Сколько стоит страхование гражданской ответственности. Когда и как может помочь страховка? Владельцев транспортных средств

Многие страховщики сегодня предлагают такую услугу, как страхование гражданской ответственности юридических лиц. И она пользуется довольно большим спросом, так как деятельность многих организаций подразумевает вероятность нанесения вреда имуществу или интересам третьих лиц. Именно на такой случай и требуется страховой полис гражданской ответственности юридических лиц.

Особенности

Юридических лиц имеет свои нюансы. Одна из самых важных особенностей – зависимость объема страхового покрытия.

Стандартный полис включает в себя защиту от ущерба в результате таких инцидентов, как:

• причинение вреда имуществу третьих лиц;
• причинение вреда здоровью, а также жизни третьих лиц.

Различные страховые компании предоставляют самые разные дополнительные услуги, которые можно включить в стандартный пакет:

• компенсация расходов на юридическую защиту;
• компенсация вреда окружающей среде.

Именно благодаря этим двух опциям страхование рассматриваемого типа является чрезвычайно востребованной услугой.

Множество особенностей имеют правила страхования гражданской ответственности юридических лиц, связанные с эксплуатацией зданий:

• страхование возможно как по отдельному полису, так и в рамках общего полиса, действующего на несколько объектов недвижимости;
• страховой полис может как включать в себя вред, нанесенный в результате проведения строительных работ, так и не включать;
• допустимо страхование гражданской ответственности недвижимости, отличающейся от нежилой или жилой.

Очень удобной является возможность осуществлять страхование недвижимости как отдельным полисом, так и общим. Особенно это важно для эксплуатационных компаний, занимающихся обслуживанием большого количества зданий.

Это ЖКХ и другие подобные. Это не только удобно, но и выгодно: гораздо дешевле страховать несколько домов одновременно, чем каждый по отдельности.

При желании договор страхования гражданской ответственности юридической лиц можно конструировать на свое усмотрение.

Включать в него какие-либо дополнительные опции, услуги, либо отказаться от них. Некоторым организациям требуется в обязательном порядке страховать некоторые риски (нанесение вреда в процессе строительства), иным же они ни к чему.

Важной особенностью является возможность использования франшизы. Величина её может колебаться в самых широких пределах.

Все зависит от суммы страховой премии, рисков и многих других факторов. За счет франшизы можно существенно уменьшить стоимость страховки.

Что говорится в договоре

Договор страхования гражданской ответственности юридических лиц имеет стандартный вид.

Обычно он включает в себя следующие разделы:

• «Общие положения»;
• «Страховые случаи и объем ответственности страховщика»;
• «Страховая сумма, лимит возмещения и франшиза»;
• «Страховая премия»;
• «Сроки действия договора, порядок его заключения, изменения и прекращения действия»;
• «Права и обязанности сторон при наступлении страхового случая».

В некоторых случаях по желанию страхователя и страховщика в рассматриваемый договор могут быть включены различные другие разделы. Чаще всего это требуется при использовании различных дополнительных слуг.

В разделе «Общие положения» обозначается объект страхования, а также границы ответственности страховщика. Очень важным моментом является территориальное действие данного документа.

Если он действителен только на территории РФ, то по произошедшему за границей страховому случаю денежная компенсация не выплачивается.

Параграф «Страховые случаи и объем ответственности страховщика» содержит всю информацию, касающуюся случаев, когда возникает обязанность страховой компании по выплате компенсации.

В разделе «Страховая сумма, лимит возмещения и франшиза» содержится вся информация о денежных лимитах, в пределах которых СК несет ответственность перед страховщиком.

Очевидно, что все эти варианты могут немного увеличить стоимость страхования жилья; с другой стороны, есть варианты, для которых просто не имеет смысла платить. Если вы живете в Бухаресте, нет смысла включать риск оползней, ураганов и т.д. в ваш страховой полис. С другой стороны, если вы живете в районе, где часто происходят оползни, то, безусловно, стоит заплатить дополнительную сумму и, следовательно, вы получите компенсацию, если произойдет нежелательное событие.

Страхование дома - как мы его выбираем. С таким количеством опций в вашем распоряжении, неудивительно, что многие люди совершенно дезориентированы, не зная, какой из пакетов домашнего страхования лучше. Так же, как покупка любого страхового полиса, у вас есть два варианта: либо работать со страховым агентом, и у вас есть доступ к ограниченному числу вариантов, либо вы можете работать со страховым брокером.

Также обозначится величина и тип франшизы, если она имеет место быть.Пункт «Страховая премия» освещает всю информацию касательнооплаты услуг страховой компании. Данная величина обычно фиксируется на законодательном уровне.

Очень важно при заключении договора максимально внимательно ознакомиться с разделом, касающимся сроков действия договора и порядка его заключения. Так как в этом разделе присутствует информация, касающаяся прекращения его действия.

Обычно многие СК составляют данный раздел таким образом, чтобы оставить для себя лазейку для отказа в выплате, не нарушим при этом закон.

Раздел под названием «права и обязанности сторон при наступлении страхового случая» содержит некоторые правила, соблюдение которых обязательно как страхователем, так и страховщиком. При возникновении каких-либо нарушений возможно расторжение договора в одностороннем порядке.

Страховые риски

Страховые риски могут быть самыми различными. Они зависят от вида деятельности, который ведет конкретное предприятие.

Обязательно необходим страховой полис компаниям, занимающимся строительством и эксплуатацией зданий (жилых и нежилых).

Он позволяет избежать финансовых потерь в результате осуществления следующих процессов:

• техническое обслуживание;
• уборка;
• текущий ремонт;
• капитальный ремонт;
• отделка (наружная и внутренняя).

Особенно часто различного рода проблемы возникают в процессе осуществления ремонта и технического обслуживания жилых домов, если жильцы продолжают проживать в них.

В процессе осуществления монтажа или ремонта инженерных коммуникаций всегда велика вероятность пожара, затопления. Подобные события могут стать причиной порчи чужого имущества.

Полис страхования гражданской ответственности юридических лиц позволяет избежать финансовой ответственности в подобных ситуациях.

Страховой полис рассматриваемого типа также может покрывать ущерб, нанесенный экологии. Особенно это актуально для различных промышленных предприятий, занимающихся производством опасных веществ, выплавкой металла и иной подобной деятельностью.

Обязательно включение данного страхового риска в полис транспортных компаний, осуществляющих транспортировку опасных грузов (нефтепродуктов, химически активных веществ и подобного).

Возможно страхование не только уже имеющегося, фактического ущерба, но также возможного, возникающего в результате действия или же бездействия страхователя.

Данный риск очень важен опять же для транспортных компаний, так как иногда от сроков доставки груза напрямую зависит получение прибыли.

Помимо перечисленных рисков, в договора страхования рассматриваемого типа могут включаться:

• причинение вреда жизни или здоровью физических лиц;
• повреждение или гибель имущества физических лиц;
• нарушение привычного уклада жизни людей и возникающих в результате этого трат (переезд, проживание, приобретение нового жилья).

Последний пункт востребован различными промышленными производствами, деятельность которых связана с риском нанесения вреда окружающей среде. Зачастую выбросы вредных веществ приводят к невозможности проживания на определенной территории.

Возникающие в связи с этим траты на переезд со стороны проживающих возлагаются на виновное предприятие. Избежать подобных финансовых трат позволяет страхование гражданской ответственности юридических лиц.

В каких компаниях можно оформить

Рынок страхования на сегодняшний день наполнен большим количеством самых разных компаний. Страхование гражданской ответственности юридических лиц – процесс дорогостоящий и крайне важный. Так как он связан с очень большими суммами возмещения.

Именно поэтому стоит останавливать свое внимание только на самых проверенных и хорошо себя зарекомендовавших СК.

К таким относятся:

• «Росгосстрах»;
• «Ингосстрах»;
• «Мегарусс-Д»;
• «РЕСО-Гарантия»;
• «Югория»;
• «ВТБ Страхование».

Все перечисленные выше компании имеют самый высокий рейтинг надежности – «А++». Поэтому желательно приобретать соответствующий полис именно у них.

По некоторым регионам компенсационные выплаты составляют несколько сотен миллионов рублей. Несмотря на надежность рассматриваемых страховых организаций, необходимо максимально внимательно читать условия договора.

Так как ни одна организация работать себе в убыток не станет. Именно поэтому все СК стараются в любом случае избежать компенсационной выплаты.

Стоимость

Стоимость страхования зависит от следующих факторов:

• тип деятельности компании;
• особенности деятельности;
• масштаб бизнеса;
• характеристики объекта;
• продолжительность действия договора;
• территория покрытия и лимиты компенсаций.

Несмотря на государственное регулирование страхования гражданской ответственности юридических лиц, величина страховой премии может колебаться в широких пределах в зависимости от самых разных факторов. Наличие дополнительных условий договора также может существенно увеличить стоимость полиса.

Страхование гражданской ответственности юридических лиц позволяет компаниям, занимающимся сложным и технологически опасным производством, избежать ущерба в результате аварий. Для многих предприятий наличие полиса рассматриваемого типа обязательно.

Видео: Страхование ответственности застройщиков

Страхование — это заключение между сторонами соглашения, которое определяет права и обязанности его участников.

Договор страхования и его виды

Договор должен быть в письменной форме

Законодателем установлено основное требование, предъявляемое к договорам страхования — это обязательное оформление документа в письменном виде. В свою очередь, страховые компании не ограничены в том, в какой именно форме будет заключаться .

Например, положениями Гражданского Кодекса установлено, что страховые компании могут выдавать застрахованным ими лицам не только договора в общем виде, но и определенные полисы, свидетельства, либо другие документы, оформленные в специальном виде.

Одним из самых важных моментов заключения страхового соглашения является наличие существенных условий. Таковыми условиями считаются некоторые пункты страхового договора, при отсутствии которых страховка не будет иметь никакой юридической силы. В список этих пунктов входит:

• объект страхования
• страховой случай (в этом пункте также указываются ситуации, от которых страхуется застрахованное лицо)
• случаи, когда страховка не будет действовать
• сумма страхового взноса
• сумма, которая будет возмещена компанией в случае возникновения соответствующих обстоятельств и порядок ее выплаты
• срок действия страхового соглашения

Что касается рисков, от которых может застраховаться владелец квартиры, то в этот перечень входят самые различные обстоятельства. Как правило, в процессе заключения страхового соглашения, страхуемое лицо самостоятельно выбирает расширенный пакет рисков, либо некоторые из них. В общий перечень входят:

1. вероятность здоровью третьих лиц
2. нанесение вреда имущественным ценностям рядом живущих граждан
3. угроза жизни этих граждан

Все эти риски напрямую связаны с непредвиденными событиями, которые могут произойти в квартире застрахованного владельца:

• пожар
• аварии водопроводных труб
• замыкание электропроводки
• взрыв

Большинство клиентов страховых компаний среди всех эти рисков выбирают пожары и потопы. Первые случаются не так часто, но влекут за собой значительные убытки, уничтожая большую часть имущественных ценностей. Потопы случаются достаточно часто, поскольку водоснабжающие сети во многих домах находятся в аварийном состоянии.

Также все большую популярность получает страхование гражданской ответственности для тех собственников квартир, которые желают осуществить перепланировку в собственном жилье. Ремонт нередко наносит вред имуществу соседей, что в особенности актуально для жителей старых домов.

Договор страхования — это письменное соглашение, основанное на существенных условиях, в список которых, помимо прочего, входят риски, от которых страхуется владелец жилья.

Особенности страховки и ее срок

Страхование гражданской ответственности владельцев квартир имеет ряд особенностей

Договор страхования гражданской ответственности владельцев квартир связан с целым рядом особенностей. Процедура заключения сделки между сторонами довольно проста и к тому же наделяет страхователя довольно выгодными условиями оплаты соответствующих страховых взносов. К особенностям этого соглашения относятся:

1. страхователь лично определяет размер денежной компенсации, которая будет выплачиваться со стороны страховщика пострадавшему лицу в случае наличия соответствующих условий для возникновения страховых обязательств. Таким образом, страхователь имеет возможность лично определять стоимость нанесенного соседу ущерба, устанавливая такую сумму страховки, которая будет соответствовать реальным обстоятельствам
2. владелец квартиры, не проживающий в жилье, имеет возможность застраховать тех граждан, которые в ней проживают на определенных условиях. В таком случае, в страховом полисе необходимо указывать информацию о лицах, которые живут в квартире
3. , необходимый для заключения соглашения, минимален. Как правило, страховщик требует лишь удостоверение личности, документ подтверждающий право собственности, а также оформление анкеты, в которой указываются данные о владельце и лицах, проживающих в жилье
4. для того, чтобы были осуществлены выплаты при наступлении соответствующих обстоятельств, вполне хватит добровольного признания вины собственника жилья

Единственным исключением является следующее: страховая компания также должна согласиться с тем, что страховой случай наступил. Так страховщик может защититься от ситуаций, когда страхователь требует несоразмерное с реальным ущербом возмещение. В большинстве случаев заключается сроком на год. В зависимости от желания, страхователь может продлить действие договора. При этом ему необходимо оплатить дополнительные денежные взносы.

Страхование гражданской ответственности владельцев квартиры имеет некоторые особенности.

Как получить страховые компенсации

Сумма компенсаций полностью зависит от размера ущерба

Получить соответствующие договору выплаты можно после того, как наступит страховой случай, будет вычислена сумма убытка, а также оформлен соответствующий акт. Для получения выплаты необходимо:

1. , в котором нужно выразить просьбу возместить убытки. Составлять это заявление может как сам пострадавший, так и страхователь.
2. представить страховщику все необходимые документы
3. страховщик имеет одну неделю времени, в течение которой он должен дать ответ. При положительном ответе составляется акт установленного образца
4. после составления акта страховщик зачисляет необходимую сумму пострадавшему

Выплачиваемая страховая сумма зависит от причиненного ущерба:

• если квартира и имущество третьего лица полностью уничтожено и не подлежит восстановление — стоимость жилья с вычетом уцелевших объектов
• если имущество просто повреждено — стоимость ремонтных работ по восстановлению объектов
• при повреждениях, в ремонте которых нет нужды — стоимость, которая связана со снижением качества материалов и имущества

Для получения страховых компенсаций необходимо наличие соответствующих условий. Сумма компенсаций зависит от величины нанесенного ущерба.

Страхование гражданской ответственности владельцев квартир — заключение определенных правовых отношений между страхователем и страховщиком, выгодоприобретателями которых становятся третьи лица. Таким образом собственник жилья защищает себя от возможных материальных убытков, которые связаны с возмещением ущерба, нанесенного третьим лицам и их имуществу вследствие определенных . В большинстве случаев, срок действия договора не превышает одного года, но его всегда можно продлить.

Страхование ответственности риелтора — тема познавательного видеоматериала:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter , чтобы сообщить нам.