Как пенсионерам оформить кредит в хоум кредит банке. Депозиты для пенсионеров в банке хоум кредит

Вопрос о кредите стал более актуальным после увеличения пенсионного возраста для пенсионеров. На сегодняшний день существует множество банков, которые оказывают такие услуги, но мы остановимся на «Хоум Кредит» банке. Теперь подробнее разберем все условия, как получить кредит, если вы пенсионер.

В этом банке выдаются 3 вида кредитов:

• наличными;
• кредит-рассрочка на товары, без переплаты;
• на пользование услугами фитнес клуба «Алекс фитнес».

Если пенсионер берет кредит наличными, то он не обязан предоставлять отчет банку на использование полученных средств, так как займ выдается на любые цели

Дают ли и до какого возраста

В этом банке пенсионерам выдаются кредиты, возраст которых не больше 68 лет. Но если кредитная история людей до этого займа не вызывает подозрений со стороны банка, то возраст выдачи займов увеличивается до 70 лет. Причем если пенсионер хочет взять займ на какой-нибудь товар, например, бытовую технику, то планка повышается ещё на 5 лет, то есть до 75 лет.

Под какой процент и кто может взять: условия и требования

Если сумма кредита не превышает 300 000 рублей, то требования следующие:

• прописка в регионе расположение банка;
• паспорт гражданина РФ и пенсионное удостоверение;
• отсутствие займов в других банках и других финансовых учреждениях;
• при наличии кредитной истории, она должна быть положительной;
• сведения о доходах, то есть пенсии, или других дополнительных доходов, которые способны погасить выбранной кредит.

Если сумма, которую хочет взять пенсионер, превышает 300 000 рублей, то помимо вышеуказанных требований, к ним добавляются следующие:

• полис КАСКО;
• паспорт транспортного средства, если оно имеется в наличии;
• загранпаспорт;
• справка 2-ндфл или выписка по зарплатному счету за 3 месяца, если пенсионер работает;
• документ, удостоверяющий, что у пенсионера есть недвижимость в собственности;
• медицинский полис.

Так как пенсионеры имеют постоянный источник дохода, то очень редко возникают случаи, когда им отказывают в кредите.

Обычно принятие решения на выдачу или отказ в кредите занимает несколько часов. Суммы варьируются от 10 000 до 600 000 рублей, а срок от 3 до 60 месяцев. Но стоит отметить, что при рассмотрении заявки банк может увеличить или уменьшить сроки, которые были указаны в ней.

Отзывы о банке Хоум Кредит по кредитам для пенсионеров: плюсы и минусы

Для наглядности достоинства и недостатки получения кредитов в «Хоум Кредит» банке представлены в таблице ниже:

Обзор предложений: условия и процентные ставки

При выдаче кредита работники банка также смотрят на то, пользовались ли вы уже услугами этого банка или пришли сюда впервые. От этого фактора зависят и размер максимальной суммы выдачи, и сроки выдачи, и процентная ставка. Например, если вы уже являетесь клиентом этого банка, то ставка от 12,5%, а если вы являетесь новым клиентом, то ставка повышается до 14,9%.

Вышеуказанный пример касается случая, если вы берете кредит наличными.

Если же вы хотите взять в кредит какой-нибудь товар, то в зависимости от вида товара, существуют программы без переплаты и с переплатой. Например, если вы берете займ на пользование услугами фитнес клуба «Алекс фитнес», то переплата составит 29,9% (сумма до 94 000) или 28,95% (сумма от 94 000 до 300 000).

Кредиты на остальные товары для пенсионеров выплачиваются без переплаты.

Тарифы по кредитным картам

Банк предлагает на выбор 2 кредитные карты: gold и platinum. При оплате товаров услуг ставка 29,8%, а при снятии наличных 49,9%. Также от суммы, которую вы хотите снять в банкомате, взимается комиссия в размере 4,9% от снимаемой суммы. Льготный период составляет 51 день.

Потребительские кредиты наличными

Выдаче кредита наличными имеет ряд преимуществ:

• никаких залогов и поручителей;
• множество способов погашения;
• минимальное количество документов;
• не взимается комиссия за выдачу кредит;
• вся информация о кредите доступна онлайн;
• быстрое оформление документов.

Процентные ставки различаются только тем, пользовались ли вы услугами этого банка или нет. Вся подробная информация об этом вопросе изложена выше.

Автокредит

Услуга автокредита также доступна для пользователей «Хоум Кредит» банка. Если вы уже являетесь клиентам банка, то выдаваемая сумма не должна превышать 1 000 000 (срок до 7 лет) ставка 12,5% годовых, если вы новый клиент, то сумма выдается до 500000 сроком до 5 лет под 14,9% годовых.

Есть ли ипотечный кредит для пенсионеров в банке Хоум Кредит?

Несмотря на то, что многие банки ищут новых клиентов, и пенсионеры не являются исключением, сравнительно малое количество банков способны выдавать ипотечные кредиты для них.

«Хоум Кредит» банк не относится к таким кредитным организациям.

Рефинансирование

Рефинансирования в «Хоум Кредит» банке является очень выгодным по сравнению с другими кредитными организациями. Ставка рефинансирования равна 19,9%, в то время как в других банках вставка всегда определяется индивидуально.

Какой кредит лучше выбрать?

При выборе вида кредита важно обратить свое внимание на следующие факторы — это процентная ставка, срок выдачи и максимальная сумма выдачи. Например, вы можете взять кредит наличными, но тогда действует процентная ставка, а можете взять займ на товар, и тогда переплаты не будет.

Онлайн заявка и калькулятор на официальном сайте

Применение онлайн калькуляторы необходимо, если вы хотите рассчитать переплату, не выходя из дома, или проверить правильность подсчитанной суммы, которая указана в договоре, если кредит вам уже выдали.

Вы указываете сумму, которую вы хотите взять в кредит, срок кредита и ежемесячный платеж. И тогда калькулятор посчитает вам размер переплаты.

Несмотря на то, что недавно многие банки с трудом выдавали пенсионерам даже кредиты наличными, считая, что они не способны погасить данный займ, сейчас ситуация изменилась. «Хоум Кредит» банк выдает пенсионерам самые разные кредиты, начиная от кредитов наличными и заканчивая автокредитом (за исключением ипотеки). Условия выдачи кредитов не являются очень жесткими, что дает право пенсионерам их получить.

Пенсионные кредиты стали популярнее в ходе законопроекта о повышении пенсионного возраста в Государственную Думу. Статистика показывает, что пенсионеры серьезно относятся кредиту и не допускают просрочек, поэтому банки предлагают максимально лояльные условия и оформляют займ клиентам в возрасте до 75 лет.

Пенсионные кредиты стали популярнее в ходе законопроекта о повышении пенсионного возраста в Государственную Думу. Статистика показывает, что пенсионеры серьезно относятся кредиту и не допускают просрочек, поэтому банки предлагают максимально лояльные условия и оформляют займ клиентам в возрасте до 75 лет. Далее рассмотрим условия кредита для пенсионеров от Хоум Кредит банка.

Банк работает с пенсионерами, не достигшими возраста 68 лет. Поэтому получить займ на 75 тысяч рублей практически невозможно наличными. Если у пенсионера ранее уже были займы и выплачивались они без задержек, то возрастной ценз переносится на 70 лет, а по кредитам на товар (например, на бытовую технику) максимальный возраст составляет 75 лет. Сегодня предлагаются три кредитных программы, а именно:

• кредит наличными;
• товарный кредит-рассрочка без переплаты;
• кредит на услуги Алекс-фитнес - сети фитнес клубов.

Первый кредит оформляется непосредственно в офисах банка, а второй и третий - по месту нахождения организаций.

• требования к пенсионерам следующие:
• прописка в регионе присутствия банка;
• наличие паспорта гражданина РФ и пенсионного удостоверения;
• отсутствие ссуд в других банках и прочих финансовых учреждениях;
• положительная кредитная история;
• достаточный размер пенсии либо других, дополнительных доходов.

Помимо паспорта и пенсионного удостоверения банк вправе истребовать дополнительные документы, если сумма займа превышает 300 000 рублей:

• полис КАСКО;
• паспорт транспортного средства;
• заграничный паспорт;
• для работающих пенсионеров - 2-НДФЛ или выписка по зарплатному счету за 3 месяца;
• свидетельства о собственности на недвижимость;
• полис добровольного медицинского страхования.

Ставки, сумма и сроки

Пенсионеры имеют постоянный источник дохода и являются лояльными заемщиками. Банки выделяют на одобрение заявки не более 3 часов. Сумма займа может составлять от 10 000 до 600 000 рублей, а срок от 3 до 60 месяцев. Стоит отметить, что банк может при рассмотрении заявки уменьшить сумму и срок. В любом случае это согласовывается с заемщиком до подписания договора.

Обязательным условием является заключение страхового договора. Как правило, отдельного кредитного продукта в Хоум кредит банке для пенсионеров не разрабатывается. Пенсионеры оформляют займ в условиях имеющихся программ потребительского кредитования. При рассмотрении заявки, в которой указано, что заемщик - пенсионер, банк устанавливает максимально низкую ставку.

Отдельно стоит отметить вопрос страхования займа. Банк предлагает приобрести страховой полис о страховании жизни и здоровья. При наступлении страхового случая выплачивать средства за заемщика будут не родственники. А страховая компания. Стоимость такого полиса начинается от 900 рублей.

Важно: От страховки можно отказаться в течение двух недель после заключения договора. Полис лучше оформить, так как это является залогом одобрения заявки.

Отметим, что если пенсионеры оформляют займ на товар или на автомобиль, то для того, чтобы не оплачивать страховку можно внести первоначальный взнос. При этом внесение 50% от суммы покупки является гарантией положительного решения по заявке.

Таким образом, займ для пенсионеров в Хоум Кредит банке достаточно выгоден. Условия максимально лояльные, а оформить кредит может даже человек в возрасте 70–75 лет.

Хранение сбережений во вкладе – хорошая прибавка к пенсии. По депозиту выплачиваются проценты, которые покрывают инфляцию. К тому же деньги находятся в безопасности, так как в нашей стране работает система страхования вкладов. Банк Хоум Кредит проводит ответственную социальную политику и предлагает вклады для пенсионеров с максимальными процентами – ставка 7,1% годовых, при капитализации 7,468% годовых (расчитана на 25.03.2018). Это самое выгодное предложение в нашем депозитном портфеле!

Более того, деньги клиентов находятся под надежной защитой – мы участвуем в программе страхования вкладов и гарантируем выплаты до 1 400 000 рублей. В итоге нам доверяют миллионы российских граждан, и это не просто слова – мы занимаем 16 место в стране по объему депозитов и текущих счетов (рейтинг аналитической компании Frank Research Group от 31.03.17).

Выгодный вклад в рублях для пенсионеров: основные условия

• Доходность с капитализацией – 7,468% годовых (расчитана на 25.03.2018).
• Доходность без капитализации – 7,1% годовых.
• Срок – 18 месяцев с возможностью пролонгации.
• Минимальный взнос – 1000 рублей с возможностью пополнения.
• Размер пополнений – от 1000 рублей в первые 30 дней вклада.

Высокие проценты по вкладам пенсионерам действуют, если сбережения хранятся весь срок. В случае досрочного расторжения договора вклада ставка снижается – процент рассчитывается по ставке 0,01% годовых. Возможность частичного снятия денег не предусмотрена. По окончании срока вклад может быть пролонгирован по условиям договора вклада. При отсутствии распоряжения на закрытие депозит автоматически пролонгируется на тех же условиях.

Актуальность: Март 2019

Кредит пенсионерам в Хоум Кредит Банке в 2019 году имеет высокий процент одобрения.

Home Credit & Finance Bank известен своими лидирующими позициями на рынке потребительского кредитования и высоким уровнем обслуживания. Поэтому многие пенсионеры обращаются за деньгами именно сюда.

Этот банк одним из первых обратил внимание на граждан пенсионного возраста, которые отличаются высоким уровнем ответственности и редко выходят на просрочку.

Условия кредитования

Банк Хоум Кредит предоставляет довольно выгодные условия потребительского кредитования для пенсионеров в 2019 году.

Клиенты могут получить здесь один из 3-х видов кредита: наличными, без переплаты на покупку товаров в магазинах-партнерах и без первого взноса для покупки спортивного абонемента.

Условия выдачи кредитов для пенсионеров и других категорий клиентов отличаются, в зависимости от выбранной программы:

Как оформить пенсионный кредит?

Чтобы получить пенсионный кредит в Хоум Кредит Банке необходимо соответствовать следующим требованиям:

• Российское гражданство.
• Наличие постоянной регистрации в области присутствия банка.
• Наличие стабильного источника доходов.
• Возрастное ограничение до 68 лет (исключение, если приобретается товар в кредит, так как в этом случае взять кредит можно до 75 лет).

Стоит отметить, что предельный возраст заемщика на кредит наличными составляет 68 лет и для покупки товаров в кредит до 75 лет.

Для получения денег в долг пенсионеру потребуется только предоставить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.

Если сумма достаточно большая, необходимо предъявить справку о доходах. В случае с неработающими пенсионерами необходимо обращаться в Пенсионный фонд для получения выписки.

Как рассчитать кредит?

Банк Хоум Кредит дает ту или иную сумму, исходя из ряда условий.

Чтобы понять, сколько именно можно получить, рекомендуется использовать онлайн калькулятор. Это специальная онлайн программа, которая делает предварительный расчет стоимости кредита или позволяет узнать, какую именно сумму кредита можно получить, исходя из размера дохода.

Заемщик может самостоятельно корректировать данные, меняя срок кредитования. Чем он дольше, тем ниже размер ежемесячного взноса, и тем выше вероятность получения займа.

Предельный срок кредитования ограничивается не только условиями программы, но и возрастом пенсионера.

Так, на момент полного закрытия долга пенсионеру должно быть 68 лет или 75, в зависимости от выбранного продукта.

Как подать заявку?

• Обратиться лично,
• Подать онлайн заявку,
• Оформить займ в магазине-партнере.

В зависимости от выбранного способа оформления, есть ряд особенностей кредитования, которые следует принять во внимание.

Оформление в банке

В данном случае заемщик должен лично явиться в отделение Банка Хоум Кредит, заполнить заявку и предоставить полный пакет документов.

В зависимости от загруженности кредитного отдела и службы андеррайтинга (та, которая рассматривает заявки и выносит решение), процесс оформления может занять несколько часов.

При выборе этого способа потребуется отстоять в очереди перед подачей заявления на кредит.

Оформление заявки онлайн

Самый простой и быстрый способ, который не предполагает выход из дома.

Для этого заемщику нужно заполнить онлайн анкету на официальном сайте www.homecredit.ru и отправить фотографии документов.

Решение по заявке придет в течение 2-3 часов.

При одобрении, можно ехать в ближайшее отделение банка, чтобы подписать кредитный договор и получить кредит наличными.

Оформление в магазине

Это тоже довольно удобно, если не хватает определенной суммы на покупку того или иного товара.

Условия кредитования по этой программе можно посмотреть на официальном сайте Хоум Кредит Банка. Они варьируются, в зависимости от самого магазина, размера первоначального взноса, выбора рассрочки или кредита.

Страхование

Независимо от кредитного продукта, заемщик в обязательном порядке должен оформить страховку по кредиту. Это позволяет снизить риски банка Хоум Кредит, и защищает клиента от попадания в долговую яму.

Требуется оформить страхование жизни и здоровья, но можно согласиться и на другие виды страхования. Чем больше страховок, тем ниже банковские риски, и тем ниже процентная ставка.

При наступлении страхового случая необходимо незамедлительно сообщить об этом в компанию, с которой оформлен договор страхования.

После фиксирования данного случая клиент собирает полный пакет документов на выплату. Процесс принятия решения происходит в течение 30 дней.

Как закрыть кредит?

Оплата задолженности происходит аннуитетными платежами. То есть, требуется вносить равные взносы каждый месяц к определенному числу.

Способы погашения:

• В офисе обслуживания.
• Через банкоматы.
• Через сторонние организации.
• Через электронные кошельки.

Срок зачисления денег и комиссия за осуществление транзакции у каждого способа отличаются. Это надо учитывать, чтобы не выйти на просрочку.

При частичном досрочном погашении требуется написать заявление на списание средств. В заявлении указываются ФИО заемщика, реквизиты банка, номер договора и сумма, подлежащая списания в дату планового платежа.

После ее списания нужно обязательно подойти в отделение банка для получения нового графика внесения оплаты.

При полном досрочном погашении рекомендуется получить справку об отсутствии долга. Она необходима в случае, если специалист банка по ошибке неправильно закроет счет. Тогда его закрытие не произойдет, а заемщику будут начисляться штрафные санкции за отсутствие оплаты в следующую дату совершения планового платежа.

Выводы

Таким образом, пенсионеры могут получить кредит в Хоум Кредит Банке. Для этого важно соответствовать требованиям. Также нужно иметь достаточный размер ежемесячного дохода, чтобы можно было осуществлять плановые платежи.

Выход на просрочку карается не только штрафными санкциями и влиянием на кредитную историю. Также возможно принудительное взыскание в судебном порядке. Чтобы до этого не доводить необходимо вносить оплату согласно условиям договора.

Банк «Хоум Кредит» работает на территории Российской Федерации достаточно давно. За все это время он зарекомендовал себя только лишь с положительной стороны.

Имеются выгодные предложения по вкладам, существует большое количество самых разных вариантов.

Какие вклады физических лиц предлагает банк для пенсионеров в 2019 году

Несмотря на сложную экономическую обстановку такие банковские продукты, как вклады с каждым днем пользуются все большей популярностью. Именно поэтому банк «Хоум Кредит» постоянно расширяет свою линию продуктов в этом направлении.

Причем существуют как вклады на общих основаниях, так и различного рода специализированные, доступные для всех без каких-либо исключений граждан.

Причем важно помнить, что для пенсионеров доступны все без исключения продукты-вклады. Важно помнить, что далеко не все такие продукты возможно будет использовать дистанционно.

Например, через интернет возможно будет открыть следующие продукты:

• «Быстрый доход»;
• «Доходный год»;
• «Максимальный доход»;
• «Капитал».

В то же время далеко не все вклады доступны гражданам, которые не являются клиентами конкретного банка.

Для открытия непосредственно с отделении банков доступны следующие категории продуктов:

• «Быстрый доход»;
• «Доходный год»;
• «Капитал».

Также существует ряд специальных категорий вкладов, которые доступы непосредственно для ограниченной категории клиентов:

• «Пенсионный»;
• «Кабинет».

Прежде, чем сделать выбор в пользу какого-либо определенного банковского продукта этого типа, стоит внимательно разобраться со всеми условиями. Только таким образом возможно будет избежать наиболее типичных в таком случае ошибок.

Если какой-либо опыт в плане оформления вкладов отсутствует, то стоит проконсультироваться непосредственно с сотрудников банковского учреждения.

Условия

Основным продуктом, ориентированным именно на пенсионеров, является вклад под названием «Пенсионный».

Данный депозитный продукт предлагается на следующих условиях:

Процентная ставка вкладов для пенсионеров в Хоум Кредит банке

Одним из самых важных достоинств данного банка является относительно высокая процентная ставка именно для пенсионеров. Она может в отдельных случаях достигать 10% в год.

В сравнении со всеми остальными банковскими предложениями подобные условия являются максимально выгодными. Со всеми нюансами лучше всего разобраться заранее. Это позволит избежать множества затруднений.

Особенно важно заранее рассмотреть вопрос расчета доходности конкретного вклада. Процесс данный возможно реализовать разными способами.

Наиболее просто и точный — обратиться непосредственно в отделение банка для осуществления такого расчета.

Также присутствует специальный калькулятор прямо на официальном сайте. С его помощью можно будет очень просто и быстро осуществить расчет процентов.

Величина процентной ставки в каждом случае определяется индивидуально. Наиболее существенными факторами, которые влияют на размер ставки в первую очередь, являются:

• размещенная на депозите сумма;
• срок размещения денежных средств;
• валюта;
• иное.

Причем чем больше сумма, которая зачислена на специальный депозитный счет, тем больше будет доходность вклада. Имеется пропорциональная зависимость. Аналогичным образом обстоит дело со сроками размещения денежных средств.

Чем он длительнее — тем опять же существеннее будет доход. Влияет на размер годовой ставки также валюта, в который сами средства размещаются.

Наибольшие ставки устанавливаются именно по рублевым вкладам. По некоторым продуктов размер ставки составляет порядка 10%. В то же время иначе обстоят дел с вкладами валютными.

На данный момент наибольшая ставка по вкладам валютного типа составляет всего 1.5%. Но в большинстве случаев она существенно менее. Причиной тому является нестабильный курс рубля по сравнению с остальными валютами.

Как открыть

Ещё один важный положительный момент, непосредственно связанный с открытие вклада в данном банке — простота заключения соответствующего типа договора. Открыть вклад в «Банк Хоум Кредит» достаточно просто.

Сделать это можно следующим образом:

• через интернет, при помощи официального сайта;
• обратившись непосредственно в банк.

Во втором случае понадобится только лишь паспорт. Причем вне зависимости от того — на свое имя открывается конкретный вклад или же нет. После открытия счета и зачисления средств будет составлен специальный договор по поводу данного вклада.

Прежде, чем подписать такое соглашение, необходимо будет внимательно ознакомиться со всеми его нюансами.

Банк обязан предоставить достаточное количество времени для прочтения договора клиентом полностью. Важно не пренебрегать данным правилом. Это позволит избежать множества разных сложностей.

Обычно всевозможные конфликтные, спорные ситуации возникают именно по причине непонимания клиентом условий договора.

Для открытия вклада через интернет нет необходимости осуществлять предварительную регистрацию в онлайн-сервисе.

Сам алгоритм действий выглядит достаточно просто. Он включает в себя следующее:

• переходим на официальный сайт и нажимаем на кнопку «отправить заявку» под подходящими условиями кредитования;

• далее потребуется заполнить стандартный перечень реквизитов:
  • контактный телефон;
  • имя, фамилия, отчество;
  • символы с картинки;
• ставятся галочки напротив согласия на обработку персональных данных, а также о получении согласия на получение информации о банковских продуктах.

Застрахованы ли

Каких-либо проблем с выплатами по вкладам обычно не возникает по простой причине — данный банк является участником программы страхования вкладов. Заключено соответствующее соглашение с «АСВ».

Работа «Хоум кредита» осуществляется только в рамках действующего законодательства. Потому какие-либо проблемы обычно попросту не возникают.

На официальном сайте данного банка возможно будет ознакомиться с сертификатом, указывающим на то, что все вклады соответствующим образом застрахованы.

Копия данного сертификата, выданная непосредственно банку «Хоум Кредит», расположена в интернете на официальном сайте банка. Согласно законодательным нормам при банкротстве возможна компенсация по вкладам в размере 1.4 млн. рублей.

Частые вопросы

Одним из часто задаваемых вопросов — возможно ли досрочно снять средства с вклада? Законодательно установлено, что банк не имеет права препятствовать данной процедуре.

Но при этом важно помнить, что почти все без исключения программы подразумевают понижение процентной ставки в таком случае.

Если же может возникнуть необходимость в досрочном истребовании денежных средств — то следует обязательно выбрать программу вклада «до востребования». Это позволит избежать различного рода затруднений.

Аналогичным образом обстоит дело с пополнением. Далеко не все программы депозитного типа предусматривают подобную возможность.

В большинстве случаях необходимо будет сразу зачислять всю сумму вклада — в последствии же какие-либо сложности попросту не возникнут.

Существуют специальные программы размещения вкладов. С их помощью возможно будет осуществлять пополнение соответствующего счета в любой удобный момент времени.

Преимущества

К наиболее существенным преимуществам банка «Хоум Кредит» сегодня возможно будет отнести следующее:

• простота открытия самого депозита — нет необходимости выходить из дома, все можно сделать через интернет;
• присутствует возможность без труда подобрать наиболее удобные вариант — имеется большое количество самых разных предложений;
• начисление процентов может происходит с капитализацией или же с перечисление на специальный счет;
• высокие процентные ставки по депозитам различных типов.

Начисление процентов

Начисление процентов будет происходить в зависимости от выбранного продукта. Некоторые виды депозитов позволяют осуществлять капитализацию.

В таком случае денежные средства попросту зачисляются непосредственно на сам вклад. На такое превышение также начисляются проценты.

Существует множество различных вариантов с размещением средств на вкладе в банке «Хоум кредит». Стоит ознакомиться со всеми ними прежде, чем выбрать какой-либо конкретный.

Видео: Как открыть депозит в банке?