при выполнении следующих условий:

Обратите внимание, срок выдачи льготных автокредитов ограничен 31 декабря 2017 года, т.е. в 2017 году Вы можете получить государственную поддержку.

На 2018 год программа пока что не распространяется. Однако не стоит расстраиваться по этому поводу. Программа государственного субсидирования автокредитов впервые введена в 2009 году и неоднократно продлевалась. Например, программа была продлена на 2017 год только с 19 мая 2017 года. Т.е. вполне возможно, что программа будет продлена и на 2018 год.

Примечание. Если программа льготного автокредитования будет продлена, данная статья будет дополнена.

Автокредит с господдержкой 2017: список автомобилей. Какую скидку можно получить с помощью субсидирования?

Cтавка кредитования, предусмотренная кредитным договором, определена в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой кредитной организации и:

двумя третьими ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату выдачи кредита, - для кредитных договоров, заключенных в 2015 или в 2016 году;

скидкой в размере не более 6,7 процентного пункта - для кредитных договоров, заключаемых в 2017 году.

В 2017 году скидка по льготному кредиту составляет 6,7 процента.

Обратите внимание, это максимальное значение. На практике некоторые банки могут предоставить и меньшую скидку. Однако особого смысла в этом нет, т.к. скидка в любом случае компенсируется государством.

Например, если банк "Улыбка" выдает автокредиты под 15 процентов годовых, то с учетом государственной поддержки процентная ставка для водителя составит

Автокредит с господдержкой 2017: условия и список автомобилей. На какие автомобили распространяется программа господдержки в 2017 году

Чаще всего водители пытаются найти список автомобилей, содержащий конкретные модели и марки. Однако в Постановлении Правительства такого списка нет. Перечислены лишь общие требования, которым должен соответствовать автомобиль:

Полная масса приобретаемого автомобиля не превышает 3,5 тонны, а его стоимость:

не более 1000 тыс. рублей - для автомобилей, приобретенных в 2015 году;

не более 1150 тыс. рублей - для автомобилей, приобретенных в 2016 году;

не более 1450 тыс. рублей - для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;

Приобретаемый автомобиль на дату выдачи кредита не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством Российской Федерации и не был в собственности какого-либо физического лица;

Приобретаемый автомобиль произведен:

в 2015 или в 2016 году - для автомобилей, приобретенных в 2015 или в 2016 году;

в 2016 или в 2017 году - для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;

Автомобиль должен отвечать следующим требованиям:

Стоимость до 1 450 000 рублей.

Полная масса не превышает 3,5 тонны. Т.е. речь идет об автомобилях категории B (как легковых, так и грузовых).

Автомобиль является новым.

Автомобиль произведен в 2016 или 2017 году.

Самым главным фактором в данном списке является стоимость автомобиля. Получить господдержку кредитования можно при покупке любого автомобиля, стоимость которого не превышает 1,45 млн. рублей. В этой список попадают автомобили различных марок и моделей.

Примечание. Если автомобиль стоит чуть дороже, чем 1,45 млн. рублей, то Вы можете поторговаться в автосалоне.

Например, пусть стоимость автомобиля по прайсу составляет 1,5 млн. рублей. Если Вы умеете торговаться и сможете сбить стоимость машины на 50 000 рублей до 1,45 млн. рублей, то купить такую машину станет возможно по программе льготного кредитования.

Т.е. решающим фактором является именно фактическая стоимость покупки автомобиля.

Автокредит с господдержкой 2017: список автомобилей. Условия получения автокредита по госпрограмме?

Кроме требований банка, предъявляемых при получении автокредитов, Постановление Правительства предусматривает и дополнительные ограничения:

д) обеспечением кредита является залог приобретаемого автомобиля;

е) физическим лицом внесена предоплата в размере не менее 20 процентов стоимости приобретаемого автомобиля - для автомобилей, приобретенных в 2015 или в 2016 году;

ж) срок действия кредитного договора не превышает 36 месяцев;

Важные условия получения льготного кредитования:

Первоначальный взнос - не менее 20 процентов от стоимости автомобиля. Данное требование применялось до 2016 года, с 2017 года можно взять льготный автокредит без первоначального взноса.

Срок кредита - не больше 3-х лет.

Программа государственной поддержки автокредитования дает хорошую возможность приобрести транспортное средство без существенной переплаты. Остается надеяться, что она будет продлена и на следующий год.

Льготный автокредит с господдержкой в 2017 году. Последние новости

Правительство России внесло изменения в порядок предоставления субсидий на реализацию программ льготного автокредитования. Об этом говорится в постановлении, опубликованном на сайте правительства.

Соответствующее постановление подписал премьер-министр России Дмитрий Медведев. Оно вносит изменения в постановление № 364 от 16 апреля 2015 года, в котором были утверждены правила предоставления субсидий для льготного автокредитования.

Согласно новым изменениям, россияне, планирующие приобрести автомобиль в кредит в текущем году, смогут получить скидку в размере 10% от его стоимости. Льгота будет предоставлена гражданам, имеющим двух или более несовершеннолетних детей (программа «Семейный автомобиль») и тем, кто покупает автомобиль в первый раз (программа «Первый автомобиль»).

Салон МАС Моторс активно сотрудничает с множеством кредитных организаций России (более трех десятков банков-партнеров). Благодаря заемным средствам покупателям становится доступен заметно больший модельный ряд автомобилей иностранного и отечественного производства, чем только с собственными накопленными деньгами.

Потенциальным клиентам предлагаются не только стандартные кредитные продукты (потребительские и автокредиты), но и программы Trade-In, рассрочка, а также государственное субсидирование.

Условия программы «Первый автомобиль»

Новая инициатива по увеличению спроса на новые автомобили строится на базе уже существующих программ господдержки. По предварительным данным, государство готово выделить до 7,5 млрд. руб. на поддержку автокредитования. Ниже приведены только общие требования без учета каких-либо конкретных кредитных продуктов отдельных банков, которые будут выдавать займы населению.

1. Стоимость автомобиля не может быть выше 1,45 млн. руб. (сумма полностью соответствует обновленным параметрам общей программы госсубсидирования для покупки новых авто);
2. Кредитуются только новые автомобили (год выпуска должен быть не ниже 2016 года).
3. Автомобиль должен быть собран на территории России.

1. Программа предъявляет единственное обязательное требование – приобретаемый автомобиль должен быть первым у владельца. Проверяться этот факт будет через ГИБДД (не оформлял ли ранее соискатель на себя авто) и через Бюро кредитных историй (не оформлял ли на себя автокредит);
2. Ограничений по возрасту и доходу – нет;
3. Поддержка государства распространяется только на граждан РФ.
4. У покупателя должно быть на руках водительское удостоверение.

1. Минимальный первоначальный взнос –20%; можно и без первоначального взноса, но тогда теряется право на скидку по нему;
2. Срок кредита не может превышать 36 месяцев (3 года);
3. Ставка банка по автокредиту не должна превышать 18% годовых.

Программа автокредитования граждан Российской Федерации при поддержке государства была разработана девять лет назад. Главная ее цель задумывалась как поддержка автопромышленности в России.

В 2017 году основные условия автокредитования в России выглядят следующим образом:

• Скидка по банковской ставке 6,7%. Это значит, что если банк предлагает кредит на автомобиль под 18% (максимально возможный), а Вы воспользуетесь господдержкой, Вам будет оформлен кредит по ставке 18%-6,7%=11,3%.
• Кроме этого, чтобы воспользоваться льготным кредитом, нужно выбрать автомобиль стоимостью менее 1 миллиона 450 тысяч рублей - это конечная стоимость автомобиля, но Вы можете попробовать выбрать более дорогой автомобиль и уговорить продавца в автосалоне сделать Вам дополнительную скидку, тогда такая машина при соответствии остальным условиям, также попадет под действие льготной программы.
• Масса автомобиля должна быть меньше 3,5 т
• Машина должна быть новой и выпущена в России не ранее 2016 года
• Срок кредитования три года
• Хорошая новость - первоначальный взнос теперь не обязателен.

Однако на покупку машины при поддержке государства решилось не так уж и много потребителей - менее 15 миллионов человек с момента внедрения программы. В связи с этим с середины этого года были введены новые программы, которые должен повысить привлекательность в глазах потенциальных покупателей автомашин. Государство оплачивает 10% от стоимости автомобиля. То есть исходя из максимально возможной стоимости автомобиля 1,45 миллиона рублей, максимальная скидка составит 145 тысяч рублей.

Госпрограмма «Семейный автомобиль»

Требования к заемщику:

• Гражданство РФ
• Двое и более детей в возрасте до 16 лет

Госпрограмма «Первый автомобиль»

Требования к заемщику:

• Гражданство РФ
• Наличие водительских прав категории В
• Отсутствие оформленных ранее на заемщика автомобилей
• Отсутствие других автокредитов

Как видите, никаких специфических условий эти программы не предусматривают. Так или иначе, участником программы льготного кредитования может любой человек с гражданством РФ.

Список автомобилей по госпрограмме автокредитования 2017

Формально списка машин, утвержденного государством к покупке, не существует. Ориентироваться стоит на ограничения, озвученные в самой программе кредитования (максимальная стоимость машины, вес, возраст), либо на требования банка. Ниже представлен примерный список автомобилей, которые теоретически подходят под условия льготного кредитования.

Как оформить кредит

1. Выбрать автомобиль, который будет удовлетворять всем требованиям госпрограммы кредитования. Основные - это стоимость и отечественная сборка.
2. Выбрать банк с подходящими для себя условиями. Стоит обратить внимание на процентную ставку по кредиту, условия страхования, прочие условия кредитования, репутацию банка.
3. Собрать документы и подать заявку.

Стандартными условиями для получения кредита являются:

• Возраст 21-60 лет
• Паспорт гражданина РФ с пропиской в населенном пункте, где оформляется кредит
• Трудовой стаж не меньше шести месяцев на последнем месте работы

Документы для оформления кредита

• Паспорт гражданина РФ
• ИНН или водительское удостоверение
• Копия трудовой книжки
• Справка по форме 2НДФЛ

Некоторые банки рассматривают заявки, поданные через Интернет. Но в таком случае решение банка будет предварительным и в офис все равно придется приехать. Вариант с онлайн заявкой подходит в том случае, если Вы рассматриваете несколько банков.

1. После одобрения заявки банком оформить договор купли-продажи и кредитный договор.
   Внимательно прочитайте договор прежде, чем его подписать. Особое внимание уделите корректности заполнения своих личных данных, размеру кредитной ставки, наличию скрытых платежей, возможности досрочного погашения.
2. Поставить машину на учет в ГИБДД. Автомобиль будет числиться в собственности банка до полного погашения кредита.
3. Оформить страховку. Оформление полиса ОСАГО и КАСКО - обязательное условие.

Не забудьте уплатить НДФЛ с суммы скидки, которую предоставило государство и подать декларацию о доходах в следующем году. Законодательно эта субсидия является доходом, поэтому на нее распространяется налог на доходы физических лиц - 13%.

Помимо программ для физических лиц для бизнеса также введены три новые программы: «Российский тягач», «Российский фермер» и «Свое дело». По ним можно брать машины в льготный лизинг: скидка 10% на первый взнос, но не более пятисот тысяч рублей.

Специалисты утверждают, что, скорее всего, льготное автокредитование будет продлено и на 2018 год, ведь эта государственная программа действительно может помочь сэкономить деньги будущим автовладельцам и поднять продажи российского автопрома.

Недавний кризис в стране значительно ухудшил ситуацию на автомобильном рынке.

Из-за понижения заработной платы, сокращений, повышения цен спрос на новые автомобили понизился.

Для поддержки автомобильной промышленности Российской Федерации государство решило возобновить программу автокредитования с помощью банков.

Если Вы желаете сэкономить на процентных ставках при покупке автомобиля в кредит, предлагаем рассмотреть условия и преимущества госпрограммы автокредитования на 2019 год.

Государственный автокредит - льготный кредит на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства. Ранее спрос на отечественные автомобили значительно снизился. Для повышения показателей было принято решение разработать государственную программу льготного автокредитования.

Что такое госпрограмма автокредитования? Основным принципом является субсидирование государством процентной ставки банкам.

Цель - стимулирование спроса на автомобили, сборку которых производят на территории РФ. Автолюбители с помощью такой программы оформляют автокредит на выгодных условиях, по сниженным ставкам.

Программу предоставления кредитов на приобретение машин на особых условиях разработали в 2009 году . Реализовывать начали в 2012 году. Субсидия стремительно начала набирать популярность, а продажи отечественных автотранспортных средств выросли.

Программа льготного автокредитования началась в 2015 году, продолжилась в 2016, 2017, 2018 и 2019 годах (пока планируется ее действие до 2020 года). Планируется реализовать 58,35 тысяч автомобилей в кредит на особых условиях.

По сравнению с программами прошлых лет, банковская процентная ставка по льготному кредиту уменьшилась на 6,7%. Добавилась единовременная скидка 10% от стоимости машины.

Предоставляют ее по программе «Первый автомобиль» (гражданам, которые приобретают автотранспортное средство в собственность впервые), а также «Семейный автомобиль» (семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми).

Некоторые автосалоны и банки не снижают кредитный процент на новые автомобили, предложенные по программе, но пропорционально понижают стоимость самого автомобиля.

Рассмотрим условия госпрограммы автокредитования.

Видео: Программа льготного автокредитования

1. Под льготное автокредитование попадают машины стоимостью до 1 450 000 рублей. Ранее эта стоимость составляла миллион рублей.
2. Были отменены требования первого взноса, в отличие от более ранних - 20% от стоимости автомобиля (на усмотрение банка и дилера).
3. Автомобиль должен быть произведен на территории РФ в 2016—2019 годах.
4. Заем на приобретение машины с государственной поддержкой оформляют в рублях. Банки могут навязать страхование жизни и здоровья заемщика.
5. Кредит берут на срок не более трех лет.
6. У автомобиля ранее не было регистрационного учета и владельца в виде физического лица.
7. Скидка фиксирована, составляет 6,7%.
8. Есть скидка 10% на стоимость машины по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Также можно приобрести машину на материнский капитал семье с двумя и более детьми.
9. Расчет ставки по кредитованию: разница между изначальной ставкой и государственной субсидией по ней.
10. Возмещаются только срочные проценты по автокредиту.
11. Машина приобретается в салонах официальных представителей брендов.
12. Компенсацию деньгами не выдают. Государство ничего не возвращает, не доплачивает заемщику напрямую.

Государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя, предоставляя скидку 10% от цены автомобиля. Если из максимальной стоимости в 1 450 000 рублей вычесть 10%, получится 145 000 рублей. Весьма существенно.

Скидка предоставляется либо по программе «Семейный автомобиль», либо «Первый автомобиль». Скидки не суммируются.

Существенный недостаток программы: ограниченный выбор авто и количество, которое можно приобрести.

Обычно банками допускается покупка только одного автомобиля, несмотря на то, что это законом не регламентируется.

Но за обращением в банк для получения повторного льготного автокредита, вероятно, последует отказ.

Банки-участники выдвигают свои условия кредитования с учетом условий Государственной программы:

• предоставляют автокредиты только гражданам РФ;
• возрастная группа 21-65 лет;
• хорошая кредитная история;
• отсутствие детей у женщин младше полугода;
• постоянный источник дохода;
• минимальный размер первоначального взноса может составлять 15% от цены машины;
• процентную ставку по кредиту определяет банк и снижает ее на размер субсидирования;
• минимальную сумму кредита каждый банк устанавливает сам.

Основной перечень условий льготного автокредитования банков обычно выглядит почти одинаково. Но дополнительные условия и проценты могут быть разными:

• ставка кредитования (от нее производят отсчет реальной процентной ставки по автокредиту);
• минимальный срок автокредита;
• минимальная сумма;
• требования по стажу работы на нынешнем месте работы;
• требования к регистрации по месту получения автокредита.

Рассмотрим подробнее некоторые программы государственной поддержки:

Список машин

Расширился список машин отечественного производства и иномарок, которые участвуют в льготном автокредите.

В него входят внедорожники, грузовики, микроавтобусы, которые весят не более 3,5 тонн, бюджетные автомобили:

• Chevrolet Niva;
• Chevrolet Aveo;
• Chevrolet Cobalt;
• некоторые Citroen;
• Ford Focus (не во всех комплектациях);
• Hyundai Solaris;
• Kia Rio;
• Lada Granta, Lada Kalina и другие;
• Mazda 3;
• Mitsubishi Lancer;
• некоторые Opel, Peugeot, Renault, Skoda;
• Toyota Corolla;
• все модели Bogdan;
• UAZ, ЗАЗ.

С полным списком автомобилей лучше ознакомиться на сайте банка. Обычно в льготном автокредите участвуют автомобили в минимальной комплектации.

Получают автокредит по госпрограмме в несколько этапов:

За получением кредита обращается лицо, на которое будет оформляться транспортное средство . Заявитель имеет право передать управление автомобилем другому доверенному лицу. Обращаются в выбранную кредитную организацию.

Срок оформления документов устанавливает сам банк. Процесс занимается 1-3 месяцев. Заявку на автокредит рассматривают за несколько дней. Время проверки зависит от формы кредитования.

Перечень необходимых документов

Большинством банков регламентируются следующие документы:

• заявление на получение автокредита;
• паспорт гражданина РФ;
• водительские права;
• справка 2-НДФЛ, содержащая сведения о заработной плате за последние 3 месяца;
• документ, подтверждающий официальное место работы и трудовой стаж более года (заверенная копия трудового договора или трудовой книжки).

Более точный список необходимо узнать на сайте того банка, который Вы выберете . Иногда дополнительно просят предоставить ИНН, свидетельство о пенсионном страховании, военный билет, загранпаспорт, свидетельство о браке, копию паспорта супруги/супруга.

В список банков, предоставляющих автокредит по государственной программе, вошли:

• ВТБ24;
• Росбанк;
• Русфинанс Банк;
• Сетелем;
• Уралсиб;
• ПримСоцБанк;
• Банк Мицубиси;
• Фольксваген Банк и другие.

Банковские учреждения имеют право определять реальный процент, который должен выплачивать покупатель, и корректировать некоторые другие условия. Процент обычно не превышает 20% .

На сайте банков можно найти калькулятор, который позволит рассчитать сумму переплаты и ежемесячные взносы .

Некоторые банковские учреждения могут работать с определенными автосалонами и не предоставлять ссуду на некоторые модели автомобилей.

Получают ли автокредит без первоначального взноса с невысокой процентной ставкой?

Суть программы предоставления автокредита без первоначального взноса состоит в том, что заявитель получает кредит на самый минимальный период с высокой процентной ставкой.

Таким образом, банки стараются минимизировать возможность невыплаты суммы. Но при господдержке ставки значительно снижаются, так как государство гарантирует льготы и компенсирует процентную ставку 6,7%.

Также по программам «Семейный автомобиль», «Первый автомобиль» предоставляется скидка 10%, поэтому покупателю приходится платить уже меньше.

Это такая ставка, которая позволит переплачивать меньшего всего за договорной срок кредитования.

Некоторые производители могут предлагать собственные льготные программы, которые можно суммировать с государственными.

Нужно узнать у банковского учреждения о возможности последующей перепродажи транспортного средства или смене страховки.

Но не следует делать свой выбор, основываясь только на выгодной процентной ставке . Следует отталкиваться от нужной Вам модели машины, и по ней искать самые выгодные из существующих в разных банках условия. Автомобиль эксплуатируется не один год.

Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?

Государственные льготные программы не распространяются на лица, которые покупают авто за наличные. Получить скидку без кредита нельзя .

Но есть другой вариант . Скидка, предоставляемая государством, весьма существенная. Следует тщательно обдумать возможность приобретения машины в кредит.

При наличии достаточной суммы для покупки авто, можно взять автокредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом. И переплата тогда будет минимальная.

При приобретении машины в кредит по любой программе автокредитования нужно учитывать дополнительные расходы, которые понадобятся на содержание нового приобретения: постановка на учет, расходы на бензин, масло, прохождение ТО и необходимость ежегодного страхования КАСКО, ОСАГО.