Первые шаги

Какие банки предлагают рефинансирование потребительских кредитов. Обязаны ли банки рефинансировать собственные кредиты? В чем заключается процедура оформления

Причины случившегося могут быть различными: потеря работы, снижение заработной платы, невыгодно оформленный кредитный договор и прочие обстоятельства. Из такой ситуации есть отличный выход - рефинансирование кредитов других банков, лучшие предложения 2018 года мы и рассмотрим далее, а вы сможете выбрать оптимальный для вас вариант программы.

Топ-8 лучших банков с выгодной программой рефинансирования кредитов

Ниже проанализируем банки, рефинансирующие кредиты на территории РФ, рассмотрим их условия, сравним предложения. Вы же можете написать заявление дистанционно в несколько кредитных учреждений и узнать, в каком из них вашу кандидатуру одобрят. Итак:

«ВТБ БАНК МОСКВЫ»
Рефинансирование кредита в другом банке дает право найти наиболее приемлемые для вас условия, а этот кредитор может предложить очень интересную программу: сумма - до 3 млн. рублей, ставка на сегодня снижена и составляет 12,9 % годовых, срок -до 5 лет . Здесь одобряют заявки лицам с гражданством РФ, в возрасте 21-75 лет, со стажем на последнем месте работы не менее 3 месяцев. Откажут, если есть текущая просрочка и задолженность свыше 30 дней за весь срок действия кредита. Перекредитовать можно кредитные карты, займы наличными, ипотеку, кредит на авто.

«ИНТЕРПРОМБАНК»
Московский банк занимается рефинансированием нескольких кредитов в любом количестве, но в сумме от 45 тысяч и выше (максимум 1 млн. рублей). Срок по кредиту - от 6 месяцев до 5 лет , процентные ставки невысокие - от 12 % годовых. Оплачивать страховки, комиссии - не требуется. Это самый лучший кредитор для граждан (возраст 18-75 лет, включая пенсионеров), чьим постоянным местом жительства является Москва.

«АЛЬФА-БАНК»
Здесь перекредитование отличается в зависимости от статуса обращающегося клиента. Владельцам зарплатных карт и сотрудникам компаний-партнеров дают кредиты на более выгодных условиях (низкие проценты, длительный срок, больший размер кредита). Мы же возьмем стандартные условия, рассчитанные на большинство заемщиков: сумма - от 50 000 до 3 000 000 рублей, срок - до 7 лет , ставка - от 11,99 % годовых, допустимо референцирование до 5 кредитов, включая займы по картам, ипотеке, потребительским продуктам и другие. В банке есть возможность получить дополнительные деньги наличными.

«БИНБАНК»
БИНБАНК также на хороших условиях рефинансирует кредиты, выданные другими банками физическим лицам. В настоящий момент специалисты организации проводят акцию, которая действует до конца текущего года. В случае оформления кредита наличными или рефинансирования действующего займа, взятого в другой компании, банковским учреждением предоставляются 90 дней беспроцентного пользования заемными деньгами. Общие условия: сумма - от 50 000 до 2 000 000 рублей, срок - до 84 мес . с процентной ставкой по займу от 10,99 % годовых.

«СКБ-банк»
Банк может объединить и погасить до 10 кредитов, полученных в других организациях. Предложение действительно выгодное: ставка от 11,9 % (разница колеблется в зависимости от суммы кредита, можно взять от от 51 000 до 1 300 000 рублей), срок - от6 мес. до 5 лет . В « СКБ-банке» можно получить дополнительную часть денег.

«Совкомбанк»
«Перекупка» займов в этой организации выглядит весьма заманчиво. Есть возможность объединения нескольких кредитов в один, заемщик имеет право выбрать схему погашения долга (аннуитетный/дифференцированный платеж), оформить кредит под залог квартиры. Самая большая сумма среди всех банков от 700 тыс. до 30 млн. рублей может быть выдана за счет привлечения созаемщиков. Максимальный срок здесь - до 360 мес ., ставка - от 14,99 % в год. Для бюджетников, зарплатных и «надежных» клиентов действуют скидки, делающие продукт более выгодным. Кредитная линия рассчитана для жителей в Москве или ближайшем Подмосковье.

«Тинькофф Банк»
Здесь нет прямой программы по потребительскому рефинансированию, но уникальные кредитные предложения этого банка делают операцию вполне доступной. Итак, можно оформить карту «Тинькофф», а одобренный лимит позволит покрыть часть или все имеющиеся кредиты до 1 000 000 рублей, полученные в каких-то других банках. Ставка в году - от 14,9 % , к тому же плохая кредитная история практически не влияет на решение кредитора.

«ХОУМ КРЕДИТ БАНК»
Заявка на рефинансирование займа посредством данной банковской компании может стать 100 % спасательным кругом в затруднительном положении. Ставка всего 14,9 % , сумма - до 1 000 000 рублей, срок - до 7 лет . Новый кредит может быть выдан как рефинансирование ипотеки, потребительского займа, кредита наличными или автокредита.

В данном разделе стоит еще упомянуть Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое выдает ипотеку в рамках государственных программ. В организации также действует предложение по рефинансированию имеющегося ипотечного долга, причем здесь, пожалуй, самые низкие ставки (9,5 до 10,5 %), срок - до 30 лет, сумма - от 300 000 рублей. Но есть строгие требования к кредиту: реструктуризация - отсутствует, страховые взносы - уплачены в срок, просрочки более 30 дней - нет, количество сделанных платежей - 12.

Основные преимущества рефинансирования кредита в банке

Кредит на рефинансирование других займов можно получить не во всех банках, но в России количество таких учреждений достаточное, чтобы решить назойливую проблему с долгами. Давайте изначально разберемся, что представляет собой рефинансирование и в чем его яркие преимущества.

Программа рефинансирования представляет собой оформление нового кредита с целью погасить текущую задолженность, образовавшуюся от неуплаты, например потребительских займов, автокредитов, ипотеки. Данная процедура получила в народе термин - «перекредитовка» и вот ее основные достоинства:

Более выгодные условия кредитования - низкая процентная ставка. Так, если вы изначально взяли кредит под высокий процент, ввиду срочной денежной необходимости, то сейчас можно исправить ошибку и грамотно рефинансировать заем.
Возможность уменьшить ежемесячный платеж. Этот путь перекредитования поможет сделать финансовую разгрузку, т.к. срок нового займа при желании будет увеличенным, но помните, что переплату в данном случае никто не отменял.
Объединение всех кредитов в 1 общий продукт. Многие граждане, проживающие на территории Российской Федерации, имеют на руках 2 и более кредитных обязательства, причем выданных разными банками. Это неудобно, занимает время на оплату, нередко приводит к просрочкам, поэтому перекредитация сделает пользование займом более комфортным. Правильно называть такое объединение - консолидация, а сам кредит - консолидированный/консолидационный. Консолидирующий займ может быть двух видов: залоговый и беззалоговый.
Освобождение залогового имущества от кредитных «пут». Например, оформленный ранее автокредит под залог транспортного средства, можно «перекупить» продуктом не требующего залога. Этот вариант достаточно удобен, когда нужно срочно продать автомобиль, который находится «под присмотром» банковской организации. То же самое касается договоров по ипотеке, когда речь идет о продаже/дарении недвижимости.
Смена валюты кредита. Этот пункт на сегодняшний день очень актуален, т.к. валютные скачки приводят к грандиозным переплатам для заемщиков. В рублях долг становится меньше, чем в иностранной валюте. Рефинансируемый проект поможет сделать условия лучше предыдущих.

Перекредитование кредитов: есть ли минусы?

Если вы решились на рефинансирование кредита, то сразу отметим, что это не простая процедура, хотя и заманчивая. Есть некоторые особенности, которые обязательно следует учесть, например:

Не очень выгодно получается рефенансирование небольших займов, например потребительского кредитования на карту или наличными. Выгода на лицо при наличии громоздких обязательств длительного срока исполнения по типу ипотечных продуктов.
Дополнительные затраты. Перед подачей заявки для реконструкции долга клиентам банка нужно все внимательно рассчитать (используйте кредитный калькулятор, он есть на нашем сайте). Иногда низкие на первый взгляд проценты нового предложения не окупаются, ведь банк может взять комиссионное вознаграждение за свои услуги, попросит представить документы, сбор которых приведет к денежным тратам для клиента и пр. В результате программа рефинансирования кредитов не будет иметь никакого смысла.
Объединить в 1 кредит допустимо до 5 текущих займов. Это максимальное число, если больше, то нужно искать еще какие-то лазейки помимо рефинансирования.
Требуется получить разрешение у другого банка-кредитора. Оказывается, не все банкиры готовы «подарить» своего клиента компании-конкуренту. Поэтому иногда взять у них необходимый документ не всегда просто, но шансы реальные.

Рассмотрим еще некоторые банки, где можно перекредитовать займ

«СБЕРБАНК»
Этот банк является крупнейшим не только в России, но в странах СНГ. Потребительский кредит на рефинансирование кредитов в «Сбербанке» довольно выгодный: низкие и фиксированные ставки - 13,9 % и 14,9 % (зависят от срока кредитования), сумма - максимум 3 миллиона, срок погашения - до 5 лет. Допустимо объединение до 5 кредитов, можно взять дополнительную сумму и, не увеличивая при этом платеж по кредиту в месяц. Специалисты «Сбербанка» кредитуют физических лиц, ИП по данной программе, не требуя поручителей, залог, взноса комиссий.
БАНК «ОТКРЫТИЕ»
В линейке предложений банковского учреждения имеется выгодная программа «Рефинансирование ипотеки», которая делает погашение займа на жилье менее затратным для заемщика. Финансовая группа может привлечь граждан следующими условиями: сумма - 500 000-30 000 000 рублей (Москва, МО, СПБ, Ленинградская область), 50 000-15 000 000 рублей (другие регионы РФ), срок - 5-30 лет включительно.
«ГАЗПРОМБАНК»
Потребительские кредиты легко перекредитовывают многие банки страны, но этот кредитор способен сделать рефинансированный кредит устойчивым к финансовым колебаниям. Здесь предлагают специальные условия для выполнения обязательств по другим кредитным договорам такие как: ставка - от 12,25 %, срок - до 7 лет, сумма - до 3,5 млн рублей. Для оформления нужны множественные документы (паспорт, справка 2-НДФЛ, страховое свидетельство, заявление-анкета и пр. - детальнее вас проинформирует официальный сайт).
«МДМ» БАНК
Оферта между кредитной организацией и заемщиком заключается на индивидуальных условиях. Процентная ставка будет не менее 13 % годовых, рефинансирующие средства предоставляют в размере от 30 тыс. до 2,5 млн рублей. Но есть важный момент: при запрашиваемом кредите на сумму свыше 750 тыс. рублей деньги выдаются после предоставления заемщиком поручителя.
«ПОЧТА БАНК»
Если вы ищите, где рефинансирование выгоднее, то обязательно рассмотрите программу успешного кредитора, каким является «Почта Банк». Изначально потребуется оставить свои данные в анкете, решение по заявке придет очень быстро. Условия: ставка - от 14,9 % годовых, пенсионерам - специальные предложения (низкий процент), банкиры выдают дополнительно деньги наличными.
«РАЙФФАЙЗЕНБАНК»
При рефинансировании займа в данной кредитной организации вы получите значительно меньший процент, рассматривая кредиты на жилье. Ставка здесь 10,5 % годовых, срок от 1 года до 30 лет, а максимальная сумма составляет 26 000 000 рублей. Управлять кредитом можно в дистанционном режиме через «Райффайзен-Онлайн».
«РЕНЕССАНС КРЕДИТ»
Выгодными условиями среди организаций, которые работают в сегменте рефинансирования, может удивить и этот кредитор. Обратившись сюда, реально получить сниженную процентную ставку от 19,9 % годовых. Сумма займа достигает 500 000 рублей, сроки погашения на выбор заемщика: 18, 24, 36, 48 и 60 месяцев. Отправленная в банк онлайн-заявка будет рассмотрена в течение 10 минут, т.е. уже в тот же день вы узнаете, какой будет «вердикт» по кредиту в «стиле» экспресс. Финансовая помощь здесь оформляется без залога и поручителей - всего по двум документам (паспорт и любой другой на выбор), а если пожелаете еще большего снижения ставок, придется собрать определенный пакет справок. При наличии соответствующих параметров проценты немного понизят.
«РОСБАНК»
Программа «Рефинансирование потребительских кредитов» в этом банке отличается для разных категорий заемщиков (для зарплатных клиентов и сотрудников компаний-партнеров условия выгодней). Для обычных граждан действуют следующие условия: сумма 50 000-1 000 000 рублей, срок - 12-60 месяцев, ставка - 15 % - 17 % годовых. Возможно оформление сделки с клиентом с просрочкой по текущим кредитам, но незначительной.

Как получить кредит на рефинансирование - общий инструктаж

Вы уже являетесь клиентом одного или нескольких банков? Значит должны понимать требования кредиторов к своим посетителям. Банки, которые рефинансируют займы, выдвигают можно сказать те же требования. Им также необходимо знать об уровне вашей платежеспособности, статусе кредитной истории и т.д. Кстати, кредитная история в данном случае может рассматриваться под другим углом, т.е. банковская организация способна сделать снисхождение и выдать кредит лицам с испорченной репутацией, небольшими просрочками (до 25/30 дней).

Итак, рассмотрим поэтапный процесс:

Изучите список кредиторов, которые занимаются рефинансированием долгов, почитайте отзывы об их работе на сторонних ресурсах. Далее в обзоре вы сможете посмотреть рейтинг востребованных кандидатов, предоставляющие нужную помощь.
Обратитесь в выбранный банк (чужой или свой), который на ваш взгляд предлагает лучшие условия по рефинансированию. Подать заявку можно в режиме онлайн через интернет.
Соберите необходимое количество справок для оценки банком вашего финансового положения и ожидайте принятия им решения.
Если вы выбрали новую кредитную организацию, где хотите оформить кредит на рефинансирование, то потребуется взять у «родного» кредитора документальное соглашение на проведение данной операции.
В случае получения одобрения от обеих сторон происходит подписание договора, согласно которому все ваши старые проблемы будет решать новый кредитор, включая организационные моменты.
Если вами решено перекредитоваться в другом банке, а текущий займ является залоговым (ипотека с государственным взносом/поддержкой, договор автокредита), нужно перерегистрировать объект на новую банковскую компанию путем переоформления документов.
Завершив переоформление, можно оплачивать кредит по низкой ставке, т.е. на более выгодных условиях.

Банки, занимающиеся рефинансированием микрозаймов

Что касается рынка микрофинансирования, тут работает несколько другая «кухня». Банковские организации, предлагающие рефинансирование, не имеют специальной программы перекредитования микрозаймов МФО. Однако ситуации бывают разные, например, есть 4 кредита в разных банках и 1 микрозайм а МФО, а допустимо объединить всего 5 займов. Можно попробовать обратиться в одно из кредитных учреждений и попробовать договориться, но при условии соответствия всем банковским требованиям к заемщику (хорошая КИ, наличие работы и т.д.).

Кредиты могут «съедать» большую часть бюджета. Реальная возможность облегчить выплаты – получить новый заем, который покроет предыдущие частично или полностью. Это называется перекредитованием или рефинансированием, и банки с охотой заключают подобные сделки. Рефинансирование кредитов других банков: лучшие предложения мы рассмотрим подробно ниже. Вопрос, который предстоит выяснить: выгодны ли предлагаемые условия заемщику.

Что такое рефинансирование кредита

Перекредитование подразумевает оформление клиентом нового займа, чтобы погасить предыдущий, но на более выгодных условиях. Рефинансирование возможно произвести как в том же банке, откуда родом первый долг, так и в стороннем. Например, «Райффайзен» рефинансирует автокредиты и ипотеку, взятые у него же или у других организаций, а «Сбербанк», «Газпромбанк» и «ВТБ24» выполняют рефинансирование ипотечного кредита, оформленного только в сторонних банках.

Рефинансируют ипотечные займы, автокредиты, потребительские займы. Встречается перекредитование физических лиц и рефинансирование кредитных организаций, со вторыми работает «Банк России». Большинство банков согласны перекредитовать лишь определенные виды займов: осуществить рефинансирование потребительских кредитов либо ипотечных. Так, «Альфа-Банк» рефинансирует в основном ипотеку, а «Ренессанс» или «Юниаструм» – потребительские кредиты (18-25%).

Сейчас популярно рефинансирование кредитных карт: выдается новая карта, чтобы погасить задолженность на выданной ранее. У крупных организаций есть программы специально для конкретных крупных городов. В Екатеринбурге популярен «ВТБ24», и руководство учитывает это, создавая продукт для жителей Свердловской области. В Санкт-Петербурге собственные программы перекредитования есть у банков «МДМ» и «Юниаструм».

Стандартная схема перекредитования такова:

заемщик заключает договор в другом банке;
новый кредитор перечисляет сумму долга первому;
заемщик выплачивает деньги по новому договору.

Если кредит был залоговым, то этот залог перерегистрируют на другой банк. Есть одна тонкость: пока залог не переоформлен и числится в прежнем банке, новый кредитор устанавливает повышенный процент, потому что по документам заем в это время является необеспеченным. Когда залог переоформят, ставка снизится. Так происходит при перекредитовании ипотеки.

Преимущества перекредитования

Оформление нового кредита, покрывающего старый, выгодно, когда первый заем выплачивать еще долго, а другой банк предлагает хорошие условия. Перекредитование позволяет:

уменьшить процентную ставку:
продлить сроки займа;
поменять сумму выплат;
изменить валюту;
если займов было несколько и в разных банках, их заменяют на один.

Список банков, рефинансирующих потребительские, ипотечные и автокредиты

Рефинансирование кредитов других банков: самые лучшие предложения. Рейтинг составлен согласно отзывов клиентов, которые обслуживались в финансовых организациях, представленных ниже. На сайтах большинства из них есть функция «калькулятор» для подсчета размера выплат. Сравнивая ставки, потенциальный клиент выбирает условия, подходящие ему и оформляет онлайн заявку. После прохождения всех формальностей деньги переведут на счет заемщика, открытый в выбранной финансовой организации, или выдадут наличными.

Лучшие предложения банков обеспечат солидные банки, рефинансирующие кредиты:

Порядок оформления кредита на рефинансирование

Выяснив, какие банки занимаются рефинансированием кредитов, определив для себя выгодные условия, идите в нужную вам организацию с документами. Требования к пакету бумаг и их оформлению свои у каждого учреждения, но стандартный набор все же есть:

паспорт;
копия трудовой книжки;
действующий кредитный договор;
справка 2-НДФЛ.

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей серьезными организациями не производится, свою положительную репутацию придется подтвердить, как и стабильность своего дохода. Обязательно делается копия имеющегося кредитного договора, графика платежей, прикладываются копии бумаг, подтверждающих оплату. Процедура упрощается с помощью письменного запроса об остатке долга и истории по нему. Заранее (за 30 дней до очередного платежа) предупредите прежнего кредитора, что будете гасить заем досрочно, возьмите реквизиты.

Порядок оформления перекредитования:

рассчитывается ориентировочный график выплат;
заемщик заполняет анкету, подает заявление;
подтверждается положительная история плательщика, одобряется новый заем;
подписывается договор;
новый кредитор переводит деньги прежнему;
клиент выплачивает долг по новому графику.

На что стоит обратить внимание при заключении договора

Учтите, заключая договор на рефинансирование кредитов других банков: даже лучшие предложения могут таить «подводные камни». Читайте все бумаги внимательно, отслеживайте возможные «ловушки». Обращайте внимание:

как будут начисляться проценты, важно чтобы это происходило не с того дня, как будет подписан договор, а с момента выдачи или перечисления средств заемщику;
есть ли полная стоимость кредита (эффективная процентная ставка), по закону эти данные должны быть;
совпадает ли тип графика погашения (аннуитетный или дифференцированный), указанный в договоре, с тем, что прописан в приложении;
каковы условия досрочного погашения (законодательно запрещается применять санкции при досрочной выплате долга).

Когда долг выплачивается несвоевременно, банк имеет право не только штрафовать, но и производить списание со всех счетов, которые открыл у него заемщик, но только, если это было прописано в договоре. В большинстве договоров также указывается, что у финансовой организации есть права на имущество заемщика, если он отказывается выполнять обязательства. Внимательно читайте все, прежде чем поставить подпись.

Ищете данные о том, в каком банке выгоднее произвести реформирование текущего кредита? Мы постарались собрать актуальную информацию по данному вопросу, и предлагаем вам ознакомиться с ней в нашей статье.

Ставки по кредитам постоянно снижаются, а значит, что многие заемщики задумываются о перекредитовании. К примеру, бывает, что действующий займ был взят под высокий процент либо финансовое положение заемщика значительно ухудшилось. В любом случае рефинансирование поможет справиться с тяжелой ситуацией.

Для чего рефинансировать кредит?

Снижение ставки.
Уменьшение ежемесячного платежа.
Объединение многих займов в один.
Освобождение залога.

К сожалению, однозначно ответить на вопрос о выгодности того или иного банковского предложения нельзя по той причине, что для каждого заемщика она будет заключаться в разных аспектах. Для кого-то важна минимальная ставка, для других нужна крупная сумма, а третьи хотят продлить кредитный период.

На самом деле, наиболее выгодные условия по любой банковской услуге, будет в том банке, где вы получаете зарплату. Именно для своих зарплатных клиентов финансовые организации предлагают наилучшие условия, стремясь тем самым привлечь и расширить свою базу.

Если вы являетесь зарплатным клиентом небольшой компании, который не предлагает такую услугу, то вам следует ориентироваться на вид вашего кредита. В зависимости от цели перекредитования будут разниться и его условия.

Где выгодно рефинансировать потребительский кредит?

Если говорить о потребительском, товарном и автокредитовании, то переоформить задолженность можно в следующих компаниях:

— в этой организации для государственных служащих предлагают выдачу суммы от 50 тысяч до 3 миллионов рублей на период до 84 мес. Процент составляет от 10,9% до 17,9% в год, без страхования + 2,7-4 п.п. к базовой ставке. Без обеспечения, можно объединить POS-кредиты и карточки;
Московский Кредитный Банк предлагает своим клиентам получение крупной суммы до 2 млн.руб., которые можно возвращать в течение 15 лет. При этом ставка будет начинаться от 10,9%. Дополнительный плюс — нет необходимости подтверждать доход.
— предлагает на цели перекредитования сумму в пределах от 90 тыс. до 2 млн. рублей. Срок действия договора — от 1 до 5 лет, процент равен 10,99% в год, но если вы отказываетесь от личного страхования, тогда действует прибавка в размере + 5п.п.;
— в этой компании заемщик сможет рассчитывать на получение ссуды в размере до 1,5 миллионов рублей на 12-60 месяцев. Процентная ставка варьируется от 10,99% до 19,99%, без обязательной страховки, возможна консолидация до 5-ти долгов;
Россельхозбанк — здесь можно получить до 1 миллиона на период до 60 месяцев, процентная ставка минимально равна 11% годовых. Есть специальные программы для владельцев ЛПХ;
Сбербанк России готов предложить своим клиентам ставку от 11,5%. При этом здесь можно будет объединить сразу до 5-ти различных задолженностей на общую сумму не больше 3 млн. рубл. Максимальный срок возврата — до 5-ти лет. Есть продукт для переоформления проблемного долга;
В банке ВТБ 24 есть схожая программа — на цели перекредитования выделяют до 3 миллионов под минимальный процент от 12,5% в год, договор можно заключить максимально на 7л..

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:

Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
	Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Где выгодно рефинансировать ипотеку?

Стоит отметить, что сейчас наиболее привлекательные условия перекредитования жилищного займа предлагаются для семей, где с 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок. Если ранее они брали ипотеку на первичном рынке, то они могут переоформить свой договор под субсидированную ставку в размере .

Какие компании работают по программе «Семейной ипотеки» с господдержкой:

ДОМ.РФ,
Глобэкс,
Примсоцбанк,
Российский Капитал,
Банк Финсервис,
Московское Ипотечное Агентство,
ЮниКредит Банк,
Плюс Банк,
Московский Индустриальный Банк.

Если же вам нужно рефинансирование на общих основаниях , тогда стоит рассмотреть эти предложения:

— здесь можно получить сумму от 500 тысяч до 9,5 миллионов рублей. Срок возврата — от 1 до 25 лет, процентная ставка минимально составляет от 7,7% годовых,
Интерпрогрессбанк, Фора-Банк — перекредитуют по стандартам ДОМ.РФ (бывший ) под ставку от 8,25% в год. Выделяют от 500.000 рублей, срок может составлять до 25 лет на возврат;
В ставка варьируется от 8,5 до 9,5% в год. Минимально выдают от 300 тыс., максимально — 30 млн. руб. Действует длительный период возврата — до 25 лет;
— в этой компании вам смогут предложить процент от 8,7 до 9,45%. Получить можно сумму в пределах от 500 тысяч до 30 млн. рубл., вернуть их необходимо в срок до 30л.;
В Московском Ипотечном Агентстве вы также сможете перекредитоваться на срок до 30-ти лет, при этом разброс сумм будет от 500.000 до 20.000.000 рублей. Начальная ставка будет равна 8,75%;
В можно получить услугу переоформления долга под залог имеющейся недвижимости. В данном случае вам предложат от 1 миллиона со сроком действия договора до 30л. При этом процент начинается от 9,5% годовых.

О чем стоит помнить? Нужно заранее попросить сотрудника рассчитать вашу конечную переплату при переходе с ипотекой в другой банк, т.к. помимо основных расходов на возврат кредита, вам придется понести дополнительные траты на повторную оценку и страхование своей недвижимости.

Очень часто бывает, что эти расходы оказываются так велики, что значительно снижают степени привлекательности перекредитования. На последних сроках договора уходить в другой банк точно не выгодно, а вот в начале (после совершения минимум 6 платежей), можно подыскать вариант.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов? Можно ли перекредитовать ипотеку, потребительские и карточные займы, просроченные кредиты? Ранее финансовые учреждения таким видом деятельности не занимались, но в условиях современного кризиса это негласное правило все чаще нарушается, банки предлагают разные программы по рефинансу, облегчая клиентам платежи, сводя к минимуму риски невозврата.

Рефинансирование – это целевое кредитование, при котором получаемые денежные средства в строго определенном объеме идут на погашение действующего займа в другом банке (или в этом же финансовом учреждении). В результате клиент получает возможность облегчить выплату, уменьшить ежемесячные платежи и проценты, а банк приобретает нового клиента. В каком банке лучше сделать рефинансирование кредита в этом году? Дать однозначный ответ не получится, программы у всех различные, направлены они на условия, отличающиеся друг от друга. Например, при необходимости рефинанса нескольких потребительских займов, включая карточные, надо выбирать банк, позволяющий объединить такие кредиты в один, после чего погашать выданную сумму одним платежом.

Потребительские и автокредиты

Какие банки делают рефинансирование потребительского кредита и займов на покупку автомобиля? Список довольно большой, но лучшие программы предлагают следующие финансовые учреждения:

Россельхозбанк (на 10 тыс.-1 млн. под 21% и до 5-ти лет);
Тинькофф (до 750 тыс., ставка 18%, срок – 5-60 месяцев);
Открытие (ставка 19%, выдаются средства в размере 30 тыс.-500 тыс., максимальное время действия договора – 3 года);
Сбербанк (можно получить до миллиона при ставке в 17-25,5%, договор заключается на время до 5-ти лет) (как сделать рефинансирование кредита в Сбербанке? )

Какие банки делают рефинансирование кредитов на приобретение авто или потребительские товары, включая карточные займы, если суммы долга достигают миллиона рублей? В данном случае можно выделить два банка, предлагающие выгодные условия и процентные ставки: ВТБ 24 и Росбанк. Однако решение вопроса зависит от вида уже имеющегося кредита, остатка по сумме, наличия или отсутствия просрочек.

Росбанк работает с потребительскими и автозаймами, предлагая рефинанс до 1 млн. под 16-18,5%, договор заключатся на срок до 60 мес..
ВТБ 24 также занимается перекредитованием потребительских кредитов на следующих условиях: выдаваемая сумма составляет 30 тыс.-1 млн. под 16-17,5, договор заключается на 60 мес.-50 лет.

Внимание: Указанные условия базовые, точные размеры ставки, объема денежных средств, время договора зависят от остатка по долгу, стоимости залога, возраста заемщика и уровня его доходов! После предоставления пакета требуемой документации (каждое финансовое учреждение устанавливается его самостоятельно), клиенту делается предложение, если решение о рефинансе было положительным (разрешено оформление перекредитования).

Рефинансирование ипотеки

Перекредитованием ипотечных договоров занимаются не все банки, так как с подобными займами связаны высокие риски для самого финансового учреждения. Среди лучших предложений необходимо отметить следующие:

Росбанк предлагает рефинанс на сумму 1,5 млн.-15 млн., процентная ставка 12,75-19%. Договор заключается на время от полугода до 60 месяцев;
ВТБ 24 предпочитает перекредитование внутренних, то есть собственных, ипотечных договоров, но есть и внешний программы: на сумму от 500 тыс. до 75 млн. под 15-17%, сроки 60 мес.-50 лет, условия предлагаются индивидуально после рассмотрения предоставленной документации;
Ипотечным рефинансированием занимается также Альфа банк, предлагая суммы до 60 млн. под 17,6%, максимально возможный срок составляет 25 лет.

Что делать при наличии просрочки по займу?

Ранее перекредитование при наличии плохой кредитной истории не осуществлялось вообще. Но сейчас некоторые банки ввиду большого объема невозвратов стали предлагать программы рефинанса именно по таким займам – с наличием просрочки. В чем выгода банка? Все просто – он дает возможность клиенту снизить нагрузку на ежемесячные выплаты и снижает собственные риски невозврата займа. Такая услуга не обязательно может быть предоставлена именно тем банком, где кредит выдавался ранее, некоторые компании работают с займами других учреждений.

Как получить рефинанс и каковы шансы на это? В зависимости от выбранного банка к клиенту предъявляются следующие условия:

минимальные нарушения (просрочка не должна быть большой);
наличие залога с адекватной стоимостью;
поручитель или созаемщик.

Выбор банка надо осуществлять на основе размера будущего ежемесячного платежа и объема переплаты, даты конечного погашения. Какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой? Список включает в себя:

СБ (Сбербанк России);
Росбанк;
Газпромбанк;
БМ (Банк Москвы);
Альфа-банк;
Открытие;
ВТБ 24;
Райффайзен;
Хоум Кредит;
Русский Стандарт и некоторые другие.

Условия каждого из них отличаются, направлены они на удовлетворение различных ситуаций. Например, СБ предлагает вариант рефинансирования внешних займов со ставкой 17-20% и возможностью получения денежных средств в размере 15 000-1 000 000 (зависит от остатка по долгу).

ВТБ 24 предпочитает рефинансировать собственные кредиты, но на выгодных условиях со ставкой 15-17%. Сторонние обязательства он может перекредитовать, но крайне неохотно, но все зависит от наличия залога и остатка долга.

При подаче заявки на рефинанс в любом финансовом учреждении от клиента потребуется ряд документов:

паспорт для подтверждения личности и места регистрации;
подтверждение доходов (форма 2-НДФЛ);
заверенная копия трудового договора/трудовой книжки.

Полный перечень зависит от банка, некоторые требуют подтверждение наличия собственности, заключение договора поручительства или созаема. Необходимо также помнить, что средства не выдаются клиенту наличными, они сразу поступают на счет кредитора для полного погашения займа. С этого момента начинают действовать новые условия, которые клиент обязался выполнять.

Рефинансированием займов занимаются в основном крупные банки, которые могут позволить себе взять на баланс займы с повышенным риском невозврата или новые кредитные организации, нуждающиеся в притоке новых клиентов. В таких случаях средства поступают сразу на кредитные счета в других банках. Реквизиты заёмщик предоставляет вместе с необходимым пакетом документом.

на «погашение других кредитов» можно оформить в Ситибанке под 18% годовых.
Бинбанк предлагает Кредит «Рефинансирование (для сотрудников бюджетных организаций)» под 15,90% или Кредит «Рефинансирование» под 20,00%.
В Транскапиталбанке можно оформить кредит «Один» по ставке 20,00%.
Клиенты Россельхозбанка могут воспользоваться продуктом «Рефинансирование» 22,50%.
Заёмщики, которые могут предоставить имущество в виде залога, могут получить кредит «Обновление (с обеспечением)» по ставке 24,99.

Как стать участником программы рефинансирования кредита

Получение дополнительного займа для погашения текущей кредитной задолженности позволяет снизить финансовую нагрузку, улучшить условия выплаты средств в последующем. Как стать участником программы рефинансирования кредита? Определите перечень банковских организаций, предоставляющих подобную услугу, и изучите договор, подписанный ранее с вашим банком.

Кредитная политика отдельных учреждений не предполагает возможность досрочной оплаты. Если пункт отсутствует в соглашении, клиент не вправе воспользоваться программой. Выясните, предусмотрены ли штрафные санкции в случае преждевременного погашения кредита. В таком случае использовать заемные деньги стороннего банка может быть нецелесообразно.

Оформление перекредитования

Сотрудничество с клиентами, желающими улучшить условия кредитных обязательств, для финансовых организаций сопряжено с высокими рисками. Предоставляют услугу и производят оформление перекредитования только крупные структуры. Требования к заемщику достаточно высоки. Нарушение графика внесения платежей – веская причина для отказа.

Для рассмотрения заявки предоставляют стандартный пакет документов (оригиналы, копии): паспорт, трудовая, договор, выписка зарплатного счета, справка НДФЛ-2 и пр. Его дополняют справкой о размере долга, кредитным договором с банковской организацией, где выдан , графиком погашения, прочей документацией. Оценив платежеспособность, взвесив риски, сотрудники примут решение.

Рефинансирование кредитов других банков

Получить новый в сторонней банковской структуре можно для частичного, полного погашения имеющегося долга. Рефинансирование кредитов других банков предполагает выплату займа посредством безналичных платежей на указанный счет. При превышении суммы средств остаток предоставляют в распоряжение клиента для использования по собственному усмотрению. Наличие залогового обременения влечет рост процентной ставки на время перерегистрации залога.

В кредитно-финансовой структуре могут не оформить соответствующий договор при ухудшении материального положения заемщика в период после выдачи прошлого займа. Наличие просрочек в выплатах – причина отказа. Аргументировать кредитоспособность в таком случае достаточно сложно.

Этапы рефинансирования

Процедура перекредитования предполагает стандартные действия сотрудников для проверки платежеспособности клиента, оценки соотношения степени риска с ожидаемой финансовой выгодой. К анализу материальной обеспеченности потенциального заемщика подходят аналогично случаю стандартного займа.

Этапы рефинансирования:

консультация в новом банке-кредиторе, подача заявки;
сбор документов, предоставление пакета в отделение;
рассмотрение заявки, принятие решения;
подписание договора с указанием новых условий кредитования;
выплата задолженности путем перечисления остатка долга;
предоставление справки о целевом использовании средств (выдают в банке, где был оформлен первый заем);
перерегистрация залога (при наличии).

Внесение последующих платежей осуществляют согласно установленному графику.

Что дает рефинансирование?

Прибегать к процедуре можно при наличии денежных обременений по различным типам кредитных продуктов. Что дает рефинансирование? Главное преимущество – уменьшение финансового бремени. Снижение ставки позволит клиенту осуществлять регулярные выплаты в установленные сроки без значительного ущерба для собственного бюджета, избежать переплат по комиссионным сборам.

Прочие преимущества перекредитования:

продление периода полного погашения;
изменение валюты займа;
увеличение общей суммы заемных средств;
замена нескольких кредитов одним.

Если уровень предоставления услуг в текущем учреждении неудовлетворителен, подобный шаг позволит стать клиентом организации с более лояльными условиями обслуживания.

Выгодно ли рефинансирование?

Рентабельность оформления договора на получение заемных денежных знаков определяют условия их выдачи в организации, погашения долга в вашем банке-кредиторе. Расходы на оформление могут перекрыть выгоду. Тщательно проанализируйте предложения сторонних кредитно-финансовых структур и подсчитайте реальный денежный доход от предстоящей операции.

Выгодно ли рефинансирование? Эксперты отмечают: при разнице в общей сумме выплат менее 2% заниматься подобным вопросом нецелесообразно. Для подсчетов можно использовать кредитный калькулятор, что облегчит задачу. Сроки, прошедшие с момента выдачи, размер уже выплаченных средств, тип платежей (дифференцированные, аннуитетные), новая ставка, иные факторы влияют на количество денежных знаков, которые удастся сэкономить.

Рефинансирование автокредита

Покупая автомобиль, клиенты часто используют для оплаты сторонние деньги. Условия их получения в банке не всегда выгодны. Рефинансирование позволяет погасить текущую задолженность за счет средств другой структуры. Выдвигаемые к заемщику требования достаточно жестки, что объясняет высокая степень риска при предоставлении услуги.

Автокредитование на новых условиях выгодно при снижении общего денежного бремени за счет уменьшения размера вносимых ежемесячно платежей, продления срока их выплаты, уменьшения ставки. Возможные трудности: необходимость переоформления залога, полиса в случае получения его в компании без аккредитации, несоответствие технического состояния приобретенного авто требованиям банка.

Совет от Сравни.ру : По вопросам рефинансирования имеет смысл обращаться в банки только в том случае, если вы только желаете снизить кредитную нагрузку и сохраняете платежеспособность. В ином случае новый кредит только загонит вас в ещё большую долговую яму.

В ситуациях, когда гражданин не справляется с оплатой долгов по одному или нескольким кредитам, хорошим выходом может стать рефинансирование. Что это за инструмент, как его использовать, куда можно обратиться за такой услугой?

Что такое рефинансирование кредита?

Если встал вопрос о том, как минимизировать расходы по кредитам, нужно искать способ уменьшить размер ежемесячных выплат. Хорошо, если это получится сделать в том же банке, где выдан заем. Но в лучшем случае здесь возможна реструктуризация долга. Рефинансировать долговые обязательства, или перекредитоваться, можно, обратившись в другой банк за новым кредитом по более выгодной процентной ставке. Погасив текущий долг, заемщик будет далее выплачивать кредит в другом банке, но уже меньшими суммами. По сути это целевой кредит, при получении которого в назначении указывается, что средства пойдут на погашение другого займа.

В каком случае целесообразно рефинансирование?

Получение нового кредита не всегда оправдано. Так, если основной процент по старому займу уже выплачен, и осталось платить не так долго, вряд ли стоит идти в банк: ведь тогда придется заново платить проценты, штрафы за досрочное погашение займа, если это практикует кредитор, оформлять страховку и прочие комиссии. Так что выгода может оказаться мнимой.

Но если на человеке висит большой долг, например, ипотека, оформленная 5 лет назад под 21%, а другой банк по новым условиям снизил ставку до 11%, тогда самое время обращаться за рефинансированием. Да и по другим кредитам, например, потребительским, банки снижают ставки в условиях жесткой конкуренции. Если найти подходящие условия в другом банке, есть смысл попытаться уменьшить кредитную нагрузку на семью, а при наличии нескольких кредитов упростить расчеты, объединив их в один.

Какие документы потребуются?

Для рефинансирования нужно представить тот же список документов, что и при получении нового кредита:

Заявление. Его можно скачать на сайте выбранного банка и прийти в офис с уже заполненным бланком.
Паспорт с пропиской – постоянной или временной.
Копия трудовой книжки.
Справка 2-НДФЛ.

Из банка, в котором получен текущий кредит, понадобится справка с полной информацией о долге:

дата оформления и номер кредитного договора;
срок кредита;
сумма, валюта;
процентная ставка;
сумма ежемесячных взносов;
остаток по задолженности;
номер счета заемщика;
реквизиты банка.

Выбор банка

Помимо выгодной процентной ставки, при выборе банка нужно внимательно изучить условия рефинансирования – они разные в разных учреждениях. Если нужно погашать займы разного порядка, следует знать, что, например, в Сбербанке и Росбанке не рефинансируются POS-кредиты (займы, оформленные в торговых точках на приобретение товаров или услуг), в «Транскапиталбанке» - долги по кредитным картам, в «Российском Капитале» можно погасить только потребительские кредиты.

Прежде чем обращаться в конкретный банк, нужно изучить все предложения на рынке – сейчас почти все финансовые учреждения, независимо от их рейтинга, предлагают свои услуги по рефинансированию кредитов.

Для сведения, в каких банках условия лучше?

Рефинансирование в «Альфа-Банке»

До 5 кредитов, включая ипотечные, потребительские, по кредитке, можно рефинансировать в «Альфа-Банке» и объединить их в один кредит. При этом можно заказать сумму больше, чем требуется для погашения долга, и воспользоваться остатком для срочных нужд. Условия этого банка:

Сумма кредита – до 1 млн. рублей.
Ставки – от 13,99 до 17,99%, в зависимости от суммы.

Для зарплатных клиентов ставки ниже: от 11,99 до 15,99%. К тому же они могут получить кредит на рефинансирование по двум документам. Требования к клиентам стандартные:

Российское гражданство.
Регистрация в регионе нахождения отделения банка.
Возраст от 21 года.
Доход – от 10 тыс. руб. в месяц.
Время работы на одном месте – от 3 месяцев.
Мобильный и стационарный телефоны.
Наличие кредита (кредитов) в другом банке.

Рефинансирование в «Бинбанке»

Этот крупный столичный банк в 2017 году снизил ставки по программе рефинансирования до 13,99 - 22,5% годовых (прежняя ставка -14,99 - 22,99%). Максимальная сумма займа – до 2 млн. рублей, срок кредитования – от 24 до 84 месяцев. Залог и поручительство не нужны, но заемщик должен соответствовать всем другим требованиям:

Возраст – от 23 до 70 лет для мужчин и женщин.
Стаж на одном месте – от 4 месяцев.
Постоянная прописка в районе нахождения банка.
Справка, подтверждающая доход, с работы или из пенсионного фонда.

Рефинансирование в ВТБ 24

Один из крупнейших банков в России предлагает такие условия:

Сумма кредита – от 600 тыс. руб. до 3 млн. руб.
Срок – от 6 мес. до 5 лет.
Годовая ставка – от 13,5 до 17%, без комиссий.
Страхование не требуется.
Предъявляется справка о доходах: не менее 20 т. р. для регионов и от 30 т. р. для Москвы.
Стаж работы на одном месте – не менее года.
Возраст заемщика – от 21 до 70 лет (на момент погашения долга).
Обязательна положительная кредитная история.

Рефинансирование в Россельхозбанке

Данный банк на рефинансирование кредитов других банков выдает рублевые кредиты сроком до 5 лет. Максимальный размер – 750 тысяч рублей для займов без обеспечения и 1 млн. рублей – с обеспечением. Для сотрудников компаний – зарплатных партнеров банка, также сумма доходит до 1 млн. руб. Для этой категории заемщиков есть льгота в виде скидки 0,60% от годовой ставки. Россельхозбанк предоставляет кредиты, не превышающие остаток по задолженности, так что занять у банка дополнительные средства не удастся. Ставка – от 13,50 до 15% годовых. Финансовое учреждение предусматривает и штрафные санкции в виде повышения процентной ставки:

+ 3% за нецелевое использование кредита;
+6% за отказ от страховки.

Рефинансирование с текущими просрочками

Банки неохотно берут клиентов, допускающих просрочки по платежам. Практически во всех требованиях к заемщикам значится хорошая кредитная история. И потому клиентам придется доказать, что платежи не вносились не из злого умысла или по халатности, а по веским причинам. Прежде всего, попытку рефинансировать или реструктуризировать долг нужно сделать в том учреждении, которому заемщик задолжал. Если решения не нашлось, остается обращаться в другие банки. Какие из них идут навстречу клиентам с просрочками?

«Хоум Кредит»

Это один из немногих банков, которые готовы рефинансировать кредиты с просроченными платежами. Безусловно, банк делает это в своих интересах, и потому будет завышать проценты по займу. Заемщику могут предложить лишь ту сумму, которая покроет основной долг. Все штрафы, пени, набежавшие проценты и комиссии будет платить сам клиент. В большинстве случаев банк берется рефинансировать лишь те кредиты, где текущая просрочка составляет всего несколько дней. В остальных случаях клиент может получить отказ.

Другие банки

Те же самые условия по рефинансированию просроченных кредитов предлагают и другие банки. Сбербанк при положительном решении выдает займы на погашение задолженностей с просрочками под 15,5 - 20 процентов. Схожие условия в Россельхозбанке, ВТБ24, банке «АгроСоюз». Для обращения в один из этих банков понадобится тот же стандартный набор документов, плюс выписка из счета по кредиту с полной информацией о платежах и просрочках.

Если не удается получить одобрение в крупных банках, тогда можно обратиться в одну их МФО, где выдают займы с любой кредитной историей, но под очень высокие проценты.

Критерии выбора банка

Первым критерием для выбора учреждения для рефинансирования будет служить процентная ставка – чем она ниже, тем выгоднее. Но есть и другие моменты, на которые стоит ориентироваться. Лучше остановить свой выбор на тех банках, где предлагают фиксированную ставку. Если в процентах есть градация «от» - «до», скорее всего, лучшие предложения предназначены зарплатным клиентам, вкладчикам, держателям VIP-карт, постоянным заемщикам и т.д. Соответственно, если есть счет в определенном банке – зарплатный, карточный, депозитный, тогда стоит обращаться именно туда, наверняка «своему» клиенту могут предложить хорошие условия.