Кредитная карта: как это работает. Описание принципов, как работает кредитная карта

В современном мире все большую популярность приобретает оплата товаров и услуг с помощью кредитной карты. А если у Вас еще и установлен автоматически возобновляемый льготный период, то тогда в течение двух месяцев, Вы без проблем сможете использовать средства, находящиеся на Вашей кредитной карте. Благодаря этому преимуществу, пользование кредитной картой является более выгодным и удобным, чем, например, трата времени на оформление потребительского кредита.

Механизм работы кредитной карты.

Рассмотрим механизм работы кредитной карты на примере покупки в магазине.

1. Осуществляем покупку, расплачиваясь за нее с помощью кредитной карты. С Вашей кредитной карты снимается та сумма, которая необходима для оплаты покупки. В результате операции сумма наличных средств на карте уменьшается на сумму покупки.
2. В следующий раз, когда Вы закидываете наличные средства на Вашу кредитную карту, происходит автоматическое погашение задолженности и сумма на карте вновь возрастает.
3. Вы снова без всяких проблем можете продолжать оплачивать услуги и товары с помощью вашей кредитной карты.

Для того чтобы Вы всегда были в курсе о наличии средств на карте, Вы можете воспользоваться предоставляемой бесплатной услугой смс-информирования, где подробно будет представлена вся информация об операциях, производимых с помощью Вашей карты.

Что такое льготный период?

Период с момента осуществления оплаты покупки кредитной картой до предпоследнего рабочего дня последующего месяца называется льготным. Действовать такой период будет лишь в случае отсутствия на карте, какой-либо задолженности.

Важно иметь в виду, что в случае снятия денежных средств с кредитной карты, льготный период исчисляться не будет. Повторимся, он вступает в силу лишь при осуществлении оплаты товара или услуги.

Сегодня в нашей стране наибольшим спросом пользуются валютные кредитные карты, где основной денежной единицей являются рубли. Чаще всего большинство банков отказываются взимать с клиентов, пользующихся их кредитными картами, оплату за обслуживание в течение всего года. Процентная ставка кредитных карт равняется в среднем 25% годовых. Чтобы получить кредитную карту нужно обратиться в банк и заполнить заявление на ее выпуск.

Варианты использования кредитной карты:

Вариант №1

• задолженность покрываете до конца первого платежного периода;
• получаете возможность пользоваться деньгами с Вашей кредитной карты бесплатно, благодаря действию льготного периода кредитования.

Вариант №2

• оплачиваете покупку, рассчитываясь картой;
• в силу ряда обстоятельств погашаете задолженность по частям. При таком раскладе до конца первого платежного периода Вы обязаны внести на счет Вашей кредитной карты обязательный фиксированный платеж и начисленные проценты (чаще всего сумма обязательного платежа ровняется 10% от суммы задолженности, не считая просроченные средства).

Хорошо или плохо использовать кредитную карту решать Вам, но, кажется, пока не попробуешь ощутить все достоинства этой системы сам, объективно оценить будет сложно.

Агрессивные банковские рекламные кампании и обилие телевизионных роликов формируют у многих граждан восприятие кредитной карты как доступного и удобного средства оплаты своих потребностей. В таких клипах герои нисколько не задумываются о деньгах, совершают дорогие покупки и весело проводят время в кругу счастливых близких. Но на деле клиенты финансовых институтов часто обнаруживают, что совершенно не понимают, как работает кредитная карта.

Что такое кредитная карта?

В России часто не разделяют понятия «кредитная карта» и «дебетовая карта», называя оба продукта «кредиткой». Подобная путаница может привести к неверному пониманию предмета статьи, поэтому на нем нужно остановиться отдельно.

Дебетовой является банковская карта, привязанная к депозитному счету клиента и позволяющая производить операции в пределах остатка на таком счете. Основной ее функцией является замена бумажных денег и осуществление безналичных расчетов.

Согласно российскому законодательству, кредитной является банковская карта, по которой клиенту предоставляется определенный лимит денежных средств, рассчитанный исходя из его платежеспособности и закрепленный в соответствующем договоре. Все операции по такому платежному инструменту производятся в пределах этого лимита. Соответственно, любой расход по кредитной карте создает задолженность клиента перед банком, а внесение денег на счет помогает ее уменьшить.

Таким образом, разница состоит в следующем: кредитная карта предполагает пользование исключительно заемными средствами, а дебетовая – деньгами, принадлежащими самому клиенту.

Особенности кредитной карты

Кредитная карта является своеобразным гибридом нецелевого потребительского кредита и платежного инструмента, благодаря чему она обладает некоторыми особенностями:

1. Упрощенный порядок получения по сравнению со стандартным кредитным продуктом: не требуются залоги и поручители, отсутствует необходимость целевого использования. Как правило, клиенту достаточно только подтвердить свою платежеспособность справкой о доходах и предъявить паспорт.
2. Отсутствие графика платежей, так как ни банк, ни сам заемщик не могут заранее предсказать, когда и какие суммы будут сниматься с кредитной карты. Банк определяет только минимальный ежемесячный платеж, который обычно составляет 10% от суммы использованных средств, и дату оплаты. То есть если клиент потратил 1 000 руб., то в следующую дату платежа ему нужно внести не менее 100 руб.
3. Возобновляемость доступных денежных средств, так как по сути кредитная карта представляет собой кредитную линию под лимит задолженности. То есть если клиенту предоставлена карта с лимитом в 20 000 руб., из которых он потратил 5 000 руб. и в день платежа внес обязательный платеж в размере 500 руб., то на следующий после платежа день ему будет доступен лимит в сумме 15 500 руб. (20 000 – 5 000 + 500 = 15 500).
4. Льготный период кредитования, или грейс-период, позволяющий бесплатно пользоваться заемными средствами: с момента первого использования карты начинается отсчет льготного периода, который составляет от 30 до 60 дней, в зависимости от банка. Если клиент успеет до даты его окончания погасить всю имеющуюся задолженность, то проценты начисляться не будут, а новый грейс-период начнется с даты следующего пользования картой.
5. Наличие комиссии за снятие денежных средств в банкоматах и обналичивание в кассе банка (такая комиссия как правило отсутствует у дебетовых карт). Такая мера предпринята не только для заработка на клиентах, пользующихся льготным периодом кредитования, но и для расширения использования безналичных расчетов.
6. Более высокие процентные ставки по сравнению с потребительским кредитованием: как правило, ставки по картам начинаются от 20% годовых.

Таким образом, если клиент предполагает пользоваться картой для нерегулярных, спонтанных покупок или оформляет ее «для подстраховки», то подобный инструмент будет весьма выгоден. В случае запланированной крупной покупки лучше обратиться к стандартным потребительским кредитам.

Использование кредитной карты

Рассмотренные особенности этого банковского продукта помогают понять, как работает кредитная карта. Сначала клиенту выдается карта с лимитом, определенным в соответствии с его доходами, а все условия использования денежных средств прописываются в договоре.

К карте привязывается не счет самого клиента, а счета лимита и кредитной задолженности. В момент совершения покупки лимит уменьшается, а задолженность увеличивается на сумму потраченных средств. С каждой последующей покупкой лимит еще больше уменьшается, а задолженность, соответственно, увеличивается. Так происходит до тех пор, пока весь лимит не будет исчерпан.

Пример. Клиенту предоставлена карта с лимитом в размере 20 000 руб., он потратил 5 000 руб. 5 сентября и 2 000 руб. 15 сентября. Таким образом, на 5 сентября его задолженность перед банком составит 5 000 руб., на 15 сентября – 7 000 руб., а доступный лимит, соответственно, 15 000 руб. и 13 000 руб.

Но клиент всегда имеет возможность уменьшить свою задолженность путем внесения на карту денежных средств в оплату кредита и увеличить тем самым размер доступного лимита. Стоит учитывать в этом случае и сумму процентов, если льготный период уже закончился.

Пример. У клиента есть карта с размером лимита 20 000 руб., он потратил 5 000 руб. 5 сентября и внес на карту 2 000 руб. 25 сентября. Таким образом, на 5 сентября доступный лимит составит 15 000 руб., на 25 сентября – 17 000 руб., задолженность же, соответственно, 5 000 руб. и 3 000 руб.

Многих держателей кредитных карт способны запутать льготный беспроцентный период и минимальная сумма платежа. Для того чтобы клиенты могли следить за задолженностью, банки обычно предоставляют ежемесячную выписку по карточному счету и предлагают подключение услуги СМС-информирования или интернет-банкинга, ведь начало действия грейс-периода и размер ежемесячного платежа полностью зависят от того, как будет использоваться карта.

Пример. По условиям кредитного договора клиенту предоставлена кредитная карта с лимитом 20 000 руб., льготным периодом 50 дней, процентной ставкой 20% годовых, комиссией за снятие наличных 3%, минимальным обязательным платежом в размере 10% от суммы и датой оплаты 30 числа каждого месяца.

В сентябре клиент три раза воспользовался картой: 5 сентября купил фотоаппарат за 5 000 руб., 15 сентября снял в банкомате 2 000 руб., 25 сентября потратил 1 000 руб. на продукты. Во второй транзакции с него будет списана комиссия 60 руб. (3% от 2 000 руб.), в остальных случаях дополнительных расходов не возникнет, так как оплата происходила в безналичном порядке.

В начале октября (как правило, 1 числа) клиент получит от банка выписку, в которой будут указаны общая задолженность (5 000 + 2 000 + 60 + 1 000 = 8 060 руб.), доступный лимит (20 000 – 8 060 = 11 940 руб.), дата окончания льготного периода (25 октября, так как первое пользование картой было произведено 5 сентября), минимальный платеж, который он должен произвести 30 октября (8 060 * 10% = 806 руб.).

Если клиент внесет всю сумму задолженности (8 060 руб.) до даты окончания льготного периода (25 октября), то проценты ему начисляться не будут, а следующий льготный период начнется с даты следующей покупки. В случае если в октябре также производились расходные операции, то их нужно добавить к сумме из выписки.

Если нет возможности погасить задолженность полностью, то клиенту до 30 октября необходимо внести на счет сумму не меньше обязательного платежа (806 руб.), в противном случае указанные 10% от задолженности будут считаться просроченными. Льготный период возобновится только после полного погашения текущей задолженности.

Проценты будут начислены только в том случае, если клиент не уложился в льготный период. Например, он с сентября больше не пользовался картой и оплатил 806 руб. в срок до 30 октября, тогда к сумме минимального платежа на ноябрь будут добавлены проценты в размере 222,95 руб.:

(за период с 30 по 31 октября, т.к. клиент внес минимальный платеж, то уменьшилась первая из взятых сумм)

Суть кредитной карты заключается в наличии на ней заемных кредитных средств. Это как-бы возобновляемый кредит, который всегда под рукой. При этом вы берете в долг и платите проценты только с момента использования денег на покупки или снятия наличных в банкомате. определяется исходя из платежеспособности заемщика. Кредитка с нулевым лимитом называется дебетовой картой. Таким образом, на кредитной карте с лимитом, помимо личных денег клиента, есть кредитные деньги, которыми он может пользоваться, как своими.

На дебетовой могут находиться только личные деньги. Каждый клиент банка может выбирать себе подходящую карточку: кто-то пользуется заемными средствами, а кто-то предпочитает пользоваться только своими. Наличие свободных денег не означает, что кредитка будет бесполезной вещью. В жизни бывают случаи, когда срочно понадобились деньги, а вытаскивать их из своих вложений, например, вкладов, не очень выгодно, иначе можно потерять проценты. На кредитной карте практически всегда действует льготный период, когда можно воспользоваться заемными средствами без уплаты дополнительных процентов. Это позволяет распоряжаться средствами без лишних трат при выполнении определенных условий.

Механизм работы кредитной карты.

Пользоваться кредитной картой можно, но это достаточно сложно. Нужно знать все нюансы и читать внимательно условия договора. Малейшая просрочка или выход из грейс-периода и придется платить процент.
Основные моменты использования кредитной карты:

• Карта выпускается с наличием определенной суммы на ней. Сумму одобряет банк.
• Клиент тратит эти деньги (полностью или частично), а затем возвращает их в установленные сроки.
• Наличие льготного периода. Особенности и условия его действия прописаны в индивидуальных условиях по кредитной карте. Например, Льготный период = 55 дней, отчетная дата – 1 число, платежная дата – до 25 числа. Это означает, что вся сумма, которая была потрачена в одном месяце, должна быть возвращена в следующем месяце до 25 числа. Проценты начисляются за каждый день пользования кредитным лимитом и выставляются к оплате на конец отчетного периода дополнительно к указанной сумме минимального платежа. Если клиент вносит всю сумму в платежный период, то выставленные к оплате проценты не нужно платить, и они аннулируются. Если клиент вносит минимальынй платеж, то в него будет заложена эта сумма процентов.
• Если нет возможности вернуть потраченные средства, то необходимо внести минимальный платеж, который составляет 5-10% от суммы (условия в договоре). Минимальный платеж будет сигналом для банка, что клиент помнит о своем долге и будет выплачивать его частями. На остаток суммы банк начислит проценты исходя из указанной в договоре ставки. Чем раньше будет погашена задолженность, тем меньше процентов нужно будет выплатить. Если внести сумму больше, чем мин.платеж, но меньше, чем полная сумма долга, то часть из этой суммы пойдет на погашение начисленных процентов, а часть — на погашение основного долга.
• В зависимости от условий и условий погашения долга, льготный период может быть возобновляемым (начинается каждый новый месяц) или ограниченный (пока не погашен долг, новый не начинается).

Пример использования

Рассмотрим пример: клиент потратил 10 т.р. в период с 1 по 31 июня. До 25 июля ему нужно внести 10 тыс. рублей. Но обстоятельства сложились так, что он не может этого сделать. По условиям карты, минимальный платеж составляет 5% от суммы мин.300 р., процентная ставка 36%.

Минимальный платеж =10 000 р. * 5% = 500 руб.

Поскольку клиент полностью не гасит полностью долг в льготный период, то на 25 число ему нужно внести минимальный платеж плюс проценты, начисленные на конец отчетного периода.

Начисленные проценты=10 000 р.*36%*31 день/365=305,76 р.

Итоговая сумма=500 р. + 305,76 = 805,76 р.

Отличие кредитной карты от потребительского кредита.

Сведем основные моменты в таблицу:

Стоит оформлять кредитную карту для использования в качестве дебетовой?

Кредитки предусматривают возможность хранения на ней личных денег, помимо кредитного лимита. Опасность здесь заключается в том, что если не отслеживать баланс, то можно уйти «в минус». С другой стороны, если вдруг своих денег не хватает на важную покупку, например, набор шин для автомобиля по суперцене (и только один день), то кредитка может помочь – сделать выгодную покупку, а деньги можно вернуть в льготный период.

Поэтому, при выборе своей карточки, нужно внимательнее присмотреться к кредитной карточке, и сделать выбор в ее пользу, а не в пользу дебетовой. В идеальном варианте стоит иметь две карты: одну с лимитом, чтобы пользоваться средствами в нужный момент, а другую дебетовую для повседневных расчетов.

Механизм работы простыми словами

Банк Тинькофф, один из лидеров по выпуску кредитных карт для населения, подготовил специальное видео механизме работы кредитной карты. В нем сказано о том, как использовать кредитку и не платить проценты по ней.

Олег Кузнецов

Шрифт A A

Чтобы избежать лишних расходов при совершении платежей и снятии наличных, необходимо знать, как кредитная карта работает. Она обладает рядом специфических особенностей, благодаря которым держатель экономит время и рационально управляет заемными средствами.

Лучшие кредитные карты на сегодня:

Условия обслуживания

Основное предназначение кредитных карт – это покупка товаров и оплата услуг в кредит безналичным способом. Они оформляются без залога и поручителей с минимальным пакетом документов. При получении платежного инструмента необходимо внимательно изучить условия договора. Несмотря на разнообразие рекламных банковских предложений, большинство карточных продуктов работают по одинаковому принципу. Следует учесть, что в процессе их использования таится не только выгода, но и опасность переплаты.

Кредитный лимит

Держателю карточки банк открывает кредитную линию с одобренным лимитом, в пределах которого он может совершать платежи. Размер лимита зависит от дохода клиента – чем выше зарплата, тем больше его размер. Тратить средства можно полностью или частично по своему усмотрению, не отчитываясь перед кредитором. Вернуть задолженность необходимо в установленный срок.

Нюанс! По большинству предложений лимит не превышает 600 000 рублей, но есть премиальные карты с лимитом до 3 млн рублей.

Процентная ставка

Уровень эффективной ставки по кредитной карте достигает 20-30% годовых. Ее размер устанавливается индивидуально и зависит от статуса карты, вида кредитной программы, категории клиента и других факторов. Процент указывается в кредитном договоре и начисляется ежемесячно или ежедневно. Иногда используется переменная ставка, которая может меняться в течение года в зависимости от действующего индекса Центробанка.

Льготный период

В течение грейс-периода можно полностью вернуть деньги на счет карточки и не платить проценты за пользование кредитными средствами. Разные банки устанавливают свой льготный срок.

Нюанс! В среднем грейс составляет 30-60 дней, но встречаются предложения на 100 и даже 200 дней.

Кредитные карты лучше использовать при безналичных платежах. За снятие наличных обычно предусмотрены комиссии, поэтому следует заранее узнать тариф подобной операции. Часто банки устанавливают дневной и месячный лимит снятия денег.

Как работает кредитная карта со льготным периодом? Здесь возможны различные варианты, поэтому необходимо в банке уточнять правила пользования конкретным платежным инструментом.

Кредитные специалисты выбрали ТОП микрозаймов:

Беспроцентный срок состоит из 2 частей:

1. Отчетный период, в течение которого совершаются покупки.
2. Платежный период, на протяжении которого необходимо полностью вернуть кредитные средства.

Отсчет срока льготного периода может начинаться с момента активации карты либо с первого числа месяца. Беспроцентный период может быть:

1. Возобновляемым – начинаться с каждого нового месяца.
2. Ограниченным – пока не будет погашен весь долг, новый не начнется.

У многих банков грейс-период не предусматривает снятие наличных. В таком случае при получении денег в кассе или банкомате беспроцентный срок обнуляется и не действует.

Погашение текущей задолженности

График погашения, утвержденный банком, заемщик получает вместе с кредитным договором. Финансовые обязательства держателя кредитной карты состоят из 2 частей:

1. Основной долг.
2. Проценты, которые начисляются ежедневно и выставляются в конце отчетного срока.

Возможны следующие варианты погашения кредита:

1. Оплатить всю задолженность в течение платежного периода, тогда начисленные проценты аннулируются.
2. Внести минимальный платеж, который составляет 5-10% от потраченной суммы. На остаток долга банк начислит проценты по ставке, указанной в договоре.
3. Внести сумму, превышающую минимальный платеж. Часть средств будет направлена на погашение основного долга, а другая –на оплату процентов.

За просроченный минимальный платеж кредитор начисляет штрафы и пени согласно договору. При задержке платежа банки предусматривают увеличение процентной ставки, что приводит к росту минимального взноса.

Если заемщик в течение месяца не пользовался карточкой, т.е. отрицательный баланс не возник, то вносить платеж не нужно.

Управление счетом через личный кабинет

Зарегистрированные пользователи интернет-банкинга могут управлять счетом кредитной карты дистанционно с помощью личного кабинета. Там владелец кредитной карты может осуществлять следующие операции:

1. Контролировать состояние счета, узнавать размер кредитной задолженности и срок погашения.
2. Просматривать информацию о совершенных операциях и запрашивать выписку по счету.
3. Осуществлять безналичные платежи за услуги и по произвольно заданным реквизитам.
4. Переводить средства на другие карточки и счета.
5. Пополнять баланс кредитной карты переводом со счета зарплатной или другой карточки.

Функционал личного кабинета позволяет пользователю управлять дополнительными услугами:

• блокировать карту;
• подключать СМС-банкинг и СМС-информирование;
• заказывать выписку на электронную почту;
• связываться с менеджером банка для получения консультации.

Для подключения интернет-банка необходимо в банке заключить договор на удаленное обслуживание и получить логин и пароль для входа в систему.

Бонусные программы

С целью привлечения клиентов банки создают совместно с партнерскими компаниями кобрендинговые продукты. В зависимости от того, как работает кредитная карта, держатель при расчете за товары и услуги получает дополнительные скидки, бонусы и участвует в розыгрыше призов.

На счету карточки, подключенной программе лояльности, в процессе использования накапливаются бонусы. В зависимости от программы, которая по ней действует, бонусы можно обменять на товары и услуги в партнерских сетях. Это может быть сеть магазинов, ресторанов, автозаправок, гостиниц, мобильная сеть и прочее.

Для заемщиков, которые активно пользуются картой и вовремя погашают задолженность, банки могут инициировать увеличение кредитного лимита. Если предложение от кредитора не поступило, клиент вправе обратиться в офис с соответствующим заявлением.

Авиаперевозчики в рамках партнерских программ предлагают накапливать мили и тратить их на покупку билета или повышение класса обслуживания.

Кредитные карты с кэшбеком обеспечивают возврат на счет 1-10% от стоимости покупки – любой или совершенной в партнерской сети. Средства можно потратить на скидку у того же продавца или вывести со счета и расходовать по своему усмотрению.

Многие банки предлагают своим клиентам оформление кредитных карт. Но прежде чем пользоваться ими, необходимо понять, на каких условиях предоставляются средства. Если знать, как работает кредитная карта, то будет очень легко разбираться во всех тонкостях финансового продукта.

Определение

Кредитная карта - банковский продукт, предлагаемый клиентам финансового учреждения. По ней можно взять кредит на определенную сумму и срок. Услуга подобна стандартному потребительскому займу, но все же имеет свои отличия. Как работает кредитная карта, можно узнать по условиям, требованиям, принципам предоставления.

Условия

Это устанавливается банком. В каждом учреждении предлагаются свои условия. Где-то они выгодные для людей, а где-то - нет. Как работает кредитная карта в большинстве банков? У нее обязательно есть ставка, ограниченный срок и сумма. В некоторых присутствует льготный период.

Средняя ставка по российским банкам находится в промежутке 24-35 %. Не всегда низкий процент означает выгоду, поскольку дополнительная сумма может браться за страхование. Период кредитования обычно равен 3-5 годам.

Требования к заемщикам

Чтобы получить кредитную карту, клиент должен соответствовать некоторым требованиям:

• гражданство РФ;
• возраст - от 18 до 70 лет;
• хорошая кредитная история.

Это основные требования. По некоторым программам необходимо представить справку о доходах. Обычно займы оформляются без поручителей и залога.

Получение

Как работает кредитная карта в вопросе получения? Банки выдают ее разными методами. Часто пластик предоставляется в банке с личным посещением. Нередко его высылают по почте, если клиент уже пользовался услугами финансового учреждения.

Есть банки, которые доставляют карты на дом курьером, но обычно такие услуги действуют лишь в крупных городах. Для получения нужно подать заявку в офисе или онлайн. Иногда предлагается удобный вариант доставки.

Документы

В зависимости от банка могут требоваться следующие документы:

1. Паспорт.

Иногда нужно наличие дополнительных бумаг, например, при оформлении крупного кредита запрашивается справка с работы.

Особенности работы

Понять, как работает кредитная карта Сбербанка или другого учреждения, очень просто. Она функционирует так же, как и стандартная зарплатная. Снимать средства можно через банкомат, если нужны наличные. Также предоставляется возможность расплачиваться в магазинах за покупки и услуги.

Только нужно перед оформлением узнать, какие проценты взимаются в каждом случае, поскольку ставки при получении наличных и при безналичном расчете обычно отличаются. Необходимо своевременно оплачивать долг, чтобы не было начислено штрафов, из-за которых придется возвращать крупную сумму.

Льготный период

Как работает льготный период кредитной карты? Эта функция есть практически в каждом банке. Этот тот период, в течение которого можно оплачивать долг без процентов. Обычно он составляет 50-60 дней. Если на протяжении этого периода заем не оплачен, то сумма пересчитывается по действующему проценту.

Лимит

По карточкам действует лимит. Обычно он составляет 300-500 тыс. рублей. Часто его размер устанавливается на основе доходов клиента. Некоторыми банками предлагаются особые карточки, например по автокредитам. Тогда лимит может доходить до 1 млн рублей.

Лимит определяется спецификой работы банка, а также предложением. Почему не работает кредитная карта, можно узнать у сотрудника учреждения. Это может быть связано с разными причинами, например с отсутствием активации.

Как использовать?

Будут ли работать кредитные карты для оплаты покупок? Они и предназначены для этого. В некоторых банках действуют бонусные системы, предоставляющие клиентам льготы.

Можно снимать деньги через банкоматы. Если устройство принадлежит банку, то комиссий за такие услуги, как правило, не будет. Если же аппарат другого учреждения, то будет сбор, размер которого может быть различным.

Оплата долга

Необходимо своевременно оплачивать долг, чтобы не начислялись штрафы. Вносить средства можно несколькими способами:

1. Через терминал любого банка - комиссия 2-5 %.
2. Внесение средств с помощью переводов с других карт.

Если своевременно не внести средства, то будет установлен процент, действующий по договору. Он бывает фиксированным. Обычно устанавливается четкая ставка, указанная в договоре, который подписывается в момент оформления кредита.

Некоторыми банками предоставляется отсрочка, если у клиента нет возможности оплатить долг. Только об этом надо предупреждать заранее. При несвоевременной оплате ухудшается кредитная история. Тогда в дальнейшем получить кредит в этом банке будет сложно.

Плюсы и минусы

Пользование такими программами от банка имеет преимущества и недостатки. Из плюсов можно выделить:

• расчет в магазинах;
• бонусы и накопления;
• льготный период;
• минимальные требования;
• оформление больших сумм;
• множество вариантов оплаты;
• интернет-банкинг;
• оформление онлайн-заявки.

Из недостатков выделяют высокие проценты, неустойчивость курса валют (если карточка долларовая). Также действует комиссия при снятии наличных.

Предложение от Сбербанка

Работают ли кредитные карты Сбербанка? Они считаются самыми востребованными у граждан России, поэтому функционируют без перебоев по всей стране. По карточке действует грейс-период, в течение которого можно пользоваться средствами без начисления процентов. Сбербанк определяет этот срок на 50-60 дней.

Если не получилось вернуть средства за грейс-период, то нужно вносить минимальный платеж. Он включает основную часть и проценты. Если этого не выполнять, то начисляется пеня за каждый день.

В Сбербанке оплатить долг можно несколькими способами:

• переводом со счета или карты;
• пополнением через терминалы и банкоматы;
• сообщением на номер 900;
• через сервис «Сбербанк-онлайн»;
• электронные кошельки.

По некоторым способам взимаются комиссии. Но их размер разный, поэтому всегда можно найти тот, который идеально подходит для владельца карточки. У клиента есть свой лимит, которым можно пользоваться. Обычно его размер зависит от условий программы. По многим предлагаются суммы в пределах 60-600 тыс. рублей. Если наблюдается стабильная оплата, то лимит может увеличиваться. С таким заявлением может обратиться и сам клиент. Тогда могут потребоваться документы о платежеспособности. Также есть возможность уменьшения лимита.

Сбербанк предлагает пользоваться программой «Спасибо». Клиент оплачивает покупки карточкой, накапливая бонусы. Потом они могут расходоваться на оплату товаров, услуг. Подсоединиться к программе можно через систему «Сбербанк-онлайн».

Клиентам Сбербанка предлагается управление через личный кабинет. Для входа потребуется логин и пароль, предоставляющий доступ к сайту. В личном кабинете есть сведения о карте. Оттуда можно совершать платежи, отправлять деньги.

"Тинькофф"

Как работает ее можно онлайн, без посещения банка. Необходимо лишь оставить заявку, и через некоторое время будет предоставлено решение. Для заемщиков действует льготный период - 55 дней. Если за это время оплатить долг, то проценты не придется возвращать. Кредитка предоставляется без поручителей и залога.

Интернет-банкинг предоставляется бесплатно. С его помощью в любое время можно получить сведения о состоянии счета, оплатить долг и выполнить другие операции. Минимальный платеж равен 6 % от суммы. Кредитный лимит автоматически увеличивается при своевременной оплате и активном использовании карточки.

Новым клиентам устанавливается минимальный лимит. Но потом он может увеличиться до 300 тыс. рублей. Пользоваться карточкой можно во всем мире. По ней предлагается перевод средств из одной валюты в другую, только за это взимается комиссия. Необходимо вовремя оплачивать кредит, и тогда никаких дополнительных процентов платить не придется.

"Альфа-банк"

Как работает кредитная карта "Альфа-банка"? Клиентам предлагается на 100 и 60 дней. Карточки доступны с 18 лет. Потребуется только паспорт и СНИЛС. Для оформления необходимо иметь доход от 9 тыс. рублей (для Москвы) и от 5 тыс. рублей (для остальных регионов).

Беспроцентный период бывает 2 видов в зависимости от карты. За этот период не нужно платить проценты. Для этого следует каждый месяц вносить минимальный платеж и до окончания периода оплатить долг по карте. Беспроцентный период возобновляется каждый раз после истечения 60 или 100 дней. Минимальный платеж равен 5 % от суммы долга. Вносить его нужно каждый месяц. Платежный период составляет 20 дней.

Кредитной картой от "Альфа-банка" можно платить за покупки, а можно снимать средства, но за это установлена комиссия - 3,9-5,9 %. Лимит наличных равен 60-200 тыс. рублей. Конкретная сумма устанавливается банком индивидуально.

Для получения карты необходимо заполнить заявку онлайн и через 10 минут получить ответ. Если поступает положительное предварительное решение, нужно обратиться в банк с документами. Там и будет выдана карта, которая может сразу же использоваться.

Кредитные карты очень удобны, поскольку позволяют сразу после оформления пользоваться средствами. Деньги можно и не снимать сразу, а оплачивать ими покупки, когда нужно. Желательно пользоваться предоставляемыми преимуществами, например льготным периодом, и тогда не придется переплачивать.