Что такое обеспечение займа. Договор залога имущества

Условием, которое обеспечивает договор займа, выступает обусловленный обеими сторонами договор залога имущества или на условиях поручительства между заимодателем и заемщиком.

Договор выполняет такие две основные функции:

1. Обеспечивает своевременную оплату должником всего долга, который предоставляется в результате подписания договора-обязательства между заимодателем и заемщиком.
2. Для кредитора выступает дополнительной гарантией на случай несоответствующего исполнения заемщиком договора по своевременной выплате долга. Заимодатель наделен правом изымать долговые средства с имущества заемщика или с его поручителей.

При заключении договора о предоставлении займов, залогом возврата которых выступает имущество, отношения между заимодателем и заемщиком регулируются не только подписанным документом, заключенным между ними, но и законодательными актами – ст. 334-358 ГК Российской Федерации, которые имеют отношение к залогам (пункт 3 глава 23).

П.1, ст. 334 ГК РФ говорит, что в качестве обеспечения исполнения долговых обязательств дебитором, в случае невыполнения данного договора кредитор может изымать долг из стоимости ипотечного имущества, имея преимущество перед другими кредиторами с должника, принадлежащему это имущество. В итоге подписанного договора кредитор получает статус залогодателя, а заемщик залогодержателя.

Согласно законодательству, залогодержатель может получать компенсацию из страхового возмещения за нанесенный ущерб или утрату имущества, что состоит под залогом, независимо от того, на кого оно записано, только бы выше перечисленные моменты не состоялись по тем обстоятельствам, за которые несет ответственность заемщик.

К тому же договор о залоге некоторых видов имущества (земельных участков, предприятий, квартир, разных построек и другой ипотеки) регулируется Федеральным законодательством от 16.06.1998 года под номером 102-ФЗ «Об ипотеке».

Предмет договора

В качестве предмета договора выступают различные виды имущества, включая вещи и другие предметы, за исключением имущества:

• которое было извлечено из оборота;
• факторов, тесно связанных с особой заимодателя, в том числе требований об оплате алиментов;
• о компенсации вреда, сделанного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещается законом (ст. 336, п. 1 ПС РФ).

Хранение залога

Во время составления договора о залоге имущества между кредитором и дебитором, необходимо определиться, на чьей стороне будет находиться объект залога на время действия договора. Согласно ст. 338 ГК РФ п. 1, заложенное имущество остается у заемщика, если иное не предусматривается договором. Изъятием в соответствии с этим законодательством выступает имущество, на которое стоит ипотека и заложенные товары в обороте.

Некоторые вещи, которые оставляет дебитор под залог, сохраняются кредитором под замком и печатью. Например, если заставным предметом залогодателя выступают ювелирные драгоценности, то они помещаются в сейф по месту проживания или месту труда должника. Сейф опечатывается наклейкой, бумажной лентой или пломбой, исключая возможность не повредить при открывании сейфа или отклеивании ленты. На документе заимодавец собственной рукой записывает час опечатывания сейфа и оставляет роспись.

Залогодатель может держать у себя предмет залога с наложением опознавательного знака, извещающего о залоге (твердый залог).

Существует вариант оставления на хранение предмета залога третьим лицам. В представленном случае предмет залога пребывает у залогодателя.

При формировании , который подтверждается залогом, договор залога укладывается в качестве отдельного письменного документа и выступает составной частью документа займа.

Согласно со статьей 339 Гражданского кодекса в договоре о ипотеке (залоге) необходимо указывать:

• предмет залога и его цену;
• размер и термин исполнения обязательства, который подтверждается залогом.

В нем также указывается информация о том, где и у кого из сторон пребывает заложенный реквизит.

Договор о залоге подписывается сторонами в простой письменной форме, с выполнением правил, которые указываются при составлении договоров такого типа. Данные нормативы установлены законом (п. 2, ст. 339 ГК РФ), а его нарушение тянет за собой разрыв договора залога имущества.

Заверение договора

Договор об ипотеке, одновременно с договором о залоге движимого имущества и прав на имущество в гарантии выполнения обязательств по договору, который в обязательном порядке заверяется нотариально, закрепляется нотариальным удостоверением. Ипотечный договор регистрируется в установленном порядке согласно регистрации сделок с определенным имуществом.

Примером этого является заключенный договор займа между обеими сторонами, подтвержденный залогом квартиры. В данном случае соответствующий договор заверяется нотариальной конторой или укладывается в присутствии нотариуса с последующим подтверждением с его стороны.

После этого сторонам договора следует обратиться в ближайшую по местонахождению квартиры регистрационную палату и записать в реестре обременение имущества. В случае несоблюдения одной из сторон данных условий, договор о залоге является недействительным.

Право залога осуществляется с момента подписания договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое необходимо передать залогодержателю, с момента его передачи, если это не предвидится в договоре о залоге (ст. 341 ГК РФ).

(Размер: 64,0 KiB | Скачиваний: 3 560)

Тысячи граждан предпочитают решать свои финансовые трудности путем займов денежных средств. Возникают моменты, когда срочно требуется приличная сумма денег, но по каким-либо причинам (плохая кредитная история, отсутствие официального дохода) с банками договориться не получается. В этом случае есть вариант получить займ у физического лица.

Следует понимать, что передача крупной суммы в долг повышает риски кредитора. Поэтому оптимальным решением, удовлетворяющим обе стороны может стать займ под залог недвижимого имущества.

Что это такое

Договор займа под залог недвижимости — это договор по которому одна из сторон (кредитор) передает другой стороне (заемщику) определенную сумму денег на условии ее возвратности с учетом начисленных за пользование процентов и залога недвижимости. На практике обычно оформляется два договора: договор займа денежных средств и в качестве обеспечения обязательств по сделке – договор залога.

Под недвижимым имуществом понимают объекты, связанные с прикреплением к земле, свободное перемещение которых невозможно:

• квартиры, дома
• гаражи, земельные участки;
• объекты незавершенного строительства.
• иное имущество (например. воздушные и морские суда)

Заложить можно только ту собственность, право собственности на которую подтверждается документально. Основное требование к недвижимости – объект залога должен быть ликвидным.

Обременение в виде залога подлежит обязательной регистрации. После этого, до исполнения обязательств по договору займа должник не имеет право осуществлять с заложенным имуществом какие-либо юридические действия: продавать, закладывать повторно, дарить и т.д.

Договор залога позволяет займодавцу обеспечить возврат долга за счет его реализации в тех случаях, когда заемщик грубо нарушает условия договора. Пользование заложенной недвижимостью в период действия залога должнику разрешается.

Требования к сторонам

Участниками соглашения по договору займа могут являться совершеннолетние дееспособные граждане. Заемщик, предоставляющий залоговое обеспечение по ссудному договору должен иметь правоустанавливающие документы на объект залога, т.е. быть его собственником.

Если должник является совладельцем недвижимого имущества требуется нотариально заверенное согласие третьего лица на осуществление регистрации залога. Не возбраняется использовать имущество третьих лиц. Закон не запрещает иностранным гражданам или лицам без гражданства выступать сторонами сделки.

Необходимые документы

Для оформления договора займа между физическими лицами требуется паспорт. Чтобы подготовить и оформить регистрацию по залогу недвижимости необходимо подготовить портфель документов.

В частности, потребуется:

• подготовить заявление от обеих сторон сделки;
• уплатить госпошлину и предоставить квитанцию о ее уплате;
• распечатать договор залога в трех экземплярах (один – передается нотариусу на хранение);
• предоставить устанавливающий право собственности документ (договор о приватизации, купле-продажи, наследования и др.);
• приложить к документации справку из БТИ;
• в случае проведения перепланировки необходимо добавить оригинал распоряжения и акт о перепланировке;
• заверить у нотариуса супружеское согласие на заключение договора залога с копией свидетельства о браке и приложить к основным документам;
• иметь на руках основной договор займа, так как в договоре залога также прописываются обеспечиваемые требования.

Сбор документов по залогу недвижимости – длительный процесс, требующий много времени и сил. Проще всего, поручить это дело, оформив нотариальную доверенность представлять ваши интересы, профессиональному юристу.

Как оформить договор займа между физическими лицами с залогом недвижимости, образец

Как уже было отмечено для совершения сделки по займу с залогом следует оформить два договора: основной – кредитный и дополнительный, обеспечивающий исполнение первого.

Порядок составления договора займа регулирует глава 42 ГК РФ (ст. 807-818).

Договор займа состоит из следующих основных частей:

• вводной части;
• основного содержания;
• заключительных (дополнительных) положений;
• реквизитов сторон.

Вводная часть включает в себя информацию о месте и дате составления документа, участниках соглашения и их паспортных данных.

Основная часть соглашения будет посвящена предмету договора, т.е. обязанностью одной из сторон передать денежные средства, а другой – вернуть займодавцу в установленные в договоре сроки деньги с начисленными процентами. Здесь указывается сумма передаваемых денег, планируемый срок их возврата и способы уплаты долга.

Обычная практика по возврату займа заключается в оформлении приложения к договору в виде графика платежей. В тексте документа также прописывается сумма процентов, которую кредитор планирует получить в качестве вознаграждения. Обязательно необходимо упомянуть о штрафных санкциях (пени) в случае недобросовестного исполнения обязательств заемщиком.

Дополнительные пункты соглашения содержат вопросы урегулирования спорных ситуаций, отражают конфиденциальность заключаемой сделки и предусматривают действия сторон в случае форс-мажорных обстоятельств.

В договор займа обязательно вписывается фраза о том, что в целях обеспечения исполнения обязательства заемщик предоставляет в залог имущество и пишется, что конкретно имеется в виду. Далее указываем что обеспечивающий договор залога является приложением к договору займа.

В заключительной части договора обязательно указываются реквизиты и скрепление соглашения происходит собственноручным подписанием соглашения участниками.

На закладываемое имущество дополнительно составляется договор залога. Залог недвижимого имущества регулируется законом об ипотеке. Залоговый договор является дополнительным обязательством, цель которого – добиться осуществления исполнения договора займа. В этой связи недействительность основного договора влечет за собой последствия в виде недействительности договора залогового обеспечения.

Как правильно оформить договор залога недвижимого имущества?

Договор залога имущества заключается письменно. В текст договора включаем сведения о сторонах, месте и дате его составления. Основное внимание уделяем информации об основном обязательстве. Даем точную характеристику предмета залога: тип недвижимого имущества, основные характеристики.

В дополнительных условиях отмечаем у кого остается предмет залога, может ли должник распоряжаться имуществом в период действия соглашения, а также возможна ли замена залога с одобрения займодавца. Стоит отметить в каком объеме залог обеспечивает обязательства заемщика.

В заключительных положениях прописываем ответственность сторон и сроки действия договора (они, как правило, совпадают со сроками действия основного договора – займа).

В конце договора заполняем реквизиты и подписываем соглашение.

Образец договора можно скачать

Регистрация

Регистрация договора залога осуществляется в федеральной регистрационной службе (ФРС).

Регистрация договора происходит в 5 этапов:

• оценка стоимости квартиры при помощи специализированной оценочной копании;
• сбор пакета необходимых документов для регистрации;
• заверение у нотариуса;
• оплата госпошлины;
• регистрация в ФРС.

После рассмотрения заявления делается запись в ЕГРП и на руки через 5 рабочих дней выдается свидетельство, подтверждающее регистрацию залога. Для нежилых помещений и земельных участков – сроки регистрации иные – время получения свидетельства может доходить до 15 дней, что следует учесть при планировании процедуры оформления сделки.

Важно: без государственной регистрации договор считается незаключенным.

Взыскание заложенного недвижимого имущества

Залогодержатель по закону может использовать судебный или внесудебный способ обращения взыскания на заложенную недвижимость в случае:

• при грубом невыполнении условий договора займа;
• при имеющемся обременении залога в пользу третьих лиц;
• при возникшем риске утери предмета залога по вине залогодателя;
• при нарушении правил пользования заемщиком недвижимостью.

Внесудебный способ взыскания возможен только в случае, если это было предусмотрено условиями договора при нотариальном заключении договора займа и возможности осуществить взыскание по нотариальной подписи, а не по решению суда.

Для получения судебного решения дело можно направить в районный суд по месту нахождения имущества заемщика. Суд, принимая решение по сути дела имеет право предоставить должнику отсрочку в размере не более одного года для погашения долга.

Причинами для отказа обращению займодавца на взыскание залога могут быть два условия:

• сумма просроченного долга составляет менее 5% стоимости недвижимости;
• небольшая длительность просрочки — не более 3-х месяцев.

Если при реализации недвижимости вырученная сумма будет превышать сумму долга, излишек возвращается заемщику, а обязательство считается исполненным.

Договор займа между физическими лицами под залог недвижимости –сложная юридическая процедура, требующая внимания ко многим деталям.

Заемщику стоит внимательно оценить свои финансовые возможности, чтобы обеспечить своевременное исполнение обязательств по возврату долга. Для того, чтобы наиболее полно защитить свои интересы обеим сторонам соглашения следует прибегнуть к помощи специалистов.

Видео: Оформления займа под залог недвижимости

С точки зрения закона займы можно выдавать без какого-либо обеспечения, но предоставлять деньги в пользования без дополнительных гарантий возврата крайне неосмотрительно. Может оказаться, что у человека к моменту выплаты долга нет никакого имущества, а зарплата не позволяет быстро рассчитаться даже после начала процедуры взыскания.

Обеспечение займа – это набор юридических мер, которые направлены на снижение процента невозврата заемных средств и получения кредитором дополнительных гарантий.

Что при неисполнении заемщиком своевременно обязательств по выплате долга он сможет обратить взыскание на его имущество или получит деньги за счет поручителей.

Виды обеспечения

Возможность получения кредитором дополнительных гарантий оговорена в законе. Там же установлены вид такого обеспечения.

Рассмотрим основные их виды:

• залог;
• поручительство.

В настоящее время самым распространенным методом обеспечения является залог. Он является обязательным требования при займах от 200-300 тысяч рублей. Если клиент не вернет долг, то его имущество будет реализовано и за счет этих средств кредитная организация получит свои деньги.

Поручительство – это обеспечение выплат с помощью гарантий от других лиц. Если заемщик будет уклоняться от выполнения своей части условий договора банк или другая кредитная организация будет получать причитающиеся с тех, кто выступил гарантами по займу.

Залог

Залог – очень популярная мера, направленная на получения дополнительных гарантий по своевременному погашению займа. Любое имущество заемщика может быть предметом залога.

Главным образом микрофинансовые организации и банки готовы рассмотреть в качестве обеспечительных мер залог следующей собственности:

• недвижимость;
• автотранспорт;
• ценные бумаги;
• другие ценные вещи по согласованию сторон (например, товары на складе).

Конкретный список вещей, принимаемых в залог, каждая микрофинансовая организация или другое кредитное учреждение устанавливает сама и по согласованию с заемщиком может его корректировать.

Недвижимость

Займы под залог недвижимого имущества набирают в последнее время все большую популярность. Заемщикам они позволяют получить достаточно крупные суммы на длительное время, а кредитору дают хорошую гарантию возврата средств.

Рассмотрим виды недвижимости, которые чаще всего выступают предметами залога:

• квартиры и дома;
• земельные участки;
• дачи;
• гаражи;
• коммерческая недвижимость.

Жилую недвижимость принимают в качестве залога многие банки и микрофинансовые организации. Связано это с тем, что квартиры и дома могут быть быстро и выгодно реализованы.

Земельные участки и дачи принимаются гораздо реже. Это связано с не самым совершенным законодательством РФ и проблемой продажи такого имущества при необходимости. Кроме того, цена в этом случае может изменять достаточно быстро.

Гаражи и коммерческая недвижимость может выступить предметом залога, но чаще всего только в отдельных специальных программах.

Стоит помнить, что дополнительно залог недвижимости регулируется федеральным законом Об ипотеке. В нем строго прописан порядок заключения таких договоров.

Сделка с недвижимость в обязательном порядке должна пройти процедуру государственной регистрации, что потребует дополнительного времени при оформлении займа.

Автотранспорт

Еще один популярный вид залога – автомобили и другой транспорт. Это имущество ликвидное и может быть быстро продано или использовано кредитором в случае неоплаты долга для собственных нужд.

Получить в кредит можно до 60-70% от цены машины. При этом потребуется пройти обязательную процедуру оценки. Часто кредиторы достаточно придирчивы к принимаем в залог автомобилям и не работают с машинами, выпущенными в России или старше определенного возраста.

Главный плюс такого вида кредитования – возможность быстро занять достаточно крупные суммы. Договор займа с обеспечением в этом случае не требует регистрации в государственных органах и заключить его можно за 30-60 минут при удачном стечении обстоятельств.

Другие виды залогов

Кредитные учреждения очень неохотно работают с займами под залог других ценных вещей, например, золота, ценных бумаг или производственного оборудования.

Реализовать в случае невыплаты такие вещи гораздо сложнее, а в организации часто отсутствию сотрудники для проведения оценки на должном уровне.

Видео: Договор займа с залоговым обеспечением

Поручительство

Очень распространенным видом обеспечения является поручительство другого лица. В случае если заемщик не погашает ссуду, то сначала кредитор попробует получить с него долг. Только в случае неудачи будет требовать выплаты от поручителей.

По одному договору может быть привлечен один или несколько поручителей. Выступать ими могут частные лица и организации.

Важно! Не стоит путать гаранта и поручителя. Гарант несет солидарную ответственность вместе с заемщиком. В случае, если последний не исполняет полностью или частично свои обязательство, то требовать выплат кредитор может с него или с гаранта и даже с обоих сразу.

Оформление договора займа с обеспечением

Кредиторы предпочитают иметь в качестве обеспечения залог. Связано это с тем, что платежеспособность поручителя может измениться со временем непредсказуемым образом. Снижение цены на залог вполне поддается прогнозированию.

Все условия кредитования прописываются в договоре, заключаемом между сторонами. Это же касается и способов обеспечения по займу. При залоге обязательно указывается способ обременения, расчетная стоимость имущества, вид и т. п. В случае наличия поручителей все их идентифицирующие данные также указываются в этом документе.

Залоговый договор заключается отдельно от договора займа, но является его неотъемлемой частью. Заключаются такие документы обязательно в письменной форме при необходимости их нужно нотариально заверить.

Поручители выступают при заключении договора с обеспечением заинтересованными лицами и обязаны ознакомиться с кредитным договором под роспись. Образец договора займа с залоговым обеспечением можно загрузить по ссылке.

Стоит обратить внимание! В случае если залогом выступает имущество, то в договоре обязательно указывается возможность пользования заемщиком этой собственностью в течение времени, пока действует обременения.

Преимущества и недостатки

Главное преимущество займов, обеспеченных залогом или поручителями, в возможности получить большие суммы на длительный срок и под более низкие проценты. Снижая собственные риски, финансовая организация пойдет навстречу клиенту.

Еще одной важной особенностью займов с обеспечением станет возможность их оформления при плохой кредитной истории. Получив гарантию выплат, специалисты кредитной организации лояльней относятся к некоторым недочетам клиентов. Иногда наличие залога или поручителей может освободить от обязательного подтверждения доходов.

Минусы, к сожалению, тоже присутствуют. Поручители и гаранты рискуют ничуть не меньше заемщика или кредитора. Если выплаты по займу не будут производиться, то им придется его погашать за счет собственных средств.

Поручителей сегодня найти становится очень сложно даже среди близких родственников. Многие уже столкнулись с неприятностями из-за безответственных заемщиков.

Передавая в залог имущество, стоит обратить внимание на возможность его использования в период обременения и другие условия договора. Иначе можно оказать в очень невыгодной ситуации.

Большое количество мошенников работает на рынке залогового кредитования. Это еще один его минус. Очень часто убеждая заемщика, кредитор ставит его в заведомо невыгодные условия и получает имущество за очень низкую цену.

Работать стоит только с официальными компаниями, которые заслужили хорошую репутацию годами успешного функционирования.

Если ситуация требует одалживания значительной суммы, то получение займа с обеспечением может стать отличным выходом благодаря большим срокам и низким процентным ставкам, но следует внимательно изучать все документы перед подписанием.

1. В целях финансовой стабилизации Заемщика Заимодавец предоставляет Заемщику заем на сумму рублей, а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу указанную сумму займа в обусловленный срок.
2. Возврат указанной в настоящем договоре суммы займа может иметь место по желанию Заемщика в течение по частям (в рассрочку), но не позднее «»2019 .
3. Предоставляемый Заимодавцем заем является беспроцентным, то есть за пользование им проценты (плата) не взимаются.
4. Заимодавец перечисляет сумму займа поэтапно в следующие сроки:
   • первый платеж в размере рублей - не позднее «»2019
   • второй платеж в размере рублей - не позднее «»2019
   • третий платеж в размере рублей - не позднее «»2019
5. В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в пункте 2 настоящего договора срок, Заемщик предоставляет В залог следующее имущество: , именуемый в дальнейшем «Имущество». Договор залога устанавливающий обеспечение, является приложением к настоящему договору и вступает в действие не позднее одной недели с момента подписания настоящего договора.
6. Заложенное Имущество, служащее обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств остается у Заемщика.
7. Стороны договорились, что Заемщик не вправе распоряжаться Имуществом, служащим обеспечением без согласия Заимодавца.
8. При утрате Заемщиком Имущества, являющегося обеспечением обязательств Заемщика по настоящему договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Заимодавец не несет ответственности, Заимодавец вправе требовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа.
9. Стороны определили, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа Заимодавец удовлетворяет свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика путем его реализации в установленном порядке.
10. Стороны договорились, что в случае недостаточной суммы, вырученной при реализации Имущества, Заимодавец получает недостающую сумму из другого имущества Заемщика, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством.
11. Если сумма, вырученная при реализации Имущества, превысит сумму предоставленной суммы займа, разница возвращается Заемщику не позднее дней с момента реализации.
12. Во всем ином, не предусмотренном настоящим договором, применяется действующее законодательство.
13. Настоящий договор вступает в силу с момента передачи Заимодавцем первого платежа, указанного в п.4 Заемщику или перечисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Настоящий договор будет считаться исполненным при выполнении Сторонами взаимных обязательств. Действие договора прекращается в случаях, предусмотренных действующим законодательством.
14. В случае возникновения споров по вопросам, предусмотренным настоящим договором или в связи с ним, Стороны примут все меры к их разрешению путем переговоров. В случае невозможности мирного урегулирования споров они будут разрешаться в порядке, установленном действующим законодательством.
15. Договор составлен в экземплярах.
16. Юридические адреса и банковские реквизиты Сторон:

Заем и залог — общие вопросы

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК заем — это сделка, которая предусматривает получение заемщиком в собственность вещей или денег на время с обязательным возвратом таких же вещей или той же суммы денег через определенное время (с процентами или без них). Одним из широко распространенных способов гарантировать возврат полученных в долг денег или вещей является включение в договор условия о залоге имущества заемщика. Назначение залога, согласно требованиям статьи 334 ГК РФ, заключается в праве займодавца продать или забрать себе в собственность заложенное имущество в случае, если заемщик не исполнит своей обязанности по возврату долга.

При этом следует помнить, что в силу пункта 1 статьи 334.1 ГК РФ отношения по залогу возникают между сторонами из договора. Статья 339 ГК РФ специально указывает на то, что сторонам необходимо заключить специальный договор относительно предмета залога. Таким образом, заем и залог — это разные по своей сути сделки.

Однако стороны, согласно положениям пункта 3 статьи 421 ГК РФ, могут в рамках одного соглашения предусмотреть несколько различных сделок. Таким образом, при заключении договора займа с залогом соглашениебудет считаться смешанным, так как содержит в себе элементы 2 различных договоров.

Предмет и форма залога

Согласно пункту 1 статьи 336 ГК РФ, в качестве залога может передаваться как недвижимость, так и движимые вещи. Передавая залог заемщику, необходимо письменно уведомить займодавца о наличии прав других граждан или организаций (обременений) на предмет залога. Кроме того, если передаваемое в залог имущество находится в совместной собственности, то в силу требований статьи 253 ГК РФ заемщику требуется получение согласия супруга на совершение такой сделки.

Что касается формы залога, то она, согласно пункту 3 статьи 339 ГК РФ, может быть только письменной (хотя и без обязательного удостоверения нотариусом или государственной регистрации).

Условия залога автомобиля в договоре займа, образец соглашения

При заключении договора займа с залогом автомобиля важно помнить, что перечень существенных условий договора будет определяться с учетом требований статьи 807 (в отношении займа) и 339 ГК РФ (в отношении залога). То есть полный набор существенных условий (обязательных для заключения сделки) выглядит следующим образом:

1. Предмет займа (сумма денег или количество вещей, определяемых родовыми признаками).
2. Предмет залога. При залоге автомобиля необходимо указать достаточные данные, позволяющие его идентифицировать (марку, модель, регистрационный номер, VIN, цвет и т. д.).
3. Существо, размер и срок выполнения основного обязательства. При фиксации данных пунктов следует помнить, что перечисленные условия будут согласованными, если имеется отсылка к основному обязательству, согласно пункту 1 статьи 339 ГК РФ. Если данные вопросы предусмотрены соглашением о займе, их повторного указания не требуется.

Помимо перечисленных вопросов сторонам также желательно урегулировать порядок реализации автомобиля при наличии судебного решения, а также возможность взыскания долга в несудебном порядке.

Оценка автомобиля

В силу статьи 340 ГК РФ сторонам необходимо указать стоимость машины, которая может быть определена по соглашению сторон. Оценка автомобиля необходима в целях определения соразмерности величины обязательства и стоимости залога. При этом в силу требований статьи 337 ГК РФ под величиной обязательства следует понимать не только основную сумму займа, но также проценты и другие возможные расходы займодавца, которые могут возникнуть.

Следует отметить, что в силу требований пункта 3 статьи 334 ГК РФ заимодавец в случае, если величина полученных при реализации авто средств будет меньше образовавшегося долга, вправе дополнительно взыскать с должника образовавшуюся разницу. Если же вырученных средств окажется больше, то разница подлежит возврату заемщику.

Заем под залог недвижимости, регистрация сделки

В случае если залогом является недвижимость, сторонам помимо норм ГК РФ следует руководствоваться ФЗ «Об ипотеке…» от 16.07.1998 № 102-ФЗ. В частности, в статье 9 данного ФЗ содержится перечень требований к условиям договора займа под залог недвижимости.

В договоре помимо обязательных условий займа необходимо обозначить:

1. Предмет ипотеки с указанием его наименования, места расположения и прочих характеристик, необходимых для идентификации.
2. Стоимость предмета ипотеки, которую определяют стороны исходя из положений пункта 3 статьи 9 ФЗ № 102.
3. Существо, размер и срок выполнения основного обязательства. Данные вопросы, согласно пункту 1 статьи 339 ГК РФ, можно не фиксировать повторно, если они уже обозначены в договоре займа.

Важно также помнить, что договор займа, в котором есть условие об ипотеке, должен пройти государственную регистрацию, согласно пункту 1 статьи 10 ФЗ № 102. Это означает, что действительным такой контракт будет лишь с момента регистрации.

Подводя итог, подчеркнем, что заем может быть обеспечен залогом автомобиля, недвижимости или иного имущества — и это делает его смешанным договором. В связи с этим при составлении такого соглашения сторонам следует соблюдать не только требования норм ГК РФ о займе, но и положения законодательства о залоге указанного в соглашении имущества. Образец договора займа с залогом вы можете скачать на нашем сайте.