Когда нужно продлевать осаго. Как и когда необходимо продлевать полис осаго

Договор страхования КАСКО и ОСАГО заключается, как правило, на один год, после чего его необходимо продлевать. Срок пролонгации обычно такой же – двенадцать месяцев.

Не стоит продлевать договор, не раздумывая, по первому звонку сотрудника страховой компании или агента. Желательно узнать подробнее какие предлагаются условия, будут ли они сильно отличаться от ранее действовавших. И самое главное - сколько придется заплатить за страховку, больше или меньше, чем в прошлом году. Может случиться так, что ваша компания не в состоянии обеспечить приемлемый вариант и придется искать другого страховщика.

Перед продлением договора, в первую очередь, необходимо разобраться с таким важным моментом, как количество аварий, в которых побывало авто и степень виновности в случившемся водителя. Наличие или отсутствие страховых случаев в наибольшей мере зависит от самого автовладельца. В тоже время это важнейший фактор для страховой компании при перезаключении договора. Как правило, именно он определяет будет ли тариф увеличен или снижен при новой калькуляции.

1. Сроки.
   Желательно соблюдать непрерывность страхования: срок действия каждого последующего договора должен начинаться сразу же после окончания предыдущего.
   Некоторыми компаниями такой перерыв допускается. Срок обычно не более 30 дней. Большинство страховщиков предоставляют за непрерывность различные льготы. И, наоборот, при несоблюдении все надо будет начинать с «нуля». Даже имеющуюся положительную историю клиента (безубыточность) компания чаще всего в расчет не примет. В отличие от отрицательной – ее то никто не забудет.
   А при наличии кредитного договора выполнение такого условия просто обязательно! В противном случае банк имеет полное право потребовать досрочного погашения задолженности по кредиту, да еще и в полном объеме.
2. Скидки.
   При отсутствии выплат по предыдущему договору большинством страховых компаний предоставляется скидка за безубыточность:
   • по КАСКО 5-10% за год, но не более, как правило, 50% за все годы страхования;
   • по ОСАГО 5% за год, но не более 50% за 10 лет.

Некоторые страховщики приравнивают к отсутствию выплат по КАСКО случаи, когда в ДТП застрахованное лицо является потерпевшей стороной , то есть невиновно в случившемся.
Многие компании дают скидки за безубыточность не только своим клиентам, но и клиентам конкурентов при их переходе, правда в этом случае нужно будет предоставить справку по установленной форме от предыдущего страховщика.

1. Надбавки.
   При получении выплат по предыдущему договору страховые компании имеют несколько методик для начисления надбавок к тарифу. Рассмотрим их более детально:
   • Надбавка к тарифу КАСКО зависит от количества страховых случаев, но никак не связана с размерами выплат. Например:
     - 1 выплата – 30%;
     - 2 выплаты – 60%;
     - 3 и более выплат – от 100% надбавки к первоначальной стоимости договора: в этом случае поощряется уменьшение количества заявлений клиентов по поводу маленьких выплат.
     Таким образом, отсекаются «аварийщики», попадающие в частые и мелкие происшествия. Зато при повреждениях среднего и выше среднего размера санкции не ужесточаются.
     При ОСАГО надбавки составляют от 55% до 2,45 раз и зависят от количества полученных страхователем выплат. ОСАГО, по закону, работает только по такой системе.
   • Надбавки к тарифу КАСКО определяются суммой выплат, вне зависимости от их числа:
     - сумма выплат не более 2 страховых платежей – 10-20%;
     - не более 3-4 платежей – 40-50%;
     - 5 и более платежей – 80-100%.
     Страховой платеж – это некоторая условная величина, которую рассчитывает страховая компания и оперирует ею в своих тарификациях.
     При таком подходе «наказываются» страхователи, обращающиеся по поводу средних и крупных выплат. К тем, кто заявляет о небольших суммах ущерба, пусть даже часто, отношение более лояльное, т.е. надбавка не увеличивается.
   • Учитывается как количество, так и размер выплат по КАСКО.
     Здесь равное отношение к клиентам независимо от частоты и величины полученных ими выплат. Правда и размеры надбавок могут быть больше.
   • Не применяются вообще никакие скидки и надбавки, связанные с убыточностью КАСКО.
     В этом случае больше минусов у «безаварийного» страхователя, который никак за это не поощряется. Напротив, преимущество получает тот, кто не очень-то беспокоится о безаварийной эксплуатации автомобиля.
     Такой подход, как правило, заложен в более высоких тарифах. К тому же, использующие его компании, обычно вообще не заключают договор страхования на последующий период с клиентом, принесшим ей ощутимые убытки.
2. Оценочная стоимость автомобиля.
   Стоимость страхования КАСКО на следующий срок существенно зависит от правильной оценки автомобиля на момент заключения договора.
   Ведь размер платежа напрямую определяется страховой суммой, которая должна соответствовать реальной стоимости. При ее установлении надо обязательно учитывать состояние и пробег автомобиля, рыночные цены на аналогичные авто.
   Тогда даже при старом тарифе клиент заплатит за следующий период страхования меньшую сумму. Арифметика здесь простая: стоимость авто за прошедший период уменьшается, соответственно, меньше и страховая сумма, умножаем на тот же тариф – в результате платеж меньше.

Однако надо иметь ввиду, что для клиента может стать неприятным сюрпризом повышение стоимости КАСКО на следующий год, например при полном отсутствии выплат по его договору. У него возникнет закономерный вопрос: «Как же так? Выплат не было, а никаких скидок за это не дают, да еще и тариф повышают!». Дело в том, что ситуация на страховом рынке меняется. Она зависит от множества факторов. Это и статистика по количеству и характеру происшествий, размеры среднестатистического ущерба, стоимость ремонтных работ и запасных частей, импортные пошлины на автомобили и комплектующие, обменные курсы валют, изменения на зарубежных локальных и мировых глобальных рынках, количество угонов авто аналогичной марки и модели и т. д.

Все это может повлиять на тарифы и в итоге на стоимость страхования в целом, КАСКО при этом может обойтись дороже (чтобы иметь представление о сумме, которую придется выложить из своего кошелька для оплаты страховых услуг, можно предварительно сделать расчет на онлайн калькуляторе каско). Подготовьтесь к продлению договора страхования заранее, не откладывайте на последний день. Это даст вам возможность выяснить все нюансы и вовремя принять окончательное решение. Если оно в пользу вашей компании – спокойно заключайте договор и безаварийной вам езды! Если же придется поменять страховщика, то у вас будет на это достаточно времени.

Договор об обязательном страховании имеет силу в течение года. Это максимальный срок, на который приобретается такая страховка. О том, на какой минимальный срок можно оформить ОСАГО на авто, можете прочитать . А в мы раскрыли все нюансы получения полиса на 3 месяца.

По окончании отчетного периода полис ОСАГО необходимо продлить. Продлевается он также на 12 месяцев. В случае если использования страховки истек и при этом договор продлен, то автовладельцу придется заплатить штраф. О том, как узнать, действителен ли страховой полис ОСАГО, читайте .

Кроме того, езда без страховки чревата не только уплатой штрафа. Так, в случае, если автовладелец окажется виновником ДТП, то ему придется возмещать весь причиненный ущерб полностью из своего кармана. Прочитать об исключительных случаях, когда разрешается ездить с полисом после окончания срока действия, вы можете .

ВАЖНО. Дополнительно следует отметить, что в случае допущения просрочки страховки ОСАГО, перед автовладельцем встанет необходимость заключать новый договор.

Подробнее о периоде действия полиса и сроках страхования ОСАГО для ТС вы можете узнать . А в мы рассказывали о том, каков срок действия техосмотра для ОСАГО, когда нужно его проходить и дадут ли страховку без талона.

Когда нужно увеличивать срок?

Порой возникают ситуации, когда в связи со сложившимися обстоятельствами автовладелец не успевает продлить страховку точно в срок, когда она истекает. В данном случае у многих водителей возникает вопрос о том, за сколько дней до истечения срока действия договора ОСАГО можно оформить его продление. Подробнее о том, когда нужно продлевать полис, читайте .

Так, согласно действующему законодательству в области обязательного страхования, страховой полис можно продлить не ранее чем за 30 дней до истечения его срока действия. Например, если Ваша страховка заканчивается 30 июня, то продлить ее можно в любой день, начиная с 1 июня. В противном случае договор страхования будет считаться прерванным, что повлечет за собой необходимость заключать его вновь. Подробнее о том, за сколько дней до окончания полиса ОСАГО можно оформлять новый, читайте в .

Таким образом, во избежание риска быть оштрафованным или попасть в ДТП без страховки, рекомендуется позаботиться о ее продлении заранее. Прочитать о том, что такое страховой случай и в течение какого времени выплачивается компенсация стороне, потерпевшей в ДТП, вы можете .

Можно ли это сделать через интернет?

До некоторого времени приобрести, а также продлить страховку, можно было, только явившись в офис страховой организации, что зачастую сопровождалось лишней тратой времени на долгое просиживание в очередях. Однако, начиная с 1 июля 2015 года, на законодательном уровне была закреплена возможность пролонгации полиса ОСАГО через интернет.

С введением данной возможности автоматически отпала необходимость ездить в офис к страховщику. Достаточно зайти на сайт любой страховой компании и оформить продление страховки за несколько минут. После осуществления всех необходимых процедур, электронный полис высылается на почту автовладельцу, откуда его можно распечатать и возить с собой.

Что необходимо иметь?

Для того чтобы продлить действие полиса ОСАГО через интернет необходимо наличие:

• Доступа в интернет.
• Своего личного кабинета на сайте страховой компании.
• Номера предыдущего договора страхования.

СПРАВКА. Автовладелец по своему желанию имеет право не продлевать страховку у организации, с которой был заключен предыдущий договор, а обратиться к другому страховщику. Однако данный вариант является менее предпочтительным, так как, по сути, придется заключать новый договор.

Пошаговая инструкция

Сразу следует отметить, что на сайтах разных страховщиков набор действий, необходимых для пролонгации полиса, может несколько отличаться. Однако для того чтобы наглядно увидеть алгоритм действий, необходимых для продления полиса через интернет, представим наиболее общую подробную инструкцию:

Расходы

Максимальный срок, на который можно продлить полис ОСАГО, так же, как и первоначальный, составляет 12 месяцев. По окончании данного промежутка времени автовладельцу вновь придется оформлять пролонгацию страховки. Касательно стоимости нового полиса следует отметить, что каждый год ее размер меняется для конкретного водителя.

Связано данное обстоятельство с тем, что в случае безаварийной езды конечная цена страховки рассчитывается с учетом понижающего коэффициента, что соответственно сказывается на ее конечном размере в сторону понижения. Однако в случае если в течение года водитель становился участником ДТП, которые происходили по его вине, то покупка нового полиса на следующий год для него будет на порядок дороже.

ВНИМАНИЕ. Произвести предварительный расчёт стоимости полиса можно при помощи онлайн-калькулятора, которым оснащен сайт каждой страховой организации.

Возможные проблемы и нюансы со страховкой

Порой, продлевая действие полиса ОСАГО на следующий год, водитель может столкнуться с некоторыми проблемами и нюансами. Итак, рассмотрим некоторые из них:

• В связи с быстрым ростом популярности использования интернета для пролонгации страховки, зачастую многие автовладельцы сталкиваются с трудностями в работе сервиса.

  Нередки случаи, когда сайт той или иной страховой организации подвисает, долго грузится или вовсе не отвечает на запрос в течение определенного промежутка времени. Таким образом, рекомендуется продлевать полис заранее, а не в последний день действия страховки. За сколько дней до окончания ОСАГО необходимо совершить продление и что для этого нужно, читайте .

• Значительное удорожание стоимости полиса. Для того чтобы не столкнуться с неприятным «сюрпризом», прежде чем продлевать полис, следует просчитать его примерную стоимость, так как она каждый раз отличается от стоимости предыдущей страховки. Причем в расчет необходимо брать наличие или отсутствие участия в ДТП за прошлый год.

  Иногда, стоимость страховки ОСАГО у разных страховщиков может отличаться. Это обусловлено тем, что некоторые включают в нее цену за какие-либо дополнительные услуги.

• Порой бывают случаи, когда при отправке своих данных на проверку в РСА, приходит уведомление о том, что информация не прошла проверку или не получила подтверждение от РСА. В большинстве случаев причиной этому является ошибка, допущенная сотрудником страховой компании во время оформления предыдущего полиса.

В данной ситуации рекомендуется обратиться в техподдержку соответствующего сайта страховой компании, где был приобретён прошлый полис. Таким образом, процедура продления полиса ОСАГО через интернет отличается удобством и простотой алгоритма действий. Самое главное своевременно пролонгировать свою страховку.

Многолетний опыт работы во всех областях юриспруденции и экономики

Действующим законодательством установлено, что договор об ОСАГО имеет срочный характер. Естественно, что и срок действия полиса ОСАГО имеет свою силу на протяжении действия договора. В договоре четко оговариваются сроки. Начало действия договора определяется пунктом с конкретной датой, либо пунктом о том, что договор начинает действовать с момента его подписания сторонами. Действующим законодательством регламентируется, что срок действия договора ОСАГО составляет 12 месяцев, по истечению которых следует его продление, если стороны не имеют желания его расторгнуть. Это правило, но в нем также есть и исключения. Сроки варьируются в следующих случаях:

В случае приобретения транспортного средства, владелец имеет право заключить договор на время, которое ему потребуется для того чтобы добраться до места регистрации авто;
- если владелец имеет транспортное средство, зарегистрированное в иностранном государстве, но используется на территории России, договор заключается на весь срок.

Также следует отметить, что существует ряд исключительных случаев, когда срок действия страховки ОСАГО прекращается досрочно одновременно с договором:

В случае ликвидации юридического лица (страхователя);
- ликвидации юридического лица (страховщика);
- в случае смерти собственника или страхователя;
- при гибели, либо утрате транспортного средства.

Также часто возникает ситуация, когда необходимо продлить ОСАГО. Если, к примеру, у страхователя нет претензий к компании, он как правило, решает продлить полис ОСАГО. Механизм пролонгации носит автоматический характер. Продление ОСАГО не требует каких-либо дополнительных документов, заявлений и т.д. Достаточно вовремя исполнить свои обязательства в новом периоде. То есть, перезаключения договора ОСАГО, продление периода считается свершившимся, если страхователь оплатил взнос в первый месяц нового срока.

Мудрость гласит: «Осведомлен, значит защищен». Это в полной мере относится к случаю, когда закончился полис ОСАГО. Существует определенный порядок, делающий продление легитимным. Если ни одна из сторон не выразила своего желания расторгнуть договор, то он считается продленным на новый срок. Этим правилом пользуются при заключении большой части хозяйственных договоров в стране. Но требования о расторжении необходимо предъявлять не позднее, чем за 2 месяца до истечения срока договора, в случае если сроки были пропущены, нельзя говорить о том, что кончилось ОСАГО, юридически, это означает, готовность сторон продолжать отношения.

Существенным условием является тот факт, что продления полиса ОСАГО на новый период не освобождает от уплаты по новым тарифам. Компании-страхователи оставляют за собой право менять тарифы, делая этот пункт договора динамичным. В случае отказа от продления договора ОСАГО, страховщик обязан выдать страхователю справку, в которой содержаться сведения о страховании. Данная справка необходима для заключения нового договора с другой компанией. Также следует отметить, что если закончилось ОСАГО, но стороны решают продлить правоотношения в рамках договора на новый период, то страховщик выдает страхователю полис, в котором указываются новые сроки.

В Российской Федерации согласно действующему законодательству каждый . Росгосстрах позволяет оформить владельцу машины страховку на один год, с обязательным её продлением или переоформлением по истечении страхового периода.

В этой статье расскажем, как продлить страховку на авто, какие документы нужны для осуществления этой процедуры.

Сроки действия страхового полиса

Страховой полис вступает в действие на следующий день после заключения договора с уполномоченной организацией и действует на протяжении двенадцати месяцев. В документе обязательно указываются даты начала действия договора и окончания.

По истечении срока действия документа владелец транспортного средства в обязательном порядке должен . Если владелец машины, по каким-либо причинам, не осуществит пролонгацию страхового полиса, то на него будет наложен штраф в размере восьмисот рублей.

Чтобы избежать штрафных санкций, владелец автомобиля должен обратиться в страховую организацию в день окончания действия соглашения и переоформить или продлить страховку. Если собственник автомобиля желает перестраховаться и оформить пролонгацию соглашения заранее, сделать это законы Российской Федерации позволяют за два месяца до окончания срока действия документа. Новая страховка начнёт действовать только после окончания предыдущего договора. Такая услуга позволяет владельцам машин перестраховать себя и заранее осуществить продление страховки.

Варианты продления страхового полиса

Существует несколько методов переоформления полиса ОСАГО. На сегодня Росгосстрах предусматривает такие варианты пролонгации договора:

1. Непосредственное посещение офиса страховой организации и заключение или продление страховки, вызов менеджера организации на дом.
2. Воспользоваться услугами страхового агента.
3. Произвести самостоятельное через интернет.

Очень часто за несколько дней до окончания страховки автовладельцу может позвонить страховой агент с напоминанием об окончании действия договора и предложением продлить страховку. Такие услуги очень удобны для занятых людей, агент встретится с клиентом в удобное для него время и в удобном месте. Однако стоимость оплаты через страхового агента может быть незначительно дороже, чем оформление непосредственно в офисе. Если финансовая сторона вопроса имеет значение для клиента, тогда практичнее будет рассмотреть предложения от разных страховых организаций, которые могут отличаться, и выбрать наиболее выгодный вариант.

Непосредственное обращение в офис страховой организации до сих пор является популярным методом оформления или пролонгации полиса. Если у владельца машины на руках есть предыдущий документ о страховке, даже тогда, когда он был заключён в другой организации, предусматривается очень быстрое его продление. Менеджер найдёт по номеру ОСАГО все данные о клиенте и его транспортном средстве, перезаключение договора займёт несколько минут. Если предыдущего полиса нет в наличии, тогда процедура занимает значительно больше времени, менеджеру с нуля придётся вносить в базу все данные о клиенте и машине.

С 2015 года для страхователя автомобиля появилась возможность пролонгировать действие полиса самостоятельно, посредством интернета не выходя из дома. Независимо от того, в какой страховой организации полис ранее был оформлен, его продление можно осуществить через сайт в любой подходящей по условиям клиенту организации. Для перезаключения договора необходимо зайти на сайт, ввести все данные на автомобиль, страхователя и водителей, которые допущены к управлению транспортным средствам руководствуясь простыми запросами и подсказкам на сайте. После произведения оплаты на электронную почту клиента придёт оригинальный договор страхования, который можно распечатать через личный кабинет. Заверять документ нет необходимости. Надо учитывать тот факт, что продлевать полис посредством интернета не смогут лица, чьи данные не занесены в единую базу данных РСА. А также перезаключить полис непосредственно в офисе придётся гражданам, которые получили новые права или купили другой автомобиль.

Необходимые документы для продления полиса и расчёт стоимости

Росгосстрах по полису пострадавшей стороне в случае аварийной ситуации, если виноват страхователь. Стоимость продления страховки будет отличаться для каждого клиента, в зависимости от того, как часто он попадал в аварийные ситуации, и страховая организация выплачивала компенсации. Существует общий реестр для всех страховых компаний, в который вносятся все данные по выплатам клиентам при возникновении страховых происшествий.

Узнать, сколько стоит продлить договор страхования можно непосредственно в офисе организации или самостоятельно через интернет. В страховых организациях существует прозрачная программа скидок, которые зависят от количества безаварийных лет водительского стажа. Водитель, который ездил аккуратно и не попадал ни единого раза за год в аварию, получит индивидуальную скидку за безубыточность по коэффициенту бонус-малус около пяти процентов. Если собственник машины не стал виновником ДТП ни разу в течение пяти лет, ему полагается скидка двадцать пять процентов, за десять лет безаварийного управления автомобилем - пятьдесят процентов.

А также в системе начисления платы за страховку имеются и наказания. Если страхователь один раз в год - ему придётся переплатить сорок процентов стоимости услуги, два раза - цена повысится на пятьдесят пять процентов, три - на сто тридцать. Самым активным правонарушителям продление страховки будет стоять почти в два с половиной раза дороже стандартной цены.

Рассмотрим, какие нужны документы для продления страховки автомобиля. Список документов является идентичным для пролонгации полиса в офисе страховой организации и через интернет.

Для продления договора и расчёта КБМ понадобятся.

Продолжительность действия стандартного полиса ОСАГО составляет календарный год – об этом знает каждый автолюбитель. А вот можно ли продлить полис ОСАГО, если выясняется, что он просрочен? Каким образом вообще следует продлевать страхование автогражданской ответственности и в течение какого промежутка времени это возможно? Ответы на эти и другие актуальные вопросы – в нашей статье.

Некоторым автолюбителям кажется, что отсутствие страховых случаев во время действия предыдущей страховки освобождает их от необходимости продлевать ее. Конечно же, это не так!

По российскому законодательству наличие обязательного полиса страхования ОСАГО является непременным условием для вождения авто. Следовательно, продлевать автостраховку в требуемый срок не просто можно, а необходимо. Для этого каждому водителю предоставляется возможность воспользоваться одним из наиболее удобных для него способов:

1. Сделать это непосредственно в страховом учреждении.
2. Попросить сотрудника компании продлить страховку прямо на дому.
3. Провести удаленную пролонгацию договора на официальном сайте СК. В этом случае вы станете обладателем электронного свидетельства о страховании, которое обладает такой же юридической силой, что и традиционный документ. Его следует лишь распечатать.

Как правило, за пару недель до окончания легитимности договора страховщик напоминает клиентам об этом по одному из доступных технических способов. Но это не означает, что граждане, продлевающие договор, обязаны обратиться в ту же самую компанию.

Неплохо будет вначале провести небольшой интернет-мониторнг, и только после этого определиться, стоит ли продолжать сотрудничество с данным страховщиком или вы предпочтете выбрать другого, с более приемлемыми для вас условиями.

Единственное, что необходимо сделать при смене страховой – заранее письменно предупредить ее о нежелании далее продлевать с ней договор. Кстати, это прекрасно понимают и сами компании, поэтому часто предлагают своим клиентам новые льготные условия, иногда со значительными скидками.

Можно ли продлить полис заранее

Многие автолюбители интересуются: а нельзя ли не дожидаться окончания срока страхового полиса и загодя провести пролонгацию? Ведь иногда у клиента намечается многодневная командировка, поездка на отдых – да мало ли что может помешать продлению договора в данный конкретный день?

Отвечаем: с целью создания благоприятных условий для граждан, закон не только не запрещает, но и поощряет подобные действия. Это можно сделать в течение месяца (в некоторых случаях и двух), предшествующего указанному в договоре конечному сроку.

Еще одна важная деталь: провести подобную операцию разрешается не только по месту регистрации, но и в любом ином населенном пункте Российской Федерации, где есть представительство компании, с которой вы собираетесь заключить новый договор, продлив его действие.

Документы, необходимые для пролонгации полиса

Никогда не приобретайте страховое свидетельство у случайных и непроверенных страховщиков – велик риск нарваться на мошенников, весьма активных в этом прибыльном бизнесе!

Требуемый пакет документации стандартен, независимо от того, какой способ пролонгации вы избрали. Необходимо предоставить:

• паспорт страхователя;
• водительские права самого собственника, а также лиц, допущенных к управлению данным ТС;
• технический паспорт либо регистрационные документы автомашины;
• диагностическая карта.

Чем обернется просрочка полиса?

Что будет, если не продлить вовремя страховку ОСАГО? Последствия будут достаточно плачевными! Дело в том, что даже самое небольшое затягивание с «автогражданкой» приравнивается к ее отсутствию. В таком случае автомобилист сталкивается сразу с двумя проблемами:

1. Ее неимение уже само по себе является нарушением КоАП и карается штрафными санкциями. В лучшем случае удастся отделаться предупреждением, в худшем — придется заплатить 800 рублей штрафа. Учтите, что на данный момент применение таких санкций, как лишение прав или снятие номерных знаков с последующей буксировкой ТС на штрафстоянку незаконны!
2. При возникновении дорожно-транспортного происшествия все бремя материальной ответственности за причиненный другой стороне (сторонам) ущерб ляжет на незастрахованного владельца машины.

Информация к сведению: кое-кто из водителей ошибочно считает, что продолжает действовать норма закона, предусматривающая возможность вождения автомобиля в течение месяца после завершения действия договора страхования. К большому сожалению, упомянутый пункт исключен из закона девять лет назад.

Вывод, который вытекает из предоставленной информации: не следует забывать о поговорке «береженого Бог бережет» и о собственной обязанности — нужно своевременно переоформлять договор автострахования.