Лицензирование

Как отделаться от коллекторов. Как избавиться от звонков коллекторов если долг не ваш

Как избавиться от коллекторов законно и навсегда? Если вас достали коллекторы и вы не знаете как от них избавиться, Вам необходимо вооружиться знаниями!

Во-первых, вам необходимо знать, что с 2017 года вступил в силу и действует закон о коллекторах . Этот закон существенным образом ограничивает и регламентирует деятельность коллекторских фирм (агентств).

А коллекторы ли?

Первым делом определите, кто вам звонит или иным образом беспокоит. Ознакомьтесь со статье — Кто такие коллекторы Прочитайте статью Закон о коллектора (Основные положения ) . Дело в том, что звонить могут просто некие люди, которые не являются коллекторами и никаких прав вас беспокоить у них просто нет.

Теперь, когда вы понимаете, с кем имеете дело, будем избавляться от коллекторов.

Как избавиться от звонков коллекторов?

Согласно закона о коллекторах:

По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником:

в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;
посредством личных встреч более одного раза в неделю;
посредством телефонных переговоров:
более одного раза в сутки;
более двух раз в неделю;
более восьми раз в месяц.

По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи:

в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;
общим числом:
более двух раз в сутки;
более четырех раз в неделю;
более шестнадцати раз в месяц.

Если коллекторы нарушают закон вам необходимо любым способом зафиксировать факт нарушения коллекторами законов. Сохраняйте СМС-сообщения, возьмите «распечатку звонков» у мобильного оператора.

После того, как вы сможете любым способом доказать, что закон в части количества звонков и текстовых сообщений нарушен коллекторами – обратитесь в полицию. Это необходимо сделать в письменном виде. В заявлении необходимо указать то, что коллекторами нарушен законно о коллекторах. В заявлении также укажите, каким именно способом коллекторы вас беспокоят, сколько раз звонили, когда звонили, какие сообщения отправляли, кому звонили (родственникам, соседям) и укажите другие существенные обстоятельства на ваше усмотрение.

Закон о коллекторах правильно называется так:

Федеральный закон Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Потом напишите жалобу в ФССП России в вашем регионе. Поскольку служба судебных приставов ведет реестр коллекторов и осуществляет контроль и надзор за деятельностью коллекторов, обстоятельная жалоба в эту инстанцию может быть очень эффективна.

Можно жаловаться в прокуратуру. Прокуратура тоже является органом осуществляющем надзор за исполнением законодательства. Прокурор может вынести представление об устранении нарушений .

После этих мер вы сможете ограничить звонки коллекторов.

Почитайте статью про закон о коллекторах (основные положения) . Статья даст вам большее понимание.

Как избавиться от коллекторов навсегда и законно?

Теперь давайте рассмотрим возможность избавиться от коллекторов навсегда и законно.

Проще всего от коллекторов можно избавить ваших родственников, друзей, работодателя.

Законом о коллекторах предусмотрено, что с вашими соседями, родственниками (и другими третьими лицами) можно взаимодействовать только с их согласия.

Если такое согласие было дано, то его можно отозвать .

Если коллекторы названивают вашим родственникам, соседям без их согласия обращайтесь в полицию, в прокуратуру или в службу судебных приставов.

Уважаемые читатели, если у вас есть еще какие-то вопросы, прошу задать их через форму вопросов .

Запугивания и угрозы становятся основанием для подачи заявления на коллекторов в полицию о вымогательстве

Кроме того, на подобные жалобы реагируют Роспотребнадзор, НАПКА и Центробанк. Причем последствием для недобросовестных взыскателей тут становится судебный процесс, лишение лицензии и штрафы в 500 000–2 000 000 рублей . Если же коллекторы от слов перешли к делу, охладить пыл таких людей поможет возбуждение криминального производства.

Хороший прием для заемщика – обращение в суд с иском о защите собственного достоинства и компенсации морального вреда.

Если должник грамотно собрал доказательства о нарушении кредиторами действующего законодательства и подтвердит ухудшение самочувствия чеками на приобретение медикаментов или выпиской из истории болезни, суд становится на сторону заемщика. В таких ситуациях коллекторская организация выплатит полную сумму, предъявленную в иске, и забудет о неплательщике навсегда.

Нарушение в уставной документации

Коллекторские компании, которые не зарегистрированы или работают на полулегальном положении – прекрасная «мишень» для жалоб неплательщика. Здесь при первом телефонном разговоре должнику уместно запросить заверенные копии уставных бумаг организации, договоры цессии и продажи права на взыскание долга . Ошибки и неточности в этих документах – повод для жалоб в Центробанк и Роспотребнадзор.

Несоблюдение нормативов законодательства взыскателями влечет за собой штрафы и даже закрытие компании

Отметим, что нелегально действующие организации по сбору долгов контролирующие ведомства закрывают, взимая штрафы до 2 000 000 рублей. Если же представители кредитора требуют погасить заем на незаконных основаниях, тут компания рискует пережить масштабную проверку, заплатить штраф и даже потерять лицензию.

Звонки не по адресу

Беспокойство коллег и руководства заемщика – нарушение ФЗ «О персональных данных». Помните, что звонки на работу с целью сообщения сотрудникам неплательщика о долге незаконны. В таких ситуациях на жалобы реагирует Роскомнадзор, Роспотребнадзор и Центробанк. Подобные инциденты влекут штрафные санкции для взыскателей и заставляют представителей кредитора действовать .

Блокируем общение с взыскателями

Теперь выясним вопрос, как заблокировать номера коллекторов. Учитывайте, когда агентство действует на законных основаниях и не преступает правовых рамок, переговоры с назойливыми взыскателями становятся настоящей бедой для должника. Соответственно, оптимальным выходом тут считается полное прерывание контакта.

Самым простым вариантом избавления от телефонных террористов становится блокировка переговоров

Однако заемщикам здесь уместно помнить, что взыскатели практикуют общение с неплательщиком посредством переговоров с разными операторами. Причем выяснить, сколько номеров у коллекторов практически невозможно – число линий тут определяется масштабом компании по взысканию. Рассмотрим способы блокировки звонков на мобильных и стационарных телефонах.

Сотовая связь

Первая мысль неплательщика сменить сим-карту, не всегда оказывается правильной позицией. Помните, возможности современных смартфонов позволяют блокировать выбранные номера или переадресовывать звонки неизвестных абонентов по указанному владельцем адресу . Известны ситуации, когда должники практиковали переадресацию таких звонков в колл-центры самих коллекторов.

Современные мобильные телефоны позволяют блокировать отдельные контакты или настроить переадресацию вызова

Конечно, определить конкретного абонента для блокировки тут удастся лишь после фактического неприятного диалога. Однако и тут найдется хитрость: номера операторов конкретной организации начинаются с одинаковых цифр. Тут достаточно задать фильтры блокировки по указанным первым числам номера.

Снимаем осаду с «домашнего» телефона

К сожалению, со стационарными аппаратами дела обстоят сложнее, но выходы из ситуации есть. Простой и быстрый путь – отключение телефона от сети питания. Правда, недостатком такого способа становится невозможность разговоров с близкими людьми и друзьями – ведь при включении аппарата звонки кредиторов возобновятся.

Стационарная связь позволяет полностью заблокировать входящие звонки или сменить номер

Представители АТС говорят, что стационарные абоненты вправе блокировать входящие вызовы . В таких ситуациях не удастся выбрать конкретные номера – телефонная компания просто отрезает возможность получения входящих звонков. При этом абонент не теряет права использовать исходящие вызовы. Правда, такая услуга требует ежемесячной оплаты и подачи заявления оператору связи.

Несколько неудобный, но эффективный метод борьбы с телефонной осадой коллекторов – смена номера абонента . Этот способ позволяет полностью «выпасть» из поля зрения взыскателей.

Помните, настойчивые напоминания взыскателям о намерении решать проблему в суде способны снизить накал страстей

Чтобы получить новый контактный телефон, неплательщику уместно посетить офис телефонной компании, которая поставляет услуги, и написать заявление о смене номера. Эта услуга потребует дополнительной оплаты и некоторого времени на присвоение абоненту нового контакта. Такой вариант уже давно с успехом практикуется неплательщиками.

Конечно, постоянные звонки с требованием выплатить долги – неприятность, которая требует спланированного подхода, чтобы устранить подобную помеху. Однако должникам не прибегать к смене номеров и не прятаться от кредиторов.

Гораздо уместнее в этих ситуациях прямо заявить взыскателям о желании решить вопрос в судебном порядке. Твердая позиция и настойчивость заемщика в этом вопросе сводят проблему с телефоном к нулю.

Все способы борьбы основываются на необходимых процессуальных процедурах и решениях. Бороться с коллекторами нужно путем изучения содержания кредитного договора, его условий, подсчета суммы основного долга, штрафов, пени.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Нужно ориентироваться на правовое положение коллекторов: действуют ли они на основании агентского договора или соглашения о цессии.

В первом случае, должник не обязан общаться с агентом банка, так как посредник не считается держателем долга.

Если взыскатели действуют по договору цессии, то они выкупили долг у банка и будут полноправными кредиторами.

Коллекторы пытаются воздействовать на должника методами запугивания. Такие нападки нужно предотвращать путем обращения в полицию, прокуратуру, суд.

Основания для общения с взыскателями

Общаться с коллекторами нужно после подтверждения их полномочий – на основании договора переуступки прав. Важно самостоятельно высчитать полную стоимость долга.

Если коллекторы отказываются предъявить подтверждения своих полномочий и продолжают угрожать, то нужно обращаться в полицию.

Взысканием задолженности могут заниматься сотрудники службы безопасности банка. Они не имеют к коллекторам никакого отношения, а считаются сотрудниками кредитного учреждения.

Должник должен получить максимально полную информацию о взыскателе, после чего можно выстраивать .

Нарушение прав

Коллекторы часто своими действиями пренебрегают личными, имущественными правами граждан. Они угрожают жизни, здоровью людей, обещая расправиться с должником и его семьей.

Распространены случаи, когда взыскатели публикуют в социальных сетях ложную, порочащую репутацию информацию.

Коллекторы также нарушают закон о персональных данных, получая незаконными путями личную информацию о гражданах.

Законодательная база

Права граждан охраняются Конституцией РФ. Порядок защиты личной информации урегулирован ФЗ № 152 «О персональных данных».

Ответственность за незаконное разглашение личной информации обозначена в КоАП РФ – ст. 13.11. УК РФ (ст. 113, 169) обозначает ответственность за угрозу убийством, причинение вреда здоровью.

В ст. 167 УК РФ указано наказание за умышленное причинение вреда имуществу гражданина или уничтожение вещей.

Как избавиться от коллекторов?

Выяснить, как избавиться от коллекторов следует для того, чтобы прекратить вымогательство и психологическое давление на должника.

Действия взыскателя строятся на том, чтобы своими назойливыми действиями заставить должника платить.

К разбирательству с взыскателями следует подключать правоохранительные органы.

От звонков

Лучший способ избавиться от звонков – приобрести стационарный телефон с фильтром номеров и черным списком.

Звонки взыскателей не будут доходить до адресанта. Нужно также записывать и ставить их в известность о том, что , и, при необходимости, будет передан в правоохранительные органы.

От личных визитов

Если коллекторы пытаются войти в квартиру, забрать имущество, то следует писать заявление в полицию. Можно снимать лица таких лиц на камеру, но если уверены, что коллекторы не поведут себя агрессивно.

Коллекторы не имеют права вымогать деньги у должника, даже если задолженность действительно существует.

Единственный верный способ обезопасить себя от визита – написать заявление в полицию, с приложением аудио-, видеозаписей поведения вымогателей.

Если долг не мой

Узнать: как избавиться от звонков коллекторов, если беспокоят нужно для того, чтобы не позволить взыскателям оказывать психическое давление на человека.

Нужно составить заказное письмо с уведомлением о вручении. В нем стоит изложить информацию о том, что претензии направлены не по адресу, к постороннему человеку.

Даже если долг принадлежит родственнику, другие родные не обязаны за него отвечать, если только не выступили поручителями.

Если не брал кредит

Надо сообщить об этом коллекторам. Если они настаивают на долге, то нужно потребовать предъявить кредитный договор. При наличии такого документа, следует его внимательно изучить.

Возможны случаи, когда мошенники берут кредит по паспорту постороннего человека, подделывая в договоре подпись.

Следует писать заявление в полицию, одновременно обращаясь с иском в суд о признании договора недействительным и ходатайством о проведении почерковедческой экспертизы.

Коллекторы могут перепутать должника с человеком, у которого аналогичны ФИО и другие личные данные.

От обращений на работу

Универсального способа, который мог бы обезопасить должника от звонков коллекторов на работу, не существует.

Взыскатели стараются распространить информацию о просроченном кредите, оказывая тем самым давление на должника.

Следует написать жалобу в Роскомнадзор о разглашении персональных данных.

Одновременно можно обратиться в прокуратуру. Она начнет проверку правомерности действий коллекторского агентства, которое, возможно, работает без лицензии.

Как бороться законно?

Нужно на коллекторов в контрольно-надзорные органы.

Исковое заявление может помочь взыскать компенсацию за причинение морального вреда.

Если есть опасение за жизнь и здоровье должника и его семьи, то надо писать заявление в полицию.

Следует приобретать технические устройства, позволяющие блокировать звонки коллекторов или – мобильные и стационарные телефоны с черным списком, диктофоны.

Если поступают угрозы

Обязательно нужно зафиксировать эти путем аудио-, видеозаписи.

Если угрозы написаны на стене, входной двери, то их следует сфотографировать. Эти доказательства нужно приложить к обращению в полицию.

В заявлении нужно обозначить:

сведения об адресате;
информацию о взыскателе;
подробное описание: в чем заключались угрозы коллекторов.

Заявление должно быть рассмотрено в течение 3-х дней после обращения.

Будет принято решение о возбуждении уголовного дела или отказе в этом.

Можно также обратиться в правозащитные организации, которые предоставят бесплатную юридическую помощь. Возможно обращение в СМИ и редакции популярных телепередач, например, «Человек и закон».

Обращение в правоохранительные органы

Кроме полиции, можно обратиться в следственные органы, прокуратуру. Это необходимо, когда коллекторы угрожают должнику и его физической расправой.

Необязательно обращаться в отделении полиции, можно вызвать их непосредственно во время очередного визита коллекторов.

Коллекторские звонки могут стать вашим худшим ночным кошмаром. Если вы не смогли оплатить долг, пропустили или забыли про оплату счетов, вам могут начать поступать подобные телефонные вызовы. Во многих случаях коллекторы прибегают к тактике преследования и искажения фактов для достижения своей цели. Вы не должны мириться с этим. Федеральные и государственные законы приняты именно для того, чтобы с вами, как с потребителем, обращались должным образом. Если вы подвергаетесь преследованиям со стороны коллекторских агентств, существует несколько способов остановить это безумие.

Шаги

Разговор с колекторами

Не игнорируйте кредиторов. Ответьте на звонок и узнайте о вашей возможной задолженности, о возможных вариантах ее погашения, чтобы прекратить выслушивать угрозы коллекторов, либо же все происходящее может просто оказаться ошибкой. Только после того, как вы узнаете причину звонков коллекторов, вы сможете положить им конец. Игнорируя звонки, вы от них не избавитесь.

Остерегайтесь мошенников и незаконных коллекторских агентств. Очень часто в агентствах происходит путаница информации. Люди с распространенными именами, такими как Иван Петров или Ольга Иванова, очень часто получают звонки, предназначенные для совсем других людей с таким же именем. Иногда кредиторы вслепую обзванивают людей с такой же фамилией, живущих в определенном районе города, в целях поиска должника или членов его семьи.

Будьте в курсе о долге «фантоме» или «зомби». Это такой долг, который вы юридически не обязаны выплачивать, однако недобросовестные коллекторские компании все еще пытаются из вас его выбить. Если вы не хотите выплачивать фантомный долг, агентство не имеет никаких законных оснований заставить вас это сделать. Но если вы оплачиваете такой долг, деньги не возвращаются, и шанс удовлетворения ваших претензий в случае обращения в суд будет очень мал.
Коллекторы очень часто угрожают судебными исками, надеясь получить оплату как можно быстрее. Задолженность по кредиту – это административное дело, по которому вас не могут привлечь к уголовной ответственности. Задолженность может относиться к криминальному преступлению в том случае, если сумма кредита была получена обманным путем, например, посредством кражи личных данных, либо их фальсификации.

Знайте свои права. Например в США, в соответствии с федеральным законом FDCPA, а также в России, коллектор не может использовать по отношению к вам угрозы любого характера или ненормативную лексику. Скажите об этом коллектору. Если это мошенническая организация, то, скорее всего, вы их этим отпугнете.
- Задолженность может заставить вас почувствовать стыд. Большинство людей не готовы к тому, чтобы их семьи или друзья узнали об этом. Государственные и федеральные законы не позволяют коллекторским компаниям говорить о задолженности или взимать ее с кого-либо кроме вас и вашего адвоката без вашего разрешения.
Запишите телефонный разговор. Юристы обожают звуковые записи. Если коллектор прибегает к вульгарным методам и стремится запугать вас, сразу начинайте запись. Сообщите коллектору о том, что вы записываете разговор, в качестве доказательства для подачи официальной юридической жалобы в прокуратуру. Если у вашего телефона есть функция громкой связи, используйте любое другое устройство для записи разговора. Большинство сотовых телефонов в наше время имеют приложения для записи голоса или другие аналогичные встроенные функции.

Не участвуйте в мошенничестве. Не лгите и не притворяйтесь другим человеком. Не притворяйтесь мертвым и не говорите, что вы в отъезде. Такие действия приравниваются к мошенничеству, и отвечать за это придется в соответствии с федеральным законом. Коллекторские компании и агенты могут с легкостью проверить достоверность ваших заявлений. Очень часто они записывают все телефонные разговоры, поэтому ваша ложь также будет записана.

Можно связаться с федеральной торговой комиссией (для США). Сообщите о коллекторах в FTC онлайн. Они, как правило, не торопятся с решением подобных проблем, но если получают большое количество отзывов о конкретной фирме, их гнев может быть ужасен.