Как на законных основаниях избавиться от кредитных долгов? Как избавиться от долгов? Пошаговое руководство.

Здравствуйте, мои дорогие читатели и гости блога! Всем нам хочется быстрее и без существенных потерь . Многие занимают деньги у знакомых и родственников, тут же берут кредиты, а дальше не понимают, как спланировать грамотно и “безболезненно” их отдачу. Поэтому в сегодняшней статье, я попытают дать пошаговый план, как избавиться от долгов, и как можно быстрее снять с себя статус должника, как перед государством и банками, так и перед простыми людьми.

Шаг 1. Осознайте ситуацию.

Многие люди, имеющие различные кредитные обязательства, слепо совершают ежемесячные обязательные платежи без малейшей мысли о ликвидации накопившихся задолженностей. Помните, ваши обязательства не исчезают только потому, что вы их игнорируете. Проявление интереса к уменьшению ваших долгов само по себе уже можно считать большим шагом. Так пусть один большой шаг приведет к другому, и первым из них будет составление плана по освобождению от задолженности.

Когда вы перегружены непогашенными финансовыми обязательствами, вам может быть трудно, определить, как лучше всего решать этот вопрос. Вы должны, прежде всего, выяснить, какие именно счета должны оплатить, в каком порядке можно это сделать, и какие суммы нужны, чтобы полностью ликвидировать долги.

Определяясь с каждым из этих пунктов один за другим, вы можете адаптировать план под свои возможности, исходя из размеров ежемесячного бюджета и долговой нагрузки.

Шаг 2. Вычислите общую сумму задолженности.

Составляя рабочий план, как избавиться от долгов, в первую очередь вам необходимо выяснить, кому конкретно и какую сумму вы должны. Сначала получите из всех учреждений копии кредитных обязательств или квитанций, где содержится информация обо всех ваших оплаченных счетах, а также суммы непогашенных задолженностей. Работая над составлением списка кредиторов, не забудьте принять во внимание последние устные или письменные заявления от них и внести эти суммы в свой перечень.

Начертите таблицу и впишите в графы имя каждого человека, которому вы должны деньги, или название организации, полную сумму долга, рядом укажите размер минимального ежемесячного обязательного платежа и проценты или пеню по вашим счетам.

Шаг 3. Определите приоритетность своих кредиторов.

Когда вы увидите перед собой составленный полный перечень долгов, будет легче определиться, кому, каким образом и в какие сроки вы хотите (и можете) оплачивать их.

Если речь заходит об уплате долгов, самый разумный способ – ликвидировать в первую очередь долги с высокими процентами или те, на которые начисляется самая большая пеня. Позиционируйте ваших кредиторов по порядку, начиная с тех, что начисляют самые высокие проценты и заканчивая самыми низкими. Впоследствии вы будете погашать долги, следуя этому списку.

Вам может показаться более удобным другой вариант расположения кредиторов в качестве альтернативы – по возрастанию, начиная с тех, кто требует внесения самых мелких сумм. Это хороший способ избавиться от каждодневного стресса: список лиц или организаций будет убывать на глазах, и вам будет легче от мысли, что какие-то пункты списка уже ликвидированы. Поскольку меньшие долги погашаются быстрее, многие люди предпочитают платить их в первую очередь.

Если все ваши долги крупные и имеют высокие проценты, вы могли бы, в крайнем случае, платить на один – единственный счет в течение нескольких месяцев до тех пор, пока вся задолженность не будет погашена, после чего перейти к следующему.

Выберите тот метод, который будет вас мотивировать гасить свои кредиты. Если оптимизация платежей является наиболее важным моментом, то метод высоких процентов лучше. С другой стороны, если вы можете опустить руки и впасть в депрессию, платя на один счёт в течение длительного периода времени, то метод начать с наименьшего долга подойдёт для вас как нельзя лучше. Может быть, у вас среди прочих имеется какой-то один конкретный кредитор, от которого вы больше всего хотите поскорее избавиться. В этом случае попробуйте погасить ему всю сумму в первую очередь. Цель состоит в том, чтобы привести ваши кредитные карты и счета в порядок, не повредив при этом психическое здоровье.

Шаг 4. Определите, какие суммы безболезненно выдержит ваш бюджет.

Ещё одним условием правильного составления плана по избавлению от долгов является вычисление той суммы, от потери которой вы не пострадаете. Конечно, любые долги бьют по карману, но одно дело моральные страдания, и совсем другое – физические. Вы или члены вашей семьи не должны голодать или попасть на больничную койку из-за невозможности купить вовремя лекарства. Рассчитайте сумму, исходя из своих дискреционных доходов. Это средства, оставшиеся для расходования по собственному усмотрению после совершения всех ежемесячных обязательных выплат.

Подсчитайте свой постоянный бюджет и запишите цифры в отдельную графу, чтобы чётко видеть, сколько вы сможете тратить на погашение долга каждый месяц. Внесите туда ваш доход из всех надежных или временных источников – заработную плату, выплаты на содержание детей, премии, денежные подарки или дивиденды.

Затем вычтите то, что вы тратите на необходимые расходы – те элементы, которые жизненно важны для элементарного выживания. Необходимые расходы включают в себя арендную плату за жильё, питание, транспорт, медицинские расходы, содержание родителей, алименты детям, оплату за обучение и так далее.

Оставшиеся после вычетов средства вы можете потратить на оплату вашей задолженности. Примите во внимание также нерегулярные расходы, всплывающие время от времени – на подарки, случайные поездки, оплату сантехника из-за течи батареи и прочие неожиданности.

Возможно вам помогут некоторые из моих статей:

Шаг 5. Начните осуществлять план.

Теперь вы знаете, сколько можете тратить, чтобы погасить свой долг. Разложите все ваши средства по кучкам, начиная с приоритетного долга. Если вы выбрали поэтапное избавление не от всех долгов, а от каждого конкретного кредитора по очереди, тогда ваша стопка денег будет единственной. В большинстве случаев она пойдёт на погашение либо вашего самого маленького долга, либо на долг с высокой процентной ставкой. Проделывайте такую операцию каждый месяц, докладывая дополнительную сумму к обязательному минимальному платежу, пока долг не будет полностью погашен. Продолжайте вносить минимальные платежи по другим долгам, чтобы не допустить их увеличения.

После того, как вы рассчитаетесь с первым долгом, перейдите к следующему в вашем списке. Оплачивайте ежемесячный платеж по первому пункту списка, где задолженность уже отсутствует, и начинайте вносить дополнительную сумму к минимальному обязательному платежу по задолженности №2 каждый месяц. Повторяйте этот процесс до тех пор, пока ваши долги не будут полностью погашены.

Шаг 6. Закрепите свои действия.

Первая часть плана состояла в том, чтобы рассчитать свои возможности и начать избавляться от долгов. Следующая часть – непосредственно его выполнение – может занять несколько месяцев или даже лет, чтобы полностью погасить все ваши долги.

Пересматривайте свой план регулярно, вносите корректировки в него каждый раз, когда совершаете платежи по какой-либо задолженности, а также в случаях, если ваша финансовая ситуация меняется: например, когда ваш доход уменьшается или увеличивается, или у вас появляются или исчезают какие-то расходы.

Докладывайте дополнительные деньги к вашему основному платежу так часто и помногу, как только вы можете, при этом сократите все ваши расходы до минимальных: чем больше вы сможете погасить, тем быстрее освободитесь от долгов.

Не расстраивайтесь из-за неудач – вы можете испытывать их время от времени. Ключ в том, чтобы сразу же решать проблемы, как только появится возможность, не отступать от плана и не пустить под откос всю проделанную работу.

Теперь вы знаете как составить план избавления от долгов и кредитов. Если статья стала для вас полезной, то обязательно поделитесь ей со своими друзьями.

Желаю вам удачи и денежного благополучия! До скорой встречи!

Разумеется, самый лучший способ избавиться от долгов - не делать их и жить по средствам. Однако жизнь непредсказуема и сложно бывает угадать, чем обернется незапланированная покупка желанного дивана или «случайный» кредит на личные расходы в банке. Тем не менее, долги необходимо отдавать - жизнь без них сделает вашу жизнь гораздо легче и приятнее. Расстаться с ними несложно - четыре рекомендации экспертов помогут вам в этом.

Совет 1. Перестаньте тратить прямо сейчас
Откажитесь от лишних трат. Даже самых безобидных: не забывайте - копейка рубль бережет. Тщательно планируйте свой бюджет. Проанализируйте, какие его статьи можно урезать. Совершайте покупки строго с заранее подготовленным списком. И самое главное - забудьте раз и навсегда о формуле «занять, чтобы потом переотдать и перезанять».
«Самой распространенной ошибкой граждан с большой долговой нагрузкой - это попытка перекрыть имеющуюся задолженность новым кредитом или займом, - комментирует Ксения Егорова, исполнительный директор коллекторского агентства АФПБ. - Часто, вопрос этим не решается, а в разы усугубляется. Каждому заемщику следует тщательно просчитывать доходы, поскольку существенную долю причин закредитованности занимает попросту необъективная оценка своих финансовых возможностей».

Совет 2. Планируйте избавление от своих долгов
Сосредоточьтесь на вопросе погашения долгов. Оцените, какие займы необходимо погасить первыми. «Многие считают, что оптимально сначала отдать маленькие долги, другие - начать с возврата самого крупного займа. Однако ориентироваться нужно на проценты по займам: в первую очередь, погасить требуется кредиты с большой переплатой, рекомендует Николай Косяк, руководитель проекта „Рамблер/финансы“ Rambler&Co. - Не прибегайте к увеличению кредитного лимита: проблему это не решит, а, скорее, наоборот, усугубит».

«Составьте полный и честный перечень всех кредиторов с суммами, которые вы брали в долг, и укажите текущий размер задолженности со штрафами и пеней, - рекомендует Екатерина Кустова, руководитель отдела взыскания онлайн-сервиса микрокредитования „Честное слово“. - Проставьте сроки погашения по каждому и минимально необходимые суммы, которые нужно внести. Оцените свои финансовые возможности и распланируйте срочные платежи. Укажите ту сумму, которую вы в состоянии внести на данный момент».

Совет 3. Не прячьтесь от кредиторов
Эксперты уверяют - какой бы безнадежной ни казалась вам ситуация с долгами, всегда можно договориться с кредитором и выплатить задолженность. Выходите на связь с кредиторами самостоятельно, используйте любые средства коммуникации. Для этого совсем не обязательно обращаться в специальные компании и платить за это дополнительные деньги. Лучше потратьте их на погашение задолженности.
«Как только вы поняли, что не можете справиться с кредитными обязательствами в указанные сроки, начинайте договариваться с банком или МФО об отсрочке, - рекомендует Екатерина Кустова. - Вашим союзником в этом деле станут любые документальные подтверждения потери платежеспособности, проблем со здоровьем у вас или членов семьи. Поэтому постарайтесь собрать чеки на покупку лекарств, приготовьте трудовую книжку, в которой написано, что вы рассчитались или ушли в декрет, соберите все кредитные договоры, по которым вы должны деньги».

Важно понимать - кредиторы не обязаны идти вам на уступки. Но вы должны продемонстрировать готовность и желание выплатить кредит. Для кредитора главное - понять, что вы готовы вернуть долг и сотрудничать. В этом случае вам пойдут навстречу.
Кому нужна кредитная история
Кроме того, если вы должник банка - не забывайте, что с недавних пор финансовые организации могут требовать задолженность без суда - используя исполнительную подпись нотариуса. Получив необходимое распоряжение, к вам могут прийти судебные приставы без предварительной повестки в суд. Так что в данном случае инициатива с вашей стороны - ненаказуема. Более того, вы имеете шансы пересчитать кредит на более мягких условиях.
«Банк заинтересован в том, чтобы вы продолжали платить, а не скрывались от него, так как в случае передачи вашего долга коллекторам банк получит от всей суммы максимум 30%», - уточняет Павел Дашевский, руководитель проекта DOLGI.RU.
Будущим должникам банка важно помнить еще один момент. При оформлении кредита не забудьте его застраховать.
«Страховка - это „подушка безопасности“: она помогает облегчить ситуацию в случае, если в жизни заемщика происходят какие-либо негативные события, - уточняет Дмитрий Курганов, директор департамента по развитию кредитных банковских продуктов „Ренессанс Кредит“. - Например, программа страхования жизни и здоровья дает заемщику уверенность в том, что при наступлении страхового случая расплатиться с банком поможет страховая компания, а страхование от потери работы помогает клиенту исполнять обязательства перед кредитной организацией при потере постоянного источника дохода, например, в результате расторжения трудового договора по инициативе работодателя в случае ликвидации компании или сокращения численности или штата организации».

Артем Денисов, управляющий партнер юридической компании «Генезис», рекомендует более радикальный вариант - проконсультироваться с юристом относительно реализации варианта с банкротством. Однако его стоит использовать в крайнем случае - когда вы, оценив ситуацию, поняли, что в ближайшие три года рассчитаться с долгами не сможете. Но помните - признание себя банкротом - не панацея. Кроме того, дополнительные траты при процедуре банкротства вам гарантированы.
Совет 4. Увеличьте свой доход
Чем больше вы зарабатываете - тем больше возможностей у вас расставаться с долгами. Возможно, дополнительный заработок сократит количество свободного времени, но обещайте себе, что это временно - до тех пор, пока не расстанетесь с долгами. Это стимулирует.
Беспроцентный кредит – это возможно?
Подумайте, есть ли в ваших активах что-то, что помогло бы снизить долговую нагрузку за счет продажи или сдачи в аренду - автомобиль, квартира (если она не является вашим единственным жильем), земельный участок и т. д.
Как видите, варианты разобраться с долгами существуют. Важно не терять оптимизм и помнить, что безвыходных ситуаций в жизни не бывает.

Сегодня в интернете можно встретить достаточно большое количество методик и схем, которые могут помочь выбраться из «долговой ямы». Использовать их или не использовать, решать вам. Но позвольте рассказать о методе, разработанным человеком, долг которого достигал 500 000 долларов США (около 40 000 000 руб.), и который смог погасить его менее чем за 5-7 лет.

Этого человека зовут Роберт Кийосаки: когда-то, как и вы, он был в аналогичной ситуации. Он сводил концы с концами, перебивался случайными заработками, спал в гараже либо в своем автомобиле.

Сегодня это преуспевающий бизнесмен, имеющий собственный бизнес, большое количество недвижимости, и который с удовольствием делится своим опытом с людьми по всему миру.

Как работает этот метод?

Алгоритм ваших действий будет состоять из нескольких шагов.

Если у вас очень много долгов по кредитным договорам, их размер можно уменьшить и зафиксировать. К примеру, если у вас сложилась тяжелая жизненная ситуация, вы попали в список просрочивших должников, сделайте следующее:

• в первую очередь составьте и направьте в банк письмо: основное предназначение данного письма – предупредить банк о том, что у вас сложилась тяжелая ситуация, вы не можете больше погашать свой долг прежними платежами и просите провести реструктуризацию долга (уменьшить сумму платежей, увеличить срок кредитного договора, уменьшить размер процентов). Возможно, что банк пойдет вам на встречу. В любом случае, вы должны показать банку, что вы никуда и ни от кого не скрываетесь. Не забудьте сохранить себе второй экземпляр данного письма, квитанцию отправки (если направляли письмо почтой);
• если банк обратился в суд и уже успел получить судебный приказ по вашему долгу: как только вы получите копию судебного приказа, его следует немедленно обжаловать для последующей отмены;
• получите выписку по счету: это нужно для того, чтобы узнать, когда, в каком размере и за что банк взимал с вас платежи. Для этого также следует посмотреть содержание ваших кредитных договоров на предмет нарушений;
• если данные нарушения есть, направить в адрес банка претензию;/li>
• если банк не устранил нарушения в добровольном порядке – обращаться в суд. Если банк опередил вас, обратившись первым, следует подать встречное исковое заявление;
• при правильном подходе вы сможете уменьшить часть своего долга, а также зафиксировать его в рамках судебного решения.

Если вам есть, чем дополнить данную статью, поделитесь своим опытом в разделе «Оставить комментарий»! Будем рады услышать ваше мнение.

Кредиты - это зло! Заявляю это как человек, который прошёл через не одну сотню тысяч долларов долгов лично и который довёл долги до ноля! Говорю из опыта, а также изучив тонны статистики, исследований и тысячи историй людей.

Я выделил 5 правил, которым нужно следовать и 6 шагов, которые необходимо сделать, чтобы избавиться от долгов и научиться жить без них — да, это возможно!

Правило №1. Никогда, никогда, никогда не используйте кредитку или потреб-кредиты, как средство на крайний случай!

Это грубейшая и одна из самых часто-совершаемых ошибок, которую совершают люди. Вы только добавите себе новых проблем в виде новых долгов, огромных процентов, невозможности вернуть деньги и т.д. Когда придёт несчастье, типа потеря или болезнь близкого человека, вам только новых долгов вам не хватало!

Правило №2. Не занимайте в валюте отличной от валюты вашего заработка.

Даже если процентная ставка по валюте значительно ниже, даже если у вас зарплата в валюте, никогда не берите кредиты в валюте, отличной от валюты страны, в которой живете. Если конечно не хотите пополнить армию валютных должников, которые выходят на улицу с плакатами «Спасите наши семьи». Валюта может улететь в космос, как происходило уже много раз за последние 20 лет. Вы можете потерять работу — очень легко! Особенно во время кризиса, который случается в России и в странах СНГ, каждые 6-10 лет. А платить придётся в валюте. Это полностью разорит вашу семью на годы и десятилетия.

Правило №3. Всегда возвращайте долги по кредитке в течение льготного периода, полностью!

Ставки по кредиткам сумасшедшие! 25-30-35%! Слезть с иглы под названием «долг по кредитной карте» крайне сложно. Поэтому, лучше от кредитки избавиться совсем или всегда полностью возвращать долг в течение льготного периода.

Правило №4. Сумма платежей, по всем долгам, кредитам, картам, не должна превышать 25% чистого (после налогов) дохода вашей семьи.

Банкиры будут вам «впаривать», что норма это 40 или 50%. Не верьте! 25% максимум. Доходы людей цикличны, в хорошие годы больше, в плохие меньше. 25% позволит вам более-менее стабильно пережить плохие времена. Еще раз повторюсь, цикл кризисов очень короткий — они происходят каждые 6-10 лет.

Грубейшая и самая распространенная ошибка финансово-неграмотных людей — это принимать решение «брать или не брать кредит», исходя из того, «сколько я могу ежемесячно платить по кредиту». Этим активно пользуются банки, автодиллеры и прочие финансово-хитрые товарищи, которые «впаривают» людям кошмарные кредиты, которые вы вроде бы можете оплачивать ежемесячно, но которые, незаметно для вас, грабят вашу семью годами и десятилетиями.

Правило № 5. Не берите кредиты на предметы потребления.

Считается неразумным покупать в кредит предметы потребления — одежда, еда, кафе, рестораны, развлечения, отпуск, т.к. цикл потребления и удовлетворения от этих вещей очень короткий. Поэтому, если уж и брать в кредит, то на то, что будет приносить пользу и радость в течение длительного времени — образование, растущая в цене недвижимость в растущем и перспективном районе, здоровье и т.д.

А теперь, я расскажу про конкретные шаги, которые помогут вам избавиться от долгов.

Один момент. Если вы ищите легких и быстрых шагов или того, что я расскажу сейчас про метод, который решит ваши проблемы, скажу сразу, этого не будет! Единственный человек на свете, кто может решить ваши проблемы — это ВЫ. Все шаги, про которые я расскажу, требуют силы воли. Если, читая про какой-то шаг, вы говорите себе: «Да нууу! Это ерунда! Я и без этого смогу справиться!» или что-то типа того — значит вы пока не дошли до «точки кипения», когда вы понимаете, что сами справиться не можете и готовы на реальные жертвы ради своей семьи!

Шаг 1. Сформируйте

Одной из первых финансовых целей любой семьи является «Накопить половину дохода семьи за 6 месяцев». Вам придется откладывать по 8,3% в месяц в течении 6 месяцев. Можете откладывать больше? Отлично! Сделайте это быстрее! Если вы не можете сделать этого шага, не сможете сделать и никакого другого. Этот шаг — тест на серьезность ваших намерений и силу вашей воли!

Следующей целью будет формирование пожарного запаса размером в 6 месячных доходов семьи. Но для начала, осильте «Пожарный Запас» размером в половину вашего дохода и реализуйте следующие шаги!

Шаг 2. Откажитесь от банковских карт и электронных денег

Параллельно с первым шагом, откажитесь от кредитных карт (разрежьте их ножницами и закройте счета этих карт в банке). Не используйте электронные кошельки и банк-клиенты. Я знаю, что карты — это современно и чертовски удобно. Обещаю, вы вернетесь к ним, если захотите, когда выкарабкаетесь из долгов. Здесь, как в больнице, придется какое-то время «кушать пресную кашу и невкусную пищу, пить невкусные напитки, делать неприятные процедуры — пока ваше состояние не стабилизируется».

По статистике мы тратим до 30% больше, используя электронные деньги, т.к. не чувствуем, что тратим «деньги», т.к. мы тратим «цифры».

Шаг 3. Прекратите себя жалеть и баловать

Эйнштейн сказал: «Это безумие делать каждый раз одно и то же и ожидать, при этом, другого результата». Если вы не готовы изменить свои привычки, аппетиты, стиль жизни — не изменится ничего! Поэтому, если вы даете себе установки нищих, типа: «Что я хуже других?», «Как так? У Васи есть, а мы вроде не хуже зарабатываем! Надо так же», «Я и так с утра до вечера вкалываю, имею право себя побаловать!», «Надо жить сегодняшним днём», «Деньги для того чтобы их тратить» или другие — долги будут продолжать расти.

Шаг 4. Составьте бюджет, минимум, на год!

Жить без бюджета — как плыть по волнам в открытом море, не имея карты, компаса, запасов и знаний, что делать в экстренных ситуациях. Деньги всегда будут утекать сквозь пальцы, вы всегда будете в долгах, пока не увидите свою финансовую картину на год-два-три вперед. К этому шагу рано или поздно приходят все, кто реально готов изменить ситуацию! Лучше раньше!

Шаг 5. Используйте «Метод Конвертов«

Можете использовать любой метод контроля бюджета. Я предлагаю «метод конвертов», т.к. он самый простой и один из самых эффективных в мире! Вам не нужны сложные таблички, приложения, программы, смартфоны и компьютеры. Просто раскладывайте деньги по конвертам, согласно запланированных расходов. Начните с него, а после того, как добьетесь успеха, переходите на любой другой.

Условие — этому методу нужно следовать слепо, не изменяя его и не обманывая себя, типа «возьму из другого конверта, потом доложу» и пр.

Шаг 6. Начать погашать долги, быстрее графика

Следующая ваша цель, после того, как вы составите бюджет и начнет использовать «Метод Конвертов» — начните с сумасшедшим рвением возвращать долги, быстрее графика платежей . И здесь есть несколько методов, которые можно комбинировать.

• Рефинансируйте дорогие долги более дешевыми. Попробуйте взять беззалоговый потреб-кредит под 15-17% и загасить долг по кредитной карте, где ставка 30-35% (Цифры реальные на текущую дату). После этого избавьтесь от кредитной карты и закройте счет.
• Отдавайте более дорогие долги первыми. В первую очередь, гасите долги по кредиткам и потреб-кредитам, потом все остальные. Разумно, отдавать первым долг, где вы платите 35%, чем тот, где ставка 12%. Это, как вы понимаете, сэкономит вам больше денег на процентах.

Но! Математика — математикой, а по жизни, очень хорошо работает «Метод снежного кома»

Метод заключается в следующем. Вы выбираете не самый дорогой кредит, а самый маленький, и гасите его максимально быстро. Погасив его, вы продолжаете платить ежемесячную сумму по этому (выплаченному) кредиту, только в пользу следующего, самого маленького кредита. Погасив второй, вы платите платежи по первому и второму, только в пользу третьего и т.д.

Этот метод крут тем, что, одержав маленькую победу, вы получите силы и вдохновение, чтобы одержать следующую. К тому же, этот метод держит вас в том же ритме, который был, т.е. вы возвращаете столько же денег, сколько и раньше. Но, сумма долгов, возвращаемая быстрее графика, растёт как снежный ком.

• Все, или по меньшей мере 2/3, свалившихся на вас денег (премии, бонусы, возвращенные вам долги, денежные подарки и пр.) вы направляете на погашение долгов! Никаких «поедем в отпуск» или «поменяем машину»!

Заключение

Этих шагов вам хватит на полгода-год, а то и больше! Я гарантирую, что в вашей жизни изменится многое! Вы не станете богатым, не заработаете миллион, но вы почувствуете силу, которой не было раньше - силу того, что вы контролируете деньги, а не они вас, сколько бы вы не зарабатывали. С этого момента начнётся ваша новая жизнь!

Я сам прошел эти шаги. Я знаю людей, которые прошли их! Поэтому говорю так уверенно! Удачи!

Человек, живущий с горой долгов знает, что заемные деньги это пустышка, пыль. Как же найти выход?

Самая сложная задача – сделать первый шаг .

Зачастую, должно произойти что-то сверхъестественное, чтобы понять, что долги создали аварийную ситуацию в жизни — что пришло время меняться. Но с чего начать? Как избавиться от долгов если нет денег.

Когда финансовая сторона жизни трещит по швам, едва можно удержать ситуацию под контролем. Выяснение, что делать в первую очередь — это наиболее трудная задача, ведущая к победе . Иногда, сложность ситуации парализует.

Когда есть долг, легко засунуть голову в песок и надеяться, что все пройдет.

К сожалению, это не работает.

Первый шаг к жизни без долгов: для каждого он будет своим.

Любой, кто когда-либо планировал, как избавиться от долгов если нет денег, точно знает, что сложно создать работающий план по погашению кредита. Как же тогда быть?

Чтобы найти лучшие работающие «первые шаги» для выхода из долговой ямы, вашему вниманию истории нескольких западных блоггеров, бывших в кредитном рабстве. Они делятся, как действовали в самом начале, также я расскажу о своем первом шаге по погашению долларовой ипотеки.

Вот что они говорят:

Ранжируйте долги по процентной ставке или эмоциональной составляющей.

«Первое, что я сделала, чтобы выбраться из кредитов – посчитала, сколько должна и посмотрела на процентные ставки по займам», — говорит Мелани Локерт из DearDebt.com.

Она начала свое бездолговое путешествие, подробно изучив все, что задолжала, и записав все данные по кредитам. Расположила их списком в порядке уменьшения процентной ставки.

Этот метод позволил ей увидеть ситуацию в целом и позволил создать отличный план решительных действий.

«После того, как я увидела, что ставки по одному из кредитов были значительно выше, чем займы на учебу, я решила сосредоточиться и избавиться от задолженности с самой высокой процентной ставкой», — говорит она.

«Для меня было важно экономить деньги даже во время погашения кредита, так что я знала, решение погашать долг с более высокой процентной ставкой будет работать на меня».

Это один из вариантов действий как избавиться от долгов если нет денег, необходимо понять, где вы находитесь, чтобы разделаться с долгами.

Независимо от того, какой метод вы выберете для погашения кредитов: метод лавины, снежного кома или другой способ, увидеть, сколько вы переплачиваете процентов, может быть достаточным, чтобы начать действовать, не смотря ни на что.

У Паулы Пант из AffordAnything.com был совершенно иной подход, в оплате кредитов.

Для того чтобы быстрее избавиться от долгов, помимо ежемесячных платежей она начала вносить дополнительные суммы по тому займу, который наиболее эмоционально ее раздражал.

Это не был ни кредит с самой большей процентной ставкой, ни с самой маленькой задолженностью, это был тот долг, от которого она сильнее всего хотела избавиться. «Для меня именно эта стратегия мотивирующая», — говорит она.

Другими словами, вы можете погашать любой кредит, какой хотите. Выберите что-то одно и начните действовать.

Я создал бюджет

«Первый шаг, который я сделал, чтобы выбраться из долгов — я создал бюджет», — говорит Джон Сшмолл из FrugalRules.com . «Я понятия не имел, куда уходят мои деньги это и привело к текущим проблемам.

Он понял, что использовал кредитные карты, для образа жизни, который, на самом деле, не мог себе позволить. Сшмолл решил, что пришло, время выяснить, куда уходят деньги и создать бюджет, который будет все фиксировать. Для Сшмолла это означало отслеживание расходов и составление бюджета, которого будет придерживать его семья.

Мне нравится нулевой бюджет. Тем не менее, существует несколько других методов популярных для ведения бюджета, каждый из которых со своим собственным набором плюсов и минусов.

Независимо от вашего выбора, в итоге вы будете в выигрыше. Для Сшмолла и его семьи составление бюджета было «началом путешествия, в котором с долгами было покончено раз и навсегда».

Но создание бюджета не всегда хватает, считает Крис Пич из MoneyPeach.com . В то время, пока разумно звучит, что вы собираетесь погасить долги, Крис заявляет, что разумно этого не делать.

«Вы должны направить свои деньги, сказать им, что делать, или они испарятся. Нужно создать бюджет и начать говорить вашим деньгам, в каком направлении идти и что делать «.

Крис обращает внимание, что в бюджете надо не только распределить, сколько и на что идут траты (на рестораны Х ₽, на еду Y ₽, а на одежду Z ₽).

Речь идет о том, что обязательно должны быть выделены такие статьи расхода, как инвестирование, финансовая подушка безопасности, благотворительность, мечта (или отпуск, или и то и другое) и т.п. Что расходы на еду, развлечения и транспорт должны быть сопоставимы с тем, сколько вы тратите на досрочное погашение кредита и на увеличение активов.

Вы не только записываете из месяца в месяц, сколько потратили, а анализируете расходы, направляете денежные потоки.

Я сделал снимок всей нашей финансовой картины

Для Дикона Хэйса из WellKeptWallet.com и для меня, выбраться из долгов означало изучить финансы своей семьи и выяснить точно, «где они (финансы) были».

«Первое, что мы сделали, чтобы выбраться из долгов — сделали снимок общей финансовой картины» — говорит он. «Мы создали электронную таблицу, которая не только отслеживала наши доходы и расходы, но также включала наши активы и долги».

Пристальное изучение финансов позволило увидеть Дикону и его жене точную денежную картину. Они также получили четкое представление о том, где сейчас находятся (точка А), чтобы создать реалистичный план действий по избавлению от кредитов (точка В), говорит он.

Тоже самое сделала и я, когда в 2008 году взяла валютную ипотеку, валютный потреб, у меня была задолженность по кредитной карте и я решила еще откладывать деньги.

Как избавиться от долгов если нет денег было актуальным вопросом в то время. Общая картина доходов, расходов, активов и моих долгов приоткрыла занавес, для дальнейших действий.

Составление ваших активов и пассивов, является одним из наиболее важных шагов на пути к улучшению ситуации с деньгами и избавлению от кредитов.

Потому что вы не можете выяснить, где будете, если не знаете, где находитесь сейчас. Вы также не можете исправить то, что не считаете необходимым исправить, сделать это можно только записав ваше финансовое положение.

Тай и Талаат Макнили — эксперты по финансам, которые рассуждают о семейных финансовых делах на «Его и Ее деньги »
считают, что первым шагом должен стать анализ финансовой ситуации с помощью «большой картины всех долгов».

«После, систематизации всех долгов, вы будете иметь четкое понимание своей кредитной нагрузки. Организуйте постоянный контроль за списком долгов, и работайте с ним» — объясняют они. «Теперь у вас есть точное представление, что существует дыра, которую нужно заделать. Есть долги и вы знаете, свою цель, поэтому можете создать соответствующий план действий».

Я признала, что у меня есть проблема

Выбраться из долгов невозможно, если вы не признаете, что у вас есть проблемы. Именно это происходило с Шеннон Макклей из The Financial Gym, прежде чем она разобралась с финансами.

«Я использовала кредитку, и ожидала получения бонусов или cashback (возврата части потраченной суммы)» — сказала она. «Я никогда не думала, что у меня есть проблема, хотя все время платила кредитной картой».

В конце концов, Шеннон поняла, что она сама себе создает проблемы, и что использование кредитов это костыли которые помогают ходить, но не ноги.

Когда вы в состоянии делать минимальные ежемесячные платежи, легко думать, что все в порядке. Но это иллюзия.

Позволяя нам жить за пределами наших средств, кредитные карты и кредиты маскируют реальную проблему, пока она окончательно не выйдет из-под контроля и тогда вопрос как избавиться от долгов если нет денег встанет ребром на повестке дня.

«Как только я поняла, что мои расходы создают ненужные долги и, что именно я являюсь частью этой проблемы, я смогла начать поиск решения для изменения ситуации» — говорит она.

Я в шоке от своих расходов

О важности отслеживания расходов было сказано много, важно отметить, почему этот шаг имеет столь мощное значение. Иногда, чтобы ситуация изменилась, вы должны испытать шок. Если вы довольно долго опустошали кошелек и тратили деньги не понятно на что то, анализируя расходы, вы можете сделать первый шаг для изменения ситуации.

Это именно то, что случилось с Джейкобом Ваде из iHeartBudgets.net в самом начале.

После изучения материалов Дэйва Рамси он взял выписки с банковских счетов за последние три месяца, чтобы оценить происходящее с его деньгами.

«Я взял все расходы и распределил их по категориям, чтобы увидеть, куда уходят деньги. У меня чуть не случился сердечный приступ, когда я понял, что тратил $ 600 в месяц на еду в торговом центре!» — говорит Джейкоб. «Это открыло мне глаза, и с тех пор я сразу же создал бюджет и стал отслеживать каждый доллар».

Это может быть немного трудно, но не столь болезненно, как если позволить расходам оставаться без контроля. Такой же шок испытаете и вы, если осмелитесь изучить банковские выписки.

Прекратите бояться того что вы увидите, это реальность, действуйте. Прятать голову в песок – посмотрите, что из этого получается (в конце статьи в мультике на эту тему).

Мысли напоследок

Проживать жизнь в долгах так же легко, как есть яблоко, понимая это, можно изменить ситуацию. Тем не менее, перемены всегда начинаются с первого шага — в один момент, когда вы принимаете решение действовать. Как избавиться от долгов если нет денег? Все тоже самое, примите решение и ваша жизнь поменяется именно в это мгновение.

Затем сделайте первый шаг, для каждого он разный, но есть одна вещь, которая имеет значение – взять и сделать.

Совершить первый шаг может быть самым трудным, что вы когда-либо делали … так же как это трудно для каждого, кто поделился своей историей. Но чем дольше вы ждете, тем труднее будет начать. Начнёте сейчас решать и жизнь изменится к лучшему. Проверено.

Каким был ваш первый шаг из долгов? Какого прогресса вы достигли с тех пор?