Кредит с поручителем в сбербанке. Кредитный поручитель: персона, требования, права и обязанности

Всем известно, что участие в кредитной сделке принимают два субъекта – заёмщик и кредитор. Что же касается ипотечного займа, здесь ситуация иная. Для его получения нередко клиент вынужден предоставить ещё поручителей. Не во всех банках это условие является обязательным. Однако в Сбербанке без третьего лица, выступающего в роли гаранта сделки, за редким исключением, не обойтись. Так минимизируются риски невыплаты ссуды при возникновении у заёмщика форс-мажорных обстоятельств. Поручитель в ипотеке в Сбербанке погасит своими средствами образовавшуюся задолженность.

Права и обязанности

Поручитель наделён точно такими же правами и обязанностями, что и основной кредитополучатель. Таким образом, ставя подпись под договором, он должен отдавать себе отчёт, что с этого момента вся финансовая ответственность перед кредитной организацией за действия, а равно бездействие заёмщика ложится на его плечи. Известно немало случаев, когда поручитель самостоятельно оплачивал ипотеку.

В число наиболее распространённых форс-мажоров входят:

• исчезновение кредитополучателя, ввиду чего прекратились ежемесячные платежи банку;
• заёмщик потерял источник дохода или утратил работоспособность;
• смерть клиента финансового учреждения.

Поручительство – очень ответственный шаг, поэтому, прежде чем отважиться на него, необходимо тщательно проанализировать возможные последствия.

Прежде всего ответьте на вопрос, готовы ли вы погашать долг другого человека, потратившего кредитные средства на собственные нужды.

Помимо обязанностей, поручитель наделён и правами. Нередко они помогают хотя бы частично вернуть свои деньги, а иногда даже сохранить их в полном объёме.

Поручитель вправе:

• Потребовать от финансового учреждения представления всех документов по проблемной ипотеке. Но с одной оговоркой – если всю сумму ипотечного займа выплатил именно сам поручитель.
• Оспорить решение банка. Согласие горе-заёмщика при этом не нужно.
• Потребовать, чтобы заёмщик компенсировал все издержки, в том числе судебные, если поручитель оплатил своими средствами часть задолженности.

Конечно же, знание прав не освобождает от обязательств по ипотечному кредиту. Но при правильном подходе их использование позволит выплачивать огромные суммы не зря.

Об ответственности

Ипотека в Сбербанке с поручителем предполагает, что это лицо может нести следующие виды ответственности:

• Субсидиарную. В этом случае поручитель хоть минимальную защиту, но всё-таки имеет. Обязанность выплаты по кредиту для него наступит лишь после того, как банком в судебном порядке будет доказана нетрудоспособность заёмщика. Если основной должник откажется выполнить требование кредитора либо не ответит на него в разумные сроки, тогда оно может быть предъявлено лицу, которое несёт по закону субсидиарную ответственность.
• Солидарную. Здесь подразумевается одинаковая степень ответственности обоих лиц, принимавших участие в сделке по получению ипотечной ссуды, – заёмщика и поручителя.

Риски

Подписывая договор, поручитель рискует очень многим:

• На его плечи ложатся все расходы без исключения. Поручитель должен будет выплатить не только ипотеку, но и начисленные за просрочку платежей штрафы и пени. Касается это также процентов за пользование ссуженными средствами. Если же дело дойдёт до разбирательства в судебных инстанциях, то он должен будет компенсировать банку понесённые тем судебные издержки.
• Возможен переход имущества поручителя в собственность кредитного учреждения, если у заёмщика, не выполняющего принятые на себя обязательства по обслуживанию кредита, такового нет.
  

  Этот риск не распространяется на недвижимость, являющуюся для человека единственным жильём.

• Просрочка платежей может отразиться на кредитной истории всех поручителей, а не только заёмщика.
• Предоставление поручительства существенно сократит объём собственного займа. Если поручитель пожелает в будущем взять кредит, от банка он получит намного меньше положенного. Кредитный менеджер финансовой организации сделает поправку на ипотеку, в которой клиент выступает в качестве поручителя.

Теоретически снять с себя финансовую ответственность можно, однако на практике реализовать это весьма проблематично. Дать на то согласие должен не только заёмщик, но и банк. Действие поручительства не прекращается, если супруги официально расторгнут брак (речь идёт о варианте, когда один из них является заёмщиком, а второй – поручителем), а также в случае смерти должника.

Требования к поручителю

Анкета поручителя при оформлении жилкредита входит в число наиболее важных документов. Ведь именно на основе размещённых в ней данных банкиры определяют, сможет ли человек выступить в качестве гаранта исполнения обязательств по ипотеке. Нередко соискателю отказывают в выдаче займа, не называя причин. Но одной из таковых может быть неверный выбор поручителей. Причём вероятность отрицательного решения отлична от нуля, даже если они подходят по уровню платежеспособности.

В целом, поручитель по ипотеке в Сбербанке должен соответствовать следующим требованиям:

• В приоритете российское гражданство, но при определённых условиях поручителем может быть и гражданин другой страны. При оформлении ипотечной ссуды на одного из членов семейной четы Сбербанк требует, чтобы второй супруг стал созаёмщиком либо поручителем. Допускается наличие у мужа или жены иностранного гражданства.
• Наличие в паспорте штампа, свидетельствующего, что у поручителя имеется постоянное место жительства. Он должен иметь прописку в населённом пункте, где подаётся заявка на получение ипотечного кредита.
• Возрастные ограничения следующие: в день оформления ссуды поручитель должен быть не младше 21 года, а на момент полного погашения долга – не старше 75 лет.
• К трудовому стажу:
  • за последние пять лет общий стаж – хотя бы один год;
  • продолжительность работы на текущем месте трудоустройства – от полугода.

Кто может стать

Идеальный поручитель для любой финансовой организации – молодой человек, недавно перешагнувший отметку 25 лет, владеющий недвижимым и движимым имуществом, отслуживший в армии, имеющий высокооплачиваемую работу и, конечно же, положительную кредитную историю.

Что же касается вопроса, кто может быть поручителем в Сбербанке по ипотеке, то здесь есть своя особенность.

На эту роль банк с большей охотой берёт близких родственников кредитополучателя. В частности, кандидатуры супруги или супруга отведены не будут.

Если же зарплата второй половины ниже предельно допустимого уровня, в качестве поручителя может выступить другой человек. Но при этом на жену/мужа оформляется дополнительное поручительство. Однако когда супруга/супруг являются созаёмщиками по ипотечному займу, быть одновременно гарантом принятых на себя финансовых обязательств они не имеют права.

Необходимые документы

Договор поручительства будет заключен по представлению следующих документов:

• предусмотренного действующим законодательством удостоверения личности;
• , подтверждающим наличие постоянной регистрации или справка о приписке;
• или справки об освобождении от прохождения службы в рядах ВС РФ (поручитель мужского пола);
• либо иных документов на имущество (по отдельному требованию).

Обычно перечень документов, которые представляет заёмщик и поручитель, одинаков, поскольку они принимают на себя равные обязанности. Количество поручителей зависит от объёма ипотеки.

Полезно знать: кредиты объёмом меньше 45 тысяч рублей Сбербанк не выдаёт

Оформляется ли договор на поручительство

Ответ звучит однозначно – да. Оформляется договор в двух экземплярах, один из которых забирает поручитель, а второй остаётся в банке. Именно этот документ содержит детализированную информацию обо всех обязанностях должника. Ставя свою подпись, поручитель тем самым подтверждает своё согласие со всеми пунктами договора. Из них особо следует выделить следующие:

• ответственность, которую несёт поручитель за невыполнение кредитополучателем финансовых обязательств, такая же, как и у должника;
• банк наделён правом требовать погашение ссуды не только заёмщиком, но и на выбор одним из поручителей. Финансовое учреждение учитывает платежеспособность этих лиц;
• если возникшие спорные моменты урегулировать не удалось, поручитель вправе предъявить претензии к банку через судебные инстанции.

Выше речь шла об оформлении договора. Но может возникнуть вопрос, нужен ли поручитель для ипотеки в Сбербанке? Может быть в этом учреждении существуют программы, не содержащие данное требование? Да, банк предлагает «Ипотеку по двум документам», одной из ключевых особенностей которой является отсутствие необходимости предоставления поручителей. Распространяется эта программа на такие банковские продукты, как «Приобретение строящегося жилья» и «Приобретение готового жилья. Единая ставка». Но выдаваться эти займы будут уже на более жёстких условиях. Например, размер первоначального взноса – не менее 50% от стоимости приобретаемых квадратных метров.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео

Взять кредит в Сбербанке с поручителем

Сервис гид Сбербанк Онлайн

В статье кредит в Сбербанке с поручителем мы разберем условия получения потребительского кредита в Сбербанке, а также документы, требуемые к предоставлению заемщиком и поручителем, и данные о процентной ставке. Кроме того, мы с вами узнаем подробности о работе онлайн-калькулятора, а также о получении ссуды через обеспечение залогом и о способах взыскания задолженностей с клиента.

В настоящее время жизнь современного человека невозможно представить без кредита, благодаря тому, что общество развивается, и каждый человек стремится приобрести свое жилье, качественный дорогой автомобиль или же оплатить учебу в ВУЗе. Однако одной лишь заработной платы для этого недостаточно, и человеку суждено обращаться за помощью в банки.

Сбербанк России предлагает клиентам большой выбор программ кредитования населения. В последнее время резко возрос коэффициент просрочек по платежам и непогашению суммы по кредиту в целом. Именно поэтому Сбербанк придумал новую программу по кредитованию – выдачу кредита под поручительство третьих лиц. Эта мера является некоторого рода страховкой в случае, если клиент откажется платить по кредиту или же исчезнет из страны вообще.

Потребительский кредит в Сбербанке с поручителем

Прежде всего, разберемся о таких понятиях, как кредит с поручителем и кредит с созаемщиком. В случае ссуды с поручителем, данное лицо является своеобразной страховкой того, что клиент Сбербанка беспрекословно и вовремя будет вносить ежемесячные платежи по кредиту, так как если он этого не сделает, выплата кредита ляжет на плечи поручившегося за заемщика лица, то есть поручителя. Однако стоит отметить, что поручитель не получает никакой части от суммы кредита, одобренного заемщику.

На данный момент Сбербанк очень требователен к сумме кредита, а также к числу поручителей заемщика. Для получения суммы до пятидесяти тысяч рублей необязательно наличие поручителя. В том случае, если вы планируете получить ссуду в размере от пятидесяти до трехсот тысяч рублей, то вы должны привести в банк хотя бы одного поручителя. Когда сумма кредита превышает трехсот тысячной отметки и приближается к трем миллионам, вы должны привлечь минимум двоих своих поручителей.

При оформлении кредита с поручителем, документацию должны предоставить и заемщик, и его поручитель. Обратите свое внимание, что у обоих участников кредитования практически одинаковый набор требуемой документации, ввиду того, что специалист Сбербанка должен убедиться в платежеспособности и клиента, и его поручителя. Ниже приведем список необходимой документации:

• Российский паспорт;
• Справка о доходах, как постоянных, так и временных, и дополнительных;
• Копия трудовой книжки, заверенная нотариусом.

Не стоит забывать, что зарплатные клиенты имеют ряд привилегий и льгот при оформлении кредита в Сбербанке. К такой же категории граждан относятся и участники кредитной программы Сбербанк Премьер, введенной в эксплуатацию совсем недавно. В этом случае клиенты могут рассчитывать на особые условия понижения ставки по процентам. Заявка на ссуду в данном случае оформляется онлайн на официальном сайте кредитора. Кроме того, само оформление кредита с поручителем подразумевает понижение процентной ставки по кредиту.

Требования к поручителю и заемщику в Сбербанке

Основные требования, предъявляемые к поручителю:

• Возраст от 21-го до 65-ти лет, так как нет уверенности в том, что более молодые люди и люди пенсионного возраста могут своевременно оплачивать платежи по кредиту;
• Стаж на работе за последние пять лет, причем поручитель должен быть трудоустроен официально и иметь соответствующие документы, как трудовая книжка. Обратите внимание, что, чем больше стаж работы, тем больше вероятность положительного решения относительно заявки на ссуду. Однако данное требование не обязательно для исполнения обладателям зарплатной карты Сбербанка;
• Российское гражданство, так как банк должен полностью удостовериться в том, что данное лицо проживает в нашей стране;
• Справки о доходах, как официальных по форме 2-НДФЛ, так и неофициальных.

Для удобства расчета на сайте компании имеется специальный кредитный калькулятор, работающий в режиме реального времени. При этом не составит большой трудности ввести все свои данные и получить подробный отчет, как по предстоящему кредиту, так и по всем платежам, вплоть до последнего.

Нецелевой кредит в Сбербанке под залог квартиры

Стоит отметить, что не каждый случай требует наличия поручителя у заемщика. Если вы берете небольшой кредит в размере пятидесяти тысяч рублей, то банк не потребует у вас поручителя. Также поручитель не требуется, если вы закладываете свое движимое и недвижимое имущество под залог, причем размер кредита должен соответствовать стоимости заложенного имущества. Если же сумма слишком велика и даже не может перекрываться залогом, советуем вам пригласить двух и более поручителей.

В том случае, когда кредит выдается под залог квартиры, то созаемщик также является плательщиком по кредиту. Примером созаемщика могут служить муж и жена при ипотечном кредитовании.

Способы взыскания задолженности с поручителя

Лицо, поручившееся за заемщика, всегда в ответе за исполнение последним своих прямых обязанностей по оплате долгов по кредиту, и сотрудники Сбербанка вправе потребовать оплаты долга с поручителя. В том случае, когда заемщик категорически отказался от оплаты кредита, у его поручителя есть два варианта выхода из сложившейся ситуации:

• Погасить задолженность по кредиту в полном объеме за полгода;
• Производить оплату ежемесячно согласно срокам договора.

Таким образом, привлекая поручителя, вы гарантированно получаете снижение ставки по проценту минимально на один процент. В случае если сумма ссуды большая, вы сможете больше сэкономить. Кроме того, с поручительством третьего лица у вас больше вероятность одобрения крупной суммы кредита, нежели без него. Однако советуем не забывать, что поручитель будет иметь те же обязательства по ежемесячным платежам и погашению задолженности, что и заемщик, в случае если последний станет избегать от оплаты и задолжает банку по кредиту. Поэтому мы вам настоятельно советуем взвесить свои возможности по оплате, чтобы не подставлять своего поручителя.

В том случае, если у вас остались или возникли вопросы по данной теме, вы можете позвонить в контактный центр Сбербанка по единой горячей линии и у оператора колл-центра узнать все интересующие вас подробности. Кроме того, сделать это можно и в режиме онлайн с помощью опции Сбербанк Онлайн. Однако при этом для входа в систему вам необходимо получить у оператора контактного центра либо у сотрудника ближайшего отделения банка идентификатор и придумать свой уникальный пароль, не сообщать его третьим лицам, чтобы обезопасить свой аккаунт в сервисе.

Многих интересует, нужен ли поручитель для ипотеки в Сбербанке? Являясь одним из лидеров по оказанию банковских услуг населению по линии кредитования, Сбербанк делает все процедуры, связанные с оформлением ссуды для покупки квартиры, максимально простыми и прозрачными. Взять деньги на покупку жилья могут люди, имеющие не только высокий, но и средний доход. Однако банку необходимо иметь гарантии того, что денежная сумма с процентами будет вовремя возвращена. В этой связи встает вопрос о том, нужен ли поручитель для ипотеки в Сбербанке.

Коммерческий банк не может рисковать выдаваемыми денежными средствами, поэтому вынужден искать способы, которые могут гарантировать возвращение ссуды. Нередко для этого производится оформление другого вида собственности, имеющегося у заемщика, в качестве залога.

Другой же способ состоит в привлечении третьего лица, которого получатель кредитования привлекает для того, чтобы подтвердить серьезность своих намерений в отношении возврата ссуды. Этот человек и выступает в качестве поручителя. Если по каким-то причинам заемщик не сможет продолжать вносить ежемесячные суммы по основному долгу и процентам, то бремя финансовой ответственности ложится на лицо, которое выступает в договоре поручителем. Этот человек должен будет погасить кредит за потерявшего платежеспособность клиента банка.

Часто в этой роли предлагается выступить близким родственникам или второму супругу. Возможно оформление ссуды, при котором 2 лица будут выступать созаемщиками. Такая ситуация предполагает выплату денежных средств обоими заемщиками, при этом имущество, приобретенное на деньги банка, будет принадлежать получателям кредита в равных долях.

Если человек берет на себя ответственность за чужой кредит и выступает поручителем, он осознанно подвергает себя финансовым рискам. Даже при уверенности в возможностях своего родственника или знакомого, он может столкнуться с ситуациями, при которых долг придется погашать ему самому. Так может произойти в случае смерти или исчезновения получателя займа, потери его трудоспособности и других форс-мажорных обстоятельствах.

Ответ на вопрос о том, нужны ли поручители для ипотеки в Сбербанке, во многом зависит от того, на каких условиях хочет взять кредит заемщик, а также от того, насколько он сам соответствует требованиям , которые выдвигает банк к клиентам по ипотеке. Наличие поручителей увеличит вероятность одобрения ипотечного займа сотрудниками Сбербанка.

Ипотеку могут выдать и без гаранта в лице третьих лиц. Исключением будет ситуация, при которой в кредит планируется приобрести жилье в новостройке. Поручитель обязательно должен будет фигурировать в договоре.

Сколько нужно поручителей, чтобы взять ипотеку?

Перед тем как взять ипотечный кредит, следует узнать условия его получения, поинтересоваться, сколько поручителей необходимо привлечь для гарантии погашения долга.

Количество людей зависит от того, на какой размер ссуды рассчитывает потенциальный заемщик.

Для кредита, выдаваемого в рублях и составляющего менее 45 тыс.руб., не требуется оформления как поручителя, так и залога.

Получение денежной суммы от 45 до 300 тыс. руб. потребует привлечения 1 человека в качестве поручителя, но в залоге также не будет необходимости.

Кредит от 300 до 700 тыс. руб. предполагает 2 человек, которые будут гарантировать погашение ссуды. 3 поручителей необходимо будет попросить участвовать в сделке, которая заключается на сумму более 700 тыс. руб. Обязательным в этом случае будет являться и предоставление залога.

Кредит на покупку жилья с участием других лиц и без них имеет разные условия. Так, с поручителем деньги выдаются банком под меньший процент (до 10,5%) и на более долгий срок. Увеличивается и возраст заемщика (до 75 лет). Если же клиент банка по каким-то причинам не может найти человека, готового за него поручиться, то процент по кредиту становится выше (до 12,5%), долг необходимо будет погасить в течение 15 лет, при этом клиент банка не должен быть старше 54 (для женщин) или 59 (для мужчин) лет на момент полного возврата денежных средств.

Требования к ипотечным созаемщикам Сбербанка

Для ипотеки в Сбербанке в качестве поручителя подойдет не каждый человек. Организация выдвигает ряд требований, которые необходимо соблюдать по отношение к третьим лицам, участвующим в договоре. Подходит или нет человек для такой роли, сотрудники определяют в процессе изучения анкеты, которую необходимо заполнить человеку, который ручается за заемщика.

Часто люди получают отказ в ипотечном кредитовании, который обусловлен тем, что поручитель не подошел под критерии Сбербанка.

Предпочтение отдается гражданам РФ, хотя в ряде случаев возможно участие иностранного гражданина. Если человек состоит в браке, то сотрудники банка предложат второму супругу выступить в качестве поручителя или принять участие в кредитовании как созаемщику . Гражданство при этом не имеет решающего значения. Обязательным является наличие постоянной регистрации, которое подтверждается соответствующим штампом в паспорте.

У человека, собирающегося дать гарантии за платежеспособность другого, должна быть хорошая кредитная история, без просрочек и непогашенных займов.

Возрастные рамки, установленные для поручителя, те же, что и для заемщика – от 21 года до 75 лет. При этом третье лицо также должно иметь постоянное место работы, на котором занимает должность не менее 6 месяцев при общем стаже не меньше 1 года.

Ответственность и права поручителя по ипотеке в Сбербанке

Поручитель по ипотеке в Сбербанке, ответственность за которым закрепляется в соответствующих пунктах договора, возлагает на себя обязанности по возвращению основного долга по займу, приобретенному клиентом банка. Кроме того, он должен будет выплатить и денежные средства по процентам или начисленным пени. Оплата штрафов, если они были наложены, тоже становится обязанностью поручителя.

На этапе оформления пакета документов третье лицо, участвующее в заключении договора, должно предоставлять справки и другие бумаги, которые может запросить банковский сотрудник. Если какие-то данные были изменены, например, адрес, или была проведена смена документов, то кредитора необходимо об этом своевременно уведомить.

Однако наряду с обязанностями поручитель обладает и правами. Так, например, он может отказаться от уплаты долга, который был взят получателем кредитования. Банк в таком случае будет пытаться взыскать денежные средства в судебном порядке. Если у поручителя имеется имущество, которое равноценно выданному кредиту, то оно будет по решению суда передано банку для погашения ссуды.

Перед тем как согласиться на выплату долга, поручитель может сам в судебном порядке потребовать заемщика внести необходимые денежные средства.

Если третье лицо все-таки покрывает задолженность получателя кредита, то к нему переходит функция кредитора.

Как права, так и обязанности лица, ручающегося за заемщика, регулируются Федеральным законом №102.

Существует возможность вывести поручителя из участия в заключенном договоре. После того как была сделана регистрация контракта, заемщик может предоставить залоговое имущество в виде недвижимости или автомобиля, тем самым освободив третье лицо от ответственности за свою платежеспособность.

Документы для оформления поручительства по ипотечному кредиту Сбербанка

Гарант, поручительство предполагает заключение с третьим лицом, участвующим в сделке, отдельного договора. Он оформляется в 2 экземплярах. В этом документе оговариваются обязанности банка и лица, выступающего в роли поручителя. Обязательно указывается срок, на который банком выдается денежная сумма, цель кредитования, информация о заемщике, реквизиты кредитной организации и др.

Договор имеет приложение в виде пакета документов, включающего паспорт и/или военный билет (при его наличии), справку о доходах и длительности трудового стажа, справку, подтверждающую наличие ценного движимого или недвижимого имущества, свидетельство о браке или разводе (если оно есть), дипломы и ряд других бумаг на усмотрение банка.

Видео про поручителей по кредиту:

Чтобы сделать дорогостоящую покупку, можно оформить кредит в Сбербанке с поручителем, услугу с выгодными для заемщиков условиями. Узнать подробности о том, кто может быть поручителем, и особенности такой программы кредитования можно в офисе финансового учреждения.

Сбербанк выдает разные виды с условием, что в качестве страховки выступает гарант – поручитель. Он нужен, чтобы минимизировать риски в случае неплатежеспособности заемщика, и является гарантией того, что организация получит свои кредитные средства вовремя и в полном объеме. Его участие необходимо как при оформлении потребительских кредитов, так и при получении целевых займов.

Если заемщик перестает обслуживать выплаты по долгам, то его обязанности переходят к гаранту, но при этом после одобрения кредитной сделки поручитель не имеет прав собственника в отношении объекта кредитования. При подписании договора о займе в нем указываются права и обязанности привлеченного лица, а также его ответственность. Договор обсуждается, оформляется, после чего первый экземпляр передается гаранту, а второй остается в банке.

Сбербанк выступает за привлечение в качестве гарантов близких родственников, особенно приветствуется, если это супруг. Но если это договор ипотечного кредитования, в котором муж или жена выступает созаемщиком, то для поручительства будет необходим другой человек.

Число привлеченных лиц, необходимых для получения наличными займа, в первую очередь зависит от величины суммы кредита. Условия кредитной организации такие:

• от 15 до 45 тыс. рублей – гарант не требуется;
• от 45 до 300 тыс.рублей – необходим 1 поручитель;
• от 300 тыс. до 3-х млн рублей – нужны 1-2 гаранта.

От того, получает ли клиент зарплату по карточке Сбербанка, зависит то, на какой процент по долгу он может рассчитывать:

• физические лица, чья зарплата или пенсия начисляется на счет в Сбербанке, – 12,9%-18,9%;
• рядовые клиенты – 13,9%-18,9%.

Срок кредита – от 3-х месяцев до 5 лет.

Кто может быть поручителем

Требования Сбербанка к поручителю:

1. Минимальный возраст – 18 лет, максимальный – 75 лет (на момент окончания срока кредита).
2. Официальное трудоустройство, подтвержденное документально. Чем больше стаж, тем больше доверия, не менее 6 месяцев на последнем месте работы и больше 1 года за последние 5 лет. Небольшие уступки прописаны для тех, чья зарплата начисляется на счет в Сбербанке.
3. Наличие гражданства РФ.
4. Документальное подтверждение наличия официальных доходов.

Законодательством РФ предусмотрено, что в обязанности поручителя входит полная ответственность за обслуживание кредита по оговоренному графику наравне с основным заемщиком. Если выплаты по долгу не были совершены своевременно, а кредитная организация произвела начисление пени и штрафа, то гарант будет вынужден оплатить основной долг и проценты по ссуде, а также сумму неустойки. Для этого банк вправе использовать не только его ежемесячные доходы, но и собственность (недвижимость и имущество).

Если в договоре прописана солидарная ответственность, то, согласно закону, кредитор имеет право получить долг с того участника, с которого это сделать менее проблематично. Сбербанк вправе потребовать от поручителя выполнения кредитных обязательств, даже если заемщик допустил всего 1 просрочку по платежам. Гарант имеет право в подобных обстоятельствах продолжать выплачивать долг согласно графику, а также погасить весь кредит раньше оговоренного срока.

При оформлении кредитного договора прописывается и субсидиарная ответственность. Ее возлагают на гаранта при таких обстоятельствах, когда Сбербанк обладает доказательством того, что клиент больше не имеет возможности вовремя оплачивать счета для погашения кредита. Гарант в таком случае обязан взять на себя ответственность за выполнение обязательств перед кредитором. В случае отказа банковская организация добивается этого через судебные инстанции.

При возникновении спорных ситуаций Сбербанк не может самостоятельно снимать суммы со счетов поручителя, а может это сделать только в судебном порядке или заключить мировое соглашение. Нарушение графика платежей или получение взысканий со стороны кредитора способствует ухудшению кредитной истории и заемщика, и поручителя.

Документы для оформления кредита под поручительство

Для оформления в Сбербанке кредита с поручительством необходимо явиться в ближайший офис организации, кредитующей под поручительство физического лица, и предоставить необходимые документы:

1. Заявление-анкету.
2. Паспорта заемщика и привлеченных лиц с отметкой о регистрации. Разрешается наличие временной прописки, для этого необходимо предоставить соответствующее подтверждение о месте пребывания.
3. Документальное подтверждение финансовой состоятельности и трудовой занятости заемщика и привлеченных лиц.

Для подтверждения родства заемщика с поручителями, если его возраст от 18 до 20 лет, необходимо предоставить:

• свидетельство о рождении;
• свидетельство об усыновлении.

Если были изменены паспортные данные клиента, то будут востребованы дополнительные документы.

Сбербанк взять кредит с поручителем:

Основной заемщик и его созаемщики по ипотечному кредиту мало отличаются по набору обязанностей и прав перед Сбербанком . Созаемщик наравне с заемщиком участвует в получении ипотеки, выплате долга, а также распоряжается недвижимостью, под которую берется займ.

Супруг(а) основного заемщика становится созаемщиками обязательно, даже если не имеет никакого самостоятельного дохода. По программе «Молодая семья» Сбербанк разрешает участие до 6 созаемщиков (родственников) по одному ипотечному договору. Они нужны, чтобы объединить свои доходы и попросить большую сумму по кредиту у кредитора.

Созаемщиками в большинстве случаев становятся близкие родственники, ведь странно было бы привлекать постороннего человека и давать ему право на владение частью недвижимости (оформляется общая собственность). Но кроме прав, у созаемщиков ипотеки есть серьезные обязательства перед Сбербанком .

Созаемщик, подписавшись под кредитным договором, принимает на себя ответственность за погашение долга перед банком. Все его права и обязанности описаны в этом договоре, поэтому не нужно ставить подпись, не читая. Даже если созаемщик пожелает отказаться от прав на квартиру, это не избавит его от выполнения обязательств перед Сбербанком вплоть до выплаты всего остатка долга.

По сути, банк вправе требовать погашения кредита от всех созаемщиков по ипотеке. Если возникает просрочка или задолженность, сотрудники Сбербанка оповещают созаемщиков и просят незамедлительно оплатить долг и проценты. Кредитору для этого не нужно подавать иск в суд, так как его право прописано в статье 323 ГК «Права кредитора, при солидарной обязанности».

Требования к ипотечным созаемщикам Сбербанка

Требования Сбербанка к созаемщикам такие же, что и к основному заемщику - 21-75 лет, полгода на последнем месте работы, паспорт и регистрация в РФ. Супруг(а) основного заемщика может не иметь своего дохода, но остальные созаемщики должны подтвердить справкой по форме банка или 2-НДФЛ, что регулярно получают з.п.

Кроме подтверждения дохода, от ипотечных созаемщиков потребуют:

• паспорт гражданина РФ с регистрацией;
• СНИЛС;
• ИНН;
• подтверждение трудоустроенности;
• свидетельство о браке.

Заемщик и созаемщики сами без участия кредитора должны определить свои доли во владении недвижимостью. После подписания договора ипотеки основной заемщик должен делать ежемесячные платежи. Если он эти обязанности не выполняет, Сбербанк потребует их выполнения от созаемщиков.

Ответственность и права поручителя по ипотеке в Сбербанке

Поручитель в ипотечном кредите Сбербанка

Наличие поручителя при составлении заявки на ипотечный кредит Сбербанка не обязательно. Если у заемщика есть платежеспособные созаемщики, то банк не потребует ничего более. Но поручитель поможет получить ипотеку, если человек не в силах найти созаемщиков и не владеет дополнительным имуществом для залога.

Поручитель по ипотечному займу несет те же обязательства, что и заемщик. Гарант обязуется обеспечить возврат долга заемщика кредитору. Поручительство ставится банками на одну ступень с залогом имущества и гарантией юридических лиц.

Поручителя от созаемщика отличают два главных обстоятельства:

1. Поручитель не имеет права на недвижимость, которую приобретает заемщик по ипотеке (если заемщик исправно оплачивает кредит);
2. Обязанность по погашению долга заемщика перед банком переходит на поручителя только по решению суда (если ответственность поручителя перед Сбербанком субсидиарная).

Когда кредитор требует от поручителя погашения долга заемщика:

• заемщик отказался платить;
• продажа ипотечного имущества не покрыла долг заемщика перед банком;
• в случае смерти заемщика, который не застраховал жизнь в СК.

Поручитель несет перед банком субсидиарную или солидарную ответственность. В первом случае Сбербанк не может без суда потребовать у него оплату долга заемщика. А солидарная ответственность - это абсолютно одинаковая ответственность заемщика и поручителя. Для поручителя это не очень комфортно, так как ставит по ответственности в один ряд с созаемщиками. Он выплачивает не только ипотеку, но также пени и штрафы.

Другие минусы поручительства:

• если заемщик допускает просрочки и задолженности, это портит не только его КИ, но и кредитную историю поручителя;
• если поручитель захочет сам взять кредит, то его сумма будет значительно меньше - из дохода вычитается сумма ежемесячного платежа по ипотеке заемщика;
• банк может потребовать имущество поручителя в счет долга заемщика.

Документы для оформления поручительства по ипотечному кредиту Сбербанка

Заявление-анкета поручителя похожа на заявку заемщика на ипотеку. От поручителя банк требует наличия паспорта РФ, регистрации, возраста от 21 года до 75 лет (на момент окончания договора), подтверждения доходов и трудоустроенности.

Идеальным поручителем для Сбербанка является человек с хорошей кредитной историей и недвижимым имуществом.

Права поручителя ипотечного кредита

Квартира для поручителя по ипотеке Сбербанка

За все свои немалые риски поручитель гипотетически получает только одно - право претендовать на квартиру, если он выплатил долг перед Сбербанком за заемщика. Согласно статье 365 ГК: «… к поручителю, исполнившему обязательство за заемщика, переходят права кредитора по обязательству в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование банка-кредитора».

Конечно, поручитель также имеет право потребовать с заемщика все те деньги, которые он уплатил вместо него. Но как он это сделает, если этого не смог совершить банк?

Также поручитель имеет право возражать против требований Сбербанка в суде. И даже известны случаи, когда суд принял сторону поручителя, а не кредитора.