Десять способов мошенничества с банковской картой. Виды мошенничества с банковскими картами

Хочу рассказать Вам о схеме мошенничества с помощью интернет-банкинга по картам Сбербанка и предостеречь Вас от махинаций аферистов. Итак, схема мошенничества с банковскими картами выглядит следующим образом.

Мошенники узнают Ваш номер телефона, например, через сайты объявлений. Такие как «Авито» или «Из рук в руки», на котором Вы разместили объявление о продаже. Звонят Вам, представляются по имени (допусти мошенник назвал себя Кириллом) и говорят, что увидели Ваше объявление и хотят приобрести у Вас товар.

Чтобы окончательно сбить с толку, Кирилл рассказывает целую легенду о том, что он военнослужащий (у обычных людей о них складывается хорошее впечатлений) и сейчас находится в другом городе. Но очень хочет приобрести Ваш товар. И чтобы Вы не продали его никому другому готов расплатиться с Вами безналичным расчётом . Но при этом он спрашивает, есть ли у Вас карта Сбербанка .

Самое интересное, что никакая другая банковская карта его не устраивает. Только Сбербанк. Допустим, карта у Вас есть. Вы называете ему номер карты, чтобы он перечислил на неё деньги. Но мошенник утверждает, что так дело не пойдёт. Вдруг он Вам переведёт деньги, а вы его кинете, когда он приедет. Поэтому он просит Вас произвести безналичный перевод у банкомата Сбербанка . Чтобы на Вас смотрела камера и в случае чего он бы смог вас найти (если вы задумаете его кинуть).

Вроде бы всё логично, ничего не смущает. Когда вы подходите к банкомату, Вам нужно воспользоваться интернет-банкингом. Честно говоря, я никогда не пользовалась услугами Сбербанка и тем более не знаю, что такое интернет-банкинг. Но с рассказа обманутой знакомой, вся дальнейшая махинация происходит в считанные минуты.

Вам звонит Кирилл и говорит, что нужно сделать: вставить карточку, ввести пин-код, зарегистрироваться в интернет-банкинге (Сбербанк Онлайн). Ввести номер телефона (при этом мошенник называет свой номер) и указать сумму. После этого банкомат Вам выдаёт чек с паролем. Он просит Вас его назвать. И если Вы только его назовёте… Всё! Все ваши деньги с карты будут сняты – с зарплатной, с кредитной. Все!

Всё дело в том, что этот самый интернет-банкинг был придуман Сбербанком, чтобы облегчить Вам жизнь. Вот сидите Вы дома, под рукой есть сотовый телефон и интернет. Зачем идти по морозу на улицу, стоять в очереди, чтобы оплатить комуналку? Можно воспользоваться интернет-банкингом. Или вот так онлайн осуществить перевод другу. Но на деле эта услуга оказалась отличной новой почвой для заработка мошенникам.

Когда Ваши деньги будут сняты со всех счетов, Вы позвоните Кириллу. Он даже телефон не отключает, а в открытую говорит, что он – мошенник-аферист. И вас кинули. Искать пропавшие деньги бесполезно. Вы же сами добровольно сказали ему пароль, с помощью которого он смог подключить на свой номер мобильный банк. Вам никто к горлу нож не подставлял. А система безопасности банка, которая должна по сути заниматься такими случаями. Не будет браться за Ваше дело, так как сумма там по банковским меркам скорее всего будет маленькой.

Интернет-магазины стали наиболее востребованным местом приобретения товаров благодаря простоте и доступности процедуры. Однако это способствует появлению усовершенствованных способов хищения обманным путем. Мошенников привлекает множество торговых площадок, предлагающих огромный ассортимент продукции по приемлемым ценам.

На российском рынке большой популярностью пользуется интернет-площадка Авито, на которой любое лицо – гражданин или организация, может поместить объявление о продаже товара. Процедура регистрации на сайте довольно простая: достаточно указать контактные данные при создании собственного аккаунта. Одним из видов махинаций на сайте является мошенничество на Авито с банковскими картами, о котором и пойдет речь в данной статье.

Почему Авито привлекает мошенников?

Благодаря легкости создания учетной записи каждый день на сайте появляются «липовые» объявления, предлагающие приобрести товар по низким ценам . Таким образом, такое объявление приманивает к себе большую аудиторию потенциальных покупателей. На сайте также отсутствует система рейтинга продавцов, что открывает возможности для аферистов. Аккаунты недобросовестных продавцов блокируются руководством площадки лишь при обращении пострадавшего с жалобой. Однако за созданием новой учетной записи дело не стоит – минутная регистрация и аферисты снова готовы искать легкую добычу.

Мошенники видоизменяют и разрабатывают новые схемы и операции. Наиболее распространенными являются:

• мошенничество на Авито с предоплатой , когда приобретение товара происходит по авансовому платежу с дальнейшей его отправкой с помощью службы доставки;
• мошенничество с использованием платежных карт – когда снимаются деньги с кредитных карточек покупателей, которые предоставляют информацию о секретных кодах;
• аферы с приобретением автомобилей и объектов недвижимого имущества , а также взятие в аренду площадей;
• мошенничество с вакансиями (платные телефонные звонки, участие в конкурсах на платной основе, объявления от сетевых компаний, предоставление услуг няни).

С отдельными схемами лучше познакомиться поближе, чтобы в дальнейшем не попасть на крючок мошенников.

Схема обмана с предоплатой

Данный вид мошенничества появился на Авито одним из первых, и лег в основу нового вида мошенничества с банковскими картами. Он представляет собой внесение предоплаты за товар, который не существует.

Принцип действия схемы: злоумышленник размещает объявление о продаже конкретного товара. В тексте объявления указывается невозможность личной встречи для передачи товара с покупателем по причине занятости. Однако, если оплата будет произведена авансом (заранее) на карт-счет, то продавец сможет отправить приобретенный товар почтой или службой доставки.

Как избежать обмана и застраховаться от мошенничества с предоплатой?

1. Необходимо обращать внимание на то, чтобы снимки товаров в объявлениях были реальными . Если возникли сомнения по поводу подлинности, следует попросить продавца загрузить дополнительные снимки, сделанные в различных ракурсах. Если продавец будет всевозможными способами отказываться от вашего предложения, можно попросить связаться с ним по Skype, чтобы удостовериться в действительности существования товара.
2. В случае сомнения можно попробовать проверить указанный продавцом номер телефона с помощью различных поисковых систем в Интернете. Часто аферисты на каждую свою операцию, на каждый товар меняют номер телефона, однако все же проверить стоит. Возможно, номер уже «засветился» в Интернете и те, кто попался на уловках мошенников, оставили негативные отзывы с указанием конкретного номера.
3. Если вы покупаете дорогостоящую вещь на расстоянии, потребуйте от продавца совершить оплату наложенным платежом . При таком расчете деньги за покупку вносятся в компании, которая осуществляет доставку, после получения товара. В данном случае вы несете дополнительные траты, однако это будет гарантией того, что вы не станете жертвой преступного посягательства.

Мошенничество на Авито с картами

Данная афера является относительно новой на интернет-площадке и затрагивает права тех, кто занимается реализацией своего товара. После выставления товара на сайте через некоторое время появляется покупатель, желающий приобрести его на любых предложенных условиях, и готов немедленно перевести деньги на кредитную карточку.

Продавец, довольный быстрой продажей, сообщает данные карты для произведения оплаты. После чего недобросовестные покупатели любым способом пытаются разузнать секретную информацию, связанную с банковской картой. При получении секретных данных мошенники автоматически получают доступ к деньгам на счете карточки.

Необходимо помнить! Запрещено передавать другим лицам конфиденциальные данные, связанные с вашей банковской картой: данные на обороте карты, коды, передаваемые банком с помощью смс на ваш телефон.

Также ни в коем случае нельзя вводить данные в банкомате, передаваемые аферистами. При вводе данных преступникам открывается доступ к вашим денежным средствам. При наличии дебетовой карточки – можно потерять всю свою зарплату, а имея кредитную карточку, можно невольно стать кредитополучателем и нести ответственность по кредитам, которые были взяты мошенниками.

Процедура по доказыванию факта мошенничества очень трудоемкая, требующая больших временных затрат.

Как застраховаться от мошенничества с банковскими картами?

Для произведения расчетов за приобретенный товар с помощью банковской карты необходимы следующие данные:

• ФИО, на кого открыта карта получателя;
• номер карточки, который указан на лицевой стороне.

Для осуществления расчетов через другую банковскую организацию необходимы другие реквизиты, которые можно уточнить у сотрудника службы поддержки.

Что делать, если вы стали жертвой мошенничества на Авито?

Жертвами от мошенничества могут стать как продавец, так и покупатель, поэтому всем стоит быть осмотрительными: не предоставлять лишних сведений, конфиденциальных кодов, а приобретая дорогие товары, совершать покупку лучше в реальной жизни или в проверенных интернет-магазинах , которые дорожат своей репутацией и имеют только положительные отзывы.

Основной вопрос, который интересует обманутых – куда обращаться за защитой своих прав. Если вы стали жертвой мошенников, в первую очередь необходимо написать заявление в полицию о факте мошенничества , не тратя времени, поскольку такие преступления лучше раскрываются «по горячим следам». В ближайшем отделении полиции дежурному участковому необходимо предоставить всю переписку с мошенником, а в заявлении указать все обстоятельства случившегося.

Вторым шагом является обращение к администрации интернет-площадки для выяснения известных сведений о продавце/покупателе, который обманным способом присвоил ваши денежные средства. В письме к руководству сайта необходимо попросить заблокировать учетную запись во избежание в дальнейшем подобных случаев.

Следующим шагом является обращение в банковскую организацию, в которой была открыта карточка. Часто обработка переводов банками осуществляется в течение нескольких дней, поэтому сразу после того, как было обнаружено исчезновение денег с лицевого счета карточки, необходимо обратиться в банк. Если перевод так и не был осуществлен до конца, для его отмены понадобится паспорт клиента и заявление от его имени. Денежные средства могут быть возвращены на карточку, однако это случается редко. В случае невозврата денег правоохранительные органы должны будут расследовать факт хищения.

В 2019 году ответственность за мошенничество не изменилась. Основной состав преступления предусматривает санкцию: от штрафа до лишения свободы сроком на 2 года. За квалифицированный состав предусмотрена максимальная ответственность в виде лишения свободы до 10 лет.

Видео: Как меня хотели развести на Авито

Видео: Еще один способ мошенничества на Авито

Особенности расследования хищений в Интернете

Поскольку Всемирная паутина имеет глобальный характер, полиция осуществляет расследование совместно со всеми другими структурами правоохранительных органов, которые занимаются расследований экономических преступлений. Только так следователю под силу произвести полную оценку по факту мошенничества.

Такое тесное сотрудничество позволяет выяснить обстоятельства совершенного преступного деяния, выявить место нахождения мошенников, ускорить оперативно-следственные мероприятия. Благодаря совместной работе разрабатываются наиболее эффективные методы борьбы с мошенничеством в Интернете, граждане оперативно оповещаются о всевозможных мошеннических схемах.

Для этого современные жулики (кардеры, скиммеры, хакеры, вишеры и т.д.) используют различные способы, в том числе методы социальной инженерии, иными словами - банального обмана.

Радует, что граждане стали менее доверчивыми, изучили наиболее популярные схемы мошенничества и научились не реагировать на них. Но и кибермошенники тоже не дремлют и совершенствуют свои схемы.

Практически ушли в прошлое такие методы мошенников, как Оглашение сведений о ПИН-коде самим держателем карты . Имеется ввиду, к примеру, запись ПИН-кода на карте или каком-либо носителе (лист бумаги, записная книжка, мобильный телефон), хранимом вместе с картой. Соответственно, если карта утеряна или украдена (вместе с сумкой, бумажником), у мошенника оказывается и карта и персональный код; Дружественное мошенничество. Использование в своих целях карты с предварительной осведомленностью о ПИН-коде членами семьи, близкими друзьями, коллегами по работе. То есть людьми, имеющими доступ к месту хранения карты; Подглядывание из-за плеча . Мошенник вполне может узнать ПИН-код держателя банковской карты, подглядывая из-за его плеча, пока тот вводит код в банкомате. Затем злоумышленник осуществляет кражу карты и использует ее в своих целях; "Ливанская петля" . Как вариант подглядывания из-за плеча. Для его применения используется небольшой отрезок фотопленки, который складывается пополам, а края загибаются под углом в 90 градусов. Это приспособление вставляется в банкомат. «Изюминкой» является вырезанный на нижней стороне фотопленки на определенном расстоянии от края небольшой лепесток, отогнутый вверх по ходу карты. Пленка располагается в картридере так, чтобы не мешать проведению транзакции. Отогнувшийся лепесток не позволяет банкомату выдать пластиковую карту обратно.То есть, совершив операцию, владелец карты не может получить её обратно из банкомата. В это время подходит "советчик", который рекомендует срочно идти и звонить в сервисную службу, к примеру. Владелец карты уходит, а тем временем "советчик", видевший как он набирал ПИН-код, вытаскивает карту и снимает деньги.

На сентябрь 2017 года злоумышленники чаще всего звонят гражданам, представляясь сотрудниками банков, и просят сообщить данные карт (номер, CVV, PIN-коды и пр.). Кроме того, хакеры программируют интерактивные голосовые системы (IVR) для звонков гражданам.

Мошенники также высылают на электронную почту клиентов банков письма со ссылками и файлами, ориентированными на их интересы. Открывая вложения, клиенты запускают вирус.

В мае 2017 года стало известно об очередном способе кражи миллионов рублей у владельцев "пластика" при помощи сайтов, обещающих легкий заработок в интернете.

Недавно появилась еще одна схема обмана: мошенники звонят потенциальным жертвам, представляются сотрудниками Федеральной налоговой службы (ФНС) и под предлогом необходимости погашения задолженности выведывают необходимые им данные.

Жулики будут и дальше изобретать новые схемы обмана граждан, используют при этом как приманку новые сервисы дистанционной оплаты - например, Avito, а также появляющиеся платежные госуслуги - налоги, пошлины. Кроме того, граждан чуть проще обмануть, представляясь именно сотрудниками госорганов.

Обычно срок "жизни" мошеннической схемы составляет месяц или чуть больше, но тут же появляются вариации старых схем, используемых на новый лад. Так что актуальными остаются и старые схемы кибераферистов:

Фальшивые банкоматы . Мошенники разрабатывают и производят фальшивые банкоматы, либо переделывают старые, которые выглядят как настоящие. Размещаются банкоматы в наиболее оживленных местах. После введения карты и ПИН-кода обычно на дисплее фальшивого банкомата появляется надпись, что денег в банкомате нет или, что банкомат не исправен. К тому времени мошенники уже скопировали с магнитной полосы карты информацию о счете данного лица и его персональный идентификационный номер.

Копирование магнитной полосы или скимминг (skimming) . Данный вид мошенничества предусматривает использование особых видов устройств -- скиммеров, считывающих информацию с магнитных полос карт. Обычно это специально изготовленные клавиатуры, которыми накрывают существующие. Законный держатель банковской карты проводит операцию с вводом персонального идентификационного номера (ПИН), в это время, дополнительно установленное устройство считывает и записывает информацию на магнитной полосе. Т.е. у злоумышленников появляется данные необходимые для дальнейшего изготовления поддельной карты и ее использования в своих целях.

Но ведь картой мы часто раслачиваемся в магазинах, и жулики начали устанавливать скиммеры на магазинные платежные терминалы. Делается это незаметно и быстро. В начале 2016 года камера одного из магазинов Майями-Бич зафиксировала скоростную установку скиммера - на все про все мошеннику понадобилось всего три секунды. Злоумышленники работали в паре: один - отвлекал продавца, отсылая его за покупкой в дальний угол шопа, другой - ставил девайс.

Скиммеры используются повсеместно. Банкоматы, терминалы - это только часть проблемы. Мошенники придумывают и новые способы обмана владельцев банковских карт: в 2015 году они начали устанавливать скиммеры на дверях банков, с установленным считывателем карты. При помощи такого считывателя можно открыть дверь в нерабочие часы банка для получения доступа к банкомату. Вставляете карту в дверной приемник - и дорога открыта. Но за это время скиммер успевает считать информацию с магнитной ленты, после чего мошеннику остается только воспользоваться этими данными. Камера же для наблюдения за набором пин-кода устанавливается внутри помещения, около банкомата.

Ложный ПИН-ПАД . Держателю карты может быть предложено ввести ПИН-код не в настоящий ПИН-ПАД (устройство для ввода ПИН-кода), а в его имитацию, которая запомнит введенный код. Такие ложные устройства иногда устанавливают рядом со считывающими датчиками, предназначенными для прохода в помещение с банкоматом с использованием в качестве идентификатора (электронного ключа) банковской карты.

Ограбление держателей банковских карт . Самый незамысловатый способ. Клиент снял наличность - жулик ограбил.

Фишинг (от англ. Phishing) . В вольном переводе "закидывание удочки". Термин появился для обозначения новых схем, в результате которых путем обмана становятся доступны реквизиты банковской карты и ПИН-код. Чаще всего используется в виде рассылки через Интернет писем от имени банка или платежной системы с просьбой подтвердить указанную конфиденциальную информацию на сайте организации. Подробней о методе было написано в одной из предыдущих статей.

Вишинг (англ. vishing) - относительно новый вид мошенничества - голосовой фишинг, использующий технологию, позволяющую автоматически собирать информацию, такую как номера карт и счетов.

Мошенники моделируют звонок автоинформатора, получив который держатель получает следующую информацию:

автоответчик предупреждает потребителя, что с его картой производятся мошеннические действия, и дает инструкции - перезвонить по определенному номеру немедленно. Злоумышленник, принимающий звонки по указанному автоответчиком номеру, часто представляется вымышленным именем от лица финансовой организации;

когда по этому номеру перезванивают, на другом конце провода отвечает типично компьютерный голос, сообщающий, что человек должен пройти сверку данных и ввести 16-значный номер карты с клавиатуры телефона;

как только номер введен, вишер становится обладателем всей необходимой информации (номер телефона, полное имя, адрес), чтобы, к примеру, обложить карту штрафом;

затем, используя этот звонок, можно собрать и дополнительную информацию, такую, как PIN-код, срок действия карты, дата рождения, номер банковского счета и т.п.

В конце 2012 - начале 2013 гг. мошенники несколько усовершенствовали этот способ , правда это "усовершенствование" направлено на самых доверчивых людей. Состоит он в следующем:

Используя базы данных компаний мобильной связи, жулики массово рассылают SMS примерно следующего содержания: "Ваша карта заблокирована . Для разблокировки необходимо позвонить по номеру...". Естественно, указывается номер телефона мошенника. Некоторые граждане, вместо того, что бы сразу обратиться в ближайший офис своего банка для проверки поступившей информации, либо позвонить в службу клиентской поддержки, перезванивают по указанному в SMS номеру.

Мошенник представляется «сотрудником банка» или «отдела безопасности банковской системы платежей и переводов». Под предлогом разблокирования карты, злоумышленник выясняет у гражданина, подключена ли к его счету услуга «Мобильный банк» и, если такая услуга подключена, мошенник обманным путем выясняет у владельца номер банковской карты, срок ее действия и персональный код. Затем под предлогом разблокирования получает согласие от потерпевшего на осуществление операций по карте, и через Интернет похищает деньги с его счета путем безналичного перевода на другие счета.

Если же услуга «Мобильный банк» не подключена, мошенник в ходе телефонного разговора предлагает гражданину подойти к ближайшему банкомату и осуществить ряд неких операций, вводя его в заблуждение и переводя деньги на абонентские номера телефонов сотовой связи либо на другие банковские счета. (См. Неизвестный похитил валюту на сумму более 700 тысяч рублей у народного артиста России Владимира Носика).

Такое жульничество становится возможным только из-за простой неосведомленности держателей карт о том, что ни одна организация, включая банк, не вправе требовать ПИН-код или реквизиты банковской карты .

Но совершенству, как известно, предела нет: в 2015-2016 гг. жулики стали применять для получения данных карт банковских клиентов так называемые внешние интерактивные голосовые ответы (IVR). В рамках этой схемы гражданам звонят не сами мошенники, а запрограммированные ими роботы, которые представляются сотрудниками банков и выуживают необходимую информацию. Схема работает, так как автоматизированные программы вызывают доверие у населения. По данным компании Zecurion, специализирующейся на вопросах безопасности дистанционного банковского обслуживания, за год - с апреля 2015 года по апрель 2016-го - с помощью IVR мошенники украли с банковских карт россиян 6 млн рублей.

Как правило, мошенники запускают роботизированные программы в облачных дата-центрах - чтобы cкрыть следы (по IP-адресам злоумышленников вычислить проще), а чтобы у собеседников не возникло подозрений, системы направляют их и на живых «сотрудников».

Неэлектронный фишинг . Данный вид связан с осуществлением покупок в торговых организациях посредством обязательного ввода ПИН-кода. В схемах неэлектронного фишинга создаются реальные торгово-сервисные предприятия/офисы банков, либо используются уже существующие. Держатели платежных карт совершают покупки товаров, получают услуги либо снимают денежные средства в кассе банка. Операции производятся с использованием банковских микропроцессорных карт и сопровождаются введением клиентом своего ПИН-кода. Сотрудники мошеннических предприятий негласно копируют информацию с магнитной полосы карты и производят запись персонального идентификационного номера. Далее мошенники изготавливают поддельную банковскую карту, и в банкоматах производится снятие денежных средств со счета клиента.

Вирус, поражающий банкоматы . Новейшим изысканием мошенников стал вирус, который отслеживает производимые операции и ворует информацию с пластиковых карт, передавая ее мошенникам. По данным портала Рубль.ру способ, выбранный злоумышленниками весьма замысловат. Написать вредоносную программу для банкомата очень сложно - мошенники используют очень специфические операционные системы и связываются с банками по серьезно защищенным сетям.

Шимминг . Эту новую «нанотехнологию» кражи денег с банковских карт разработали отечественные проходимцы. С её помощью считывают данные кредиток. Для этого в картридер вставляется шиммер (устройство со светоотражательными частичками).

Использование потерянных/украденных карт (lost/stolen card), когда банк вовремя не блокирует счет пропавшей карточки, и мошенник его обнуляет.

Подделка карт (counterfeit/skimming), когда полученная незаконным путем информация о чужой карте эммбоссируется на пластик (белый пластик) или записывается на магнитную полосу подделки или подлинной карты.

Заказ по почте, телефону, Интернету (MO/TO) различных товаров и услуг с использованием данных платежной карточки человеком, не являющимся владельцем этой карты.

Использование чужого банковского счета кредитной или дебетовой карты, лицом, получившим доступ к этому счету незаконным путем, например, путем изменения адреса или требования повторного выпуска кредитной или дебетовой карты.

Использование карт, неполученных законным держателем (NRI) хищение новой или повторно выпущенной карты из почты при пересылке законному держателю с последующим ее использованием.

Указание ложных данных в заявлении на получение карты (fraudulent application).

Двойная прокатка карт (multiple imprint fraud) -- сговор торгово-сервисных предприятий, предусматривающий многократную прокатку платежной карты с получением дополнительных копий слипов, используемых впоследствии в мошеннических целях.

Интернет-мошенничество -- использование реквизитов карты, полученных незаконным путем, для транзакций в виртуальной среде. Номер карты мошенники получают различными путями, включая кражу из компьютерной системы торговой точки в сети Интернет, не имеющей необходимых средств безопасности для предотвращения несанкционированного доступа (firewalls). Термин интернет-мошенничество имеет широкое значение и может предполагать несколько сценариев:

1. мошеннические транзакции с использованием номеров существующих карт;

2. злоупотребления торгово-сервисных точек в сети Интернет (выставление завышенной цены или несанкционированный сбор многочисленных подписчиков);

3. мошенничество фиктивных торговцев, организующих веб-страницы для обмана держателей карт и сбора данных о держателях платежных карт;

4. фиктивные банки или агенты, организующие фиктивные веб-страницы для сбора информации о держателях карт и торгово-сервисных предприятиях;

5. получение информации о реквизитах карт через взлом баз данных (в т.ч. через электронные доски объявлений и информационные веб-страницы, где говорится о том, как можно совершить мошеннические действия).
Следующие действия жулика очень просты: он получает карту, кладет на счет $100 и отправляется в увлекательное путешествие по странам Азии или Европы. Его не интересуют красоты природы или городские панорамы. Только магазины. И только те из них, которые устанавливают лимит на сумму покупки (как правило, $100-200), при которой не производится авторизация (проверка суммы на счете). Посетив несколько магазинов, можно приобрести все необходимое для себя и друзей, прихватить кое-что на продажу.
При покупке в таких магазинах с карточки при помощи импринтера делаются слипы (товарный чек с оттиском карты и подписью держателя), которые затем предъявляются в компанию VISA для оплаты. А поскольку учет слипов требует времени, а stop-list (информация об утерянных и украденных картах) обновляется во многих торговых точках не чаще одного раза в неделю, то квазитурист успевает основательно отовариться.

Внимание! Подавляющее большинство случаев мошенничества в Интернете имеет отношение к торговым площадкам и развлекательным веб-страницам.

Так, при продаже чего-либо на популярных торговых площадках, и желании покупателя внести под любым предлогом предоплату за товар, достаточно сообщить только номер карты . Никаких иных данных сообщать не надо!

1. Никому и никогда не сообщайте ПИН-код, не пишите его на бумажке и, конечно же, не храните рядом с картой.

2. Не стесняйтесь закрывать от посторонних клавиатуру банкомата, а особо любопытных -- попросить отойти, а лучше всего, одной рукой закройте сверху клавиатуру (так как мошенники могут установить микрокамеру на банкомате), а другой введите пин-код.

3. Снимать деньги лучше стараться в банкоматах, которые расположены либо в офисах Банка, либо рядом с офисами банков (эта территория просматривается видеокамерами служб безопасности банков и мошенники стараются туда не соваться), а в ряде стран (особенно на Украине, Болгарии, Венгрии, Польше, странах Юго-Восточной Азии) наличные лучше снимать в кассах банков, а не в банкоматах.

4. Не пользуйтесь советами третьих лиц и не прибегайте к помощи незнакомцев при возникновении проблем в работе с банкоматом -- сразу звоните в службу поддержки клиентов банка, телефоны которой, как правило, указаны на банкомате.

5. Если у вас возникли любые вопросы по расчетам по карте, позвоните в Клиентскую службу или обратитесь к сотрудникам банка.

6. Если карта утрачена или у вас есть подозрения, что данные карты стали известны третьему лиц, немедленно позвоните в банк и заблокируйте карту. Сделать это можно в любое время дня и ночи.

7. Если вы подключены к сервису «Мобильный банк», то блокировку карты можно сделать и при помощи SMS, отправив короткое сообщение на специальный номер.

8. Пользуясь картой в Интернете, особенно внимательно отнеситесь к своевременному обновлению антивирусной защиты.

9. Не совершайте покупки на подозрительных сайтах, обратите внимание на поддержку сайтами, на которых вы совершаете покупки, технологии 3D-Secure (наличие данной технологии обозначено на сайтах логотипами Verified by Visa и MasterCard SecureCode). Данная технология позволяет подтвердить совершаемую вами операцию одноразовым паролем, который вы получите на ваш мобильный телефон, либо можете распечатать на чеке в банкомате или информационно-платежном терминале.

10. Не держите на карте, которую используете для интернет-платежей, большие суммы. Для крупных покупок дешевле и безопасней выпустить "виртуальную" карту. Эту услугу предоставляют всё больше и больше банков, в частности, "Альфа-банк".

11. Обратите внимание на возможность страхования вашей банковской карты. Это поможет вам вернуть денежные средства в ряде случаев: например, если вы потеряли карту и ею воспользовались мошенники либо если данные карты были похищены; если вы сняли средства с карты и в течение двух часов после снятия они были у вас похищены и т.д. При подключении к программе страхования, финансовые средства на банковской карте будут под защитой 24 часа в сутки в любой точке мира.

12. В банке, который выдал Вам карту, подключить услугу "СМС-информирование". По любой операции по Вашей карте будет из банка приходит смс-сообщение на Ваш мобильный телефон, это позволит Вам контролировать операции в он-лайне. Такую услугу предоставляют фактически все крупные банки.

13. Установите лимит (дневной) снятия наличных денег с карты. Для этого необходимо обратиться в обслуживающий Вас банк с заявлением.

14. Когда Вы расплачиваетесь в магазине или ресторане, не выпускайте карту из виду. Попросите, чтобы слип прокатали в Вашем присутствии. Пусть принесут импринтер или сами подойдите к кассе. Иначе с Вашей карты могут снять копию, а подделать Вашу подпись не составит труда.

15. Если в магазине Вам прокатали слип, но Ваш банк не дал авторизацию или Вы передумали делать покупку, проследите, чтобы Ваш слип был уничтожен ПРИ ВАС. Ведь это оттиск Вашей карты! И ничего не стоит вписать в него необходимую сумму, сымитировать Вашу подпись, а расчеты за подобную операцию повесить на Вас. Если первый слип плохо пропечатался, обязательно заберите бракованную квитанцию!

16. Проверяйте выписку по карте не реже одного раза в месяц. В этом случае Вы успеете выставить претензию своему банку, а он -- платежной системе. Существуют строго оговоренные сроки, в течение которых Вы можете что-то предпринять.

Кроме того:

старайтесь пользоваться привычными банкоматами или выбирайте банкоматы в крупных торговых центрах или отделениях банка; постарайтесь не пользоваться "подозрительными" банкоматами или банкоматами, которые расположены на улице;

перед использованием банкомата осмотритесь вокруг, не следует использовать "пластик" в присутствии подозрительных людей, или если банкомат выглядит небезопасно или слишком изолированно;

ни в коем случае никому не сообщайте ПИН-код к своей пластиковой карте, ни сотруднику банка (они, кстати, его НИКОГДА не требуют), ни отзывчивому прохожему, который изъявляет желание помочь вам с банкоматом, в случае возникновения у вас каких-либо проблем;

следует убедиться, что люди, которые ожидают своей очереди снять деньги, находятся на достаточном от вас расстоянии; в любом случае постарайтесь прикрывать рукой клавиатуру, когда вводите свой ПИН-код;

банкомат не должен выглядеть подозрительно; следует проверить, не прикреплены ли к банкомату какие-либо дополнительные устройства (скимммеры); на экране банкомата не должно быть никаких дополнительных инструкций, а также вызывающих сомнение пустых экранов;

не позволяйте никому отвлекать вас при пользовании банкоматом, не откликайтесь на предложение о помощи в совершении операции или разрешения какой-либо другой сложившейся ситуации;

Перед Вами несколько свежих способов кражи денег с банковских карт, которые становятся все более популярными.

Вконтакте

Однокласники

Уделите несколько минут своего времени и прочитайте этот пост. Это поможет Вам сохранить собственные средства в безопасности!

1. Мошенники представляются работниками банка

Это свежая схема обмана, которая набирает большую популярность у мошенников. Человеку изначально поступает СМС с номера 900 (сервисный номер Сбербанка), в котором неизвестное лицо просит перевести ему некоторую сумму денег, которая спишется со счета жертвы, если в ответном сообщении отправить присланный цифровой код.

Либо операция будет подтверждена автоматически через 600 секунд. Человек естественно ошарашен от такой безвыходной ситуации. И тут начинается самое интересное…

Вдруг раздается телефонный звонок с официального номера Сбербанка (8-800-555-5550), на другом конце провода мужчина, который обращается к жертве по имени и сообщает, что его пытаются обмануть мошенники. А он, как специалист службы безопасности банка, должен разобраться и помочь в этой проблеме.
.

P.S. На вопрос, может ли мошенник позвонить, прикрываясь номером Сбербанка, да так, чтобы и при обратном звонке, и в детализациях звонков был указан именно этот номер, представители сотовых компаний не скрывают, что такое технологически сделать можно.

Жертва размещает объявление о продаже какого-либо товара на одном из популярных сайтов объявлений и становится прицелом для мошенников. Звонит покупатель и говорит, что готов приобрести продаваемую вещь.

Далее он сообщает, что находится в другом городе и готов произвести оплату на карту, а за покупкой отправит курьера из транспортной компании. Жертва пересылает мошеннику номер своей банковской карты, а также все паспортные данные, так как они нужны транспортной компании.

Я сотрудник службы безопасности Сбербанка. На Ваш счет поступил перевод в размере (называет сумму). Так как сумма большая, требуется подтверждение. Вам на телефон была отправлена смс с кодом подтверждения.

Если вы мне её назовете, то сумма сейчас зачислится на ваш счет».Жертва верит и предоставляет мошеннику всю информацию, после чего все деньги с карты исчезают.

Злоумышленники снимают деньги у пассажиров с помощью беспроводного терминала через одежду и стенки сумок. Посредством бесконтактной технологии PayPass с карточки без PIN-кода можно снять до 1000 российских рублей.К несчастью, подобные воришки вполне могут заполонить места массового скопления народа.

Чтобы снять деньги со счета, достаточно приложить устройство к карману или сумке, считыватели бесконтактных карт работают на расстоянии до двадцати сантиметров, достать их проблем не составляет.

Это кража данных карты при помощи специального считывающего устройства (скиммера). Злоумышленники копируют всю информацию с магнитной полосы карты (имя держателя, номер карты, срок окончания срока ее действия, CVV- и CVC-код), узнать ПИН-код можно с помощью мини-камеры или накладок на клавиатуру, установленных на банкоматах.

Стать жертвой скимминга можно не только снимая наличные, но и оплачивая покупки в торговых точках.

А если Ваш ребенок где-то в городе? Простая, эффективная и наглая схема, использующая сильные чувства и базовые, фундаментальные инстинкты.

Преступники создают сайты, похожие на официальные интернет-страницы кредитных организаций, на которых предлагают клиентам оставить конфиденциальную информацию о себе. Другой вариант - рассылка по почте или с помощью СМС фальшивых сообщений от банков с просьбой предоставить номера карт.

Получив эту информацию, мошенники крадут деньги с карт

Ни для кого не секрет, что в банковской сфере особенно распространенно и банковскими картами, что связано с возможностью относительно свободно распоряжаться деньгами как владельцам карт, так и третьим лицам, без дополнительной проверки. В нашей статье мы расскажем о наиболее известных способах мошенничества, встречающихся сегодня, а также об ответственности за данный вид преступления.

Пользоваться пластиковыми банковскими картами, без сомнения, очень удобно, нет необходимости носить с собой большое количество денег, при этом свободно совершать покупки и переводы в любом месте и в любое время. Однако наравне со свободным доступом к средствам, владелец банковских карт является объектом повышенного внимания со стороны злоумышленников. Ежедневно в стране фиксируются сотни случаев неправомерного завладения денежными средствами со счетов граждан через пластиковые карты различных банков. Преступники, занимающиеся мошенничеством с банковскими картами, отличаются высоким интеллектом и обладают хорошими знаниями в области техники и науки, что позволяет им легко ориентироваться в преобразованиях, предпринятых банками, поэтому так необходимо быть в курсе, какие же методики используют злоумышленники для осуществления неправомерных действий. Рассмотрим самые популярные способы мошенничества.

• Считывание данных - скримминг

Данный вид мошенничества есть настоящая проблема всей карточной системы, поскольку его основу составляет использование продвинутых технических приспособлений и фактическая невозможность найти виновного. Используя этот метод для совершения преступления, применяется:

1. Скриммер - портативный сканер, который считывает данные с карты потерпевшего. Он представляет собой специальную накладку, которая устанавливается на щель приема карты, пропуская через себя пластик, происходит считывание данных с магнитной ленты, после чего изготовить копию карты не составляет труда.
2. Видеокамера - устанавливается неподалеку от банкомата, она записывает, как потерпевший вводит пин-код своей карты, либо для этого используется тонкая накладная клавиатура, которая устанавливается прямо на клавиатуру банкомата.

Как уберечься? Чтобы не стать жертвой этого вида мошенничества, рекомендуется внимательно осматривать банкомат перед отправкой карты - любые дополнительные накладные устройства нетрудно заметить на фоне стандартного вида аппарата. Вводя пин-код, также следует прикрывать его от возможного подглядывания. Однако наиболее защитным средством является использование карты с чипом, подделать такую карту в «полевых» условиях просто невозможно.

• Через Интернет - фишинг

Преступники создают сайт, который является имитацией официального сайта банка - как правило, используется доменное имя, похожее на имя банка и схожий дизайн сайта. Потерпевший «заманивается» на подставной сайт письмом якобы от техподдержки банка, где ему сообщается о необходимости проверки данных его карты и предлагается ввести их на соответствующей странице. Расчет прост: не многие люди обращают внимание на адресную строку браузера и часто такие сайты имеют быстрое перенаправление на настоящий сайт банка после отправки сведений, так что даже заподозривший неладное человек, в последующем, перестает сомневаться. Как уберечься? Но и с таким видом мошенничества бороться относительно легко - просто нужно внимательно следить за тем, где и когда Вы отдаете свои данные по банковской карте. Не нужно отправлять в сеть информацию, которая у настоящего банка и так есть, лучше лишний раз перезвонить в банк и уточнить, что случилось. При этом, набирайте номер телефона только тот, который указан на официальном сайте банка.

• Проверка безопасности - вишинг

Данный вид мошенничества появился относительно недавно и представляет собой аналог «фишинга» только в голосовом варианте. Вишинг имеет свою специфику - мошенники моделируют звонок автоинформатора банка, владелец карты получает предупреждение о том, что с его карты совершаются мошеннические действия и рекомендации об их предотвращении, в частности - необходимо перезвонить по указанному номеру и пройти сверку данных карты, также злоумышленниками могут быть запрошены пин-код карты, кодовое слово, срок действия и паспортные данные владельца. Также сюда можно отнести такой способ мошенничества, как «спасение денег», когда злоумышленники сразу сами звонят жертве, сообщают, что у них списываются деньги и нужно срочно это предотвратить, но для этого им необходимо знать данные карты. Как уберечься? Избежать таких неприятностей можно только одним способом - никогда и никому не передавать данные карты и владельца по телефону.

• Подставной магазин или покупатель

• Мошенничество через телефон

Одно время очень распространенным способом мошенничества было позвонить жертве и попросить перевести деньги на чужой счет в связи с какой-либо возникшей проблемой. Данный вид преступления направлен на психологическое воздействие на жертву - согласитесь, Вы испугаетесь и сделаете все, чтобы спасти ребенка, если Вам позвонит сын или дочь и сообщит: «мама, у меня проблемы, не звони, переведи деньги на этот счет». Как уберечься? Знать о такой схеме мошенничества и быть готовым к такому воздействию. В таких ситуациях главное сохранять спокойствие и сразу же перезвонить ребенку, мужу, родителям - в общем тому, кто якобы Вам звонил и проверить информацию.

• Вирус

Один из новейших способов мошенничества - злоумышленники запускают в терминалы вирус, который отслеживает операции и собирает информацию, а затем отправляют ее преступникам. Такие действия требуют глубоких знаний компьютерных технологий и, к счастью, не очень часто встречаются в повседневной жизни. Как уберечься? Простому потребителю уберечься от такого вида мошенничества практически невозможно, остается только выбирать для своих сбережений проверенные банки с серьезным техническим обеспечением и надежной системой безопасности. Существует еще много схем мошенничества с банковскими картами, некоторые из них уже не актуальны, другие редко используются. Если посмотреть в общем, то можно понять, что объединяет их одно - доверчивость граждан. Из чего можно сделать вывод - никогда и ни при каких обстоятельствах нельзя передавать конфиденциальные данные своей кредитки и деньги с нее посторонним людям, даже если на первый взгляд кажется, что в этом нет никакого обмана.

Ответственность за мошенничество с банковскими картами

За мошенничество с использованием платежных карт предусмотрена ответственность статьей 159.3 Уголовного кодекса РФ. Хищение чужого имущества, совершенное с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу кредитной, расчетной или иной платежной карты путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации, наказывается:

• штрафом - до 120 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года;
• обязательными работами - до 360 часов;
• исправительными работами - до 1 года;
• ограничением свободы - до 2-х лет;
• принудительными работами - до 2-х лет;
• арестом - до 4-х месяцев.

Те же деяния, совершенные группой лиц / с причинением значительного ущерба гражданину, наказываются:

• штрафом - до 300 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 2-х лет;
• обязательными работами - до 480 часов;
• принудительными работами - до 5-ти лет с ограничением свободы до 1 года или без такового;
• лишением свободы до 5 лет с ограничением свободы до 1 года или без такового.

Те же деяния, совершенные лицом с использованием своего служебного положения или в крупном размере, наказываются:

• штрафом - до 500 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 3-х лет;
• исправительными работами - до 2-х лет;
• принудительными работами - до 5-ти лет с ограничением свободы до 2-х лет или без такового;
• лишением свободы до 6 лет со штрафом в размере до 85 000 рублей или другого дохода осужденного за период до 6-ти месяцев либо без такового и с ограничением свободы до 1, 5 лет или без такового.

Те же деяния, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, наказываются:

• лишением свободы до 10 лет со штрафом в размере до 1 000 000 рублей или другого дохода осужденного за период до 3-х лет либо без такового и с ограничением свободы до 2-х лет или без такового.